想要購車、修繕裝潢、投資孩子教育及理財時，有不少人會開始將信用貸款視為理財好幫手，在遇到短期資金需求時，大多數人還是會尋求銀行幫忙，透過信用貸款借款，減輕現金周轉的壓力，有點像分期付款的概念。
華南銀行特別針對公教人員客群，量身打造專屬信貸專案「真心好貸」線上限時促銷專案，優惠利率僅1.32％，採一段式計價，隨定儲利率指數調整，手續費僅2000元，最高可貸300萬元，免綁約、免保證人，隨時想還就還，不收取提前清償違約金，此方案僅限線上申辦才能享優惠。
如以借款30萬元，貸款期間5年，貸款利率1.32％，各項相關費用總金額2300元為例，每個月還款金額約5170元，總費用年百分率約1.627％。凡任職滿3個月以上之現職公教人員，包含中央和地方各機關、公立學校和公營事業機構編制內員工皆可申請，讓家庭資金運用更靈活，減輕經濟壓力，還可以兼顧生活品質。
華銀指出，許多人經常被低貸款利息吸引後，直接選擇利率最低的銀行，卻未把開辦手續費、提前清償違約金等相關費用試算進去，結果總費用比其他家銀行還高，因此，提醒民眾若需要資金而向銀行貸款時，信貸利率試算前應該要注意多比較以及評估還款能力才是關鍵。
此外，為了提高民眾申貸便利性，華南銀行也提供網路平台24小時線上申貸，除了舊戶可使用簡訊OTP快速辦理，新戶亦可使用他行臨櫃開立帳戶驗證身分申請貸款。讓有需求的民眾不受時間限制，靈活申貸資金，讓生活更「減擔」。專案活動期間至2021年12月31日止。
華南銀行提醒民眾，在申請信貸之前，還是要先評估自身的財務情形，及日後還款的能力，才能貸得聰明更減擔，靈活資金運用，讓財務布局更加完善。
房價短時間內大幅上揚，民眾購屋申請房貸時也發現困難度增加了。信義房屋不動產企研室指出，目前包括新竹、台中、台南與高雄，陸續有估價跟不上的現象發生。要等到新的實價揭露案例多一些，銀行的估價才有辦法跟上。
信義房屋專案經理曾敬德表示，目前銀行「正式」進件受理的案件，大概8成以上還是估得到成交價，但問題是很多案件業務接收到「預估」後，發現估不到價格就不敢受理，等於在前端就被篩選掉很多估不到價格的案件，以前也出現過類似現象，但這次區域更廣，也屬罕見。
根據今年第三季的信義房價指數顯示，過去一年五都(不含台南)加上新竹的房價，上漲幅度達5%~26%，假設1千萬的房子1年房價上漲高達260萬元，漲幅就超過2成的自備款，可見這波房價上揚是全面性的。曾敬德建議，簽約之前就可先找銀行評估，每家銀行雖估價結果不盡相同，但可多找幾家。
雙11購物節提前開跑，各家電商無不卯足全力祭出折扣搶商機，台新銀行因應民眾於雙11購物節搶年度優惠的資金需求，推限時7天信貸手續費減免，原9000元手續費降至1111元，減輕財務負擔。
消費金融處資深副總經理吳良民表示，每年雙11購物節向來是各大電商平台百家爭鳴、優惠盡出的時刻，也是新興世代相當重視的購物節慶，許多民眾早已磨拳擦掌準備搶超值優惠。台新銀行推雙11信貸快閃，5至11日於台新銀行線上平台申辦信用貸款，可獲受快速、流暢的數位服務，且手續費降至1111元，核准後最快30分鐘可取得申貸款項。
吳良民指出，今年12月31日前，民眾在台新銀行線上平台申辦信貸且成功撥款，還可參加iPhone 13贈獎。台新銀行致力於運用金融科技、數位創新來提升貸款服務的效率與效能，也持續優化數位信貸服務，創造民眾良好的信貸服務體驗，有資金需求的民眾，千萬不要錯過這波雙11限時手續費優惠。
