<聰明貸款報導>

114學年度上學期就學貸款申辦作業即將展開，台灣銀行宣布，自8月1日起至9月30日止受理申請，續借學生可透過線上系統辦理，使用晶片金融卡或手機簡訊OTP即可身分核驗，借款人可透過電腦或手機完成申請程序，省去臨櫃辦理的時間與成本，更享有免收線上對保手續費的優惠。

台銀鼓勵同一學程的續借學生踴躍採用線上申辦，教育部也對此便民措施表示肯定，呼籲各級學校積極協助推廣。台銀指出，首次申請或有特殊需求的借款人仍需親自至銀行臨櫃辦理，以確保資料完整與身分核驗。

目前就學貸款利率為1.775%，採中華郵政一年期定期儲金機動利率加0.15%浮動計息機制，每年由教育部公告檢討調整。

結合MyData平台　一站式線上取得戶籍與低收證明

為進一步簡化申辦流程、減少奔波，台銀此次也與數位發展部MyData平台合作，借款人可透過該平台線上申請全戶戶籍資料、中低收入戶證明等必要文件，無需再前往戶政機關辦理，大幅提升便利性。

有意申辦的學生可至「台灣銀行就學貸款入口網」（ https://sloan.bot.com.tw ）查詢相關資訊，或洽各地台灣銀行營業單位了解詳情。

申辦資格與注意事項

根據台銀規定，申請人及連帶保證人皆需具中華民國國籍並完成戶籍登記。尚未取得戶籍但具有居留證及中華民國護照的駐外人員子女亦可申請。

此外，申請人須為就讀國內（不含港、澳、陸地區）公私立高級中等以上學校的正式學籍學生，且具有固定修業年限。若學生已享有全部公費或全部學雜費減免，則不符合申請資格。但若僅有部分減免或補助，仍可針對差額部分辦理就學貸款。

助學政策持續落實　為弱勢學子鋪路

台灣銀行強調，推動就學貸款政策是政府為照顧經濟弱勢家庭的重要措施之一。台銀未來將持續配合教育部政策，全力協助有需求的學生順利完成學業，為進入職場奠定基礎，回饋社會與國家。

<聰明貸款報導>

2025年上半年台灣房市正式進入盤整階段。儘管經濟持續回溫、資金環境寬鬆，但買方信心未見明顯修復，導致買氣降溫與觀望氛圍蔓延。根據21世紀不動產觀察，市場呈現「買氣趨緩、建商策略調整、資金持續寬鬆」三大交錯現象，顯示景氣與購屋行為間產生明顯落差。

核貸量年減逾三成　買盤動能疲弱

根據金融聯合徵信中心統計，2025年第一季全台住宅貸款核准件數僅約3.5萬件，季減22%、年減幅高達35%，成交週期明顯拉長。自2024年9月央行啟動第七波選擇性信用管制，對第二戶購屋貸款限縮至五成，並新增「一年內出售原屋」切結條款後，市場反應保守。21世紀不動產指出，相關切結案將於今年9月起陸續到期，將成為下半年市場波動的重要觀察點。

資金環境寬鬆　利率升高壓抑買氣

儘管景氣數據亮眼，買方卻未同步跟進。主計總處指出，2025年第一季GDP年增率達5.48%，CPI僅1.37%，經濟基本面穩健。然而，央行資料顯示，6月五大銀行房貸平均利率已升至2.283%，年增4.5%，創下16年新高。在利率攀升壓力下，民眾購屋意願受抑。雖然M1B與M2年增率分別達2.44%與3.45%，顯示市場資金並未收緊，但信心缺口明顯，房市進入「景氣擴張、買方觀望」的分歧階段。

建商資金未撤　策略性卡位潛力區

值得注意的是，建商並未因買氣疲弱而退場。5月全台建築貸款餘額達3.4兆元，年增3%，顯示資金仍持續流入開發市場。業者調整推案策略，轉向具交通建設、產業聚落與生活機能成熟的區域布局，如北部都更案場、中南部高鐵與捷運沿線，顯示建商正為未來交屋高峰卡位，同時審慎控管風險。

