金融業者指出，今年本土疫情爆發後雖陸續降溫，但民眾生活仍有待金流解壓，各銀行趁勢推出低利信貸，提供民眾資金需求，利率最低不到1％，引發有資金需求民眾注意。
小額信貸有多受到民眾需要。以永豐銀為例，永豐銀指出，8月中推出年利率1.845％「永敢貸」5億元額度專案，手續費0元，貸款年限最長5年，最高可貸額度50萬元，開辦首兩日就進件超過逾千人，20天就額滿，顯見民眾對小額信貸資金需求相當大。
根據銀行授信餘額資料，今年國內個人信貸平均利率多在5.72～6.21％上下。國銀業者指出，疫情重創國內內需產業，為提供有資金需求民眾取得貸款，國銀力挺金管會普惠金融政策，推低利信貸搶攻消金業務市場，永豐銀、凱基銀都推出低利個人信貸業務，利率最低不到1％。
永豐銀目前還有其他低利信貸，例如凡為獸醫師公會會員且具獸醫師職業執照者，即可申請「獸醫師公會團體信貸專案」並依個人需求選擇分段式，前二期0.96％起不到1％，第三期2.16％起，或一段式最低1.96％起，貸款期間最長7年，可貸金額最高500萬元。
凱基銀也推出，年底前只要是foodpanda外送平台外送員，可以申請90天優惠期間0.01％優惠利率專屬信貸方案，優惠期間後信貸利率將在5.99％到15.99％，申辦額度主要主打短天期、小筆資金周轉需求，信貸額度約在5萬元。
中國信託銀行推出「賣家貸財金」線上申貸，前兩期年利率最低僅需0.88%，額度最高300萬元。中國信託銀行指出，以貸款10萬元、7年期試算，月付本金加利息金額只要1,228元起，每日還款金額不到50元。
純網銀LINE Bank推出的信貸，最低利率1.68％，開辦費最低不到500元，每筆貸款最高額度200萬元，最低申請金額10萬元。玉山銀的e指信貸，則是推出假設振興五倍券綁定玉山信用卡，申辦玉山e指信貸，額外享貸款費用減免1,000元，最高可貸款300萬。
記者楊筱筠
南韓夯劇《魷魚遊戲》近期在全球掀起熱潮，劇中描述在現實生活欠下鉅額債務的人，賭上生命參加「魷魚遊戲」，爭取456億韓元高額獎金，劇中描述南韓社會底層民眾生活部分也引起討論。在南韓武漢肺炎（新型冠狀病毒病，COVID-19）疫情持續蔓延的狀態下，營業時間防疫限制恐繼續延長，生意也大受影響，許多「個體戶」看到《魷魚遊戲》劇中人物的生活處境也感同身受，無奈地說：「我自己的狀況可能比他們更慘。」
根據南韓《中央日報》報導，南韓一處名為「做老闆難免傷痛」的網路論壇中，聚集許多個體戶老闆，有些老闆便在論壇中留言提到，劇裡有一段李政宰（主角）到酒吧借錢的畫面，他的朋友就曾這樣來借錢，樣子簡直一模一樣。我因為店裡生意不好，所以拒絕朋友的借款請求，對劇中拒絕借錢的酒吧老闆很有同感。」
另一位老闆則發文表示：「個體戶都是在『防疫名義』下被迫參加魷魚游戲的人，如果說有什麼不同，那就是我們即便贏了也沒有獎金。」許多網友也在文章下留言：「贏了是死，放棄也是死。」、「有人直接被淘汰，連參與遊戲的機會都沒有。」
據統計，截至今年第二季，南韓個體戶從金融機構貸款的總金額已達860萬億韓元，南韓中央銀行發布的報告指出，個體戶在今年第二季的貸款總額比前一年增加13.7％。另外，個體戶從非銀行金融機構貸款金額的增加率明顯更高，這意味著，不少個體戶因為銀行貸款門檻提高，在逼不得已的狀況下向高利貸借款。
今年以來房市交易熱絡，房貸需求也增加，金管會三令五申，要求銀行辦理房貸業務，禁止不當搭售房貸壽險商品，但金管會日前金檢時，仍發現有銀行違規搭售，導致客戶權益受影響。
