<聰明貸款報導>

根據金管會統計，截至2025年9月底，全台16家國銀承作之「以房養老」累計核貸件數已達10,014件（1萬14件），核貸餘額約583億元，較上季再新增約372件與25億元，創下歷年第3季同期新高。此一數字顯示，逆向房貸（以房養老）已從早期的試探性市場，逐步發展成為銀髮族重要的退休金融工具。

銀行業者與主管機關分析，推升以房養老成長的關鍵因素包括：
一、我國人口快速高齡化，對穩定退休現金流的需求上升；
二、近年房價整體上揚，使房屋估值提高、可動用房產的借貸空間變大；
三、政策面支持與銀行內部激勵（部分行庫將該業務列為業務目標），再加上該類放款在某些計算上不受《銀行法》第72條之2的不動產放款比率限制，給予行庫較大操作彈性。

在承辦結構上，六大行庫仍為市場主力，合計承辦約9,703件、核貸約553億元，約占整體比重的97％。其中，土地銀行在第3季新增件數與金額表現最為亮眼，合作金庫等行庫亦貢獻顯著新增量。此一格局顯示公股行庫在推動社會化、政策導向型的以房養老業務上扮演關鍵角色。

儘管業務量擴大，市場也對潛在風險保持警覺。多家媒體與專家指出，「以房養老」雖能為長者提供即時現金流，但也可能造成資產流動性不足、遺產處置或繼承安排複雜化等問題；此外，隨著「獨居高齡」（獨老宅）數量增加，部分長者若缺乏完善的後續照護或財務諮商，可能面臨生活與資產管理的雙重挑戰。專家建議，可搭配安養信託、顧問諮詢或其他保險、理財工具，建立「雙重防線」以降低長期風險。

業界建議的改善方向包括：
一、強化放款前的財務與風險評估（含長期生活費用估算）；
二、提供更多樣化的還款或撥付機制（例如終身年金化、分期或彈性撥付）；
三、建立跨單位的長者金融諮商與法律輔導資源，協助長者與家屬在決策時充分理解合約內容與權益；
四、政府與金融監理機構可進一步檢視是否需配套法規或指引，保障弱勢長者權益。

<聰明貸款報導>

為紓解「房貸荒」，金管會9月宣布「新青安貸款」不計入《銀行法》第72條之2不動產放款上限，政策奏效後首月即出現明顯變化。 根據台灣房屋彙整金管會資料顯示，9月銀行不動產放款較上月減少約100億元，但整體資產增加達2,400億元，使得放款比率降至25.77%，連續4個月下滑，創下今年新低。房貸「水位超標」的銀行家數，也從年初11家降至8家，行庫放款彈性逐漸回升。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐指出，《銀行法》第72條之2被視為銀行放款的「天條」，規範不動產放款不得超過存款與金融債發行額的30%。因此，只要「減少放款」或「增加資產」，都能讓水位下降。多數銀行為預留放款空間，通常會自設26%至28%的警戒區間。她表示，去年房市熱絡時期，水位逼近上限，不少銀行被迫踩煞車，造成市場出現長達一年多的「房貸荒」。

然而，隨著央行第七波信用管制壓抑投資買盤，加上股市回升、民眾存款攀高，使銀行資產擴增；再加上新青安貸款免納入上限計算，9月成為今年首度「分母上升、分子下降」的月份，水位降到年內最低，市場資金壓力獲得緩解。

台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中指出，雖然新青安放寬確實有助釋放銀行放款空間，但實際效益有限。金管會統計顯示，9月不計入的「新青安」撥款僅191.3億元，與超過15兆元的不動產放款總額相比，影響微乎其微，「就像撒哈拉沙漠的一粒沙」。他並提醒，新青安加碼補貼將於明年屆滿，屆時申辦量能恐減弱，對市場資金的支撐效應也將逐步遞減。

整體而言，銀行今年吸納資金力道強勁，存款與金融債總額自年初57.4兆元上升至59.8兆元，增加超過2兆元，銀彈充足，有助年底交屋旺季。不過，房市買氣仍未回溫，預料不動產放款比率將維持微幅下降趨勢。

