IP貸款千萬?無形資產融資 助科技創業者圓夢

<資料來源:聯合報 >

IP也能向銀行貸款千萬?市場上不少新創公司有專利、技術,卻苦無資金,因此工研院、台企銀、中小企業信保基金攜手合作,推出市場第一個無形資產融資,並藉此建立新創融資機制,從技術專利、資金融資、信用擔保三大方向,解決資金問題,助國內科技創業者圓夢。

工研院指出,首批獲得融資的3家新創公司分別為亞拓醫療器材、博信生物科技及瓏驊科技,總共獲得2500萬元的優惠利息融資,翻轉過去新創公司必須依靠信貸才能爭取貸款的做法,未來只要經過審核證明公司財務健全,而且專利評價深具發展潛力與市場價值,便可獲得資金。

台企銀董事長黃博怡表示,去年5月總統蔡英文在「亞洲.矽谷」和新創團隊座談時,鼓勵國內金融機構參考工研院的專業評鑑報告,盡可能提供中小企業和新創事業所需資金,而台企銀為國內唯一的中小企業專業銀行,全力配合政府智慧財產價值躍升計畫,扶植新創與中小企業,因此今年5月率先訂頒「無形資產附收益型夾層融資貸款辦法」,藉中小企業信用保證基金的支持,以及工研院的專利評價報告意見,審核申請融資的廠商,協助其獲取所需的初期資金。

中小企業信用保證基金董事長李耀魁則說,台灣第一宗專利融資示範案例中,中小企業信用保證基金提供信用保證,補充企業擔保力不足,透過銀行、專業且具公信力的評價機構、中小企業信用保證基金三方合作,解決過去無形資產評價公信力不足、擔保品薄弱的問題,可說是促成專利融資的重要里程碑,充分落實政府推動無形資產融資政策。

曾在美國矽谷高科技公司任職多年的工研院長劉文雄則說,他觀察到矽谷的新創公司蓬勃發展,主要來自於資金市場的挹注以及對於無形資產評價的重視,前期資金對創業者非常重要,但現在新創卻常借不到錢,但經過一年的努力,在工研院、台企銀與信保基金三方合作下,促成金融界願意投入無形資產。

首批獲得融資的3家新創公司中,亞拓醫療器材公司是台商回流代表之一,創辦人洪偉禎原為台大醫師,旅美期間研發出小巧可收納,且附上衛生套管的導尿管,獲CNN譽為「嘗試改變世界的三大發明之一」,目前在台研發,並規劃在台建廠。瓏驊科技公司則是自成立以來,專注於電子零件生產製造及服務,看準電動車發展趨勢,自工研院技術移轉磷酸鐵鋰電池(LiFePO4)專利,搶攻2030全球電動車3000 萬輛商機。

博信生物科技公司創辦人王中信2011年成功開發出亞洲第一個自主研發的超音波顯影劑,並於今年獲美國FDA核准進入一期臨床實驗,透過其研發之超音波顯影劑,可應用於心血管疾病以及作為癌症的早期診斷與治療,相對於現行癌症治療評估現仍仰賴電腦斷層攝影,但須受限於電腦斷層仍有輻射等疑慮而無法進行高頻率治療,超音波造影(搭配顯影劑)未來將可視為多數癌症治療效果評估的主要工具。

記者張語羚╱即時報導

更多內容


失業者創業貸款 上限增至200萬

<資料來源:自由時報>

勞動部昨修正發布「就業保險失業者創業協助辦法」,調高「就業保險失業者創業貸款」總額度,最高從100萬元提高至200萬元,這是近十年來第一次調高。

近10年來首度調高

勞動部勞動力發展署勞動力發展創新中心主任游明鑫表示,過去申請貸款創業類別多為網拍零售、早餐店和飲料店等餐飲業,但近年來也有資訊領域方面的創業申請案,申請人有購置硬體設備需求,創業類型和領域變廣了,所以將貸款總額度提高,讓不同類型的創業業別也有申請貸款的機會。

游明鑫指出,究竟可以核貸多少,仍需依申請人的實際需求和審查狀況而定,主要提供貸款對象是5人以下微型企業;而創業過程中,顧問團也會給予申請人創業建議、輔導,否則,若申請人沒有還款能力,反而對其是負擔。申請人可申貸3次,總額度最高就是200萬元。

根據「就業保險失業者創業協助辦法」,貸款總額度最高200萬元,每次貸款期間最長7年,按郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.575%機動計息;貸款前3年利息由勞動部全額補貼;第4年起負擔年息1.5%,利息差額由勞動部補貼;但年息低於1.5%時,由貸款人負擔全額利息。