資金充沛，不止股市漲，房市交易也熱絡，根據中央銀行統計，今年上半年，全體國銀購置住宅貸款餘額攀上8.4兆元，再創歷史新高水位。7月、8月受到民俗月及房地合一新制影響，房貸承作金額成長明顯趨緩，但整體房貸餘額仍持續上升。
房貸需求增加，金管會也盯上銀行有無不當搭售房貸壽險商品。
房貸壽險保單主要是，當繳交房貸的被保險人發生重大事故身亡或殘廢時，可優先將保險金直接用來償還房貸。民眾買房子跟銀行辦貸款時，可以自行決定是否需要透過購買房貸壽險保單，來增強保障。
劣之一 先買房貸壽險才准貸
過去曾有銀行辦理房貸業務時，為增加業績收入，不當搭售房貸壽險，例如要求借款人必須同時購買房貸壽險保單，才會准許辦理房貸等，衍生諸多爭議。
因此，金管會多年前就規定，銀行辦理房屋貸款業務時，不得以購買房貸壽險商品做為貸款的搭售條件，或在貸款過程中不當勸誘。
但金管會日前金檢仍發現，有銀行辦理房貸業務，不當搭售房貸壽險商品，未充分說明影響客戶權益重要事項。
主要缺失包括，第一，銀行辦理房貸業務，以搭配購買房貸壽險才可以獲准貸款或提高貸款成數，勸誘客戶。
知情官員表示，行員可能為了增加業績，多一筆壽險佣金收入，提高績效貢獻度。例如跟客戶說，不買房貸壽險，房貸就辦不下來，或原本房貸只能貸五成，如果購買房貸壽險保單，貸款成數可以拉高到六成等。
官員說，對銀行來說，借款人有投保房貸壽險，債權相對有保障，但客戶如果不想投保房貸壽險，銀行不能勉強，甚至以提高貸款成數做勸誘。
劣之二 明明可分期，卻沒跟你說
第二，未具體說明房貸壽險契約終止、繳費方式等攸關客戶權益重要事項，或未提供分期繳費型及躉繳型商品供客戶選擇。
房貸壽險的繳費方式，除了一次繳清的躉繳型外，也有月繳、季繳、半年繳及年繳方式，保戶可視自己的經濟及需求狀況，選擇不同的繳費期別。
但金管會金檢發現，有銀行根本未提供各種繳費方式讓客戶作選擇。
官員表示，低利率時代，銀行業者的利差收入跟著縮水，銀行為求獲利，可能大量衝刺手續費收入，消費者權益更顯重要，金管會金檢時也會特別看，銀行業者不能輕忽。
對於違規的業者，金管會已要求加強改善，包括應建立預防及檢核不當勸誘客戶購買房貸壽險機制，以及確實辦理認識客戶作業，了解客戶需求，並加強員工教育訓練，以客戶可充分了解的方式，具體說明保險契約重要內容，以落實相關規定，維護消費者權益。
記者邱金蘭
房價漲勢引發中央銀行關注，央行今日理監事會再度出手打房，修正「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」，最大變化是針對六都及新竹縣、新竹市，新增第2戶購屋貸款不得有寬限期規定，購地貸款從6.5成降至6成為限、工業地抵押貸款從5.5成降至5成為限。
央行表示，雖受限貸款之成數下降，但惟銀行不動產貸款增幅仍大，為避免過多信用資源流向不動產市場，有必要採取預防性措施，控管相關授信風險，茲修正「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」，自本年9月24日起實施。
央行三條新規定如下：
1. 新增規範自然人特定地區第2戶購屋貸款不得有寬限期：特定地區包括臺北市、新北市、桃園市、臺中市、臺南市、高雄市、新竹縣及新竹市。（原無規範）
2. 調降購地貸款最高成數為6成。（原為6.5成）
3. 調降工業區閒置土地抵押貸款最高成數為5成，並明定工業區閒置土地抵押貸款規範措施除外條款之「一定期間」為1年。（原為5.5成，並限制1年）
央行強調，密切關注房地產市場發展及金融機構不動產授信風險控管情形，並檢視規範措施之執行成效，適時滾動檢討調整管制措施，以健全銀行業務，並促進金融穩定。
