40年房貸夯!5銀行搶曝「驚人死穴」

<資料來源:民視新聞>

想要買房,但錢不夠,想要輕鬆月繳,現在愈來愈流行拉長房貸期限,例如40年房貸。中華民國不動產仲介經紀公會全聯會今(21)日在年終記者會時提出健全住宅政策建言,其中就是所謂青年購屋貸款優惠專案再加碼「三高一低」。

不動產仲介經紀公會全聯會指出,政府應推出加強版「青年安心成家購屋優惠貸款」,朝高成數、高期數、高寬限期、低利率等「三高一低」方向進行,即由政府補貼金融機構提供高達九成的低利貸款,拉長貸款期限至40年,拉長寬限期至5年並補助購屋貸款利率低於1%,以幫助年輕人輕鬆購屋,消化閒置資金。

不動產仲介經紀公會全聯會表示,目前多家銀行已有提供40年房屋貸款服務,如合作金庫、星展、永豐、兆豐及高雄銀等5家銀行,同時不牴觸央行豪宅貸款限制條款下,即可辦理。

拉長還款期限,正面思索是可有效降低消費者每期房貸負擔,保障購屋者的生活品質,當未來收入提升或有閒置資金時,依然能提早償還部份本金。不過,40年房貸方案普遍要求貸款者年齡須於40歲以下,換言之,超過40歲才當首購,也不適用此方案,而即便38歲買房,也得78歲才能還清貸款。

記者蔡佩蓉/台北報導

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房貸壽險立意佳 銀行競推


<資料來源:工商時報>

銀行積極推廣房貸壽險,由於房貸壽險結合保險,借款人可利用房貸壽險加強保障,萬一身故或傷殘都可獲理賠,不用擔心收入中斷,家人也免擔心房子被法拍而流離失所,對銀行來說則可保障銀行債權,因此近幾年各銀行積極推廣。

華南銀行主管說,7月起房貸壽險保費較以往便宜一至兩成,客戶因應保障需求,對壽險接受度高,整體平均投保金額較以往提高。整體來看,上半年累計受理保費逾6億元,居業界第一。因疫情及名人驟逝等新聞,客戶接受度較以往提升,且今年房市回溫,自住客進場,因此推廣情形較去年佳。

華銀之前統計,其中單件理賠最高額為3,700萬元。第一銀行合作的第一金人壽資料顯示,累積至上半年房貸壽險理賠件數180件,總理賠金額逾3億元,顯見對於貸款客戶來說,投保貸款壽險確實能有效保障家人,無後顧之憂。

一銀主管說,房貸壽險可以善盡企業社會責任,也可協助客戶辦理房貸業務時,能完整規劃保障風險,所以一直積極推廣相關觀念。

此外,壽險公會最新統計,國人平均每張壽險保單的死亡給付僅66萬元,人均壽險保障約160萬元,台灣民眾的壽險保障普遍是不足的,因此,針對動輒幾百萬元的房貸支出,投保房貸壽險保障絕對有其必要性,若考量保費支出太高,客戶也可依自身情形選擇分期繳交保費。

不過,很多民眾房貸壓力就已經不小,因此購買房貸壽險的比重還有成長的空間。土地銀行統計,滲透率,即房貸放出件數購買房貸壽險件數比例,約20%,平均每筆保費約20萬元。

合作金庫銀行統計,今年上半年房貸壽險市占率約13%,為銀行通路中最高,而合庫銀的房貸壽險保險專案是為房貸客戶量身訂作之保障型商品,在商品規劃上因應實務需求有不同的設計,提供消費者全方位的保障。

彰化銀行指出,業務推展以著重客戶分散轉嫁房屋貸款債務風險為出發點,而非以佣金收入為前提。今年上半年銷售件數為1,278件、保費收入4.26億元、平均保額517萬元、平均保費32萬元。

