又到歲末年終的購物旺季，資金申貸需求即將進入高峰期。兆豐銀行為搶攻信貸商機，推出多種線上信貸優惠方案，即日起至12月底前，提供前3期固定利率0.1%，並依申貸金額不同減免開辦費，最高可減免8000元。
兆豐銀行指出，此波的線上信貸優惠方案，貸款期間採2段式利率，第1段（前3個月）利率固定0.1%，第2段（第4個月開始）利率則視方案內容有所不同。
針對一般民眾申貸，第2段利率最低1.7%起，申貸額度為20至50萬元，開辦費優惠價1000元；針對500大企業員工、兆豐銀行原房貸戶、醫護人員等優質客戶群，第2段利率最低1.4%起，申貸額度最高150萬元；如果是醫師、律師、會計師及建築師等四師客戶及上市櫃公司財務長或負責人等優質客戶，除了第2段利率最低1.4%起外，申貸額度更調高到300萬元。
另外，針對民眾小額資金週轉需求，需要隨借隨還、沒有動用就不計利息的民眾，提供「循環動用型信貸」，貸款期間採一段式利率，最低4.15%起，額度最高為60萬元，但限500大企業員工、兆豐銀行原房貸戶以及醫護人員申貸。以貸款金額30萬元為例，借款期間1年，各項相關費用總金額3300元（開辦費3000元、徵信費300元），總費用年百分率6.22%起。
記者李靚慧
搶攻年前資金需求市場，王道銀行（O-Bank）針對新年前後大筆開銷等資金需求，搶先推出信貸優惠，祭出專案優惠期間開辦費下殺至88元，首期貸款年利率固定0.08%。
此外，針對已有貸款的民眾，王道銀行另推出階梯式「二順位房貸」，前2期貸款年利率0.88%起，建議民眾根據不同的資金用途及還款規劃評估選擇。
有鑑於今年以來萬物齊漲，年末又是資金需求旺季，王道銀行近期推出「年年好貸」信貸優惠，即日起至2022年2月28日止，年滿20歲至65歲的本國國民，有固定收入且年收入達24萬元以上，申貸即可獲得開辦費優惠，原7800元的開辦費僅收88元，貸款額度最高可達新台幣500萬元。
王道銀行指出，此專案貸款採一次性撥付、本息攤還方式；貸款首期年利率固定0.08%，第二期起之貸款採機動計息，年利率最低2.98%起，貸款期限最長7年。消費者可直接透過王道銀行官網或APP線上24小時申辦，最快1日內便可核貸。
此外，王道銀行另推出階梯式「二順位房貸」，即日起至12月31日止，現有其他銀行房屋貸款且繳款滿1年以上民眾，原房貸不需轉貸，即可再申請2順位房貸，可節省設定費，提供民眾資金彈性規劃運用。
二順位房貸專案貸款前2期年利率固定0.88%，第3期起之第2段貸款採機動計息，年利率最低5.5%起，貸款金額最高新台幣350萬元，貸款期限最長可達15年，降低月付金減少還款壓力。
記者李靚慧
弱勢族群創業資金取得不易，第一銀行協助婦女、中高齡國民及離島居民發展微型企業，增加創業成功機會，最新統計出爐，截至2021年10月底，「微型創業鳳凰貸款」共貸放725戶，貸放金額4.5億元，核貸率達96.4％。
一銀主管指出，女性經濟力在現今社會扮演重要的角色，世界各國政府與重要經貿組織均致力於營造女性創業及就業之友善且平等環境，一銀為響應政府政策並善盡金融機構社會責任，推動普惠金融，提供各族群友善且公平的金融服務。
截至今年10月底，辦理個人消費性貸款人數逾8.9萬人，貸款金額946億元。其中，女性貸款人數及貸款金額比率分別為49.81％及43.36％，女性貸款人數占比較去年同期增加4.03個百分點。
另外，一銀持續開發企業線上申貸平台「微企e時貸」，該平台因無營業時間限制，企業主24小時皆可透過線上完成貸款申請，流程簡便僅須三分鐘，客戶文件齊備並完成開戶，最快一天即可取得資金。