住商不動產企劃研究室資深經理徐佳馨指出，近年房市火熱，炒風從蛋黃轉往蛋白的狀況越發嚴重，也讓央行決定再次出手，其政策除衝擊多戶型的投資客外，也大幅增加中小型建商取地難度，另外針對目前台商回台設廠衍生的問題也將一併處理。預估短期內資本較小的建商與投資客將受到影響，低利環境下，大資本的投資者雖更有機會擇優進場，但央行透過不斷收緊資金，長期來說也有助於市場緩步降溫。
金融聯徵中心統計，年輕女性房貸條件看來比男生更要優渥，尤其是【30~39歲】的輕熟女族群，房貸成數平均都有七成五以上，貸款利率更只有1.43%。不過過了50歲，就成了女性房貸條件的分水嶺，70歲以上的女性，貸款利率更是所有年齡層最高。
房仲忙著帶看賞屋，上半年不論男女，都創下十年來最佳貸款條件，貸款成數平均都有七成以上，利率則為1.46%。
非凡新聞記者周恬吏:「比較特別的是30~39歲的輕熟女，房貸條件是優於各個族群，平均的貸款成數來到7成5，利率也只有1.43%。」
30來歲獨立新女性，購屋意願提高，也累積一定存款，自然成為銀行貸款寵兒。
民眾:「(朋友)普遍貸七八成，可有聽過九成的，(30幾歲)以工作年資，還有可以工作的時間來看，假如40或40幾歲，再20~30年之後，可能她的年齡上就偏高。」民眾:「她們那個年齡都上班五六年了，手頭有一點小積蓄，就慢慢用繳貸款方式，我覺得很好。」民眾:「大部份都聽到是八成，30幾歲上班族女性，現在職場工作能力、工作表現應該越來越受肯定，所以她的還款能力可能相對拉高。」
除了輕熟女貸款條件最好，金融聯徵中心資料也顯示，50歲以前女性的貸款成數超過男性，利率大致相當，但50歲以上的大齡女子，開始變得不吃香，70歲以上的女性族群，不但貸款成數不足六成，利率也來到1.6%。
大家房屋企劃研究室副理郎美囡:「以女性來講的話，因為普遍都偏好大樓型的社區，因為他有這個管理維護，然後一些代收(包裹)這樣的服務，很多新建案或是新成屋，因為建商他會跟這個銀行端，他有的特殊的專案條件，所以它一般來講貸款成數，通常會比較高，利率也比較低。」
房仲業者解釋，輕熟女族群看重"居住安全"，首選具有社區管理的大樓，本身貸款條件就比較優渥，如果自身申貸條件分數也高，就能貸到更理想的成數。
記者周恬吏、喬大龍／台北報導
買房金額高，多數人都需要貸款購屋，怎麼找低利率、高成數的房貸就非常重要，首先避免成為信用小白，最好固定長期與某幾家銀行往來，尤其是自營商、SOHO族等無固定收入的族群，千萬別懶惰，即使隔天就要用錢，還是要將收到的錢存進銀行再領出，才有收入紀錄。
留意政府優惠房貸訊息
如果個人跟銀行沒有很多互動，第一個看看自己有沒有符合一些政府的優惠房貸條件，永慶房屋契約部經理陳俊宏指出，現階段有青年安心成家方案、自購住宅貸款利息補貼等，都能獲得較低的房貸利率，只要前往內政部不動產資訊平台就可以查到詳細資訊。
再者，平時要與某幾家銀行有固定的往來紀錄，包括存款、辦理信用卡等都可以，幫自己作一些信用資料，提高銀行對你的信用評比，有些人不喜歡信用卡，完全不與銀行往來的信用小白，由於銀行完全沒有跟你有往來紀錄，沒有任何信用紀錄，銀行也不願意給予好的房貸條件。
有些自營商如計程車司機、攤商、SOHO族，每次都是現金往來，雖然不是每月有固定薪資，但要自己去創造一些紀錄。陳俊宏表示，千萬別懶惰，收到錢就存進銀行，要用再領出來，不少人會覺得，今天收到的錢，明天就要給老婆，或是繳學費、付廠商錢，就懶得存進銀行，這樣向銀行貸款就會比較困難。