政策限制加壓　分期協助遭否定

房市老將指出，當前自住買方貸款壓力罕見高漲，甚至需仰賴建商協助分期付款以補足銀行貸款成數差額。但近期政府卻嚴查並限制「第二順位抵押予建商」的貸款模式，讓業界質疑政策過度干預。業者呼籲應針對首購與自用客適度鬆綁金融管制，協助真正有購屋需求者順利入市。

國際變數升溫　信心修復挑戰重重

除內需外，國際情勢亦為市場信心增添變數。美國對台關稅談判尚未定案，若未來美方加徵高額關稅，恐影響出口與企業支出，進一步壓抑民眾可支配所得與購屋信心。面對政策不確定性與外部風險交織，短期內房市動能難見大幅反彈。

剛性需求穩盤　購屋需量力而為

21世紀不動產企劃研究室副理董家菱分析指出，2025年下半年房市將持續盤整，自住與投資需求將更加分化。她建議，購屋者應審慎評估財務彈性，房貸支出控制在家庭可支配所得三成以內，以免未來利率或政策變化加重生活負擔，影響成家品質。

總體來看，房市正處於調整關鍵期。資金寬鬆、建商未退、但信心未回的結構性落差，將主導下半年市場走向。如何在政策與市場之間取得平衡，將是未來能否重啟買氣的關鍵。

<聰明貸款報導>

2025年上半年全台房市急凍，成交動能大幅萎縮。根據內政部統計，建物買賣移轉棟數僅13萬151棟，年減26.4%，創下自2018年以來同期新低，更是1999年有統計以來的第三低紀錄，明確顯示房市進入盤整期，買氣冷卻、成交週期拉長。

房市降溫不僅體現在成屋市場，預售市場更是重災區。中信房屋彙整實價登錄資料指出，六都預售成交量年減幅普遍達5成至8成，尤以台中、台南、高雄最為明顯。但價格卻未明顯下修，僅台北市微幅下調，新北市甚至年漲近2成，呈現「價量背離」現象。

永慶房產集團研展中心表示，房市熱度受到多重因素打壓，包括全球政經變數未解、央行信用管制、銀行貸款審查趨嚴等，導致資金周轉放緩，民眾購屋信心不足，買方轉趨觀望。儘管主計總處數據顯示今年第1季GDP年增5.48%，央行預測全年成長可達3.45%，但經濟指標與房市表現出現明顯脫鉤。

21世紀不動產指出，根據聯徵中心資料，今年第1季購屋貸款核准件數僅約3.5萬件，年減35%，反映高房價與信用限制壓力下，買方入市意願大減；同時建商也轉為保守，調整推案與銷售節奏，整體市場進入調整階段。

6月單月雖因中美關稅戰暫時休兵、股市反彈與交屋潮等因素，帶動建物買賣移轉棟數月增6.2%，達2萬3,442棟，但仍較去年同期年減22.4%。專家指出，這波反彈可能只是短暫現象，整體買氣尚未回穩。

值得注意的是，房市冷卻的同時，房仲產業也面臨大洗牌。上半年全台僅新增70家房仲門市，遠低於往年同期的百家水準。專家估計，若政策未鬆綁，年底前恐有逾千家房仲門市歇業，衝擊從建商、代銷至25萬名房產從業人員的生計。

另一方面，換屋族也面臨新挑戰。隨著央行限貸令升溫，第二戶房貸利率普遍攀升至3.5%以上，成數下修至六成。為因應高利率與資金壓力，專家建議換屋族採「先賣後買」策略，以降低雙重房貸負擔，提升貸款彈性，並善用重購退稅等政策節稅，但也應留意租屋空窗期與房市波動風險。

中信房屋提醒，目前預售市場潛藏三大風險：中小建商資金壓力導致工程爛尾、投資客退場可能引發拋售潮，以及高點交屋恐使買方承擔價格反轉風險。建議購屋者在高價盤整時期，審慎評估自身財務狀況與市場走勢，避免資產損失。