根據央行統計，9月房貸餘額達11兆4,492億元，再創歷史新高，但年增率僅5.43%，為2023年10月以來新低，且連12個月放緩。六都買賣移轉棟數跌至1.6萬棟、年減近28%，反映市場保守氣氛。台銀等五大銀行新增房貸金額僅505億元，創下兩年半新低。

此外，建築貸款（土建融）年增率也在9月首度轉為負數，餘額降至3兆4,311億元，較去年同期減少近百億元，為近九年首見。央行官員表示，建商開案趨於保守、購地意願下降，使貸款需求減弱，但並未出現系統性風險。

央行與金管會多重管制政策持續發酵，市場交易量萎縮、房價漲勢趨緩，房市正進入「量縮、價盤整」的健康調整階段。專家認為，隨著資金水位回穩與政策逐步退場，房市正朝「軟著陸」方向發展，為長期穩健成長奠下基礎。

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房市景氣持續降溫，銀行承作態度趨向保守。雖然政府近期針對自住與換屋族祭出部分鬆綁措施，但銀行端實務審核仍嚴格，導致「量縮價盤」局面延續，換屋族與房貸寬限期族正成為市場觀察的新焦點。

公股銀行高層指出，在央行第七波選擇性信用管制未鬆手、利率維持相對高檔的背景下，未來半年房市將呈現「量減、價盤整、區域分化」的格局。部分地區因供給多、需求疲弱，議價空間擴大，但精華區與自住型物件價格仍具支撐。

換屋族原本被視為房市潛在買盤，但即使政策將「先買後賣」的舊屋出售期限從一年延長至18個月，多數銀行仍不願接受相關切結書，核貸態度偏保守。業界指出，一旦被認定為第二屋，貸款成數通常降至五成，利率也相對偏高，導致換屋族資金壓力上升。專家建議，若無急迫購屋需求，採「先賣舊屋、再買新屋」仍是較穩妥的策略。

另一方面，市場上也出現不少採用「寬限期房貸」的自住族。由於寬限期內僅需繳利息、暫不還本金，短期負擔相對輕，但銀行在後續信貸或房貸增貸審查時，仍會以「寬限期結束後的月付金」作為評估依據。換言之，表面負擔減輕，實際上並未降低銀行眼中的風險，甚至可能影響後續貸款核准率。

房貸市場雖有政策鬆綁訊號，但實際承作端仍「鬆中帶緊」。銀行對多屋族與高風險案件的貸款條件維持嚴格，換屋族與寬限期借款戶將成為後續房貸風險監測的關鍵族群。

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中央銀行公布最新數據顯示，房市持續降溫。9月五大銀行（台灣銀行、合作金庫、土地銀行、華南銀行及第一銀行）新承作房貸金額僅505.04億元，較8月減少111.54億元，創下2023年5月以來、近兩年半最低水準。央行官員指出，選擇性信用管制的效果逐漸顯現，房市交易量縮減，使得新房貸承作金額同步下滑。

根據央行統計，9月五大銀行新承作放款加權平均利率為2.12%，較8月的2.196%下降0.076個百分點；若扣除國庫借款影響，實際利率為2.155%。其中購屋貸款利率微降至2.294%，消費性貸款利率則小幅上升，其餘貸款利率普遍下滑。央行分析指出，整體貸款結構轉變是利率下跌的主要原因，低利率的新青安房貸占比增加，而高利率的土地融資與企業資本支出貸款金額減少。

央行經研處副處長葉盛說明，9月全台房市交易延續冷卻態勢，六都建物買賣移轉棟數僅16,075棟，月減3.53%，年減29.55%。今年前九月六都移轉棟數累計年減27.85%，其中新北市年減38.32%、高雄市35.2%、台南市32.38%，顯示市場交易量明顯萎縮。葉盛指出，央行信用管制措施規範貸款成數，對房市融資需求及成交動能產生顯著影響。

儘管整體房貸金額下降，新青安房貸仍維持高檔。9月新青安貸款金額達222億元，占比升至43.96%，高於8月的40.54%，創下新高。由於新青安貸款利率較低，占比增加進一步拉低整體房貸利率水準。葉盛表示，雖然新青安方案提供市場一定支撐，但也反映出一般購屋貸款需求明顯減弱。

