房價上漲速度快!民眾申請房貸 銀行估價竟跟不上

<資料來源:聯合新聞網>

房價短時間內大幅上揚,民眾購屋申請房貸時也發現困難度增加了。信義房屋不動產企研室指出,目前包括新竹、台中、台南與高雄,陸續有估價跟不上的現象發生。要等到新的實價揭露案例多一些,銀行的估價才有辦法跟上。

信義房屋專案經理曾敬德表示,目前銀行「正式」進件受理的案件,大概8成以上還是估得到成交價,但問題是很多案件業務接收到「預估」後,發現估不到價格就不敢受理,等於在前端就被篩選掉很多估不到價格的案件,以前也出現過類似現象,但這次區域更廣,也屬罕見。

根據今年第三季的信義房價指數顯示,過去一年五都(不含台南)加上新竹的房價,上漲幅度達5%~26%,假設1千萬的房子1年房價上漲高達260萬元,漲幅就超過2成的自備款,可見這波房價上揚是全面性的。曾敬德建議,簽約之前就可先找銀行評估,每家銀行雖估價結果不盡相同,但可多找幾家。

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台新銀推雙11線上信貸優惠 手續費限時1111元

<資料來源:中時新聞網>

雙11購物節提前開跑,各家電商無不卯足全力祭出折扣搶商機,台新銀行因應民眾於雙11購物節搶年度優惠的資金需求,推限時7天信貸手續費減免,原9000元手續費降至1111元,減輕財務負擔。

消費金融處資深副總經理吳良民表示,每年雙11購物節向來是各大電商平台百家爭鳴、優惠盡出的時刻,也是新興世代相當重視的購物節慶,許多民眾早已磨拳擦掌準備搶超值優惠。台新銀行推雙11信貸快閃,5至11日於台新銀行線上平台申辦信用貸款,可獲受快速、流暢的數位服務,且手續費降至1111元,核准後最快30分鐘可取得申貸款項。

吳良民指出,今年12月31日前,民眾在台新銀行線上平台申辦信貸且成功撥款,還可參加iPhone 13贈獎。台新銀行致力於運用金融科技、數位創新來提升貸款服務的效率與效能,也持續優化數位信貸服務,創造民眾良好的信貸服務體驗,有資金需求的民眾,千萬不要錯過這波雙11限時手續費優惠。

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新冠紓困振興貸款 衝破4兆

<資料來源:工商時報>

國銀拚新冠肺炎紓困振興貸款數額衝破4兆元,金管會開始注意國銀信用風險。金管會統計至2021年7月30日止,國銀為配合各部會、勞工紓困貸款等因應新冠肺炎的政府紓困、振興貸款方案,已核准貸款戶數達234萬2,352戶、金額計4兆3,995.64億元,數額極為龐大,金管會緊盯信用風險。

據金管會資料,為配合經濟部、交通部、文化部、衛福部、農委會、國發會、教育部、央行融通資金、勞工紓困貸款等因應新冠肺炎之政府紓困、振興貸款方案,國銀已核准貸款戶數計198萬2,916戶,金額計1兆7,284.59億元,另銀行自辦核准貸款戶數計35萬9,436戶,金額計2兆6,711.05億元,共戶數計234萬2,352戶,金額計4兆3,995.64億元。

立院預算中心出具報告指出,國銀辦理新冠肺炎紓困振興的貸款數額已逾4兆元,鑒於全球疫情尚未止歇,消費型態及經濟發展復甦程度受連動影響,宜注意信用風險,於紓困振興及穩健經營間取得衡平。

金管會表示,銀行辦理紓困、振興貸款案件仍須依一般授信原則辦理,但信保基金提供保證八成以上的政府貸款案件,建議銀行不徵提存單為擔保,舊貸申請展延案件,建議維持原核貸條件,亦不另增提存單為擔保。

金管會表示,辦理中央銀行專案貸款,資金來源為中央銀行,貸款對象、範圍及條件(由信保基金提供保證)有明確規範,該類貸款之第一類正常授信資產至融通期限日,備抵呆帳提列最低標準由1%降為0.5%,基於備抵呆帳提列之目的為維持信用風險承擔能力,故金管會仍持續督促本國銀行落實風險管理,提列適足備抵呆帳。