在高房價、嚴政策與國際不確定性交織下，2025年上半年台灣房市正式步入深度觀望期，下半年走勢仍需密切關注全球政經局勢與央行後續政策動向。

<聰明貸款報導>

金管會公布最新統計，截至2025年6月底，全體本國銀行的房貸逾期放款餘額為新台幣86.37億元，終止了連續十個月上升的趨勢。然而，即便金額略為下降，逾放比率仍連續第四個月維持在0.08%，與2022年8月以來的35個月高點持平，反映房市風險仍未解除。

金融圈指出，6月逾放金額小幅減少，主因銀行配合半年報加大轉銷呆帳力道，並非實質違約風險下降。尤其新屋交屋潮推升房貸餘額，也在短期內壓抑了逾期數據，但專家直言，這只是暫時現象。

高力國際不動產業主代表服務部董事黃舒衛指出，近期不少分戶貸款多以寬限期方式進場，短期內不會立即發生逾期問題，但限貸措施與階梯式利率上升，加上轉貸條件趨嚴，將壓縮借款人喘息空間，未來壞帳與逾放的風險恐將擴大。

根據金管會資料，2025年6月底國銀整體房貸餘額達11兆2,557億元，年增率僅7.33%，不僅連續九個月下滑，更創下18個月來新低。銀行局副局長侯立洋表示，房貸成長趨緩與央行升息與信用管制政策直接相關，使民眾購屋成本上升、意願轉趨保守。

侯立洋也指出，目前房貸逾放的三大原因包括：一、中小企業主受疫情與經濟波動影響還款能力；二、升息與寬限期到期導致負擔加重；三、部分借款人因個人財務問題而無法準時繳款。他強調，整體逾放狀況仍算穩定，但金管會會持續監控個別銀行風控情形。

儘管逾放比維持在歷史相對低點，市場專家仍提醒，房市交易量年減近三成，反映房市陷入低迷。在貸管未鬆、利率升高、轉貸困難的三重壓力下，房貸違約風險仍具升溫潛勢。

不過，也有專家指出，在房市修正期間，反而是自住型買方進場的良機。建商為促銷讓利空間增加，買方擁有更大的議價彈性，若能掌握時機，仍有機會以相對划算的價格置產。

展望下半年至明年初，央行打炒房態度持續強硬，國際經濟不確定性增溫，在信心不足與政策壓力並存下，房市恐將延續觀望氛圍，違約風險仍需密切關注。

<聰明貸款報導>

根據金管會最新統計，截至2025年6月底，國銀房貸逾期放款（逾放）餘額為86.37億元，較5月減少1.49億元，終止連續十個月上升。不過，房貸逾放比仍維持在0.08%，已連續三個月站穩近三年高點。金融圈指出，6月的下滑主因在於銀行配合半年報作帳，加大轉銷呆帳力道，並非房市基本面好轉所致，未來違約風險仍難言解除。

逾放數據高檔盤旋　違約警報未除

儘管逾期放款餘額略減，但仍連續四個月站上「8」字頭，為近四年同期新高。所謂「逾期放款」，是指貸款人遲繳本息超過三個月的放款金額，顯示部分借款人資金壓力沉重，背後與今年首季房市急凍、經濟環境不確定性同步發酵有關。

高力國際不動產黃舒衛分析，逾放略減有兩個原因，一是銀行因應6月半年報作帳，積極認列呆帳，二是新屋交屋潮推升房貸餘額，而剛交屋族群通常短期內較不易成為逾放戶。但他也強調，若限貸未鬆綁、轉貸與增貸通道持續收緊，加上階梯式房貸利率逐步調升，整體房貸風險依舊存在。

銀行局副局長侯立洋也坦言，6月逾放餘額減少與銀行加大呆帳轉銷力道有關，但整體而言，目前逾放比維持穩定水位，各銀行控管風險能力尚稱良好。

房貸增幅放緩　房市量縮成主調

根據金管會與央行資料，截至6月底，國銀房貸總餘額為11兆2,557億元，年增率降至7.33%，不僅連續九個月走低，更創下18個月來新低。央行則公布全體銀行購置住宅貸款餘額達11.31兆元，較上月增加490億元，續創歷史新高，但年增率亦僅7.38%，創下2024年1月以來新低。

官員指出，儘管總體餘額仍持續增加，但交易動能明顯放緩，六都6月買賣移轉棟數年減24%，上半年累計年減幅更高達26.6%，房市量縮趨勢明顯，購屋貸款年增也連九月放緩，顯示市場正進入「溫和調整」期。