房價方面根據信義房價指數統計，大台北地區9月房價年減1.67%；永慶房產集團第3季報告顯示，全台房價季減2.75%、年減6.84%，跌幅擴大。葉盛指出，今年除春節期間外，房市交易動能普遍疲弱，價格也開始出現鬆動。他強調，央行推動選擇性信用管制的目的並非打房，而是為了防範金融風險、維持市場穩定。

央行最新報告顯示，不動產相關貸款年增率持續下降，全體銀行不動產貸款餘額、購置住宅貸款餘額及建築貸款餘額的年增率，已分別從去年高點9.4%、11.3%、4.7%，降至今年8月底的4.9%、6.3%、0.7%。不動產貸款集中度也從去年高峰的37.61%降至36.71%，顯示金融體系曝險程度逐步降低。

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央行自去年9月啟動第七波信用管制以來，「錢難借」成為房市的關鍵字。最新聯徵中心數據顯示，今年上半年（H1）全體金融機構新申貸房貸人數僅約 11.8萬人，比去年同期大減 5.4萬人，其中銀行新申貸人數更慘縮 35%，反映出限貸效應持續發酵。然而，市場卻出現「逆行者」——保險公司房貸年增86.2%，一舉成為房貸市場的最大黑馬。

銀行收緊　民間資金另覓出路

根據台灣房屋集團統計，五大類金融機構中，銀行的房貸申貸量縮水最劇，上半年不到10萬人申貸，較去年同期的15萬多人減少約5.3萬人。反觀保險公司，上半年新增申貸人數達 3813人，幾乎翻倍成長。

台灣房屋集團趨勢中心執行長 張旭嵐 指出，第七波限貸令讓銀行房貸業務陷入「保守封印」狀態，受限於總量管制、提高存準率、金檢壓力與《銀行法》第72條之2等多重因素，銀行放款門檻明顯提高，導致有購屋需求的民眾被迫尋找替代管道。

「當銀行變得難借錢，市場自然會找出路。」張旭嵐指出，自限貸令上路以來（去年9月至今年6月），保險公司新申貸人數累計已達 6304人，成為房市資金的「第二條命脈」。

保險業房貸利率反轉　平均不到2.4%

過去保險公司房貸利率普遍高於銀行，但近一年形勢逆轉。根據聯徵中心資料，今年6月保險公司新申貸案件的平均利率 不到2.4%，甚至略低於銀行平均利率 2.417%。 台灣房屋趨勢中心資深經理 陳定中 指出，銀行因應政策管控拉高利率「以價制量」，反而讓保險公司以低利率搶占市場，加上保險業放款上限達 35%（銀行為30%），資金水位更充裕，操作空間也更大。

據金管會盤點，截至明年底前，保險業仍有 3300億元 的房貸承作空間，顯示潛力驚人。東森房屋研究中心經理 葉沛堯 指出，保險公司態度轉趨積極，除了利率具吸引力，對優質保戶及都會區標的給予條件也更寬鬆，「對首購族與換屋族來說，保險公司反而成了市場上的及時雨。」

葉沛堯補充，雖然房貸搭配壽險商品是常見選項，但依規定保險公司不得強制捆綁銷售，民眾可自由選擇是否投保。

郵局雖利率最低　但條件受限

郵局雖以平均利率最低著稱，但放款金額上限僅 2000萬元，貸期不超過30年，且有明確年齡限制，彈性不足。相較之下，保險公司利率次低、條件較寬，成為新一代房貸族的熱門選擇。

從數據觀察，今年上半年房貸市場的主調是「銀行緊縮、保險突圍」。銀行在政策壓力下以價制量，導致新申貸量大幅減少；反觀保險公司憑藉資金水位、低利策略與政策彈性，不僅吸引自住族，也成功切入銀行留下的市場缺口。

市場專家預期，若央行維持現行限貸基調，保險業者的房貸承作將持續成長，保險公司或將正式取代銀行，成為房貸市場的「新主力軍」。

資料來源：聯徵中心，台灣房屋集團趨勢中心
統計單位為人數非件數。僅統計新承做個人房屋貸款，包括購買住宅貸款、房屋修繕貸款，不包含週期、催收及呆帳之授信帳戶。無金融機構類別資料者，不予納入計算。

<聰明貸款報導>

政府近期多項房貸鬆綁政策陸續上路，意圖穩定房市信心。不過，市場觀察指出，整體貸款環境仍呈「鬆中帶緊」的狀態，低收入族群購屋困難未解，換屋族雖享期限延長，但房市觀望氣氛仍濃。

