豪宅貸款鬆綁 完全沒機會

<資料來源:中時電子報>

利率「連13凍」成共識,中央銀行有無可能鬆綁豪宅貸款?熟知央行決策的公股行庫主管直言「完全沒機會」,因為陸美貿易戰帶動台商大舉回流,宛如遺贈稅調降時,稍一不慎錢就流到房市,此時鬆綁無疑鼓勵炒房。

央行2010年6月開始對房市實施選擇性信用管制,2012年首度將豪宅納入,到了2016年,央行將房貸管制措施全數刪除,獨留豪宅。由於豪宅是房市重要指標之一,這2、3年一直有房市業者疾呼,要鬆綁豪宅貸款。

央行總裁楊金龍在今年3月理監事會後記者會上首度表態。他說,央行將緊盯兩件事,分別是海外資金回流,以及因陸美貿易戰致台商回台,尤其是返台的資金是否流向房地產,所以對豪宅的管制態度「比較謹慎」。

楊金龍認為,回台資金若用以實際投資,對經濟成長是好事,央行樂見其成,但如果資金回流沒有適當控管,流向房地產,對金融穩定相當不利,所以央行會緊盯資金,持續對豪宅進行適度管制。

「年初都沒放寬(豪宅管制),現在當然更不可能!」公股行庫主管說,當年遺贈稅降低帶動台商資金回流,不少湧向房地產,造成房價失控,這件事讓央行非常介意,就怕台商依當年模式回台炒房,自是嚴陣以待。

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抓到了!5銀行讓客戶借錢買保單遭罰鍰

<資料來源:工商時報>

厚~抓到了!金管會16日一口氣公布5家銀行被罰名單,5家銀行兼營保險代理人業務,都涉及讓保戶借款投保投資型保單或一般保單,而未在資金來源中註明,甚至有銀行被抓到以「保費將調漲」、「保單將停售」作宣傳,5家銀行共被罰170萬元,有瑕疵的行為都要在一個月內改正。

這五家銀行分別是花旗(台灣)銀行被罰60萬元,安泰銀行被罰40萬元,中信銀被罰30萬元,華南銀行及彰化銀行則各被罰20萬元。

16日公布罰鍰名單中還有富邦產險,因為辦理房貸借款人投保住宅火災保險作業,在核保時未檢視要、被保險人的簽章即同意承保,及增加投保項目的情事,被罰60萬元;富邦產11日才因旅行綜合險與中信銀合作,有晚於客戶出國日才核保的情況,被罰60萬元。

另外國泰人壽亦因網路管理作業、業務員行動投保APP設計失妥等,被處4個糾正,糾正一般都是影響安定基金保費的計分。

保險局之前即不斷宣導,銀行及理專、業務員等不得鼓勵保戶以借款方式投保投資型保單或儲蓄險,擴大財務槓桿等,不符保險本質,若保戶要以借款方式投保,也應在保戶資金來源上註明。

這次被金管會抓到的5家銀行,每家都發現有保戶借款投保情事,但未在業務員報告上說明資金來源,另外也有銀行在房貸壽險上,有房貸授信申請書與業務員報告所載年收入不同的情況;投資型保單的風險確認書中,客戶短期內風險屬性變動的不合性情況等。

彭禎伶

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顧立雄中秋送利多 降銀行房貸與消金放款權數

<資料來源:中時電子報>

中秋送二利多,金管會主委顧立雄10日表示,回應系統性重要銀行的訴求,明年1月1日起,將放寬零售型放款曝險額適用75%權重的部分,由現行1千萬拉高到2千萬元,另外房貸將從明年第三季起採LTV(放款成數)法,即最低風險權數由現行35%降為20%。

這二項措施,將可讓銀行資本適足率提高,零售放款部分整體銀行將可增加0.08個百分點,即資本適足率由現行14.08%提高到14.16%;至於房貸部分現行是分自用住宅風險權數35%、非自用即是100%,明年第三季即可依銀行貸款成數,如住宅且還款來源非來自不動產,貸款成數在5成以下,風險權重只要20%,也可大幅提高銀行的資本適足率。

金管會在今年6月底選定中信銀、國泰世華銀、台北富邦銀、兆豐銀、合庫為國內系統性重要銀行(D-SIBs),要求在2023年底前資本適足率要比其他銀行多加4個百分點,即普通股權益比率、第一類資本比率及資本適足率要達11%、12.5%及14.5%,五家銀行在增加負擔之餘,也提出減重的建議,即爭取房貸用LTV法、企金放款可用內部評等法(IRB)、亦或少增提2個百分點的內部管理資本。

