生活上網購越來越普遍，當然，網路上購物的便利最重要的功臣，就是利用信用卡結帳支付了~
這幾年，電商網購/銀行更訴求「先享受後付款」甚至免利息的分期方案鼓勵輕鬆消費...
不過我們都知道，信用卡使用上總是有一些紅線，這些紅線一旦越過了，就可能造成自身信用的瑕疵;例如：帳單不使用全額繳清而選擇最低應繳（亦即使用循環信用）、慣性遲繳、頻繁使用預借現金等等...
But，若在網站上購物使用信用卡「分期付款」，有無可能踩到銀行授信紅線？
相信這是許多消費者的疑問
[實證]所以我們就實際請在網購上有使用分期付款的同仁申請聯徵信用報告，來看看在評分上是不是有負面狀況。
這位同仁在銀行有多張信用卡、房貸、信貸... （負債比可能頗高），不過還款記錄良好。
當然、也有多筆網購信用卡分期的狀況 （是不是買PS路由器不確定...嘿嘿）
經過我們線上以手機申請聯徵的信用報告後，可以明確看到，分期付款的項目其實是有羅列出來的，但項目顯示為「未到期待付款」，也就是說，只要你使用了刷卡分期付款，再到其他銀行申請貸款時，銀行確實是看得到你有「未到期待付款」金額、也了解你有使用購物分期付款。
所以這筆金額也可能會計入你的「無擔保借貸」的可貸額度之內... 這代表你未來申貸的貸款額度，可能必須先扣掉這筆「未到期待付款」。
所以，若你有多筆分期付款款項、造成「未到期待付款」過於龐大時，當然不是好事，銀行也會擔心你的負債比因此會更高。不過即便如此，你也是在信用卡額度的範圍內刷卡，只要按時按期全額繳清，對於信用其實不至於有太大傷害的。
對於銀行角度來說，你只是把未來的消費先計畫好了，在信用卡額度內的消費當然不算是信用擴張～
好了、那麼我們進入大家所在意的，電商購物以信用卡分期付款，究竟會不會傷害到聯徵報告的信用評分？
所以我們也加查這筆聯徵報告的信用評分，答案（如下）是漂亮的滿分 800 分喔。
最後結論是，網路購物使用分期付款，只要你按時繳款、不使用循環信用，對於聯徵信用評分是影響不大的。
但若你要申請新的貸款，由於每家銀行授信角度不盡相同，對於使用貸款人分期付款紀錄可能有不同的核貸方式與額度的落差，這部分反而是要注意過多的「未到期待付款」會不會佔到你的新貸款的可貸額度。