根據金融聯徵中心與銀行業者統計，年收入低於新台幣 60 萬元的族群，第二季房貸申請件數較上季減少 22%，年減幅更高達 56%。專家指出，即便政府自 9 月起將「青年安心成家購屋優惠貸款」（新青安）排除在《銀行法》第 72 條之 2 限制之外，實際上銀行審核仍趨保守，導致部分申貸人「貸不了、買不起」。

在政策面，中央銀行日前拍板延長換屋族「出售原屋期限」，自原本的一年放寬至 18 個月，作為配合市場交易遞延的過渡措施。此舉主要協助已購新屋但舊屋尚未出售的自住者，避免因時程延誤而喪失貸款資格。不過業界評估，該政策雖有助紓緩個案壓力，但整體成交量能否回溫，仍待觀察。

房貸趨勢方面，市場統計顯示，今年第一季全國平均房貸期數已達 319 期，約 26.6 年，再創新高。專家分析，這反映購屋族普遍以「拉長年限、降低月付」方式應對高房價與利率壓力，但同時也意味著總利息負擔增加。

綜觀目前房市政策，金管會與央行採取「抑制投機、扶持自住」的雙軌策略，一方面維持貸款成數與寬限期管制，另一方面針對首購與換屋族群提供彈性空間。市場普遍認為，未來房貸政策將持續微調，但若房價居高不下、薪資增幅有限，購屋難題仍難在短期內解決。

<聰明貸款報導>

隨著多家銀行推出最長達 10 年期 的個人信用貸款（信貸）專案，台灣信貸市場近期出現明顯的「延長期限、壓低月付」競爭態勢，從純網銀到傳統商業銀行都加入戰局，試圖以更長期還款與優惠利率吸引首購族與資金周轉需求者。

訊息顯示，樂天國際銀行推出的 10 年期信貸專案，標榜最低年利率約 2.12% 且免開辦費。以新台幣 100 萬元、10 年期、年利率 2.12% 為例，每月月付金約 9,255 元，較常見的 7 年期方案能顯著減輕借款人月度負擔。連線銀行與將來銀行等純網銀也推出可長達 8 至 10 年的分期選項與短期優惠利率。

業者分析指出，此波產品演進有兩大驅動力：一是為了協助剛性自住與首購族在負擔沉重的房市環境下降低短期現金流壓力；二是銀行端希望透過延長授信期限來調整資金來源與成本結構，改變以定期存款支應的資金配置。這些變化將改寫部分銀行的資金與風險管理邊界。

傳統銀行也不落人後，以凱基銀行為代表的商業銀行已將 10 年期納入可選方案與促銷活動，並搭配首月或綁約優惠來提高吸引力。比較平台與銀行產品頁面顯示，多數金融機構在 2025 年陸續將「最長貸款年限延長至 10 年」列為競爭亮點。

專家提醒，雖然延長還款年限能立即降低月付壓力，但也帶來幾項必須留意的風險：長期利率風險被拉長（若為變動利率或後續利率走高，借款人負擔可能回升）、借款人的長期還款能力需更多評估，以及銀行在更長授信期的風險準備與資產負債管理必須更精緻化。監理面則需關注授信結構改變是否帶來系統性風險。

市場觀察指出，短期內，延長年限與低利促銷可望拉攏有資金需求的消費與首購族，但若宏觀利率環境轉變或借款人還款能力下降，將可能使此波產品競爭帶來的信用風險陸續浮現。銀行必須在搶市占與穩健放款之間取得平衡。

<聰明貸款報導>

行政院日前拍板將「青年安心成家貸款」排除在《銀行法》第72條之2不動產放款比率限制之外，市場視為鬆綁「房貸天條」。然而業界普遍認為，此次政策效應有限，實際資金仍難流入市場，房市短期恐難明顯回溫。

台北市不動產開發公會理事長陳勝宏指出，新青安排除管制雖釋出約1,300億元額度，並延長換屋者出售舊屋期限至18個月，但受央行兩度調高存款準備率影響，市場約被抽走3,000億元資金，「水龍頭鬆開一點，但水庫的水都流不進來」，貸款仍難核准。

