公教優利房貸 銀行可組隊參加徵選

<資料來源:工商時報>

攸關公教員工房屋貸款權益的專案「築巢優利貸」啟動徵選,這次辦理期間為三年,自2019年起至2021年底,與過去不同之處是銀行可組成聯貸團隊共同參與,而所組成的參貸金融機構不得超過五家,據悉,行政院是希望吸引多家金融機構一起組成團隊徵選。

「築巢優利貸」是由行政院人事行政總處主辦,針對中央及地方各機關、公立學校編制內員工、公營事業機構編制內員工辦理,由於相關人員的資金流穩定、還款來源明確、還款速度快,即使不是「築巢優利貸」的承作銀行,各銀行也都積極搶攻公教員工這領域的房貸、信貸。

行政院人事行政總處這次的徵選,時間較2017年至2018年的兩年期間拉長至三年,而此貸款資金由承作金融機構自行負擔,並自負風險。

這次的徵選條件,為了便利公教員工就近辦理,參與徵選的金融機構要符合相關條件,包括全國性的銀行得單獨參與或組成聯貸團隊共同參與,但所組成的參貸銀行不得超過五家,如於台灣部分縣市未設有分行也允許參與徵選,但應詳細說明對未設有分行縣市擬借款公教員工的服務方式。

另外則是區域性的銀行,主要是信用合作社,也可允許單獨或組成聯貸團隊共同參與徵選,但參貸金融機構不得超過五家,如於台灣部分縣市未設有分行也允許參與徵選,但應詳細說明對未設有分行縣市擬借款公教員工的服務方式。

利率部分,貸款業務利率的計算,包含各項作業費用及放款風險,要依中華郵政兩年期定期儲金機動利率固定加碼訂定,並機動調整,且首購及非首購利率均相同,目前不得逾年息1.56%,並全數由貸款的員工負擔,貸款期限最長為30年,本金寬緩期限最長為五年。

本次徵選收件時間為10月3日,並將於10月16日下午公告最新的承作金融機構。

孫彬訓/台北報導

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年輕人普遍低薪難負擔頭期款 貸款購屋占比下降到13%

<資料來源:ETToday>

根據聯徵中心統計資料,觀察年輕人貸款購屋佔比,從2009年的17.6%,連年降至2018年第1季的13%。市場人士分析,年輕人貸款購屋佔比越來越低的原因,在於「普遍低薪」難負擔頭期款,建議政府要提出多元和優惠的年輕人購屋方案。

為解決年輕人買不起房子的問題,這幾年政府積極興建「社會住宅」、推出「包租代管」政策,同時拉高青年安心成家優惠貸款每人上限額度到800萬。不過根據聯徵中心數據顯示,年輕人(20至30歲)的貸款購屋佔比,從2009年平均17.6%開始衰退,2018年第1季只有13%,顯見年輕人買房的意願越來越低。

市場人士分析,儘管房價從2014年開始下跌,但是目前年輕人買不起房子的原因,在於「普遍低薪」負擔不了千萬房價,因為根據勞動部統計,去年30歲以下的年輕人平均月薪僅有2萬9427元,年薪根本不到40萬元。

市場人士指出,目前政府提出幫助年輕人購屋的方案並不多元和優惠,儘管民間銀行針對優質客戶的房貸利率可以低到1.6%左右,總繳息還比政府的青年安心成家方案更省,加上還有長年期房貸,但是年輕人連頭期款都付不出來,再低的房貸利率都只是緣木求魚。

財經中心/綜合報導

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利率史上次低 銀行慫恿「房貸跳槽」

<資料來源:三立新聞網>

即便房市景氣走淡、美國聯準會走入升息循環,不過,台灣房貸利率卻是創下史上次低,央行近日公布7月五大銀行新承作房貸利率,平均利率1.62%創史上次低紀錄,由於利率再下殺,加上銀行爛頭寸仍多,就有屋主接到銀行來電建議,利率下殺建議「轉貸」。