國銀拚新冠肺炎紓困振興貸款數額衝破4兆元，金管會開始注意國銀信用風險。金管會統計至2021年7月30日止，國銀為配合各部會、勞工紓困貸款等因應新冠肺炎的政府紓困、振興貸款方案，已核准貸款戶數達234萬2,352戶、金額計4兆3,995.64億元，數額極為龐大，金管會緊盯信用風險。
據金管會資料，為配合經濟部、交通部、文化部、衛福部、農委會、國發會、教育部、央行融通資金、勞工紓困貸款等因應新冠肺炎之政府紓困、振興貸款方案，國銀已核准貸款戶數計198萬2,916戶，金額計1兆7,284.59億元，另銀行自辦核准貸款戶數計35萬9,436戶，金額計2兆6,711.05億元，共戶數計234萬2,352戶，金額計4兆3,995.64億元。
立院預算中心出具報告指出，國銀辦理新冠肺炎紓困振興的貸款數額已逾4兆元，鑒於全球疫情尚未止歇，消費型態及經濟發展復甦程度受連動影響，宜注意信用風險，於紓困振興及穩健經營間取得衡平。
金管會表示，銀行辦理紓困、振興貸款案件仍須依一般授信原則辦理，但信保基金提供保證八成以上的政府貸款案件，建議銀行不徵提存單為擔保，舊貸申請展延案件，建議維持原核貸條件，亦不另增提存單為擔保。
金管會表示，辦理中央銀行專案貸款，資金來源為中央銀行，貸款對象、範圍及條件（由信保基金提供保證）有明確規範，該類貸款之第一類正常授信資產至融通期限日，備抵呆帳提列最低標準由1％降為0.5％，基於備抵呆帳提列之目的為維持信用風險承擔能力，故金管會仍持續督促本國銀行落實風險管理，提列適足備抵呆帳。
金管會表示，經政府保證八成以上貸款，主要屬代位清償性質，但仍具信用風險，授信管理同樣須審慎。
魏喬怡
疫情趨緩、時值歲末，加上五倍券上路，不少民眾燃起買房、居家裝潢、創業、理財等人生計劃，銀行瞄準相關需求，推出個人信貸服務，以及比理財型房貸利率還低的一段式1.58%起優惠利率。
凱基銀行觀察，後疫情時代的「三明治族」是財務壓力最大的族群，為幫助並滿足「三明治族」資金需求，凱基銀行認為提供優質客戶較高信貸額度能使其資金用途更廣，在月收入22倍內提供最高額度800萬之個人信貸，相較於其他銀行最高上限300萬，確實為業界最高。
所謂三明治族，是指35到55歲，上有父母要照顧、下有子女要扶養的家庭經濟支柱族群，這群人對生活、家庭及工作抱有極大責任感，生活中面臨不少財務壓力，加上自身職涯發展及退休規劃，財務上更有許多挑戰，往往需要一筆較高額度的資金支援，有了這筆高額度信貸資金，無論是買房頭期款、投資創業、退休理財，搭配一段式1.58%起優惠利率，超低優惠利率降低利息負擔，手續簡單則使資金取得更快，將成為圓滿人生財務佈局的最佳後盾。
台新銀行看好雙11購物節的資金需求商機，祭出限時7天的信貸手續費減免優惠，原9,000元的手續費只需1,111元，11月11日前於台新銀行線上平台申請辧信用貸款，核准後最快30分鐘可取得資金，若年底前線上申辦信貸成功撥款，還可參加iPhone 13抽獎。
另外，女性創業蔚為風潮，銀行也祭出女性限定的貸款優惠專案。
兆豐銀行推出「寵愛女性限定 兆豐為您貸來幸福」信貸優惠活動，即日起到 12 月底止，只要女性民眾進入兆豐銀行官方網站，點選貸款 / 信貸線上申請，並完成線上簽約對保者，即可享開辦費 1,000 元優惠價，兆豐銀行以行動力挺女力經濟。
