銀行搶房貸 利率下殺

<資料來源:經濟日報 >

銀行搶房貸 利率下殺 經濟日報 中央銀行8月23日公布五大行庫新承作房貸利率加權平均利率為1.62%,續創歷史次低紀錄,銀行第3、4季房貸利率大作戰,勢不可免, 金融業者建議,民眾可找經常往來且熟悉的銀行商談房貸條件,應有機會取得合理的房貸利率、貸款金額。 目前市場上有銀行喊出最低1.58%起跳的房貸利率,另外,也有些銀行不主打最低利率,而是訴求最長貸款年限可延到40年;一般銀行多半設定房貸還款年限20年左右、貸款成數也多半在八成以下。

根據金融機構慣例,銀行房貸業務較為旺盛時間點,多落在第4季,許多手腳動作快的業者已經出手搶市,開始提前布局新一季的房貸專案,民眾可以多比較,近幾年銀行手中濫頭寸多,只要有正當職業或信用良好的人,想跟銀行貸款買房,銀行都很歡迎。


細部研究,民營銀行與公股行庫近期房貸走向出現差異,民營銀行撒大網,希望可以網羅包括首購族、換屋族,甚至是高端理財客戶,推出利率最低不到1.6%起跳,殺很低。 以永豐銀行為例,最新房貸專案利率1.58%起,貸款成數最高八成五,貸款期限最長30年,滿足購屋、轉貸、融資、增資等需求。渣打銀的房貸利率1.58%起跳,貸款成數最高也是八成五,鎖定高端理財客戶,或是申貸經鑑價金額達2,000萬、但僅限雙北市客群。

王道銀行則推出最長40年房貸,最低利率1.6%起,且貸款成數最高能到八成五。而星展銀行利率可到1.65%,也打出40年的還款長期限,但此專案限原本往來的豐富理財客戶,申請日也到本(9)月底。

中國信託商銀更推出融資房貸方案,提供有資金周轉的客戶房貸融資需求,貸款利率1.75%起跳,貸款期間最長20年,貸款額度八成,寬限期最長三年。

至於公股行庫,則偏好千大企業員工、醫生等職業,即便衝刺放款,還是希望以穩定為上,例如一銀近期推出醫護人員優惠房貸與金鑽客群優惠房貸專案,鎖定任職醫學中心、區域醫院以上規模醫院滿半年以上正式員工,或是全球500大企業在台分公司等企業,貸款利率最低目前1.62%起跳,購置住宅用不動產最長貸款期限可以長達30年。

優惠條件…非人人適用

部分銀行業者爭相推出低率房貸,還款時間也從一般20年,往後延到30、40年,甚至祭出可貸到房價八成五的額度等優惠條件,各家銀行各自不同的誘人條件,並非每個人可以享用;年薪或全年收入不到百萬元,個人信用不佳,或年紀過大(例如近65歲退休年紀)的貸款人,擁有的房屋不在銀行認定的都會精華區,都可能影響到個人從銀行貸到的房貸金額、利率及還款年限等條件。

一般銀行業者承接房屋貸款,會先看屋況,若是台北市精華區中古屋,或許還能享有不錯條件,但如果是新北以外的房屋,銀行可能要經過嚴格的鑑價,或像渣打銀行以鑑價後估值2,000萬元的新北房屋優先。

銀行主管解釋,除地點會影響成數,貸款人條件也是評估關鍵之一,例如年薪未到百萬,想貸到八成以上較不容易。

記者楊筱筠╱台北報導

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保單貸款數位化 線上借錢利率比較優

<資料來源:聯合報>

數位金融年代,保單貸款也要數位化。台灣人壽在9月底前推出,線上保單貸款、優利貸專案。保戶若以保單貸款方式借達300萬元、利率最低2.99%起。線上借款利率,明顯低於「實體」保單借款的4到6.9%。

台灣人壽表示,保單借款服務已數位化,民眾可利用保險公司所提供的銀行APP或網站借款,因為不須填寫紙本申請書,也不用透過人工遞交申請資料等繁複程序,除大幅縮短借款時間,還能以較低利率取得資金。以該公司數位化保單專案「優利貸」來看,保單借款金額在台幣50萬元以下、借款利率3.65%,若借款達50萬至300萬元、利率3.45%,借款達300萬元及以上、利率為2.99%,比一般台幣保單借款利率的4%至6.9%低許多。

台壽表示,保戶申辦數位保單借款,須先與保險公司簽訂ATM或網路借款服務契約,並進行匯款帳號約定作業,在取得「使用權限(如帳號與密碼)」後,即可透過手機、平板、筆電及個人電腦等行動載具、或透過與壽險公司合作的金融機構ATM,辦理保單借款,有了「數位保單借款」,即使人在國外也能透過網路,隨時進行保單借款服務。