金管會表示,經政府保證八成以上貸款,主要屬代位清償性質,但仍具信用風險,授信管理同樣須審慎。

魏喬怡

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個人信貸最高額度800萬! 3國銀優惠專案一次看

<資料來源:ETtoday新聞雲>

疫情趨緩、時值歲末,加上五倍券上路,不少民眾燃起買房、居家裝潢、創業、理財等人生計劃,銀行瞄準相關需求,推出個人信貸服務,以及比理財型房貸利率還低的一段式1.58%起優惠利率。

凱基銀行觀察,後疫情時代的「三明治族」是財務壓力最大的族群,為幫助並滿足「三明治族」資金需求,凱基銀行認為提供優質客戶較高信貸額度能使其資金用途更廣,在月收入22倍內提供最高額度800萬之個人信貸,相較於其他銀行最高上限300萬,確實為業界最高。

所謂三明治族,是指35到55歲,上有父母要照顧、下有子女要扶養的家庭經濟支柱族群,這群人對生活、家庭及工作抱有極大責任感,生活中面臨不少財務壓力,加上自身職涯發展及退休規劃,財務上更有許多挑戰,往往需要一筆較高額度的資金支援,有了這筆高額度信貸資金,無論是買房頭期款、投資創業、退休理財,搭配一段式1.58%起優惠利率,超低優惠利率降低利息負擔,手續簡單則使資金取得更快,將成為圓滿人生財務佈局的最佳後盾。

台新銀行看好雙11購物節的資金需求商機,祭出限時7天的信貸手續費減免優惠,原9,000元的手續費只需1,111元,11月11日前於台新銀行線上平台申請辧信用貸款,核准後最快30分鐘可取得資金,若年底前線上申辦信貸成功撥款,還可參加iPhone 13抽獎。

另外,女性創業蔚為風潮,銀行也祭出女性限定的貸款優惠專案。

兆豐銀行推出「寵愛女性限定 兆豐為您貸來幸福」信貸優惠活動,即日起到 12 月底止,只要女性民眾進入兆豐銀行官方網站,點選貸款 / 信貸線上申請,並完成線上簽約對保者,即可享開辦費 1,000 元優惠價,兆豐銀行以行動力挺女力經濟。

根據兆豐銀行統計,今年第2季女性信貸撥款金額,較第1季成長逾3.6倍,以信貸撥款件數來看,女性第2季相較第一季大幅成長4倍,遠高於男性的2.8倍,顯見女性經濟力崛起,財務自主且積極,已是現今全球發展的重要趨勢。

兆豐銀行提醒,申辦貸款時除了考慮利率高低,還須把開辦費、帳戶管理費、徵信費等相關費用納入考量,並仔細閱讀相關條款是否符合個人的資金周轉需求,例如有無提前還款違約金、資金動用方式是一次撥付型或循環動用,做好謹慎的資金規劃。

記者陳依旻/台北報導

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疫情下就學貸款可加貸生活費 每學期最高4萬元

<分享來源:經濟日報>

為協助學生安心就學,教育部放寬申貸生活費條件,學生只要提出疫情影響家庭月收入的證明文件,即可貸款生活費,每學期最高新台幣4萬元。

教育部今天發布新聞稿指出,民國109年已修正「高級中等以上學校學生就學貸款辦法」,放寬申貸生活費條件,家庭經濟受COVID-19(2019冠狀病毒疾病)疫情影響的學生即可申請貸款生活費。

教育部國民及學前教育署說明,就學貸款除了可加貸生活費外,為減輕貸款人的還款負擔,教育部也配合中央銀行,自109年3月25日起降息至0.9%,而償還就學貸款的貸款人還可使用「寬限期」、「只繳息期」、「緩繳期」、「延長還款期限」等各項緩繳措施。

「寬限期」允許貸款學生畢業或退伍後滿1年開始還款;「只繳息期」可申請緩繳本金,每次至少1年,共可申請8次;「緩繳期」申請條件放寬至月均所得未達4萬元;「延長還款期限」則同意一般借款人可專案申請延長1.5倍,低收及中低收入戶可延長2倍。