面對低利率經營環境之挑戰，一銀主管說，持續開發中小型、微型企業客群，精進數位化平台，對案件申請、放款動用、還款提供更便利服務，並貼近客戶需求場域，開發異業化行銷合作，主動貼近產業上中下游客戶，拓增客群規模。
另外，對中大型及集團企業的維繫及開發，著重支援客戶購地、建廠、營運轉型、產業升級、海外拓展等各階段資金需求，尤其面對全球環境議題如零排碳、碳中和之浪潮及再生能源產業發展，一銀已成立「再生能源融資業務推展小組」等綠色金融專責小組，以專案融資、聯貸或其他相關政策性貸款進行規劃，與客戶共同落實ESG經營。
孫彬訓
據指出，繼土銀之後，包括兆豐、一銀、華銀、台企銀等五家公股行庫，已加入地上權房貸陣容，根據目前各大行庫所提出的地上權房貸條件，貸款利率大致以1.8％或1.95％為起跳利率、房貸成數最高七成，另外最長貸款期間大部分以20年為限，土銀則對首購族開放到30年，台企銀最長也到30年。
各大行庫裡，土銀最早提出，對於首購、非首購，貸款年限有30年、20年之分，同時首購最高成數可到七成，非首購則降至六成，基於風險控管，土銀對地上權的「整批性分戶」房貸，僅限於該筆地上權的權利金和建融，是在自家承作的地上權授信案，才願意受理其後的整批型分戶房貸，其他行庫則在觀望是否比照土銀也設置類似的把關機制。
根據各大行庫推出的專案內容，土銀、一銀、兆豐銀的利率都是1.8％起跳，兆豐銀和一銀最長貸款年限均訂為20年、放款成數最高均為七成；台企銀把放款期限延長至30年，但將利率拉高至1.95％來反映延長年限風險。台企銀另提一把關條件，亦即貸款年限加計30年，不得超過該地上權的剩餘存續年限，舉例來說，倘若該地上權剩餘年限50年，則貸款年限最多只能20年，若該地上權剩餘年限60年，則貸款可以最長30年作為貸款年限。
華銀除了貸款成數最高七成之外，不會給予寬限期，以控制放款風險，同時作為放款成數基準的鑑價，必須要由估價師來進行。
公股金融圈人士透露，許多行庫有助陣國有地地上權放款融資的建商，由於近來陸續進入「交屋期」，因此對於地上權房貸詢問熱度非常高，而隨著國有地地上權標售接連不斷，未來地上權房貸勢將成為一股新趨勢，各大行庫也因此從過去房貸一定要有擔保品的舊觀念走出，配合政策開發出新的地上權房貸專案，包括立委也要求未來國有地的地上權標售用途，應以開發社會住宅，或有社宅功能的平價宅為主，若能進而以地上權房貸結合，對小資族購屋亦更有幫助。
財長蘇建榮則回應，財政部已注意到購屋者對地上權房貸取得不易問題，已召公股行庫討論。
據公股金融圈人士指出，財部早從今年5月起，就召集公股行庫開會討論地上權房貸問題，八大行庫裡台銀、合庫、彰銀尚在研議中，預計今年底前地上權房貸專案也將出爐。
朱漢崙
人事總處日前公布，公教員工房屋貸款「築巢優利貸」經公開徵選，由台銀與中國信託銀行獲選，辦理期間為明年1月1日起至2024年12月31日、為期三年，內部已籌備5,000億元放款額度，可充分滿足客戶的貸款需求。
據統計，台銀已三度拿下築巢優利貸承辦權，2006年首屆的築巢優利貸拿下獨家承辦權，承辦時間為2006年11月至2007年10月，接下來則是目前的2019年至2021年，這次是第三次取得承辦權。
呂桔誠指出，台銀授信結構採取穩健原則，公部門放款、消費性貸款及企業放款三面向平衡發展；截至今年10月底，房貸餘額接近9,300億，創下歷史新高，今年至今新增房貸近1,900億，同時也確定拿下自明年起、為期三年的築巢優利貸承辦權。
呂桔誠表示，房價持續上漲，估計公教人員的房貸需求也會隨之升溫，過去這三年，台銀辦理的「築巢優利貸」約2,000億元，至於土建融業務，則是維持現狀、審慎辦理。