顧立雄10日在中秋記者會上表示,會個別與五家系統性重要銀行座談,了解其業務發展方向、資本增提遭遇的困難與訴求,初步確定減提2%內部資本的建議「目前沒有這樣的計畫」,即不可能同意,亦不可能減輕不動產授信的1.5%備抵呆帳。

但是明年1月1日會先作單一交易對手零售型曝險額,即信用卡循環信用、車貸、學貸、小額信貸等,單一對手金額由1,000萬元提高為2,000萬元,低於2,000萬元的都適用75%,高於2,000萬元的才用100%。

第二點是第三季計算資本適足率時,房貸部分可以用LTV法,也可望調降房貸的自有資本要求。

記者彭禎伶 、 魏喬怡

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百億信保 旅宿業盼由公股銀行借貸

<資料來源:聯合報>

交通部長林佳龍昨宣布由中小企業信用保證基金辦理旅宿業貸款信保,總貸款額度高達一百億元,各地觀光業者雖肯定政策方向,但也擔憂若金融機構不配合,依然「看得到、吃不到」,希望由公股銀行負責借貸,比較有保障。

嘉義市旅館公會理事長李素珍說,觀光業面臨陸客限縮衝擊,金融機構不看好觀光前景,緊縮銀根有如「雨天收傘」,觀光業正值升級轉型,吸引國人及國際旅客的關鍵時期,飯店旅館業幾乎將全部家當資金押下去。 李素珍認為,信保基金有助當前旅宿業紓困,但最終還是要由金融機構放貸,若金融機構不配合,業者還是「看得到,吃不到」,盼政府要求金融機構落實信保融資,更建議減免地價及房屋稅,實質幫助觀光業者。

花蓮民宿協會理事長陳秉忠認為,現在旅宿業在大環境底下,要借貸真的不容易。曾有業者透過立委向銀行公會陳情,希望展延貸款還款期限,或給業者有優惠利率,但因是民間借貸,政府介入有難度。

陳秉忠說,盼未來政府訂定要點,明確規定業者過往的貸款是否適用新規定,建議公股銀行介入,透過政府力量,給予業者低利率優惠,紓解經濟壓力。花蓮一名旅宿業者也說,希望公股銀行負責借貸,給承辦人員免責條款,讓業者更方便借錢,才有機會賺錢、有能力還錢。

南投縣觀光產業聯盟理事長林志穎說,交通部百億融資,對部分有貸款的業者,能在利息支出上「苟延殘喘一陣子」,但仍要視銀行本身的授信程度,對原有貸款的業者,給予時間上的放寬,比較重要。

記者魯永明、王思慧、黑中亮、羅建怡

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誆騙「車貸養信用」助貸款 保全借錢不成反揹更多債

<資料來源:CTWANT>

近期165反詐騙專線發現新型「假借貸詐騙手法」,有詐騙集團利用民眾無管道又亟需借貸需求,假藉提供「特殊管道」貸款之義,要求繳交證件及提供銀行帳戶資料,要求對方先買中古車「養信用」,最後受害人不但人車兩失,反而背負更多債務,害人不淺。


詐騙集團藉貸款之義騙錢,對話內容曝光。(圖/翻攝畫面)

一名從事保全業的45歲劉姓男子,因車禍無法工作,需一筆生活費,但曾因信用卡繳款信用不良,無法向銀行申辦貸款,7月中手機收到1則簡訊:「銀行資格不符、有信用瑕疵都可貸,不看信用,快速撥款」。劉男回撥電話,對方自稱為「板信商銀」的業務,專門協助整合債務。

劉先生原欲借用20萬元現金急用,但業務誆稱因劉先生信用有瑕疵,須以特殊管道「養信用」,要求劉先生先以購買1台27萬的中古車申貸,月繳本息3個月皆無不良紀錄後,可申貸更高額度信用貸款,並誆稱能協助劉先生出租中古車,將費用貼補貸款。

劉先生信以為真並依業務指示,辦理車貸、過戶,也收到繳款單48期,每期月繳7,652元,但實際上未拿到車子,反而收到許多車輛違規罰單,劉先生欲取回自己的中古車時,業務卻說需再收取10%包裝費,劉先生因發現自己雖乖乖繳納貸款,錢坑卻越滾越大,業務始終沒提出他真正需要的貸款方案,因而向165專線報案。