華銀主管說,房貸壽險繳費方式可分為「分期繳」及「躉繳」兩種繳費方式,民眾可依自身財務規劃,選擇適合的繳費方式,另多數銀行針對「躉繳」有提供保費融資貸款,可供民眾多一個選項。

彰銀提醒,投保房貸壽險後,如果房貸提前還清、換屋,建議保障仍可以留著補足人身風險缺口。

孫彬訓

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財政部公告 青年安心成家房貸延長至2022年底

<資料來源:經濟日報>

財政部18日晚間公告,「青年安心成家購屋優惠貸款」將展延至2022年底,並將一段式利率調降至1.4%,在行政院同意後正式公告施行。這是青年安心成家房貸第五度展期,原本第四度展期是到今年底止。

財政部指出,2010年底開始推出青安房貸,有效支援民眾購屋置產及成家立業需求,原實施期間經四度展延至今年底止,為強化執行成效,陸續新增與內政部「自購住宅貸款利息補貼」搭配使用措施、提高貸款額度及新增一段式機動利率等規定。鑑於本貸款在減輕國民居住負擔,落實居住正義的成效良好,因此報經行政院同意,實施期程將延長至2022年底。

財政部並指出,考量去年新增的一段式機動利率(目前為1.43%)申辦及撥貸比率占比近六成,深獲民眾肯定亦符合民眾購屋需求,因此為擴大協助無自有住宅家庭購置住宅,有效減輕新購屋者負擔,自明年1月1日起一段式機動利率新貸放案件,依中華郵政股份有限公司2年期定期儲金額度未達新台幣500萬元機動利率固定加碼將從現行的0.585%調降0.03個百分點,降為0.555%,如此則一段式利率計息將降為1.4%。

記者夏淑賢

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央行協助中小企業 專案貸款申辦期限再延半年

<資料來源:鉅亨網 >

台灣央行今 (10) 日宣布,自 4 月 1 日開辦中小企業貸款專案融通至今,金融機構受理金額已近 2200 億元,為持續協助中小企業強化營運動能,銀行受理申辦貸款期限將延長至明年 6 月 30 日。

央行指出,目前總融通額度為 3000 億元,而中小企業貸款專案融通實施迄今,金融機構受理金額已近 2200 億元,至 9 月底全體銀行對中小企業放款年增率達 12.5%,顯示有助中小企業取得營運所需資金。

鑒於全球疫情升溫,為持續協助中小企業強化營運動能,央行修正本專案重點,(1) 銀行受理中小企業申辦貸款期限,由 109 年 12 月 31 日延長至 110 年 6 月 30 日,(2) 銀行自 110 年 1 月 5 日 (含) 以後,向央行申請核撥案件,其融通期限得至 110 年 12 月 31 日,同時,銀行新承作案件,適用央行優惠利率期限也得至 110 年 12 月 31 日。

央行強調,除開辦本專案外,近期以座談或通函方式,籲請銀行善盡社會責任,引導資金配置於生產事業實質投資,以提高就業和國人所得,並於 12 月 8 日起進一步強化不動產貸款針對性審慎措施,避免銀行資金過度流向不動產放款。

央行說明,未來仍將視疫情需要,滾動檢討本專案貸款相關內容,並密切關注疫情發展和企業資金需求情況,於融通期限屆期前,檢討相關辦理事宜。

記者王莞甯

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房市信用管制 給緩衝期

<資料來源:經濟日報>

為避免房市湧現斷頭潮,中央銀行昨(9)日宣布,央行房市信用管制將「從寬認定」,只要是借款戶在本(12)月7日前已送件申請的貸款案件,可按原本核貸條件辦理;央行官員解釋,主要是考量銀行內部核貸程序過程不同,特別給予緩衝期,避免發生爭議。