展望明年，呂桔誠認為，雖然有通膨疑慮，但目前認為通膨為短期性，希望能慢慢排除，台灣無論是轉單效應、台商回台投資等利多因素持續存在，這些投資帶來很多能量、創造很多就業機會，加上前瞻基礎建設今、明兩年為密集投資期，他非常看好明年台灣景氣，並用「虎虎生風」四字形容。
確定續任台銀董座的呂桔誠，過去五年致力改善台銀的存款結構，活存比從五年前的38%，大舉提升至48%，同時也積極吸收美元存款，提升資金收益；在資產品質方面，台銀10月底逾放比僅0.14%，覆蓋率高達1,182%。
呂桔誠表示，台銀積極吸收美元存款，除放款需求外，還有餘裕可拆款給其他銀行，或到海外進行投資。而外幣資金不論是存款或拆款、投資的報酬率都較新台幣高出許多。
記者陳美君
為推行政府性別平等計畫，土地銀行致力於協助辦理微型創業鳳凰貸款，是項貸款係為協助婦女創業，自98年開辦以來，即積極配合勞動部以函文、轉發宣導DM、手冊及參與政策說明會等辦理推廣事宜。
為加強拓展申貸服務，土地銀行亦請各地分行積極參與該案服務，善用「勞動力發展署微型創業貸款聯繫單」，將有意願或符合申辦對象之貸款人轉介予勞動部，多年來多次獲得勞動部表揚，感謝土地銀行長久以來對協助辦理微型創業鳳凰貸款的支持，及對提升國家經濟發展之貢獻。
微型創業鳳凰貸款適用對象包含20～65歲女性、45～65歲國民及20～65歲設籍於離島之居民，凡前開人員3年內曾參與政府創業研習課程達18小時並經創業諮詢輔導，所營事業依法登記或立案未滿五年，且員工未滿5人者，均得申請該項貸款，額度最高新臺幣200萬元，優惠利率1.42％，前2年由勞動部補貼全額利息。
土地銀行長期以來積極配合辦理創業貸款，且支持性別平等政策，今年面對嚴重特殊傳染性肺炎疫情，除續推微型創業鳳凰貸款外，亦配合辦理各項紓困措施，推出「抗疫興家園、土銀心相挺」具體行動方案，協助受疫情影響之企業及個人紓緩資金調度困境，土地銀行於109年7月榮獲金管會「獎勵本國銀行加速辦理紓困振興貸款方案」評比為優等銀行，未來將持續以善盡企業社會責任、支持性別平等政策及永續經營發展方向前進。
身為電子支付領頭羊的街口電子支付，攜手凱基銀行推出「店家貸」於今（16）日正式上線，提供街口精選店家隨時彈性運用額外資金的新選擇。
「店家貸」為JKO Fintech Hub第二個產品，提供街口精選店家向凱基銀行線上申請小額週轉金的新管道，透過串接凱基銀行數位信貸API，減少申貸填寫欄位，並優先以客戶同意提供之街口電子支付收款紀錄作為財力證明，大幅加速貸款流程。尤其在疫情趨緩時期，希望能透過「店家貸」及時幫助店家因應生活上短期資金周轉需求，掌握後疫情商機。
「店家貸」提供一站式服務 免跑銀行三分鐘快速申請街口限定週轉金 隨借隨還
即日起街口精選店家可於街口店家管理APP「店家貸專區」直接點擊「前往申請」，轉導至凱基銀行申請網頁，申請完畢後亦可從街口店家管理APP查詢申請狀態，全程皆可在街口店家管理APP一站完成！
•快速申請，有動用才計息：APP將顯示活動優惠利率，前往凱基銀行網頁申辦時，經客戶同意下，系統將自動預先填入店家基本資料，只需要三分鐘即完成申請且免手續費；凱基銀行最快1個工作天完成審核，審核通過並線上簽約確認後，即可隨時動用該筆資金。
•隨時動用，款項立即入帳：收到由凱基銀行發出的「額度啟用」通知簡訊，表示備用額度已經準備好，待有資金需求時，可從APP店家貸專區點擊「動用」按鈕連結至凱基銀行網頁，只需要線上身分驗證、輸入欲動用的金額及銀行帳號，馬上就能收到資金，且銀行轉入免手續費。
•隨時還款，0.99%超低優利：於APP店家貸專區點擊「還款」按鈕，連結至凱基銀行網頁，在線上輸入繳費資訊後，將立即從銀行帳戶扣款，即成功還款。核貸後30天內完成首次動用，即享90天0.99%優惠利率（優惠期滿後以原核准利率計算）。