刑事局分析這一季(6至8月)此類「假借貸詐騙」超過20件,歹徒誆稱是「板信商業銀行」和「玉山銀行」的關係企業,讓被害人信以為真,事實上被害人所填文件資料,並非「信用貸款申請書」,而是「代辦委託書」,詐騙集團憑此委託書,可能日後還有更多不法利用;而被害人所購中古車,更可能要遭詐騙集團提供車手取款的代步工具,受害人不僅連被剝兩次皮還被當成詐欺共犯,得不償失。

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利率太低不做了! 壽險擔保放款 上半年銳減400億

<資料來源:工商時報 >

利率太低,不作也罷。由於擔保放款利率太低,不符合資金成本,壽險業上半年擔保放款餘額持續下降,到6月底降為7,100億元,創六年來新低水位,且今年上半年壽險業擔保放款餘額減逾400億元,下半年可能跌破7千億元關卡。

壽險業資金成本都在2%以上,但如房貸利率等也在2%甚至更低,加上作業成本,根本不符壽險業的投資要求,許多公司去年紛紛停辦房貸業務,除非保戶主動申貸,很多都不再受理新貸款案。

國泰人壽先前已表示,會將資金移往更高投報率的標的,國壽6月底擔保放款餘額已降到3,764億元,比去年底減少392億元,但國壽擔保放款餘額仍是壽險業第一大。

如南山人壽資產有逾4.7兆元,但其擔保放款餘額到6月底僅326億元,比去年底還少35億元,南山人壽去年在房貸業務也已表示不再積極接受新案;新光人壽6月底擔保放款餘額478億元,在業界第三,但仍比去年底少近30億元。

三商美邦人壽去年底擔保放款有330億元,排名第五大,但因為上半年減少17億多元,降為近313億元,被中華郵政壽險部的320億元超越,降為第六名。

壽險業中唯一擔保放款仍有顯著成長的即是富邦人壽,6月底擔保放款餘額近1,766億元,比去年底增加72億元,二年半來已增加678億元。

壽險業者分析,擔保放款中主要是房貸業務,大部分公司現行都是僅提供保戶申請,作為提供投保的附加價值,順便去化資金,但因為投報率實在太低,還要提列備抵準備,在持續低利率的環境下,壽險公司多半視房貸為「雞肋」,也因此到今年6月底擔保放款占壽險業可運用資金比率僅剩下2.79%,創近年新低水準。

彭禎伶

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高雄催動房市 推40年房貸

<資料來源:經濟日報>

為減輕高雄購屋族群房貸壓力,高雄市昨(29)日宣布推出「首購高雄宅」方案,房貸年利率最低1.6%起、最長40年、貸款成數最高八成,將由高雄銀行試辦一年,設定專案貸款總額10億元,全國首創。


上市建商主管說,此案將催化自住型購屋者更勇於進場,為高雄房地產市場掃除烏雲,上市櫃建商聯上、永信建、隆大、京城利多,第4季營收獲利進補。目前一般房貸利率約在1.8%左右,儘管有不少特殊案例殺到1.6%,但僅限於軍公教或銀行員工等,因此若一般民眾能拿到1.6%,相當划算。

高雄銀行首波優惠房貸與青創貸款,預定額度各均為10億元,若以高雄市優質地段平均單價約25萬元上下,單戶貸款金額600萬元估算,約貸出近170戶額度即用罄。

另外,高雄銀行還推出青創優惠貸款單筆50萬元,全採線上作業,將引進中小企信保基金保證機制。高雄銀行表示,試辦額度若早於預定試辦期間一年用完,將視狀況再研擬增加辦理。

高雄市都發局長林裕益表示,檢視高雄歷年來平均房貸大數據,分析2018年新增購屋貸款的平均核貸金額、利率、成數,貸款期數等資訊,多數銀行考量風險,有意配合者不多,最後高雄銀行董事長朱潤逢支持,願意提撥10億元額度,提供「優惠房貸專案」,超低房貸利率1.6%起,貸款年限最長可達40年,寬限期最長五年,減輕高雄市首次購屋族的貸款壓力,預定試辦一年,或貸款額度達10億元時截止,高雄銀行各分行預計9月中旬受理申貸。