根據兆豐銀行統計，今年第2季女性信貸撥款金額，較第1季成長逾3.6倍，以信貸撥款件數來看，女性第2季相較第一季大幅成長4倍，遠高於男性的2.8倍，顯見女性經濟力崛起，財務自主且積極，已是現今全球發展的重要趨勢。
兆豐銀行提醒，申辦貸款時除了考慮利率高低，還須把開辦費、帳戶管理費、徵信費等相關費用納入考量，並仔細閱讀相關條款是否符合個人的資金周轉需求，例如有無提前還款違約金、資金動用方式是一次撥付型或循環動用，做好謹慎的資金規劃。
記者陳依旻／台北報導
為協助學生安心就學，教育部放寬申貸生活費條件，學生只要提出疫情影響家庭月收入的證明文件，即可貸款生活費，每學期最高新台幣4萬元。
教育部今天發布新聞稿指出，民國109年已修正「高級中等以上學校學生就學貸款辦法」，放寬申貸生活費條件，家庭經濟受COVID-19（2019冠狀病毒疾病）疫情影響的學生即可申請貸款生活費。
教育部國民及學前教育署說明，就學貸款除了可加貸生活費外，為減輕貸款人的還款負擔，教育部也配合中央銀行，自109年3月25日起降息至0.9%，而償還就學貸款的貸款人還可使用「寬限期」、「只繳息期」、「緩繳期」、「延長還款期限」等各項緩繳措施。
「寬限期」允許貸款學生畢業或退伍後滿1年開始還款；「只繳息期」可申請緩繳本金，每次至少1年，共可申請8次；「緩繳期」申請條件放寬至月均所得未達4萬元；「延長還款期限」則同意一般借款人可專案申請延長1.5倍，低收及中低收入戶可延長2倍。
國教署表示，當學生家庭面臨突發的經濟負擔時，教育部提供各項就學貸款緩繳措施，希望穩定貸款人的生活品質與未來規劃，學生如有任何申貸疑慮，可向就讀學校或各承貸銀行客服人員洽詢。
一直以來，政府不斷抑制房價，但房價仍居高不下，讓年輕人難以買房成家。有位網友得知朋友在日本都已買房買車，告知對方台灣的房價車價，反被對方質疑「怎麼可能」，更驚訝的問說「那你在台灣的生活應該很辛苦吧」。 原po在ptt「問卦」貼文表示，自己有幾個日本朋友最近結婚，在日本也都買房買車了，房子座落在距離地鐵站走路5-8分鐘，房價差不多落在1500萬日幣（約360萬新台幣）左右，而新買的休旅車也介於200-300萬日幣（約48萬-72萬新台幣）之間，原po跟朋友說台灣的房價、車價是日本的好幾倍時，日本朋友驚訝的說怎麼可能，並笑笑的說「那你生活應該很辛苦吧」，原po頓時無言以對。
網友在看完貼文後，紛紛留言回應「不然？所以你不辛苦嗎」、「走了啦！大家一起去日本，這裡留給炒房黨開放大陸人跟炒房仔做鄰居」，但有網友質疑問說「1500萬日幣的房子，是在日本的哪裡啊」、「1500萬日幣、地鐵5分鐘？這是買在哪」、「二手房的話，1000萬以下倒是有」、「千葉的國宅還是老公寓有可能吧」、「一點點可能、徒步5分鐘很難」。
一般人對日本的印象都是高薪高物價，卻對1500萬日幣能買房感到好奇？一位在日本東京任職不動產從業人員的網友貼文回應「東京的住宅到底平均多少錢？」該從業人員表示，東京23區（相當於台北市加新北市），室內使用面積70平方米（約21坪）的中古大樓物件，平均6,380萬日圓（約1600萬台幣），所以東京跟台北的房價應該是不相上下。但他表示，在台灣買房的難度要比日本困難3~5倍，因為日本的薪資約為台北的2倍，但日本的稅費較高。不過在貸款方面，日本人的自用住宅貸款可以35年期，最高可以貸到10成，而利息只要0.5%，相較台灣的最高30年期，最高可以貸到8-8.5成，平均利息1.5%上下，但其實日本銀行對於自住貸款最多只能弄到年薪的6~8倍。