央行公布7月五大銀行新承作放款統計,新承作房貸平均利率降到1.62%,而放款金額也較6月微減1.89億元,降到411.5億元。由於新承作房貸平均利率下降,也讓不少銀行想「慫恿」屋主轉貸,例如屋主房貸利率若在2%,中間可能會有約0.2%~0.3%的利差,就可以評估每月可省下多少錢。

銀行主管指出,通常新承作貸款前3年會有綁約,若「跳槽」恐怕將衍生出違約金,而代書費、設定費、規費等,一般住宅產品大概加總手續費約2萬元,因此精算後若划算,就可以評估轉貸。

台灣房屋智庫發言人張旭嵐表示,新增房貸利率從去年1.647%調降至1.62%,減少了0.027個百分點,估算貸款1千萬元的話,每個月的繳款金額僅差2百多塊,因此目前還沒有出現大量轉貸熱潮,不過,房貸利率連3降,確實很吸引首購族目光,評估進場買房。

記者蔡佩蓉/台北報導

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拓展金融版圖 街口跨入線上貸款

<資料來源:經濟日報 >

街口電子支付先達成「不用現金消費」,接著要擴大金融事業、也要進軍海外。執行長胡亦嘉不否認支付寶模式是重要的典範,下半年開始,街口將跨入下個領域,包括線上貸款、帳戶儲值投資基金,及海外市場拓展,將啟動B輪融資,目標10億元。他說,對象只找國際基金,除了他與父親過去的人脈容易連結外,他認為台灣投資者多數還是只看獲利,外國基金更了解新創如何燒錢發展市場的邏輯。

今年初街口支付申請了電子支付執照,可透過銀行帳戶扣款,為了減少交易手續費,與銀行業者一家家串接系統。他說,當然也可以透過ACH模式,但還要收手續費,與銀行直接串連,店家更快扣款,消費者不用付手續費,省了銀行自行或跨行ATM服務成本,所有交易直接往來、降低用戶成本,這正是街口的強項。

胡亦嘉說,打通了銀行直接扣款、儲值轉帳後,年輕用戶增加,這些用戶有銀行帳戶,但沒有信用卡,卻也有消費經濟能力。所以他今年將發展類似大陸「花唄」、「餘額寶」的服務。例如現在有業者推出無卡分期,這早在他的計畫中。

記者彭慧明/台北報導

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民眾線上借錢 今年上半年超過3000億元

<資料來源:蘋果日報>

金管會開放12項線上業務,信貸、車貸或房貸增貸、及線上辦卡三大業務最熱,其中光線上辦信貸,今年上半年就超過3000億元,達到3178億元,較去年底增加66%,顯示民眾熱愛線上借錢,平均每人借錢約50萬元。

各銀行狂推線上辦信貸,以低息、低手續費,高效率為號召,掀起一波線上借錢潮。

據金管會到今年上半年統計,線上信貸餘額達3178億元,較去年底增加66%,等於半年就成長6成,若下半年仍已此速度增加,今年線上借貸恐會成長超過一倍多。

線上信貸前三大銀行,包括玉山、國泰世華銀和花旗銀。

線上增貸車貸和房貸者,今年上半年為64億元,較去年底成長30%,前三大包括玉山、北富銀、和元大銀。

至於線上以卡辦卡者,今年上半年有125.88萬張,較去年底增加5%,前三大是國泰、中信和台新銀。

廖珮君/台北報導



圖:經濟日報  

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最易套牢的房子 銀行檢視數據得出結論…

<資料來源:自由時報>

那種房子最難轉手?大型行庫從逾放房貸的數據解析,約是貸款金額2000萬上下的房子,等於購屋總價款約是在2500~3000萬元左右的房子,是房貸逾放比最高的一種房價帶,也可以稱是為最不容易轉手的套牢區。

《工商時報》報導,行庫主管認為,這項從逾放看易套牢房子的角度,幾乎適用全台,而一般最難脫手的是的貸款2千萬上下、30坪的房子,而最多的是建商在2~3年前蓋子的新成屋,當時開價處於高檔,買方也是買到高價,而今,這些房子也成為銀行承做房貸最大的風險區,檢視房貸戶,套牢的以投資客居多。