都發局住宅發展處長翁浩建說,今年度申辦自購住宅貸款利息補貼經核定者,額度內貸款金額適用該方案的優惠利率。額度外所需金額,則可享有本次推出的「安居高雄市民首購優惠利率」,兩項住宅輔助方案可同時適用,儘量減輕市民貸款壓力。

翁浩建指出,考量每一申請人條件不同,獲貸實際利率及相關費用,仍應以高雄銀行所提供的個別貸款產品為主,相關首購優貸方案內容,以高雄銀行最終核貸內容為準。

記者林政鋒、夏淑賢/高雄、台北報導

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北市青創二貸新方案出爐 融資服務再升級

<資料來源:經濟日報>

創業是青年築夢的艱辛道路,妥善運用營運資金可幫助企業乘風起飛!臺北市為支持青年創業、也深知企業經營需要資金運作,提供青年創業更優質的融資方案,自107年7月開始「臺北市青年創業融資貸款」可申請二次貸款,最高額度為200萬元,利息由政府全額補貼!


臺北市產業局林崇傑局長表示,由市府全額補貼貸款期間的利息為全國政策性貸款的首創之舉。臺北市五年來,針對中小企業與青年創業的融資補助已超過26億。 蔡尚勳/攝影

北市產業局林崇傑局長表示,由市府全額補貼貸款期間的利息為全國政策性貸款的首創之舉。臺北市五年來,針對中小企業與青年創業的融資補助已超過26億。林局長指出,創業在不同階段會有不同需要,與中小企業信保基金、台北富邦銀行共同合作,截至目前為止二次貸款部分已有50家企業申請,已有43家通過審核,核貸金額超過3千6百萬元。

 

針對青年創業與融資議題,青創代表「闇橡科技」創辦人彭子威表示,創業初期人事費用是最龐大的支出,對於營運資金的需求更強烈,臺北市在政策面對於青創業者打造了友善的環境,也讓自己的創業基地回到臺北落腳。入圍2項金鐘獎的電影製作公司「用力拍」負責人陳毅軒則表示,個人創業與經營公司有很大的不同,需擔待更多責任以及學習經營模式,北市府除提供青創者資金上的協助,於申貸前的創業課程及計畫書輔導更讓他學習到如何強化公司營運。他們二位皆有參與臺北市的青創二貸計劃,也為企業營運提供更專注的打拼環境。

此外,臺北市為加速政策性貸款申請,率先於「臺北市融資貸款申辦網」(http://www.easyloan.taipei/ ),導入AI智能客服系統,透過語意辨識、自然語言理解、機器學習等人機協作技術,讓原本龐雜的融資貸款規定,能透過人機對談的方式,於線上進行互動諮詢,讓民眾快速瞭解貸款資訊與申貸流程,有效提升服務效率與品質,目前也是全國唯一政策性貸款提供此項服務。幫助諮詢洽公民眾不論在現場或線上瞭解資訊時,都能夠更加簡便。

 

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韓國瑜推低利貸款結婚、育兒 時力:製造更多貸款給青年扛

<資料來源:ETToday>

國民黨總統參選人韓國瑜29日拋出青年政策,其中第一項政策「自立成家基金-錢給你,做自己」,政府以就業安定基金(230億/年)做為信用保證,支持銀行設立就業青年申請的自立成家低利貸款,工作10年後再逐年攤還本金。對此,時代力量表示,「一時的貸款和補助都無法真正解決青年困境」。

韓國瑜與國政顧問團在臉書直播,主題聚焦青年族群,以「韓國瑜為你撐腰」為題提出青年政策三解方,「自立成家基金、青銀共居、根留台灣」。第一政策「自立成家基金-錢給你,做自己」,政府以就業安定基金(230億/年)做為信用保證,支持銀行設立就業青年申請的自立成家低利貸款,工作10年後再逐年攤還本金。

借貸項目包括,結婚、育兒、租屋、學貸等,除了達成青年、金融界、國家的三贏局面,也可為缺乏信用紀錄初入社會的青年奠定未來生涯的信用紀錄。


▲韓國瑜「線上國政直播開講」。(圖/翻攝自張善政Facebook)