國教署表示,當學生家庭面臨突發的經濟負擔時,教育部提供各項就學貸款緩繳措施,希望穩定貸款人的生活品質與未來規劃,學生如有任何申貸疑慮,可向就讀學校或各承貸銀行客服人員洽詢。

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日本房價是台灣三分之一 但網友指「僅能貸款到8倍年薪」

<資料來源:聯合新聞網>

一直以來,政府不斷抑制房價,但房價仍居高不下,讓年輕人難以買房成家。有位網友得知朋友在日本都已買房買車,告知對方台灣的房價車價,反被對方質疑「怎麼可能」,更驚訝的問說「那你在台灣的生活應該很辛苦吧」。 原po在ptt「問卦」貼文表示,自己有幾個日本朋友最近結婚,在日本也都買房買車了,房子座落在距離地鐵站走路5-8分鐘,房價差不多落在1500萬日幣(約360萬新台幣)左右,而新買的休旅車也介於200-300萬日幣(約48萬-72萬新台幣)之間,原po跟朋友說台灣的房價、車價是日本的好幾倍時,日本朋友驚訝的說怎麼可能,並笑笑的說「那你生活應該很辛苦吧」,原po頓時無言以對。

網友在看完貼文後,紛紛留言回應「不然?所以你不辛苦嗎」、「走了啦!大家一起去日本,這裡留給炒房黨開放大陸人跟炒房仔做鄰居」,但有網友質疑問說「1500萬日幣的房子,是在日本的哪裡啊」、「1500萬日幣、地鐵5分鐘?這是買在哪」、「二手房的話,1000萬以下倒是有」、「千葉的國宅還是老公寓有可能吧」、「一點點可能、徒步5分鐘很難」。

一般人對日本的印象都是高薪高物價,卻對1500萬日幣能買房感到好奇?一位在日本東京任職不動產從業人員的網友貼文回應「東京的住宅到底平均多少錢?」該從業人員表示,東京23區(相當於台北市加新北市),室內使用面積70平方米(約21坪)的中古大樓物件,平均6,380萬日圓(約1600萬台幣),所以東京跟台北的房價應該是不相上下。但他表示,在台灣買房的難度要比日本困難3~5倍,因為日本的薪資約為台北的2倍,但日本的稅費較高。不過在貸款方面,日本人的自用住宅貸款可以35年期,最高可以貸到10成,而利息只要0.5%,相較台灣的最高30年期,最高可以貸到8-8.5成,平均利息1.5%上下,但其實日本銀行對於自住貸款最多只能弄到年薪的6~8倍。

他以自己買房為例,他買了一棟40年屋齡,60平方米的小3房,距山手線日暮里4分鐘路程,一個月要付13萬日圓(包含貸款和大樓管理費),買屋4000萬日圓(約1000萬新台幣)是90%貸款,分35年攤還,利息0.575%。現在每月租屋23平方米大,30年屋齡,月租82000日圓,距車站5分鐘,所以買房比租屋划算。

有網友在看貼文後也留言回應「台北都要超越新加坡了」、「日暮里還不貴翻」,有網友表示「日本租屋很划算」、「日本持有稅這麼重…不能這樣算」,更有網友提醒「是有人沒看懂內文嗎,貸款只能到8倍年薪」。

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打房123 央行確立房貸利率三級制

<資料來源:工商時報 >

針對房貸利率,金融圈人士指出,央行已向全體國銀確立「房貸利率三級制」,也就是首購、二房、三房各有最低利率門檻,依序為1.31% 1.6%和1.72%,未來民眾購屋時,任何一家國銀在給予利率訂價都必須遵照上述的「三級制」,以徹底執行「差別化訂價」。

金融圈人士對此指出,「三級制」的定價法則至關重要,但為了避免招致「聯合訂價」的疑慮,因此不會見諸文字,包括央行對各銀行白紙黑字的發文也不會看到,就如同所謂的1.31%房貸最低價,央行雖未發函,在全體國銀間已行之數年。

相關人士透露,根據幾家指標大型公民營房貸銀行提報給央行的調查結果,目前首購族房貸普遍占比各銀行的八成以上,即使二房比率較高的民營銀行,占比也大約在兩成左右,其他的大型公股行庫則普遍低於兩成,因此大約僅兩成房貸族會受到上述三級制訂價的影響。