據分析,在2~3年前,台北市每坪80萬成交買30坪加車位,約是在2600萬上下,估8成貸款,約是2千萬元,很難轉手,而高雄市、台中市,貸款金額2千萬元以上的已幾近「豪宅」等級,更難處分、出脫。

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大陸P2P掀倒店潮 台灣也有P2P平台收攤

<資料來源:聯合報>

大陸P2P業者出現倒閉潮,台灣也有P2P平台關門了。一家號稱是「台灣第一家」網路P2P投資借貸媒合平台,據傳已收攤多時。有網友在看板上討論,今、2018年3月起,這家平台網站就連不上去。據了解,這家P2P平台背後負責人因為另一個案件遭檢舉違法吸金逾2億,在今年3月已遭台北地檢署起訴。

諷刺的是,金管會在發布備查「銀行與網路借貸平臺業者合作自律規範」前,曾召開相關座談會,當時還邀請這名負責人出席。就有P2P業者說,連官方都沒辦法判斷哪家P2P平台有問題,銀行又要怎麼去判斷哪個P2P,具有「穩健經營能力」。

近期因為大陸P2P業者體爆雷,台灣P2P業者的經營狀況受到關注。包括鄉民貸等P2P業者爭取,希望將P2P金流導入銀行信託,若P2P倒店,有了信託後,投資人資金不至於有去無回。根據「銀行與網路借貸平臺業者合作自律規範」;金管會去、2017年就開放銀行可提供P2P資金保管服務,即銀行可接受P2P業者開立專用存款帳戶,以信託或十足履約保證方式承作。但實務上,目前還沒有P2P資金信託案件。

P2P業者、鄉民貸執行長黃智康說,銀行承做P2P資金信託有困難,因為依規定,銀行須依「遴選原則」來遴選合作的P2P業者,P2P業者除應是「合法登記法人組織」,P2P負責人須具一定條件之外,會員銀行「還應評估P2P是否具備穩健經營能力」。但何謂具備穩健經營能力認定太過模糊,很多銀行無從判斷,自然也不敢承接業務。

也有銀行表示,銀行承做「資金信託或保管服務」的前提,多半都是「大客戶、大資金」,才有業務甜頭;像承做餐飲、百貨集團的禮券信託,或發放股息旺季時承做大公司的資金保管服務,這些業務,銀行保證搶成一團。但P2P業者規模都不大,做P2P的資金信託,銀行要出的人力成本可能不小,但業務獲利肯定不高。

黃智康說,現在的態勢,就是真正的P2P業者,可能要承擔「偽P2P」的罵名,業界不認為是P2P的,只要自稱P2P就算是P2P了。不過,還好有非法吸金案提早爆發,不然若某平台大張旗鼓繼續做下去,可能連累到的投資人會更多。

記者孫中英╱即時報導

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東搖西晃 台灣地震險投保率3成 詢問度高出手意願低

<資料來源:ETToday>

從花蓮、嘉義到南投,台灣今年震不停,有房族的屋主是否有投保住宅地震險。根據統計,全台屋齡超過30年的老宅近400萬戶,高齡宅最多在雙北市,耐震力符合新規範不到3成,而台灣地震險投保率僅3成,花東的投保率僅24.36%。

產險界資深主管就表示,其實發生重大災害前後,像是強颱逼近或是侵襲本島時,或是某地方發生淹水、火災、地震、土石流等天災重大傷亡,民眾對於相關保險商品詢問度最高,但是往往等災害過後,覺得自己不會碰巧遇到這些狀況,便會說沒預算再看看。

旺旺友聯產險表示,台灣位處板塊活躍的地震帶上,學者和政府也建議台灣居民隨時要有地震來襲的準備。根據統計全台屋齡超過30年的老宅近400萬戶,高齡宅最多在雙北市,耐震力符合新規範不到3成。

台灣地震險投保率僅3成,花東的投保率僅24.36%,而大部分已經投保的保戶多是因為房貸不得不保,一旦繳清房貸就立刻取消。等辛苦20年奮鬥房貸族成為有殼族,若是碰到一場突如其來的地震震壞了房子,風險轉嫁的成本是相當高的。