房貸主要銀行主管先前說,央行這次出手比預期重,且事先並無預警,一度引發銀行內部大亂,原先已送審的案件全打了回票、須修正符合央行規定後再重新送審,但如此一來,可能導致客戶出現資金缺口;為避免爭議,央行昨日宣布,借款戶在12月7日前已向銀行提出貸款申請書,就可從寬認定、用原先核貸條件辦理。

銀行主管說,「有些優質客戶的土融給到八成,央行無預警宣布管制措施後,得修正成六成五,其中一成還要動工才能撥貸,等於大幅縮減二成五,如果臨時被打槍,可能會導致建商出現巨大資金缺口」。

中華民國不動產聯盟總會理事長林正雄日前建議,央行房市管制應給市場緩衝時間,對於已送銀行跑流程的案件,必須依原條件核貸,才不致產生違約風險或交易糾紛,否則投資者將有「斷頭」可能,恐引發房市、金融連鎖危機。

市場的聲音,央行從善如流,昨日宣布,12月7日前已核准尚未撥款的不動產抵押貸款案件,可從寬認定,也就是可按原先的核貸成數辦理。央行官員說,「只要是在7日以前,貸款案已送件但尚未核准的,都可適用原本的核貸成數」。

央行官員解釋,由於銀行內部核貸程序長短、繁簡不一,有可能造成借款戶適用法規的差異產生紛爭,特別給予相關作業緩衝期;且銀行實務上,借款戶向銀行提出貸款申請書時,雙方對貸款條件有初步共識,為避免衝擊借款人原有的財務規劃,央行也同意從寬認定。

記者陳美君

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央行推出打房策略 公司法人購屋貸款最高6成無寬限期

<資料來源:經濟日報>

央行今(7)日突發公布不動產貸款針對性審慎措施,防範銀行信用資源過度流向不動產貸款,相關規定將於明(8)日生效。

央行表示,常務理事會決議,修正「中央銀行對金融機構辦理購置高價住宅貸款業務規定」,更名為「中央銀行對金融機構辦不動產抵押貸款業務規定」,內容有四項更動。

首先,新增全國公司法人購置住宅貸款限制,第1戶貸款最高貸款成數為6成;第2户(含)以上貸款,最高貸款成數為5成,均無寬限期。

其次,新增全國自然人第3户(含)以上購置住宅貸款限制:最高貸款成數為6成,無寬限期。

第三,新增借款人購買都市計畫劃定的住宅區及商業區土地貸款限制:應檢附具體興建計畫,最高貸款成數為6.5成,並保留其中1成俟動工興建後始得撥貸。

第四,新增餘屋貸款限制:最高貸款成數為5成。

央行於今日下午3時突然通知將於下午4時半將召開記者會,且由央行總裁楊金龍親自主持。過去楊只在每季理監事會後主持記者會,這次距離理監事會議僅十天,央行此舉非常不尋常,外界猜測可能就是要講「打炒房」。

房價未受新冠肺炎疫情影響,業界持續看好,眼看漲幅節節攀升,行政院近日發布「健全房地產市場方案」,祭出5大面向「打炒房」,包括強力稽查紅單交易、實價登錄2.0修法、杜絕有心人透過私設公司或切割小坪數規避稅負、督促銀行就非自用投資者以及建商新建住宅申辦貸款,採差別或審慎授信,以及廣建社宅、擴增包租代管。

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限貸打房措施 專家有反對、有支持

<資料來源:聯合新聞網>

「打紅單還情有可原,用貸款打房只有短暫性效益!」中華民國不動產仲介經紀商業公會全聯會理事長張世芳7日受訪時歎,以限制貸款打房的效果有限,一旦熱錢走了,問題就解決了。台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐則認為,打房措施是針對非自住的投資型或豪宅買賣,對於自住購屋影響不大。

打房效果有限

張世芳感慨表示,貸款打房只有短暫性有效,房市過熱,追根究柢是熱錢的問題,而熱錢是因疫情一時來台,它是短期的,因此這種打房方式用處有限,若打紅單還情有可原,但目前政府的奢侈稅已達35%,這樣難道還不夠嗎?