另外,因應開學季,元大人壽也推出保戶保單借款、利率最低3.6%專案。元大人壽表示,保戶的保單仍在「有效期間內」,且保單已累積達一定的保單價值準備金,即可在保單價值準備金範圍內申請借款,最多可借出保價金的8到9成(看各公司規定);但保單借款利息,若超過1年未清償,這筆利息將在保單周年日併入本金中,並以「複利」計算,保戶務必留意本金與利息加總「不要超過」保單價值準備金,以免影響到保單效力。

記者孫中英╱即時報導

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拆房貸寬限期炸彈 八大行庫出招

<資料來源:工商時報>

根據八大公股行庫內部最新統計,寬限期到今年底屆滿的房貸將近1,500億元,由於年底寬限期期滿的房貸量隱含潛在逾放風險,目前各大行庫展開三大「救急」措施,一是在總共五年寬限期內,授權分行經理為客戶展延寬限期,一次一年;二是經理權限無法處理的案子,送總行處理;三是以展延到期日取代直接展延寬限期。

根據八大公股行庫截至8月底的最新統計,合計房貸市占率約48.5%。而金管會在數月前公布,房貸寬限期在今年底到期的金額共有5,429億元,對照目前八大公股行庫統計的1,500億元,推論至少已有超過1千億元寬限期將滿的房貸轉至民營銀避難兼重新開始。

行庫主管私下指出,這1千億元「隱藏版」的寬限期到期房貸,應該是不少寬期限將屆滿的客戶提前「逃難」到民營銀行;民營銀行近幾個月來大力爭取房貸業績,並且打出價格戰,很多客戶趁機轉檯,寬限期還可以從頭起算,因此造成行庫寬限期到期房貸量的占比比起整體房貸市占比,出現了極大的落差。

八大公股行庫的寬限期到期的房貸總量目前統計約有1,500億元,包括台銀260億元、土銀300億元、合庫250億元、一銀226億元、華銀170億元、兆豐120億元、彰銀約90億元、台企銀35億元。

其中土銀是房貸市占龍頭,因此年底300億元的寬限期到期量也是全體行庫最高;另一方面,土銀統計也顯示,若以目前土銀有約26萬房貸戶,使用到寬限期的房貸戶約8萬戶,僅占三成。

一銀指出,年底寬限期滿的226億元房貸,總筆數2,600筆,平均每戶房貸金額大約869萬元;彰銀與華銀則各約900、1,700筆,每戶平均房貸約1千萬元。

兆豐銀則有120億元房貸年底寬限期滿,筆數300多筆,每戶房貸金額大約4千多萬元,由於兆豐銀目前房市逾放比僅0.18%,為全體行庫最低,除了慎選自住客,房貸案也集中在六大都會區精華地,包括雙北重鎮、台中七期等,具有一定安全性。

朱漢崙

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南台水災 台企銀推紓企業及個人困貸款

<資料來源:中國時報>

受到低壓帶及西南氣流影響,0823全台降下豪大雨,各地災情陸續傳出,為協助受災企業及民眾,台企銀推出兩大紓困貸款。

台企銀指出,針對個人受災復舊貸款,給予協助及較優惠利率條件,受災戶信用狀況正常並具還款能力者,貸款資金用於支應住宅修繕或購置日常生活必需配備。擔保貸款額度最高200萬元,貸款期限最長20年,寬限期最長3年;無擔保貸款額度最高30萬元,貸款期限最長5年,寬限期最長6個月。

企業受損戶部分,台企銀以「中小企業災害復舊專案貸款」,針對受災嚴重企業戶給予受損最快速支援,讓受災戶均能夠早日重回營運正軌。台企銀指出,這項貸款額度最高依受災復工營業計畫金額8成,貸款期限分為廠房、營業場所等重置或修繕最長15年,寬限期最長3年;機器、設備等重置或修復最長7年,寬限期最長2年;購買原料、物料、商品等所需週轉金,最長5年,寬限期最長2年。

王莫昀

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理專勸誘民眾貸款買保單 金管會盯上

<資料來源:經濟日報>

金管會發函要求壽險業者及保經代公司,轉知所屬銀行通路會員,不得鼓勵或勸誘客戶利用貸款購買投資型保險商品,並應建立有效的管理機制。

金管會8月28日發函給壽險公會、保經保代公會指出,近來保險局受理民眾陳情案件時,發現銀行通路同時辦理保險業務及授信業務,有因行員或理專鼓勵客戶利用低利貸款轉買投資型保險商品衍生爭議等情事。