記者李雅雯/台北報導

更多內容


高齡貸款 銀行︰視資金用途而定

<資料來源:自由時報>

葉姓老翁向銀行借款670萬,由於借款年限僅一年、且貸款成數也不高,銀行還是核貸,結果被家屬罵太誇張。行庫業者表示,銀行沒有設限高齡貸款幾歲就不能貸,不過65歲、70歲以上的借款,確實會特別審慎看待,會視資金用途而定。

葉姓老翁的女兒前往銀行抗議,銀行派人出面說明。(記者王冠仁翻攝)

行庫業者說,通常高齡貸款不會特別設定幾歲不能貸,還是要看資金用途,實務上高齡貸款大部分都是短期資金需求,且多以一年為限,一年到了可再跟銀行申請展期,但展期與否的權限在銀行。

至於高齡購屋貸款則比較少見,若申貸者年紀已經65歲,假設還款30年,貸款者還完貸款則已經95歲,這類狀況就需要審慎評估。

行庫業者也說,高齡貸款除了看資金用途,也會看收入跟借款的比例,即支出所得比,但一般沒有設定幾歲就不能放貸,畢竟有設年齡上限等於是歧視高齡者,因此不會設限,多靠內部審核來決定是否核貸。

陽信銀行解釋,通常高齡者貸款,銀行內部沒有規定年齡大就不能借款,但年紀比較大的長者來銀行借款,銀行不希望借款年限很長,但若老人家臨時上有資金的需求,拿房子來做短期抵押貸款,這種狀況還是會評估借款給他,但若一借就是20年的房屋貸款,銀行就需要多方評估才會借。

國內大型民營銀行表示,銀髮族若向銀行申請房貸,還是要看核貸的成數跟房屋地點,一般來說高齡貸款銀行確實會有年齡上的考慮,但還是要視個案狀況而定。若以陽信銀此例,比較像是家屬不甘心,乾脆推給銀行怪銀行核貸。

記者廖千瑩/台北報導

更多內容


神秘「林經理」瘋狂傳訊!她氣炸 竟釣出超多苦主

<資料來源:TVBS>

現在幾乎人人手中1支手機,不少民眾經常會收到莫名其妙的推銷、貸款簡訊。1名網友就在臉書發文抱怨,自己明明沒有申請過汽車貸款,卻一直收到車貸審核通過的訊息,對方還自稱是「林經理」,讓他看了一頭霧水,崩潰直呼「到底誰是林經理啊!」結果此文一出,意外引起廣大網友共鳴。


圖/翻攝自爆怨公社 神秘「林經理」瘋狂傳訊!她氣炸 竟釣出超多苦主

原PO昨(20日)在臉書社團「爆怨公社」分享這段經歷,從照片截圖中可見,這名「林經理」傳了1則訊息給原PO,上面寫著「我是之前幫您審核車貸林經理!評分通過50萬月付8800元不看負債,遲繳協商、遲繳協商、整合可速撥」,底下還留下電話與Line的帳號。

這則訊息讓原PO看完一頭霧水,無奈地回覆「我又沒車貸,你要傳幾次?林經理現在是代號嗎?」由於收到這類訊息的次數實在太多,原PO也忍不住崩潰直呼「到底誰是林經理呀?我又沒車貸你是幫誰審核了?你為什麼可以一直傳,已經N次了!」


圖/翻攝自爆怨公社 神秘「林經理」瘋狂傳訊!她氣炸 竟釣出超多苦主

此文一出,立刻引起廣大網友共鳴,紛紛留言表示「我也一直收到欸很煩,我也收過林經理、李經理、楊經理」、「全台灣都知道林經理了」、「我也有收到,重點是我沒汽車駕照,也沒要買車啊!」、「我也有收到,我問他輪椅也是有輪子,可以貸款嗎?結果已讀不回」、「我也很常收到,而且都一模一樣的內容,我看到都直接略過刪除」、「這種簡訊不用回啦,罐頭簡訊而已」。

更多內容


銀行新點子 推5年期房貸

<資料來源:經濟日報>

銀行強化房貸業務,在傳統房貸之外,另闢蹊徑推出天期3到5年期的中期房貸,既有別於一般長天期房貸,又和普遍一年一約的理財型房貸有別,還搭配信用卡、財富管理業務優惠,以利鞏固既有客層與吸引新客群。