建融年增創新低　建商資金調度審慎

供給端方面，象徵建商信心的建築貸款（土建融）6月底餘額為3兆4,405億元，月增108.36億元，然而年增率卻降至2.01%，是2024年8月以來新低，並已連續四個月下滑。

央行指出，自2022年起建融年增率趨勢持續往下，反映出建商資金運用日趨保守，雖不時仍見大型購地案推升單月餘額，但整體仍維持謹慎態度。

有市場人士分析指出，建商對總體經濟與房市前景轉為保守，融資與推案策略調整幅度加大。尤其在央行第七波選擇性信用管制等政策干預下，房市買氣回溫空間有限，供需雙方皆採取觀望態度。

房市仍在修正期　高檔震盪延續

綜合央行與金管會資料，雖然房貸與建融餘額未見劇烈萎縮，但年增率放緩與逾放數據高檔徘徊的現象，顯示房市正處於高檔修正階段，尚未進入硬著陸或崩盤狀態。央行指出，目前市場氛圍仍有熱度，例如部分大型銀行推出2.2%優惠房貸利率，低於市場主流近3%的水準，反映買賣雙方尚未全面退場。

然而，交易量與資金動能均呈緩降，加上經濟前景不確定、限貸政策尚未鬆動，房市未來走向仍需觀察金管會與央行後續政策節奏，以及民眾對利率與總價的接受程度。

<聰明貸款報導>

2025年台灣信用貸款市場持續升溫！根據聯徵中心最新統計，2025年4月新增信貸人數達8萬5,449人，總金額突破924.7億元，雙雙創下歷史新高。累計今年前四個月，新增信貸人數達28萬6,110人，年增3.9%，反映出即使在利率攀升與景氣波動下，國人對短期資金的需求依然強烈。

其中，平均每筆信貸金額約108.2萬元，借貸金額並未明顯放大，顯示借款人整體仍保有一定的資金運用節制。不過，專家也警告，信貸激增背後潛藏的是「雙貸危機」與年輕族群的財務斷裂風險。

雙貸人數暴增 7年多出10萬人

除了單一信貸大增，雙貸現象更成市場關注焦點。所謂「雙貸族」，指同時背負房貸與信用貸款的借款人，截至2025年4月，全台雙貸族人數已達39.8萬人，創歷史新高，較2019年同期暴增逾10萬人、增幅達35.3%。

聯徵資料顯示，雙貸族平均房貸金額高達619萬元，信貸則達112.8萬元，雙雙創下歷年新高。換言之，這群民眾平均揹負730萬元以上的債務，財務壓力可想而知。

大家房屋企劃研究室主任賴志昶分析，自疫情後房價持續飆升，不少民眾擔憂「再不買就買不起」，即使手上資金不足，也願意以信貸補上頭期款，形成雙貸現象逐年擴大。

資料來源: 聯徵中心、住商機構彙整。

數位借貸盛行 年輕人陷「無痛負債」

本波信貸狂潮，也與數位化便利有關。手機幾下點擊，快速核貸成常態。某銀行主管直言：「年輕族群把信貸當ATM用！」調查指出，30世代平均每筆借款約108萬元，但月收卻遠低於負債能力，甚至有3成以上同時向兩家以上銀行借貸，進行高風險「拆東牆補西牆」操作。

專家指出，許多年輕人未充分理解信貸背後的長期壓力，常因過度樂觀的現金流預估，誤入「無痛負債」陷阱，長期恐釀成信用危機。

家庭財務惡化 信貸變「生活費」

根據銀行端回報，目前高達6成信貸用途為生活支出周轉金。許多家庭收入剛入帳即被扣款，形成入不敷出的惡性循環。房貸族甚至轉向信貸增貸來填補現金缺口，轉增貸案件年增20%，社福機構也觀察到因債務問題求助的案件年增4成，創下5年新高。

高槓桿操作風險大 專家建議保守為上

在升息環境與央行信用管制下，市場波動風險升高。住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨提醒：「不少人過去用房貸加信貸放大投資槓桿，但若遇股市下殺、房價反轉，恐難以收拾，最終走向資金斷鏈、信用受損。」