表示，純網銀樂天國際銀行慶祝即將開行滿周年，提供限時專案優惠，一般分期型信用貸款最低年利率1.68%起，開辦費均一價新台幣1,000元。並於2021年12月6日前成功完成貸款申請及存款帳戶開立並登入網路銀行或行動銀行 ，樂天國際銀行將贈送給前500名客戶來自日本只送不賣的「樂天胖達」玩偶一隻。
樂天銀行表示，營運首年積極蒐集客戶意見及傾聽客戶最真實的需求後，優化個人信貸申請流程並縮短等待時間，讓客戶更快速獲得資金。
樂天國際銀行即將營運屆滿周年之際，為提供給客戶更優質的服務，於本月正式推出貸款申請及存款開戶一次完成的嶄新無接觸金融服務。24小時皆可申請、手機即可辦理、最快1分鐘快速評估等特點。
有別於一般申辦貸款及存款開戶需要分別填寫兩次申請資料而增加了客戶等待的時間，進而影響客戶體驗，樂天國際銀行即日起提供尚未開立存款帳戶的客戶更為便捷的貸款申請服務，讓有資金需求的客戶於完成貸款申辦手續同時，可一併開立存款帳戶，待貸款申請審核通過後，存款帳戶也將開立完成。大幅縮短貸款申請客戶等待的時間，讓有資金需求的客戶可以盡早取得所需資金。
記者仝澤蓉
接近年關，銀行因應季節性資金調度需求增溫，準備各類不同訴求、額度的信用貸款，或是拉高額度上限，保險業者也打出保單貸款低利優惠，且保單貸款不用上聯徵中心紀錄，對於換屋族來說，在房貸以外尋找其他貸款補充過渡期的資金，不用擔心對信用額度有影響。
不過，不管用甚麼管道借款，對換屋族來說，資金壓力、購屋成本肯定增加，且過渡期也不宜太長，避免利息壓力過重。
銀行業者指出，新辦信貸和房貸不能同一人，理財型房貸、信貸等資金不能流向買房用途等之外，其他各種貸款方式，也要留意成本。
銀行業者指出，一般來說，信貸、理財型房貸的利率，都比房貸利率要高，保單借款不占信用額度，對於換屋族想要再辦信貸或其他來增加資金，有正面幫助。
記者夏淑賢
銀行個人信用貸款額度走高，提供信貸額度上限500萬元的銀行增加，甚至出現最高額度至800萬元的少見案例，由於央行最新打房措施取消第二套房貸寬限期，對於非大戶等級的換屋族衝擊甚大，引發市場熱議，高額信貸剛好可為這類換屋族在換屋過渡期的資金壓力解套。
不過，銀行業者強調，信貸資金不能作為買房用途，因此審核信貸會做把關，不會通過信貸給客戶買房。但銀行業者也表示，若客戶辦理信貸和房貸並非同一人，且信貸資金流向並非直接到比方建商或仲介等的購屋專戶，難以認定客戶信貸資金是用於買房。
央行最新打房措施取消第二套房貸寬限期，且多家公股行庫帶頭抬高第二套房貸利率，以示響應央行打房，貸款成數也受到壓抑。對於屬於剛性需求的換屋族群來說，需要的自備款、借貸成本等都將大幅升高。
銀行業者指出，要換屋如果不想先賣後買，就必須承受舊房賣出前，同時承受新舊兩套房的房貸壓力，但在新的打房措施下，資金實力比較不是那麼雄厚的一般家庭，這個雙重房貸壓力會比以前大得多，民眾必須等到賣掉原有房屋後，才能向銀行辦理換屋的第二套房貸利率等各條件，比照第一套標準，有寬限期、利率低一些以及貸款成數增加。
因此如何在這段過渡期取得足夠資金，換屋族就必須自己想辦法。這也是近來有部分銀行新推額度高達500萬元、800萬元信貸，被視為換屋族資金壓力的「神救援」，引發關注與討論。
銀行高層主管指出，過去以信貸補充房貸不足的狀況，央行金檢已經很注意，因此倘若信貸和房貸申辦人是同一人，恐怕此路不通。但如果不是同一人申辦，且資金不是流向買房，信貸資金本來就是提供客戶自由運用，可能裝潢、置辦大家電或家具、出國遊學、結婚等，銀行不可能詳細追蹤客戶怎麼使用信貸資金。
記者夏淑賢