一般民眾向銀行申辦房貸,都是在購屋時辦理,依照購屋價格或是銀行鑑價貸款,一般貸款成數視個案條件大約六到八成不等,天期則是20年期為主力,少數對特定族群推出30年期甚至更長天期的產品。 若房貸攤還本息一段時間,想把已償還的房貸款項重新借出運用,則利用理財型房貸,但是理財型房貸普遍是一年一約,也就是要每年換約,對房貸戶來說,程序麻煩且可能衍生開辦費用成本,因此部分銀行推3到5年期的中期房貸,幫助客戶節省開辦費,也免去每年辦理的麻煩。

包括台銀、土銀、一銀與兆豐銀,都有中期房貸,也屬理財型房貸性質,但天期介於1年以上、5年以下,提供客戶端資金調度與理財多元選擇。

兆豐銀行新推3年期理財型房貸,利率最低2.17%起,在市場上的中期房貸產品,利率相對優惠。

兆豐銀指出,3年期理財型房貸,享有隨借隨還、全通路提領的方便性,也免去一般理財型房貸每年續約成本與麻煩,兆豐銀並免收動用手續費及帳務管理費,弱勢動用達到一定金額,還提供信用卡刷卡金抽獎、基金投資手續費折扣、跨行轉帳手續費優惠等好康。

銀行業者指出,理財型房貸雖然沒法一開始辦購屋房貸時,就一併辦理,但已還款一段時間的房貸戶,可以把還掉的錢再借出自由運用,是一種活化資產做法,還具隨借隨還特性,中期房貸因為不是一年一期,若是動用頻率不是很高,也不必擔心每年換約衍生開辦費等成本問題。

記者夏淑賢/台北報導

更多內容


單身租金補貼9月2日起跑 薪水低於這個數就可申請

<資料來源:經濟日報 >

單身青年及婚育家庭注意,內政部將於今年9月2日起開辦單身青年、新婚家庭、育有未成年子女家庭租金補貼,依身分及地區每月可補貼2,600元至5,000元不等,共有2萬4,000戶名額,以協助減輕租屋負擔。 內政部表示,行政院已核定協助單身青年及鼓勵婚育租金補貼試辦方案,主要補助對象有3大族群,第一為20至40歲單身青年,第二是二年內新婚家庭,第三為育有未成年子女(含胎兒)家庭。

內政部指出,本方案將所得限制放寬至最低生活費2.5倍以下,以租賃房屋所在的直轄市、縣(市)作為所得限制的標準,並以107年度總所得為計算依據。

例如在台北市租屋的單身青年,107年度平均每月所得須低於4萬1,450元;若是在桃園市租屋的新婚或育有未成年子女家庭,107年度平均每人每月所得須低於3萬6,445元,夫妻2人加上1名未成年子女的計算方式,為夫妻107年度總所得除以12個月後,再除以3人,即可判斷是否低於3萬6,445元的限制。

內政部提醒,申請方式包含臨櫃、郵寄及線上申請(網址:https://single-newlywed.cpami.gov.tw/),若民眾要到現場申請或郵寄資料,請到租賃地的直轄市、縣(市)政府申請。

申請時除附上申請書外,檢附文件基本有4種,戶口名簿影本、租賃契約影本、郵局存摺封面影本及建物登記資料,其他文件則視身分提供。

內政部也提醒,建物登記資料可向房東索取承租住宅的權狀影本,若房東不便提供,可向地政事務所申請第二類的建物登記謄本,不需所有權人親自申請或事先取得所有權人同意。

過去常有民眾反應因房東考量課稅問題,無法申請租金補貼,政府現在已修法,使公益出租人享有綜合所得稅、房屋稅、地價稅等3項稅賦優惠,如有空餘屋之屋主,可考量將住宅出租給租金補貼的民眾,也能夠安心出租、合法節稅。

內政部表示,住宅法第3條規定公益出租人須為住宅所有權人,因此,租賃契約上所載出租人若非住宅所有權人,將無法認定為公益出租人。民眾若想了解相關訊息,可至內政部不動產資訊平台─ 公益出租人專區查詢https://pip.moi.gov.tw/V2/B/SCRB0405.aspx  )。

單身婚育租金補貼作業規定、問與答、受理窗口聯絡方式等相關資訊,可至 內政部營建署網站http://www.cpami.gov.tw/ )首頁右側「單身及婚育租金補貼專區」查詢,或撥打諮詢專線02-7709-8801,有專人接聽,服務時間自今年8月15日至10月14日,周一至周五早上8時至18時。