請轉知所屬銀行通路會員應建立有效的管理機制,以避免類似爭議發生。

金管會表示,為利協助保險公司瞭解客戶真實財務狀況及付費能力,請轉知所屬會員應充分瞭解客戶及確認客戶對保險商品的適合度。
所屬業務員在招攬保險時,如已知悉客戶的保費確是來自貸款資金或部分與貸款資金有關,均應要求業務員在業務員報告書據實敘明實際保費來源,公司並應就確認業務員據實填寫業務員報告書作業建立有效的管理機制。

記者邱金蘭╱即時報導

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可4年「只繳息免還本」 學貸新制上路50萬人受惠

<資料來源:TVBS>

就學貸款一族有福了!9月1日開始,為了要減輕學貸族的壓力,教育部放寬緩繳條件。 以往只有第1年不用繳本息的寬限期,現在新制上路,可申請延長為4年「只繳利息暫免還本」。 貸款人負擔利息1.15%,政府負擔0.95%,預估有50多萬人受惠。

根據教育部統計,目前全台約有50多萬人正在還學貸,依現行的「學生就學貸款作業要點」,貸款的學生享有1年的寬限期,可在畢業或退伍後滿1年的次日起再開始繳交利息及償還本金。

最近教育部修改新制度, 學貸族均可申請「寬限期」和「繳息期」,畢業第1年是寬限期,利息全免不還本; 現在繳息期最長可以4年,每次至少1年,只繳利息不還本。


教育部修正「學生就學貸款作業要點」,民眾可申請「只繳利息暫免還本」延長至4年。(圖/TVBS)


舉例而言,若是學生一學期貸款5萬元,大學4年8學期就是40萬元,按照本息攤還每個月應繳4364元。但若是申請「只繳息不還本」繳息期,期間每個月只需要繳交383元的利息,有助於大學畢業新鮮人的還款負擔。

另外提供經濟弱勢申請的學貸「緩繳期」,以前是月薪3萬元才能申請,現在也放寬至3.5萬元以下就可以申請,預估會新增3.8萬人受惠;依目前申請緩繳期的人數大約是4萬人,加上放寬之後預估新增的3.8萬人,將會有7.8萬人享有「免還本金、免繳息」的緩繳期優惠。

林保宏 報導

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銀行信貸勾結代辦 金檢局盯上

<資料來源:蘋果日報>

銀行信貸員工勾結代辦業者,透過代辦公司轉介申辦貸款,遭檢查局盯上。

據金管會今年上半年出具的金檢報告,其中睽違已久的「信貸勾代辦」缺失,又重現江湖,這次手法仍以透過代辦公司進件者,恐有「冒貸」之虞,其次,查核資金流向時,僅檢視特定客戶,沒有通盤了解客戶是否有異常金流或由特定人繳息還款。

在2012年間,曾爆發銀行員工涉嫌集體勾結代辦業者,並偽造客戶薪資所得,疑似有「冒貸」或是「超貸」疑慮,金管會當時更接獲民眾檢舉多家銀行行員,有勾結代辦業者轉介貸款,引發金管會高度關注。

當時金管會也要求銀行公會,須研議建立銀行內部和銀行間通報機制,且若銀行發現行員勾代辦、需從嚴核處,銀行撥貸當天、也需再確認借款人的收入負債比是否超限,避免借款人同時向多家銀行辦貸款。

而睽違6年後的今天,金檢局再度發現員工勾結代辦的情況。根據金檢報告,發現銀行辦理信貸業務時,未能落實防堵代辦業者。

主要缺失是,信用貸款業務,未覈實核對借戶申貸文件有無偽造,及確認案件來源並查證是否透過代辦業者申貸等,且辦理資金流向查核,僅檢視特定客戶(如IP相同等),不利通盤瞭解客戶有無異常金流或由特定人繳息還款。

金檢局要求,各銀行需詳細審查各類所得扣繳憑單及銀行存摺等資料,必要時建立向稅務機關或金融同業查證機制,以防範偽造財力證明冒貸。

其次,也需檢討消貸進件來源與撥貸後資金流向之監控分析及查核機制,對案件來源異常或貸放品質欠佳案件,加強查核個案及業務人員所承作案件,以有效防杜代辦案件。

廖珮君/台北報導

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法拍移轉暴增創4年新高 六都桃園第一名

<資料來源:好房網News>

過去法拍屋移轉量被視為房市反指標,不過,近幾年卻與房市趨勢同步起伏。內政部公布今(2018)年上半年法拍移轉量,創下4年新高,其中又以桃園年增率最高。 

根據內政部法拍移轉量資量,今年上半年法拍屋移轉棟數共2549棟,其中新北市(+45.7%)、桃園市(+48.9%)都年爆增近5成,幅度以桃園市居冠,數量則以新北市(472棟)最多。