她指出，目前全球地緣政治風險仍高，加上央行緊縮銀根，利率持續處於高檔，雙貸者與投資者應審慎評估財務結構，必要時應主動整合債務、降低槓桿比例，以免遭遇無力還款的困境。

理財專家：謹守「222法則」避開債務深淵

針對借貸熱潮，理財專家呼籲民眾遵守以下三大原則：

1.「222法則」：每月還款不超過月收20%，總借款不超過月收22倍，並預留2個月生活緊急備用金。
2.抵押優於信用：如有資產可抵押，優先選擇房貸、車貸等低利貸款，避免高利信貸積壓。
3.避免以債養債：若已多頭借貸，應主動尋求債務整合，避免陷入負債循環。

信貸激增、雙貸飆升，反映的是民眾對資金的渴望與生活成本的壓力。但每一筆貸款，終究都要還。在數位金融工具愈加便利的今日，借貸變得容易，但也更需要借款人有清晰的財務思維與風險意識。「借錢容易、還錢難」不再只是口號，而是現代家庭的現實寫照。

<聰明貸款報導>

在高齡化社會與房價高漲的雙重壓力下，「以房養老」成為越來越多銀髮族資產變現的新選項。根據金管會統計，近一年半全台辦理商業型不動產逆向抵押貸款（俗稱「以房養老」）的核貸件數大增四成，2025年第2季較去年同期更暴增42%，平均每件核貸金額也突破700萬元，創下歷史新高。

台灣房屋集團趨勢中心指出，去年第三季核貸件數為240件，到第四季暴增至439件，進入2025年後，各季核貸件數持續穩定超過300件，顯示長者對這項金融工具接受度明顯提高。 

資料來源: 金管會/台灣房屋

趨勢中心執行長張旭嵐分析，傳統變現方式如賣房過程繁瑣、耗時，加上限貸令與打炒房政策限制嚴格，使得銀行轉而積極推動不受限制的「以房養老」貸款。這類貸款不屬於購屋貸款，因此不受《銀行法》相關信貸總額限制，對銀行與借款人而言，都是一種相對彈性與快速的資金運用管道。

「以房養老」的核貸金額並非一次性撥款，而是按月分期給付，主要用於補足退休生活費用。對於有房產、但現金流有限的長者而言，無疑是一種有效活化資產的方式。

長者觀念轉變　貸好貸滿不再罕見

張旭嵐指出，現代銀髮族觀念更為開放，隨著少子化影響逐漸浮現，愈來愈多長者不再依賴子女扶養，而傾向自給自足。他們也傾向保有不動產產權，不輕易賣房或生前贈與，進而選擇透過「以房養老」延續資產價值。從貸款件數與金額雙雙攀升的趨勢來看，長者不僅願意貸，且更傾向「貸好貸滿」。

女貸款人占比近六成　北北基地區最熱

從申辦者結構來看，女性占比高達57.5%，高於男性的42.5%。台灣房屋集團資深經理陳定中指出，女性平均壽命較男性長，且目前不少年長女性的經濟能力相對薄弱，退休後更需透過貸款補充生活資金。

另外，以北北基地區最為熱絡，累計核貸件數9,642件中，有4,772件來自大台北地區，佔比超過一半。陳定中分析，北部民眾財務觀念較新，加上房產價值高，使「以房養老」成為熟齡族重要的財務工具，遠比中南部更受青睞。

解決人屋雙老困境　長者理財思維悄然改變

根據財政部統計，全台約有三分之一以上的屋主與地主年齡超過65歲，而在台北市，更有超過四成的不動產登記在高齡者名下。台灣房屋指出，因都更整合困難、搬遷顧慮及傳承延後，導致高齡者持有的房產難以流動，形成「人屋雙老」的困境。

因此，透過「以房養老」制度，長者不需賣房、也無須搬遷，即可穩定取得退休金流，已成為銀髮族資產活化的重要解方。

<聰明貸款報導>

不少民眾購屋時為了兼顧「收益」與「自住」，選擇購買仍在出租中的物件，卻在申請新青安房貸時遭拒。財政部近日明確指出，只要房屋登記時仍有租約存在，即便買家打算等租約屆滿後自住，也無法申請新青安優惠貸款，更不得享有利息補貼。