記者游智文╱即時報導

更多內容


網路學程停課 學貸分期餘額將可申請止付

<資料來源:中央社>

行政院消保處今天宣布,網際網路教學普及,相關定型化契約擴增明定退費須以原價計算已用比例;若業者無法提供服務,消費者可向融資公司申請止付貸款餘額,最快明年3月1日上路。

行政院消費者保護處今天會同經濟部、台北市電腦公會召開「網路學習有保障.家長學生更安心」記者會,公布歷經3年審議通過、由經濟部研擬的「網際網路教學服務定型化契約應記載及不得記載事項」,擴增明定應記載及不得記載事項,以確保消費者權益。

行政院消保處簡任秘書陳星宏指出,網際網路教學日益普及,解約、退費時常衍生消費糾紛,通常業者多以「優惠價格」促銷,吸引消費者選購,但退費時又用「原價」計算已使用的課程比例;已明定契約授權使用費為雙方約定的優惠價格,防範消費者蒙受損失。

陳星宏並說,付費方式包含一次付清、分期付款,或是由業者居間介紹消費者簽訂借貸契約付費,當企業經營者無法提供服務時,若是採用分期付款付費,恐衍生消費者已無課可上,還要被討債的糾紛發生。

他進一步說明,為確保消費者權益,明定3項規定,首先是消費者可以檢附貸款契約、繳費證明等文件,向融資公司申請止付貸款餘額。

其次,明定雙方終止或解除契約,消費借貸契約也同時終止或解除。第三,明定企業經營者不得將其與消費者簽訂的消費借貸契約(價金請求權)讓與第三人。

陳星宏也說,消費者若發現課程內容影音不清楚等服務品質瑕疵時,可請求賠償,若瑕疵情節重大達3次以上,又未修復更正,消費者可請求終止契約退費,並加計違約金。

此外,新制也明定,不得記載預付費用購買的點數或堂數的使用期限,以及企業不得自動用續約扣款方式延長契約。而且消費者可隨時通知終止契約,退費方式得約定按照已提供服務的比例結算,或按定期定額方式退費。

當授權使用費預付期間逾1年,且預付金額超過新台幣5萬元時,針對超過金額的部分,企業經營者應提供信託、金融機構、同業互保或公會聯保等履約保證。

陳星宏表示,以上新明定的規範已提升為法規,即便沒有簽署契約,也視同有效,最快明年3月1日上路。

記者楊淑閔

更多內容


房貸風險權數 擬提前調降

<資料來源:經濟日報>

銀行房貸業務計算資本適足率的風險權數規定,金管會擬與國際接軌,巴塞爾委員會規定將在2022年上路,由於新規定對銀行較有利,在銀行業者爭取下,金管會評估提前上路可行性。

官員表示,我國現行住宅貸款計算資本適足率的風險權數,除了分自用35%與非自用75%外,還有另一種選擇是依房貸成數分兩級,成數七成五以上的風險權數75%、七成五以下35%。

巴塞爾委員最新規定則是一律依房貸成數計算風險權數。業者認為,國內多數房貸成數落在六到八成,依國際新規定,自用貸款成數六到八成,適用風險權數是30%,比國內現行規定35%低,希望跟進國際新規定。

風險權數降低後,銀行增資壓力小,有助擴大承作房貸業務。因此,銀行業者不斷反映跟國際接軌,尤其最近金管會推動系統性重要銀行,加重大型銀行增資壓力,業者建議聲浪更大。

記者邱金蘭/台北報導

更多內容


純網銀放榜三家全上

<資料來源:工商時報>

國內金融圈首批「鯰魚」出現,金管會主委顧立雄30日揭曉純網銀核准名單,結果是「統統有獎」,將來銀行、樂天國際銀行及連線銀行等三家申請者都獲准設立,預估8~20個月後正式開業,顧立雄希望三家純網銀的創新營運模式,也能帶動傳統銀行創新其數位金融服務。

三家純網銀估三到五年即可損益兩平,但顧立雄強調七大注意,一是純網銀帳戶24小時交易,會與央行商議,要求更高流動性準備,及純網銀須訂定緊急因應計畫;二是嚴禁「掠奪式競爭」,即純網銀沒實體分行,租金及人事成本已低,但若不顧資金成本、營運成本、風險胃納及合理利潤,用虧本競爭搶客戶,則金管會將會適度維持金融競爭秩序,第三到第七即注意信用風險、資安作業風險、社群或網路謠言要即時澄清的信譽風險、公司治理與消費者保護。