多家建商坦言，在限貸令與高利率環境下，不論建商土建融或自住客房貸皆不易取得，市場金流壓力持續增加。業界建議央行應檢討第七波不動產信用管制、提高高級住宅門檻，並取消土融必須18個月內開工的限制，以減輕財務負擔。

吉家網董事長李同榮則預估，2025年第四季至2026年第一季房價將進入明顯修正期，台北可望下修約10%，中南部約15%，預售屋可能下跌兩成。他指出，目前房市處於「價緩跌、量緩增」的盤整階段，高房價與信心疲弱使交易低迷，「若政策只靠小利多撐市，反而易造成誤判」。

李同榮強調，新青安政策雖可短暫刺激買氣，但市場真正復甦仍需賣方讓價出清。他提醒業界，「不是每個地段都會漲，也不是每種產品都抗跌，與其等政策放水，不如面對價格修正的現實」。

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最新內政部不動產資訊平台資料顯示，今年第1季全台戶長人數突破971萬人，與去年同期相比暴增近45萬人，創下歷史新高。值得注意的是，戶長不僅變多、還變年輕，全國平均戶長年齡首度出現下滑，較去年同期減少0.25歲，呈現高齡化趨勢終止「逆勢回春」的現象。

六都全面增長　新北增最多、台北敬陪末座

六都戶長人數全數增加，其中以新北市增加8.2萬人居冠，台中市次之，而房價高居全台之冠的台北市僅增加1.4萬人，增幅最小。年齡結構方面，台中市戶長平均年齡下降0.46歲，是變年輕最明顯的城市；反觀台北市戶長平均年齡仍增加0.14歲，是六都唯一持續老化的都會區。

三大政策帶動「戶長變年輕」

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐指出，全台戶長變多又變年輕，主要與近年三大政策有關：

新青安房貸助攻「無殼成家」
自2023年推出的新青安房貸，因低利率、高額度、長年期等優勢，讓不少青年成功買房，成為名副其實的「年輕屋主」。截至目前，新青安貸款撥貸戶數已超過13萬戶，直接推升全台屋主年齡結構年輕化。

囤房稅2.0促「開枝散葉」
2024年上路、2025年開徵的囤房稅2.0，使多屋族稅負顯著增加。因享有自住優惠稅率需本人、配偶或直系親屬實際設籍，導致不少家庭將子女戶籍遷入空屋，出現大批「少年戶長」，帶動戶長數量成長、平均年齡下降。

社宅與租補政策帶動「分戶潮」
政府積極推動社會住宅與租金補貼，申請條件需檢視戶籍內房產與所得，因此不少青年為符合資格選擇與父母分戶，甚至單身學生獨立租屋設籍。政策間接推升新設戶數，也讓戶長群體「年輕化」。

房價高企壓力續增　台北年輕人「脫北買房」

台灣房屋趨勢中心資深經理陳定中分析，台北市戶長人數增加有限且平均年齡持續上升，關鍵在於首都房價過高。即使有新青安協助，青年仍難負擔，因此多選擇「脫北」轉往新北、桃園等地購屋。這也導致台北市戶長結構偏向中高齡、收入較高族群。

高雄房貸最久　平均繳27年才脫身

根據內政部資料，今年第1季全台購屋貸款平均期數為319期（約26.6年），其中高雄市高達328期，平均貸款年限達27.3年，居六都之首。 相較2020年第1季的278期，高雄房貸期數短短4年間拉長50期，相當於延長超過4年。若35歲才購屋，得繳到62歲才能還清房貸。

此外，高雄市購屋平均貸款成數為61%，代表購屋者需自備約4成資金。隨房價節節上升，不僅自備款門檻提高，房貸壓力也持續拉長。

新青安補貼恐「綁死25年」　網友掀熱議

新青安房貸進入滿週年，首購族開始憂心「補貼吃不滿」。有網友在PTT發文指出，若5年利率補貼期滿後將房屋出租，恐被追繳補貼甚至「綁死到繳清」。 部分銀行與代書回覆，目前規定傾向「需維持自住到貸清」，但官方尚未明確公告。

網友意見分歧，有人認為「新青安本就屬自住貸，出租應轉貸一般房貸」，也有人批評政策變相製造「債務陷阱」與「房價墊高」。專家提醒，政策優惠只是短期助力，長期仍須審慎規劃房貸財務，避免陷入長期壓力。