根據規定，申請新青安房貸者，須符合「自用住宅」條件，若購屋時房屋已有承租人，即構成「轉租」，違反貸款政策精神。財政部強調，申辦資格以建物登記謄本的日期為準，若該房屋在謄本登記日起六個月內完成購置，即屬有效申請範圍，但「租約未屆滿」將使申貸資格直接喪失。

有民眾反映，購屋時曾被代書或賣方以「租約穩定、收益保障」作為吸引條件，計畫等約滿後再申請新青安，但最終仍遭行庫拒絕。財政部提醒，購屋者若先以一般房貸承作，日後再「自行改貸」新青安，依現行規定也不適用利息補貼，形同失去優惠資格。

目前新青安提供0.5個百分點的利息補貼，貸款利率為1.775%，明顯低於一般首購利率2.2%或銀行常見房貸利率2.4%，因此條件嚴格審查也勢在必行。

嚴審風暴擴及舊青安　公股行全力查核防炒房

為防杜人頭戶及投機炒作行為，八大公股銀行近月來加強查核新、舊青安房貸戶。各行指出，目前查核中不合規件數均控制在2%以下，其中違規主因為「轉租」，而非人頭戶。

公股行高層表示，青安房貸原意在協助真正有自住需求的年輕人與家庭，為確保政策落實，銀行不僅要求申請人填寫「自住切結書」，更透過「事前、事中、事後」三道關卡進行審核，包括申請人背景、房屋使用情況及後續實地勘查等，並配合政府跨部會資料比對，查核出租、所有權異動或營業使用等情況。

第一銀行統計，自新青安開辦以來截至2024年9月底，不合規案例占比不到2%，多為出租使用所致。華南銀行則指出，將持續利用租金比對與所有權查詢等資料，配合內政部進行交叉查核。彰化銀行也表示，對於違反規定的貸款戶，將依法追回補貼利息並協助轉貸其他合適方案。

特殊情況仍可申請　天災損房與「幫爸媽貸款」不影響

財政部補充，若民眾手上唯一持有的房產為天災受損的半倒住宅，並有相關證明文件者，即使再購新屋，仍可申請新青安貸款。另外，部分民眾擔心過去曾以自己名義替父母辦房貸會喪失資格，財政部則明確表示，只要名下、配偶與未成年子女名下均無自有住宅，或屬單身身分，仍具備「一生一次」的新青安資格。

整體而言，截至今年5月底，新、舊青安共撥貸逾46.5萬戶，總金額達新台幣2兆3,730億元。政府與金融體系持續強化資格把關與查核作業，避免貸款資源遭濫用，回歸政策本質——真正協助有購屋需求的家庭穩定落腳。

<聰明貸款報導>

新青安房貸政策雖曾掀起一波搶貸熱潮，然而隨著政策將於2026年7月31日截止、核貸難度升高，愈來愈多首購族選擇改申請一般房貸。市場觀察顯示，政策吸引力大不如前，銀行房貸部門更面臨「額度見頂」與「交屋潮」雙重壓力。

政策熱度驟降　新青安撥貸年減四成

大家房屋企劃研究室公關主任賴志昶指出，新青安政策於2024年5月曾創下單月核貸8000多件高峰，但隨後因政府加強稽查，市場熱度驟降。根據統計，2025年4月撥貸僅剩4000多件，年減約四成，顯示買氣明顯退潮。

「新青安政策將於2026年結束，未來利率補貼不再，加上貸款限制多、排隊久，反而不如選擇一般首購房貸實際。」賴志昶分析，目前不少首購族乾脆不再執著於新青安，改申請一般房貸，利率約2.5%~2.6%，銀行也樂於承作。

公股銀行壓力爆表　房貸成燙手山芋

住商不動產企研室執行總監徐佳馨指出，新青安對公股行庫造成沉重壓力，尤其在第一線查核違規事項的情況下，導致銀行核貸日趨保守。Dcard與Threads等平台上，不少網友反映「申請困難、排隊撥款」，甚至出現核貸後撥款延後至2個月後的案例。