房屋區位影響核貸成數
銀行評估房屋時，會將區段分為A、B、C區，A區的貸款案件通常都能達到8成，B區上限為7成，C區為6成，通常在都會區的貸款成數愈高，如台北市基本上都是A區，新北市則ABC區ㄉ都有，板橋、中永和、三重、新店通常都會列為 A區，三峽、汐止、樹林列為B區，鶯歌、金山、萬里、瑞芳、深坑可能就是C區。
當然也有例外，如B區在火車站旁、捷運站旁的標的，就可能列為A區，但即使在A區，套房產品也不可能給到8成房貸，自身的信用評比也有機會提高成數，但C區原本上限就只能到6成，信用再怎麼好，也只能到7成，無法貸到8成。
台灣房屋台茂旗艦店經營主管林正修則提醒，民眾貸款最容易忽略自己的信用狀況，例如信用卡遲繳、支票跳票、債務協商、身上還背有車貸、信貸等，都會影響申請房貸條件，而銀行在民眾申貸後，會向聯徵中心調閱借款人的信用紀錄，用來評估借款人信用的依據，至少會調1~3年內的紀錄。
最常見民眾忘記繳納信用卡費，銀行傳簡訊催繳，公股銀行較嚴格，1年內聯徵就會顯現信用卡未繳記錄，私人銀行有些較寬鬆，有的不會立即傳到聯徵中心，若催繳後只繳納最低應繳金額，紀錄則會拉長到3年，影響到房貸申請，若曾經有債務協商、整合債務，5年內都會保留該紀錄，影響房貸甚深，幾乎貸不到，5年後信用將呈現白紙狀況，這時要再重新累績信用。
文／連珠君
台灣疫情爆發，經濟受影響，勞動部6月時推出勞工紓困貸款10萬元方案，短短4天就超過百萬人申請，三個月後有網友詢問當初申辦紓困，是否會影響申辦房貸條件？貼文一出引熱議，更有一名金融業務分析，就銀行來說，很多銀行是真的不愛有紓困貸款的客戶，所以要慎選。
一名網友15日在臉書《買房知識家（A你的Q）》發文表示，因為有意購屋打算要辦貸款，並好奇詢問，「政府紓困貸款10萬元，到底會影響房貸貸款多大？」。
貼文一出引起網友討論，許多網友表示沒有影響，「我沒影響，還貸到8成5」、「我的房貸人員說不會影響」、「我去年有辦紓困，去年8月買房，完全不受影響，不過我只有這一筆貸款」。
不過也有許多網友覺得會有影響，「我那時有被刁難，他們的回應是說，我都需要借這10萬了，那我有什麼能力繳這幾百萬」、「剛剛問銀行朋友百分之百會影響」，其中一名金融業務表示，就銀行來說，很多銀行是真的不愛有紓困貸款的客戶，所以要慎選。
記者張沛歆
中央銀行23日理監事會議將對中小企業貸款再加碼，自4,000億元調高至5,000億元。據了解，主要是企業紓困需求仍在，央行中小企業專案貸款申請期限至今年12底，但統計至9月9日的申請受理金額已來到4,124.02億元，核准金額則達3,904.86億元，原本4,000億元額度所剩金額不到100億元，央行因而決定再加碼。
央行去年4月為紓困推出中小企業專案貸款，當時總額度2,000億元，當年9月上調至3,000億元，今年5月本土疫情爆發後，配合行政院紓困4.0，再調高至4,000億元，接下來調高至5,000億元，已是第三度調高。
統計至9月9日止，17個月多來，該專案核准貸款金額已破3,900億元，總額度剩餘不到96億元，受理申請金額4,124億元，央行經滾動檢討，總額度可望直接上調至5,000億元。
觀察台灣疫情從去年以來至今年前四個月均控制良好，內外需表現也十分亮眼，央行去年4月推出的紓困中小企業專案貸款，有資金需求的企業，大多數均已到位。因此，今年1月專案貸款金額降至104.6億元，2月受農曆春節及228假期影響，當月貸款金額更大減至71.89億元，3月及4月也僅100億元出頭。