<聰明貸款報導>

新青安房貸政策自2023年推出以來，確實在短時間內催出房市買氣，但熱潮過後，也開始浮現一連串「房貸後遺症」。不少民眾趕搭政策順風車進場，如今卻面臨財務壓力急速升高的困境。

有網友近日在「匿名3公社」發文透露，自己趕上新青安優惠貸款買下人生第一間房，如今卻後悔不已。「目前有兩個小孩、車貸加上房貸，每月開銷幾乎壓掉所有收入，生活緊繃到喘不過氣。」他苦笑說，成了「有殼蝸牛」，卻同時也成了債務奴隸。

網友們紛紛留言回應：「越級打怪升級快，撐過去就是你的」、「再過幾個月，會有上千人跟你一樣水深火熱」、「趁寬限期趕快去兼差外送吧」。也有人直言，新青安不僅是政策紅利，更是建商庫存的解套工具，「疫情後房市漲勢被包裝成不得不買的恐慌心理，現在才發現價格鬆動、很多人認賠求售。」

房貸成數下滑　房市熱度降溫

根據內政部不動產資訊平台最新統計，今年第1季全國新增購屋貸款平均成數約60%，為2020年第4季以來最低水準，顯示銀行房貸審核趨嚴、民眾自備款門檻大幅拉高。
其中台北市、台中市平均貸款成數更低於6成，台中市更創下15年來新低。

高力國際不動產業主代表服務部董事黃舒衛指出，貸款成數即代表買方的「槓桿比率」。成數高代表資金寬鬆、容易推升房價；反之，成數下滑顯示政策調控奏效，買方資金壓力加重、房市交易降溫。以今年首季數據來看，已可視為央行「冷卻房市」的階段性成果。

利率持續攀升　房貸資金吃緊成常態

同樣根據官方資料，今(2025)年第1季全台新增房貸平均利率達2.6%，創下2009年以來最高紀錄，較2021年資金寬鬆時期的1.52%暴增逾7成。
六都中，以高雄最高達2.64%，台北市為2.59%。短短兩年半，房貸利率已上升0.55個百分點、增幅近27%。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德分析，房貸利率升高主因包括央行升息、銀行資金吃緊及市場競爭減弱。部分銀行甚至出現「信貸利率低於房貸利率」的罕見倒掛現象，反映出資金成本壓力持續增加。

馨傳不動產智庫執行長何世昌補充，央行近年持續要求銀行降低不動產放款集中度，導致銀行透過調高利率「以價制量」。在高房價、高利率雙重壓力下，購屋門檻不斷升高，也讓剛性需求族群的購屋壓力雪上加霜。

投資報酬趨平　房價恐迎修正期

黃舒衛指出，近兩年大量交屋潮推高市場供給，空置率上升、租金報酬率下滑，壓縮了整體投資報酬的殖利率曲線。若房價持續高檔、利率不降，房市投資報酬可能進一步被侵蝕，未來不排除將引發價格修正。

房貸壓力下的世代焦慮：「不生不婚，還房貸幹嘛？」

另一方面，網路上也掀起一場關於「房貸與人生意義」的激辯。 有網友以「阿伯語氣」發文質疑：「不婚不生還拚命繳房貸幹嘛？你死了，貓咪又不會幫你還貸款！」直言既然沒有子女承接，「人在天堂、債留銀行」才是最完美的結局。

貼文引發網友熱議，支持者認為這是財務觀念轉變的寫照，「以房養老才是最聰明的理財法」、「不婚不生就該花光銀行的錢」。但也有人批評過於輕率，「老了沒收入、房子又難賣，到時候會更慘」，甚至有人諷刺：「貓會乖，但銀行不會等你。」

新青安功過兩極，從政策紅利變財務壓力

整體觀察，新青安政策確實刺激了短期房市買氣，但隨著利率攀升、貸款成數下降、生活支出高漲，越來越多民眾感受到沉重壓力。專家認為，未來房市將進入「高價低槓桿」的新常態，剛性需求仍存在，但衝動購屋族的財務風險也將逐漸浮現。

正如一名網友無奈感嘆：「新青安讓我有了房，也讓我失去了喘息的自由。」