有網友分享，詢問合庫、農會時皆被告知「額度已滿」，只好改走一般房貸。另一名網友則指出，即使成功核貸新青安，但條件嚴格、綁保單、貸款成數低，整體不如預期。有網友建議「台銀雖成數偏低但撥款快」、「土銀、第一銀仍可嘗試但需排隊」。

央行緊縮放貸　一般房貸也難逃限縮命運

不僅新青安面臨困境，一般首購房貸也遭遇收緊潮。中央銀行從2023年起陸續啟動第七波信用管制，要求銀行自主管控全年房貸總額，造成整體承作意願下滑。根據央行資料，今年前半年新承作房貸金額多在600~700億元間徘徊，遠不及過去動輒千億元水準。

銀行房貸主管透露，「下半年交屋潮來臨，不只新青安，一般首購貸款也得『能避則避』。」他指出，若採用收支比200%的嚴格審核標準，年收入不到160萬元的民眾將難以貸足8成房貸，核貸條件空前嚴苛。

未來新政策仍有空間？

針對是否可能出現「新新青安」或其他房貸補助政策，徐佳馨認為政府勢必會調整相關政策，只是目前輿論對新青安態度偏負面，短期內難見重啟動能。
至於市場建議，專家普遍鼓勵首購族在房貸緊縮時期，「提早準備資金、彈性看待貸款方案」，避免最後關頭資金斷鏈。

<聰明貸款報導>

內政部最新統計顯示，2025年1至5月全台住宅使用執照（簡稱使照）核發量達55,347戶，年增3.1%，不僅突破5.5萬戶大關，更創下2006年以來同期新高紀錄。隨著近年建商大舉推案，完工潮逐步到來，未來一至兩年仍將是使照高峰期，市場正迎來一波「大量交屋潮」。

根據永慶房屋研展中心副理陳金萍分析，這波交屋潮起因於2018年後台商資金回流、疫情後貨幣寬鬆激發的建案潮，再加上疫情期間建案普遍因缺工、缺料而工期延宕，導致新成屋從2024年起陸續落成，交屋量明顯放大，預期2025年全年使照量有望再度突破新高。 

資料來源: 內政部統計月報; 永慶房屋研展中心彙整。

註: 住宅使照量統計建物用途為住宅(含農舍)。

桃園、台中、新北交屋量領先

觀察今年1至5月各都會區使照核發量，以桃園市的11,725戶居冠，其次為台中市的9,459戶，新北市則以9,324戶位居第三。其中，新北市年增25.3%、桃園市成長22%，雙雙突破兩成，交屋量擴張明顯。陳金萍指出，有科學園區題材或大型重劃區開發的城市，仍是建商積極推案熱區，使照數字也相對突出。 

資料來源: 內政部統計月報; 永慶房屋研展中心彙整。

註: 住宅使照量統計建物用途為住宅(含農舍)。

購屋族警覺：房貸成數未如預期，資金壓力升高

然而，面對這波交屋潮，市場卻隱含風險。陳金萍示警，目前正值房貸審核趨嚴、第七波選擇性信用管制持續影響下，購屋者恐面臨「貸款成數不如預期」的困境。尤其是非首購族，若貸款成數落差過大，資金缺口可能動輒數百萬元，資金調度壓力劇增。

即便預售屋銷售率普遍不錯，加上房地合一稅限制短期轉售的誘因，但在貸款限制之下，許多購屋人交屋前才發現核貸額度縮水，若未提前準備資金，恐將面臨違約風險。

及早規劃財務、諮詢貸款條件

對此，陳金萍建議，潛在交屋者應及早審視自身信用條件與家庭財務狀況，預先了解可能可貸金額，並多方諮詢銀行貸款業務，評估最合適的貸款產品與資金調度方式。唯有做好萬全準備，才能避免交屋前資金斷鏈，陷入違約風險。

從歷年建照與使照趨勢可見，2024與2025年是交屋高峰的開始，房市進入另一階段的「落成消化期」。市場雖熱，但購屋者的資金與信貸條件是否到位，將是能否順利交屋、平穩過渡的關鍵。