其中,倘若房貸戶買的是第三房(指目前在銀行體系的第三筆房貸),行庫主管指出,「就是直接比照豪宅訂價」,利率都是1.72%。

至於「二房」房貸,據指出,央行日前召全體國銀開會時有提示,不論是新成屋或中古屋,希望利率一律以1.6%起跳。

行庫主管表示,央行在會中也特別提示,不論是公教住宅貸款,或是建商的整批性分戶房貸,對於二房、三房的房貸,均將一體適用1.6%、1.72%起跳的利率,不能因為這兩種類型具「專案貸款」,而較其他房貸戶享受差別待遇。

因此,未來不論是公教住宅貸款,或是建商的整批性分戶房貸,銀行在向客戶報價時即使最低價是1.31%,也必須附上「備註條款」,加註「二房或三房等訂價必須依照政策辦理」等說明。

朱漢崙

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配合央行政策 部分民營銀行上調第2戶房貸利率

<資料來源:經濟日報>

抑制房市過熱,央行三度調整選擇性信用管制,並呼籲銀行落實授信風險定價,公股銀行已表態配合調高第二戶房貸,民營銀行部分跟進提高利率至1.6%至1.8%,部分則基於業務考量不做調整。

中央銀行9月23日宣布祭出第三波選擇性信用管制,10月1日召開研商「強化本行選擇性信用管制措施執行成效」會議,邀集36家國銀等業者「喝咖啡」,呼籲銀行辦理放款業務,應落實授信風險定價原則。

對此,公股銀行陸續表態,將配合央行政策落實差別定價,評估調升第二戶房貸利率至1.5%以上,其中一銀擬僅針對特定地區,其餘公股則多半不分區調升。

民營銀行部分,在政府一波波打炒房之下,多家民營銀行房貸利率已先行喊升。

其中,國泰世華銀行已經在9月23日實施第二戶房貸利率調升至1.72%,台北富邦銀行隨後也在9月24起調升特定地區第二戶房貸利率至1.6%以上。

北富銀說,房貸已依風險定價,根據客戶借款用途、房貸筆數等條件,訂出差異化利率,目前針對特定地區第二戶購屋貸款貸款利率定為1.6%以上;據了解,依銀行法第72之2條規定,北富銀不動產放款比率目前低於28%,即尚屬安全範圍,未踩28%以上警戒區。

上海商銀主管則表示,內部今年原本就訂有相關KPI,鼓勵將一般購屋貸款利率拉到1.5%以上,央行近日呼籲銀行落實差異定價,多家銀行也陸續跟進,樂觀看待這樣的自律行為,也會評估將相關KPI進一步作為未來承作房貸的標準。

據了解,1日國銀與央行開會,央行曾口頭勸說銀行做出差異定價,配合政策,有民營銀行表示將跟進調高第二戶房貸利率,會陸續從本週承作的新案開始適用,利率水準介於1.6至1.8%之間。

不過,在政府這波積極打炒房之下,也有大型民營銀行坦言,基於後續業務考量,已規劃會推出特定族群優惠利率房貸專案,為怕影響業務,不會跟進上調第二戶房貸利率。

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「渣打e企貸」 為獨資企業主打造專屬數位申貸平台

<資料來源:渣打銀行>

3步驟完成申貸 資金取得更快速

「渣打e企貸」 為獨資企 2021年10月5日,台北 ─ 持續拓展金融創新的服務範疇,渣打國際商業銀行(以下稱「渣打銀行」)今宣布推出針對獨資企業主量身打造的數位申貸平台「渣打e企貸」,企業主可透過線上平台,簡單3步驟便能完成貸款申請流程,最快 3天內快速完成核貸撥款,不僅有效協助企業主提升資金彈性,更進一步增加業務營運效率。

渣打銀行消費金融、私人理財暨中小企業銀行事業總處負責人林素真表示,渣打銀行不斷透過數位化服務以因應金融創新趨勢,並貼近新世代客戶的需求與使用習慣,除針對消費金融客群推出多元化創新金融產品外,更進一步將數位化應用導入中小企業客群。考量多數的微型企業人力精簡,且需兼顧日常業務,渣打銀行利用數位平台優勢,為獨資企業主打造更友善便捷的線上申貸流程,省去繁瑣的文件往返,縮短使用者與銀行服務的距離,以實際行動力挺創業者的夢想。