對此,時代力量透過臉書表示,韓國瑜的三項青年政策,不僅誤診青年困境,其藥方更是錯得離譜,「根據 兒福聯盟─孩子的守護者 今年所提出的調查報告,影響生育意願最大因素其實是 #高房價。過去造成房價飛漲的主因之一,就是馬政府開放中資炒房,結果韓國瑜剛上任高雄市長時,又立刻喊要開放中資炒房。說到底,少子化的元兇就是你們!」

時代力量認為,韓國瑜的第一項政策「錢給你、做自己」提到要創設「自立成家基金」,雖然在直播中不斷強調「這不是學貸」,但實際上的效果,就是製造更多的貸款給青年扛。

時代力量指出,年輕世代遭遇的困境是薪資不足,無法應付生活所需,全台灣有1/3的受薪階級薪資不到30K,其中七成是30歲以下的青年,不解決低薪,只創設更多的青年貸款,只是讓大家背更多債務而已,「一時的貸款和補助都無法真正解決青年困境,透過制度面的改革才能治標又治本,把年輕世代成家和夢想的權利找回來」。

此外,關於第二項政策「住一起省到底」,韓國瑜競選團隊稱用老屋修繕基金創造青銀共居,讓年長者願意把房間租給年輕人。時代力量認為,是否撥款協助老屋的修繕,關鍵是屋況的危急程度,才能確保人民的居住安全,拿來當其他政策的獎勵工具,恐怕連「頭痛醫頭,腳痛醫腳」都稱不上。

時代力量指出「包租代管」目前量能不如預期,主因確實是誘因不足,但關鍵是由於屋主的持有成本不高,所以不願進場納管,因此,透過房屋的合理稅制,用「囤房稅」來引導空屋釋出有效利用,才是真正解決問題的方法。

至於韓國瑜提出的第三項政策「留下來,我挺你」,時代力量認為,沒有提出具體的解方,倒是拿出國民黨過去早被打臉的老調重彈,不僅凸顯韓國瑜團隊對青年外流議題的診斷有誤,政策思維更是停滯不前。

記者黃巈禾/台北報導

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凱基銀刷卡繳學費6期0利率、循環信貸隨借隨還

<資料來源:工商時報>

隨著暑假即將進入尾聲,家長們也陸續收到孩子們的學費繳費單,根據主計處所最新公布107年度家庭收支調查報告,教育支出占了台灣整體家庭支出的9.26%,凱基銀行體貼辛苦的爸爸媽媽,即日起提供信用卡繳學費6期0利率及以日計息的小額循環信貸等方案,緩解家長財務壓力,讓資金調度更加彈性。

私立幼兒園、國中小開學都需要繳交數萬元註冊費,即日起至10月31日凱基銀提供信用卡繳納學費服務,不限刷卡金額均免收手續費,並可享4期0利率,若單筆金額滿2萬,則可享有6期0利率方案。面臨國際化的趨勢,父母為提高子女未來的競爭力,除了公私立學校的考量外,海外留學也會是評估的選項之一。若家中有一名以上的子女,學費再加上住宿、生活、添購筆電等開銷,動輒六位數以上的支出,對家長來說可能造成短期財務壓力。

凱基銀行消費金融處副總經理林毓棠建議,除了信用卡分期之外,「循環信貸」也是家長可考慮運用的調度資金工具,把大筆開銷透過逐月支付來分散財務壓力,平衡家庭收支,適合有一次性付款壓力的家長,方便讓資金運用更彈性。

凱基銀行「循環信貸」提供一筆可循環使用的借款額度,價格透明、以日計息,還能自行決定借款金額及頻率,讓資金運用保有自主及彈性。相較傳統信貸或預借現金除了利息之外,另有開辦費、手續費等隱含成本,「循環信貸」每萬元每日利息最低不到2元、免開辦費,只要做好還款規劃,也能隨時擁有一筆週轉金。

以借款10萬元三十天還清為例,如果使用一般常見的信用卡預借現金和信用貸款,借款人額外支出的費用分別是循環信貸的約6倍及18倍,足見循環信貸想借就借,想還就還的特性,的確適合短期小額資金需求。此外,凱基銀行關懷社會,針對持有低收入證明文件者,提供前6個月免收利息及首月不限次數免費動用的優惠,共同體恤為了孩子認真打拼的家長們。

另外,透過「i繳費平台」刷凱基信用卡成功繳付學雜費,享學雜費回饋金抽獎機會乙次,回饋金額最高5萬元(共抽20名)。

陳欣文/台北報導

 

 

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