他以自己買房為例，他買了一棟40年屋齡，60平方米的小3房，距山手線日暮里4分鐘路程，一個月要付13萬日圓（包含貸款和大樓管理費），買屋4000萬日圓（約1000萬新台幣）是90%貸款，分35年攤還，利息0.575%。現在每月租屋23平方米大，30年屋齡，月租82000日圓，距車站5分鐘，所以買房比租屋划算。
有網友在看貼文後也留言回應「台北都要超越新加坡了」、「日暮里還不貴翻」，有網友表示「日本租屋很划算」、「日本持有稅這麼重…不能這樣算」，更有網友提醒「是有人沒看懂內文嗎，貸款只能到8倍年薪」。
針對房貸利率，金融圈人士指出，央行已向全體國銀確立「房貸利率三級制」，也就是首購、二房、三房各有最低利率門檻，依序為1.31％ 1.6％和1.72％，未來民眾購屋時，任何一家國銀在給予利率訂價都必須遵照上述的「三級制」，以徹底執行「差別化訂價」。
金融圈人士對此指出，「三級制」的定價法則至關重要，但為了避免招致「聯合訂價」的疑慮，因此不會見諸文字，包括央行對各銀行白紙黑字的發文也不會看到，就如同所謂的1.31％房貸最低價，央行雖未發函，在全體國銀間已行之數年。
相關人士透露，根據幾家指標大型公民營房貸銀行提報給央行的調查結果，目前首購族房貸普遍占比各銀行的八成以上，即使二房比率較高的民營銀行，占比也大約在兩成左右，其他的大型公股行庫則普遍低於兩成，因此大約僅兩成房貸族會受到上述三級制訂價的影響。
其中，倘若房貸戶買的是第三房（指目前在銀行體系的第三筆房貸），行庫主管指出，「就是直接比照豪宅訂價」，利率都是1.72％。
至於「二房」房貸，據指出，央行日前召全體國銀開會時有提示，不論是新成屋或中古屋，希望利率一律以1.6％起跳。
行庫主管表示，央行在會中也特別提示，不論是公教住宅貸款，或是建商的整批性分戶房貸，對於二房、三房的房貸，均將一體適用1.6％、1.72％起跳的利率，不能因為這兩種類型具「專案貸款」，而較其他房貸戶享受差別待遇。
因此，未來不論是公教住宅貸款，或是建商的整批性分戶房貸，銀行在向客戶報價時即使最低價是1.31％，也必須附上「備註條款」，加註「二房或三房等訂價必須依照政策辦理」等說明。
朱漢崙
抑制房市過熱，央行三度調整選擇性信用管制，並呼籲銀行落實授信風險定價，公股銀行已表態配合調高第二戶房貸，民營銀行部分跟進提高利率至1.6%至1.8%，部分則基於業務考量不做調整。
中央銀行9月23日宣布祭出第三波選擇性信用管制，10月1日召開研商「強化本行選擇性信用管制措施執行成效」會議，邀集36家國銀等業者「喝咖啡」，呼籲銀行辦理放款業務，應落實授信風險定價原則。
對此，公股銀行陸續表態，將配合央行政策落實差別定價，評估調升第二戶房貸利率至1.5%以上，其中一銀擬僅針對特定地區，其餘公股則多半不分區調升。
民營銀行部分，在政府一波波打炒房之下，多家民營銀行房貸利率已先行喊升。
其中，國泰世華銀行已經在9月23日實施第二戶房貸利率調升至1.72%，台北富邦銀行隨後也在9月24起調升特定地區第二戶房貸利率至1.6%以上。