中小企業向來是推動台灣經濟發展的關鍵力量,根據「經濟部2020中小企業白皮書」顯示,中小企業以獨資方式經營近79萬家,約佔全體中小企業的5成3。隨著新型創業趨勢崛起,許多新世代獨資企業主的營運管理模式也大幅轉向數位化,因此在選擇金融服務時,數位平台的設計可以完全切合市場需求;特別在後疫情時代,面對快速變化的市場環境,中小企業更需要彈性且靈活的資金來源,掌握先機。

簡單3步驟完成申貸 最快3天可核貸撥款
渣打銀行創新推出的「渣打e企貸」,大幅簡化繁瑣複雜的企業貸款申請流程至3個步驟,透過數位平台,只要公司成立滿3年,且年營收達新台幣100萬元的獨資企業主,即可於線上進行身分驗證,輸入公司基本資料後提供相關財力證明文件,完成驗證即可進入審查階段。渣打銀行也將於3個工作天內與客戶完成聯繫對保、核貸撥款等流程,讓中小企業的資金調度不再令人卻步。「渣打e企貸」貸款額度最高可達新台幣300萬元,客戶可隨時隨地線上申請,營運資金也能快速到位。

上市期間免帳管費 再抽iPad Air
歡慶「渣打e企貸」上線,即日起至2021年12月31日止,符合資格的中小企業客戶透過平台成功完成線上申貸,即可享有首二期年利率0.88%及免帳管費的限時優惠,還可參加加碼抽獎活動,有機會獲得iPad Air好禮,讓事業經營更加數位化。

更多關於「渣打e企貸」,請點選:
https://service.standardchartered.com.tw/BB/index.html

渣打e企貸申請頁面

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銀行低利貸 最低不到1%

<資料來源:聯合新聞網>

金融業者指出,今年本土疫情爆發後雖陸續降溫,但民眾生活仍有待金流解壓,各銀行趁勢推出低利信貸,提供民眾資金需求,利率最低不到1%,引發有資金需求民眾注意。

小額信貸有多受到民眾需要。以永豐銀為例,永豐銀指出,8月中推出年利率1.845%「永敢貸」5億元額度專案,手續費0元,貸款年限最長5年,最高可貸額度50萬元,開辦首兩日就進件超過逾千人,20天就額滿,顯見民眾對小額信貸資金需求相當大。

根據銀行授信餘額資料,今年國內個人信貸平均利率多在5.72~6.21%上下。國銀業者指出,疫情重創國內內需產業,為提供有資金需求民眾取得貸款,國銀力挺金管會普惠金融政策,推低利信貸搶攻消金業務市場,永豐銀、凱基銀都推出低利個人信貸業務,利率最低不到1%。

永豐銀目前還有其他低利信貸,例如凡為獸醫師公會會員且具獸醫師職業執照者,即可申請「獸醫師公會團體信貸專案」並依個人需求選擇分段式,前二期0.96%起不到1%,第三期2.16%起,或一段式最低1.96%起,貸款期間最長7年,可貸金額最高500萬元。

凱基銀也推出,年底前只要是foodpanda外送平台外送員,可以申請90天優惠期間0.01%優惠利率專屬信貸方案,優惠期間後信貸利率將在5.99%到15.99%,申辦額度主要主打短天期、小筆資金周轉需求,信貸額度約在5萬元。

中國信託銀行推出「賣家貸財金」線上申貸,前兩期年利率最低僅需0.88%,額度最高300萬元。中國信託銀行指出,以貸款10萬元、7年期試算,月付本金加利息金額只要1,228元起,每日還款金額不到50元。

純網銀LINE Bank推出的信貸,最低利率1.68%,開辦費最低不到500元,每筆貸款最高額度200萬元,最低申請金額10萬元。玉山銀的e指信貸,則是推出假設振興五倍券綁定玉山信用卡,申辦玉山e指信貸,額外享貸款費用減免1,000元,最高可貸款300萬。

記者楊筱筠

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