顧立雄表示,連線銀行鎖定Line的使用者,要透過Line朋友清單進行轉帳、分帳及相關金融服務,更有一站式全方位旅遊的金融商品與服務;將來銀行鎖定銀行低度關注的客戶與信用小白,透過小助手管理社群帳戶及應繳帳單,主打客戶可隨時查信用評分、線上智能審核可隨時動撥小額信貸額度。

樂天國際銀行主攻35~50歲白領客戶、樂天集團既有客戶、哈日族及智慧手機重度使用者,要主打樂天的超級點點、透過樂天Pay打通台日O2O體驗,還有台日外幣數位存款帳戶及提款卡,在日本可隨時在提款機提領日幣等。

原本強調最多只發出二張純網銀執照的金管會突然「大放送」,直接給三張執照,顧立雄以三大理由回應,一是三家申請者各有目標客群及創新營運方式,三家都是不同評審委員評出的第一名,總和分數亦達到核准門檻,就普惠金融及金融創新的角度,三家都有助提供客戶的便利性。

二是近期香港已陸續核出八家純網銀執照、新加坡宣布再開放五家,南韓除了現有兩家純網銀外,今年再度開放申請,顯示純網銀家數界線並非絕對,且以日本及南韓經驗來看,多年發展後,純網銀市占率仍低,對實體銀行與市場競爭影響有限。

三是當初開放純網銀時,因為凱基銀併萬泰銀、元大銀併大眾銀,39家國銀剩37家,今年澳盛銀子行移轉給星展銀,家數再少一家,即三家純網銀開業後,也只是39家,但顧立雄強調,暫不規畫開放第二波純網銀申請。

更多內容


憂背父債急拋繼承 素未謀面的叔叔撿到500萬遺產

<資料來源:自由時報>

40多歲李男獨居基隆,平日較少與父親往來,今年5月從舅舅口中得知父親身故後,留下龐大債務,擔心替父背債,急向法院聲請拋棄繼承;未料6天後,得知亡父在台北有一棟價值千萬的房產,扣除債務,至少還有500多萬元遺產,反悔向法院撤回拋棄繼承,但為時已晚;亡父的遺產恐怕得落到素未謀面、遠在印尼從未來過台灣的叔叔手上,悔不當初。

李男的父親來自印尼,與台籍妻子婚後育有獨子李男;李男在母親過世後,獨居基隆,少與父親往來,李從舅舅口中得知父親往生,而父親生前留下不少債務,與債權銀行還在打官司,他不想替父背債,馬上向法院聲請拋棄繼承。

6天後才知還有棟千萬房產

豈料沒多久,父親的委任律師告知,其父在基隆與台北南港區都有房子,其中台北的房子價值千萬,扣除債務,應還有500多萬元遺產。原來李父生前投資靈骨塔生意,拿房子貸款,後因投資失利,還不出欠款,銀行才起訴查封房子討債。

李得知後懊惱不已,在拋棄繼承6天後,馬上遞狀向法院聲請撤回拋棄繼承,但法院認為,李以書面向法院聲請拋棄繼承時,已產生效力,事後再聲請撤回拋棄繼承,於法不合,裁定駁回。

律師蔡家豪指出,李父過世後,遺產繼承順位分別為直系血親卑親屬(子女、孫子女)、父母、兄弟姊妹、祖父母;依此,李男拋棄繼承後,因李父的父母早已身故多年,遺產應由第三順位、李在印尼的叔叔繼承。

反悔向法院撤回 來不及了

蔡家豪說,被繼承人是李父,舅舅並不是遺產繼承人,應無可能與李的叔叔合謀騙李拋棄繼承,但若真是如此,李可以起訴主張侵權行為,向法院請求返回屬於他的遺產。

我國繼承制度自2009年修法後,採全面限定繼承,不再有父債子還情況,不論是成年或未成年人,不用向法院聲明限定繼承,即可以所得遺產為限,負清償責任。

蔡家豪指出,修法後,繼承人雖不用向法院聲明限定繼承,但還是有一些陳報遺產清冊及通知債權人的程序跟義務要去執行,相當繁瑣。蔡說,繼承人若是在知悉得繼承起3個月內,確定被繼承人債務多於遺產,不想辛苦去列移產清冊做白工,法律另訂一條拋棄繼承的選擇,可以向法院拋棄繼承一了百了。

記者林嘉東/基隆報導

更多內容