但5月中旬本土疫情爆發並升至三級警戒，內需產業大受衝擊，政府加碼推出紓困4.0，央行中小企業專案貸款金額也逐月衝高，5月為178.09億元，6月逾200億元，7月更衝破300億元，8月續增至337.95億元。
根據央行統計，中小企業專案貸款推出後，企業貸款最高是去年6月的381.12億元，其次是去年5月的359.33億元，再來就是今年8月的337.95億元。
銀行授信主管認為，儘管疫苗接種加速中，本土確診數多僅個位數，但國際變種病毒疫情仍在肆虐中，後續發展還是難料，就先看中秋連假過後疫情是否續穩，年底前企業紓困需求仍在，專案貸款額度再提高，仍有其必要性。
銀行業者不但看好「928檔期」，也拚轉貸衝房貸業務量。市場上已出現銀行針對優質首購族或特定優質客戶，提高貸款成數的案例，成數最高可達八成五；也有銀行祭出限期申請「轉貸費用減免優惠」，大拉轉貸戶。
銀行業者表示，觀察8月中旬看屋人潮可發現，回流購屋潮真的回來了，隨著疫情微解封從3級降為2級，兆豐銀表示，8月中旬看屋人潮已陸續回流，尤其中古屋部分最為明顯；對於最新的房貸業務成交情況，兆豐銀最新統計數字顯示，雙北市新承作的房貸均量在1,000萬左右，倘若回推房價，大約成交房價在1,500至1,600萬元間，是近來新作房貸業務的大宗；若是中南部地區，新承作房貸均量在800萬元，成交房價約在1,000萬元左右。
兆豐銀主管表示，近期不論從客戶對房貸的詢問，或合作的房仲業者對近來看屋需求者的觀察都發現，有意願看屋的人氣，已從8月中旬開始回流，迄今兆豐銀房貸餘額超過3,900億元，快突破4,000億元。
值得注意的是，銀行業者觀察到房市買氣回籠的同時，看好即將來臨的「928檔期」帶動的房貸業務量，積極推動「轉貸」業務，更祭出高貸款成數大拉轉貸戶。也有提供高貸款成數的兆豐銀表示，民眾還是要多比較，以該行來說，貸款成數最高八成五，但對象僅限「優質首購族」，其他的客戶房貸成數最高仍以八成為限。
花旗銀行表示，針對符合條件的優質客戶提供1.31％起的各式優惠條件，即日起至10月底前申請的「轉貸費用減免優惠」活動，適合928檔期購屋、11月底前撥款的轉貸客戶，符合活動條件者最高可享費用減免高達2萬6千元，減免項目包括鑑價費、代償費、政府規費等。
朱漢崙 陳碧芬
疫情使得民眾減少外出，大幅增加外送服務的需求，也吸引不少受疫情影響的民眾投入外送合作夥伴行列。凱基銀行攜手Uber Eats推出「外送合作夥伴備用金」額度型貸款。即日起至12月31日止，Uber Eats 外送合作夥伴皆可免費線上申請，有動用額度才算利息，可隨時動用隨時還款，90天內享超低利0.01%，相當於每天利息不到1元。
疫情期間第一線接觸客戶的外送合作夥伴，因為沒有穩定轉帳收入，或是缺乏與銀行往來的紀錄，需要急用資金時，時常被銀行拒於門外。凱基銀行「外送合作備用金」只要憑近期可辨識為本人的外送費紀錄即可申請，特色是提供一筆可隨時動用的額度，沒有動用就不收取任何利息，動用後可隨時還款減少利息支出，幫助 Uber Eats 外送合作夥伴輕鬆取得臨時性需要的資金。
舉例來說，Uber Eats 外送合作夥伴黃先生於8月1日線上申辦「外送合作夥伴備用金」，使用貸款額度5萬元，申請當下可先省下約8,000元一般信貸所需負擔的開辦費。10月31日黃先生還款時，需負擔利息約2元與200元的動用手續費，換算下來總費用每天約3元；為服務在外奔波的外送合作夥伴，「外送合作夥伴備用金」從申請、簽約到對保皆可線上完成，由 Uber Eats 外送合作夥伴好康公告或進入凱基銀行官方網站，均可一鍵申請，簡單又快速。
記者仝澤蓉