寬頻房訊發言人徐華辰分析,過去法拍屋市場被視為房市反指標,法拍市場的熱絡可能來自於斷頭戶,也象徵房市看壞。不過,近年比較看不出這種現象,儘管房市低迷,但從法拍待標量來看數量上差不多,並無大幅度成長。

而內政部這項統計數字是以得標數量來看,徐華辰認為,從去年開始有房市落底的消息,經過一段時間的發酵,民眾漸漸開始認同房價再跌幅度有限而決定出手。而桃園市升格後一直為人口移入區,需求促使交易量的增加,與近來銀行逾放比節節攀高,應無太大關連。

統計資料也顯示,六都中上半年法拍移轉棟數減少的為台北市(-1.6%)、台中市(-15%)、台南市(-7.7%)。

林美欣/台北報導

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金管會放寬放款認定標準 銀行房貸額度 再多7千億元

<資料來源:工商時報>

金管會對房貸業務鬆綁,8月31日起放寬包括學校建物、社會住宅、長照機構、廠房、都更危老建物等可不納入「住宅建築及企業建築放款」的30%限額。金管會指出,放鬆住宅及建築放款認定標準後,估計銀行業將可釋出3,500~7,000億元建築融資空間。

如以30%大限來看,金管會粗估,大約可以降低銀行業房貸比1~2個百分點,現階段房貸占比逼近上限前3名的合作金庫、台中商銀、高雄銀行,房貸占總放款比都超過29%,壓力可望因此緩解。

金管會銀行局昨天提供本國銀行建築及住宅貨款逾放最新統計,購置住宅貸款截至今年7月總餘額為6.8兆餘元,逾放餘額約163億餘元,逾放比為0.24%,和6月維持相同水準,甚至比去年12月的0.25%進一步下降。

銀行局副局長莊琇媛表示,購置住宅多是穩定的自住型,會想要保住房子,銀行業可以獲得較佳的資產品質。

建築貨款方面,本國銀行逾放金額則一直在上升,截至今年7月建築貸款(含催收)餘額為2.06兆餘元,逾放餘額50.8億元,逾放比0.25%,較去年12月的0.17%上升。莊琇媛說,這部分放款對象是建商,若有1、2家建商有逾放,就會拉高逾放比。

她說,銀行局提醒銀行業在相關授信上特別注意風險,也是要避免銀行因為不動產市場價格波動,進而影響其經營穩健性。

金管會鬆綁銀行業的建築融資總額計算,最新排除都市更新、危險及老舊建築物、長照機構、社會住宅、學校、廠房,及這些相關用途的營建工程營運周轉金放款等,都可以不納入「住宅建築及企業建築放款」占放款總額的30%計算。

銀行局說,因為這些類別為「非商業型」建築標的,並沒有市場價格的疑慮,因此回歸到立法規範,廠房部分則有工廠管理輔導法規範,基於鼓勵台商回台設廠,且這次再完全放寬廠房的適用,沒有年限或用途的規定。

陳碧芬

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房產台灣房市 房市供過於求 建築融資逾放比創5年新高 壞帳集中中小型建商

<資料來源:鉅亨網>

金管會昨 (28) 日才鬆綁銀行辦理建築融資限制,但 7 月全體銀行建築融資逾放比達 0.25%,創逾 5 年新高,逾放金額為 50.85 億元,建築融資壞帳多集中在中小型建商,主要是房市供過於求。

今年建築融資逾放比持續走高,7 月達 0.25%,月增 0.01 個百分點,創逾 5 年新高,逾放金額為 50.85 億元;若跟去年底的 0.17% 相比,已增加 0.08 個百分點,逾放金額則增加 15.73 億元。

值得一提的是,建築融資逾放比增加,但房貸逾放比卻略微降低,7 月房貸逾放比為 0.24%,和 6 月持平,但已較 5 月 0.26% 還低。

金管會表示,建築融資逾放比增加,主因是建築放款對象多是建商,單一戶金額較大,建商房子蓋好若沒賣掉,手上資金周轉不靈就無法按時還款,且大型建商有延滯繳息,逾放就會增加較多,顯示房市供過於求。

建築貸款逾放比節節高升,但金管會卻鬆綁建築融資放款限制,雖然可望挹注 7000 億元資金活水,但是外界也關切是否會增加銀行授信風險?

對此,銀行局副局長莊琇媛回應,建築貸款逾放多數集中在中小型建商,而且金管會雖鬆綁不動產放款限制,但風險機制仍在,將要求銀行應將本次排除項目之放款總量,納入整體不動產內部風險控管機制。

記者陳慧菱

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