<聰明貸款整理>

房貸壽險，是一種專為房貸借款人設計的「定期壽險」，在你尚未還清房貸期間提供保障。一旦發生全殘或不幸身故，保險公司會理賠保險金協助償還剩餘貸款，讓房子不被法拍、讓家人免於背債壓力。

儘管房貸壽險不是強制投保，但對多數以家庭為中心、有責任感的借款人來說，它的重要性不亞於火災險或地震險。

房貸壽險怎麼選？兩大類型差異一次懂！ 

目前房貸壽險分為兩類：「平準型」與「遞減型」，保費與保障設計各有不同。
類型	保額變化	保費水準	適合族群
平準型	保額固定	較高	經濟穩定、有家人依靠、希望多一筆保障
遞減型	隨貸款餘額遞減	較低	首購族、年輕族群、重視費用控管

如何繳費？可以分期嗎？

多數民眾會在辦房貸時選擇加辦一筆保費貸款（躉繳），讓房貸與保費一起攤還，也可以選擇月繳方式。兩種繳費方式各有優劣，視個人資金規劃彈性而定。

但別忘了：這筆保險費也是貸款的一部分，日後若提前清償房貸，保險貸款也得一併還清。

適合房貸壽險的對象

你是否符合以下幾種情況？如果是，那房貸壽險對你很可能是必要的：

✔ 目前房屋為自住使用

✔ 是家庭經濟支柱

✔ 已有壽險但保額不足以涵蓋房貸

✔ 希望在意外發生時不讓家人承接債務

相對地，若購屋目的是投資用途、第二戶以上、或僅為短期持有，就不必多花這筆保費。

一定要保足額嗎？誰是受益人？

不一定要保足額足年期，但建議在了解現有保障情況後再做完整規劃。

以往，保單的要保人與受益人多設為銀行，確保保險金能優先償還貸款。不過，現在可以自行設定受益人，甚至要保人也不一定要是銀行。不過若希望確保房貸能優先還清，建議加簽條款，約定銀行為第一順位受益人，以防資金被誤用。

別忘了你的權益！

辦理房貸時，銀行不得強迫搭售房貸壽險或其他保險產品。

房貸壽險是保障，而不是壓力來源。
若在貸款過程中遭遇勸誘或壓迫性搭售，應勇敢拒絕，或尋求金融主管機關協助。

風險無法避免，但可以管理

人生變數難料，可能的風險無法避免，但可以選擇是否做好準備。房貸壽險不是人人必備，但對某些人來說，它是讓愛不留遺憾的最後一道防線。

想了解自己適合哪一種房貸壽險？不妨先盤點現有保單與財務狀況，做出理性選擇。