北富銀說，房貸已依風險定價，根據客戶借款用途、房貸筆數等條件，訂出差異化利率，目前針對特定地區第二戶購屋貸款貸款利率定為1.6%以上；據了解，依銀行法第72之2條規定，北富銀不動產放款比率目前低於28%，即尚屬安全範圍，未踩28%以上警戒區。
上海商銀主管則表示，內部今年原本就訂有相關KPI，鼓勵將一般購屋貸款利率拉到1.5%以上，央行近日呼籲銀行落實差異定價，多家銀行也陸續跟進，樂觀看待這樣的自律行為，也會評估將相關KPI進一步作為未來承作房貸的標準。
據了解，1日國銀與央行開會，央行曾口頭勸說銀行做出差異定價，配合政策，有民營銀行表示將跟進調高第二戶房貸利率，會陸續從本週承作的新案開始適用，利率水準介於1.6至1.8%之間。
不過，在政府這波積極打炒房之下，也有大型民營銀行坦言，基於後續業務考量，已規劃會推出特定族群優惠利率房貸專案，為怕影響業務，不會跟進上調第二戶房貸利率。
３步驟完成申貸 資金取得更快速
「渣打e企貸」 為獨資企 2021年10月5日，台北 ─ 持續拓展金融創新的服務範疇，渣打國際商業銀行（以下稱「渣打銀行」）今宣布推出針對獨資企業主量身打造的數位申貸平台「渣打e企貸」，企業主可透過線上平台，簡單３步驟便能完成貸款申請流程，最快 3天內快速完成核貸撥款，不僅有效協助企業主提升資金彈性，更進一步增加業務營運效率。
渣打銀行消費金融、私人理財暨中小企業銀行事業總處負責人林素真表示，渣打銀行不斷透過數位化服務以因應金融創新趨勢，並貼近新世代客戶的需求與使用習慣，除針對消費金融客群推出多元化創新金融產品外，更進一步將數位化應用導入中小企業客群。考量多數的微型企業人力精簡，且需兼顧日常業務，渣打銀行利用數位平台優勢，為獨資企業主打造更友善便捷的線上申貸流程，省去繁瑣的文件往返，縮短使用者與銀行服務的距離，以實際行動力挺創業者的夢想。
中小企業向來是推動台灣經濟發展的關鍵力量，根據「經濟部2020中小企業白皮書」顯示，中小企業以獨資方式經營近79萬家，約佔全體中小企業的5成3。隨著新型創業趨勢崛起，許多新世代獨資企業主的營運管理模式也大幅轉向數位化，因此在選擇金融服務時，數位平台的設計可以完全切合市場需求；特別在後疫情時代，面對快速變化的市場環境，中小企業更需要彈性且靈活的資金來源，掌握先機。
簡單3步驟完成申貸 最快3天可核貸撥款
渣打銀行創新推出的「渣打e企貸」，大幅簡化繁瑣複雜的企業貸款申請流程至3個步驟，透過數位平台，只要公司成立滿3年，且年營收達新台幣100萬元的獨資企業主，即可於線上進行身分驗證，輸入公司基本資料後提供相關財力證明文件，完成驗證即可進入審查階段。渣打銀行也將於3個工作天內與客戶完成聯繫對保、核貸撥款等流程，讓中小企業的資金調度不再令人卻步。「渣打e企貸」貸款額度最高可達新台幣300萬元，客戶可隨時隨地線上申請，營運資金也能快速到位。
上市期間免帳管費 再抽iPad Air
歡慶「渣打e企貸」上線，即日起至2021年12月31日止，符合資格的中小企業客戶透過平台成功完成線上申貸，即可享有首二期年利率0.88%及免帳管費的限時優惠，還可參加加碼抽獎活動，有機會獲得iPad Air好禮，讓事業經營更加數位化。
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渣打e企貸申請頁面