旺旺友聯就說,以40坪房屋為例,一天的住宅地震險預算可以花不到10塊錢,相較於房屋的高成本,保費開銷其實並不高。而且網路投保非常方便還可享有直接優惠,相較於傳統投保通路最高可享67折的優惠。

目前有基本地震險外,還可以選擇有輕損地震險的住家綜合保險,可在保額內理賠相關的牆壁龜裂、動產被摔壞、裝潢毀損等。

除了地震險商品之外,還包含了火災保險,爆炸、竊盜、意外事故所導致的煙燻財損險、第三人責任險、住宅玻璃險等,都是民眾在購置財產規劃時,可以考慮的商業保障保險商品。

記者李蕙璇/台北報導

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外銀領軍 引進特殊消金商品

<資料來源:工商時報>

外銀台灣子行近期引進多項首創消費金融業務,像花旗與音樂串流服務公司Spotify合作、提供Amazon刷卡30%折扣,星展集團也有特斯拉電動汽車的亞洲唯一車貸服務,這些新業務在台灣推出後,規畫的額度通常很快就額滿。

渣打銀行新創的定存利息兌換航空哩程的私銀服務,在香港和台灣接棒推出,吸引許多新開戶的理財客人,也走出與本國銀行不一樣的行銷策略。

全球音樂串流服務公司Spotify是Google home體系的主要音樂串流供應商,花旗台灣先前宣布與Spotify合作推出花旗「行動折抵」(Pay with Points),消費者的信用卡紅利點數或累積哩程,可以用在折抵音樂訂閱費用的選項,這項服務由花旗亞太區推動,馬來西亞、新加坡、菲律賓、香港和台灣的花旗信用卡持卡人都適用。

花旗(台灣)銀行信用卡暨信貸事業群負責人安碩彥表示,這能進一步擴展花旗在數位生態系統(digital ecosystem)的能見度,也同時提升花旗信用卡紅利點數及哩程的價值。花旗台灣和香港卡友在日本Amazon電商平台刷卡購物可享最多30%折扣,也是該銀行獨家優惠。

渣打國際商業銀行8月起與中華航空的新合作案,強調高資產客戶以新資金在銀行辦理定存,包括新台幣、人民幣和美元等,累積利息可以優惠兌換航空哩程。渣打表示,2016年香港市場優先推出類似作法,當時合作航空業是亞洲萬里通,2017年財管客戶兌換十分成功,才在今年積極複製到台灣推出。

星展銀行的車貸業務原本就獨樹外銀界,特斯拉電動車獨家車貸專案,提供車主最低0.88%、最高新台幣700萬元的優惠貸款方案。星展銀表示,該業務是特斯拉美國總公司指定星展為亞洲獨家合作銀行,在台灣推出後,主要吸引25~44歲的客層。

陳碧芬

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中信推「i適貸」新服務 享保證可貸額度

<資料來源:頻果日報>

中信銀行「i適貸」繼去(2017)年提供符合條件的房貸舊戶推出保證可貸額度專案後,即日起擴大適用範圍,非房貸舊戶也適用保證可貸額度專案,民眾於「i適貸」平台「我可借多少」試算房貸額度,輸入房屋相關資訊,經系統判斷符合保證可貸額度專案者,若實際核准額度等於試算額度,可享開辦費8折優惠。

中信銀表示,過去受限房地產買賣資訊不透明,有房貸需求的民眾無法立即了解可貸額度,「i適貸」平台運用「房屋自動估價系統」、「建物鑑價暨准貸額度評估系統」兩項專利技術,並將中信銀行累積近10年、高達60萬筆實際鑑價資訊。

結合全球定位系統與路網空間分析技術,將全台150萬筆非結構化的地址資訊,轉換成「路寬、鄰近設施距離與數量」等資料,創建約1,500個地理變數,以一物一模型的方式,因地制宜建置8.8萬個房屋估價模型,涵蓋全臺大廈、公寓及透天厝。

中信銀行除了推出保證可貸額度專案,另推出優惠貸款年利率1.75%起(總費用年百分率1.78%起),寬限期最長3年優惠。

齊瑞甄/台北報導

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