他說,打房會影響房市,打房還不如打股市,今天台灣的股市已達1萬4000點,台灣的經濟真有那麼好嗎?政府能打房,敢打股市嗎?

「房地產是火車頭,帶動許多產業,最近全台也有許多房子剛開工,馬上限貸其實是害慘房地產行業。」張世芳感慨說,明眼人都看得出來,年輕人買房子頂多自備款兩三成,如今政府限貸,他們將因貸不到款而無法買房;所謂第3戶只准限貸6成,其實大部分第3戶都是父母買給子女的,現在限貸6成,還沒有寬限期,對年輕人擁有自己的房子有很大的影響。但現在業者也只能靜觀其變,想辦法因應問題。

對自住購宅影響不大

張旭嵐則表示,央行過去就曾以信用管制來控制過熱的區域或房市投資行為,因此今再度採取信用管制來控管房市,其實並不意外。她指出,這次主要針對自然人第3戶以上,以及高總價住宅貸款以及公司法人限制6成,取消寬限期很明顯的都是針對非自住的投資型或豪宅買賣而來,因此對於自住購屋影響不大。且今年不少豪宅交易都採現金購買,對高端市場影響性也有限。

政府透過信用管制表態,多少可抑制不當炒房,有實施的階段性必要性,而購地貸款和餘屋貸款的限制,也可避免不當囤地囤房,讓房市降溫,長期交易健全發展。

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星展銀攜手PChome 推線上信貸

<資料來源:中時新聞網>

星展銀為協助電商賣家靈活調度資金,攜手台灣電商領導品牌PChome網家(8044),針對PChome商店街個人賣家,推出業界首創的專屬線上信貸「店速貸」服務。透過獨家線上核貸模組,從申請到核貸、對保,全程最快只要5分鐘即可完成,最高可貸款新台幣300萬元,即時滿足資金需求。

星展銀行總經理林鑫川指出,電商成立以來成功改變消費購物模式,營業金額更連年創下新高。針對電商平台賣家希望擴大營運規模、卻無法即時取得所需資金的痛點,我們發揮數位專長,擴充生態系合作夥伴(ecosystem partner),與PChome網路家庭合作,藉由API串聯,整合PChome資料庫資訊和星展銀行(台灣)授信標準,建置出獨家線上核貸模組,讓申貸、核貸和對保可在線上一站式完成,更加便利即時。

PChome網路家庭董事長詹宏志表示,許多個人經營網路商店生意,經常面臨貸款不順利的困境,一旦無法順利貸款被銀行拒絕門外時,便導致營運規模受限,無法順利擴張營運範圍,這也是網路店家長期以來的痛點;PChome商店街看到網路店家的需求,與星展銀行(台灣)合作,推出電商專屬的即時線上信用貸款服務,店家可直接線上申貸,解決短期資金週轉、擴充營運規模的需求,我們將透過商店街的巨量數據分析申貸店家的營運成績,提供專屬的創新數位金融解決方案,持續強化平台優勢,創建與店家多贏的生態經營關係。

星展銀行(台灣)「店速貸」最高可貸新台幣300萬元,除享專案利率,亦可隨時還款,無須綁約或支付提前清償違約金。即日起至2021年2月28止,賣家更享有開辦費只要新台幣1000元,利率最低2.68%起之優惠。

任珮云

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八大行庫紓困 包辦全體國銀85%

<資料來源:工商時報>

時序即將進入年底,今年幾乎一整年都被新冠疫情籠罩,財政部也對外公布旗下八大行庫承作紓困貸款的總成果,根據財政部在26日所揭露的最新統計顯示,截至25日止,八大行庫合計各部會、行庫自辦方案等全體提供企業及個人紓困貸款的,公股銀行核准紓困貸款達221,910戶及21,471.41億元,分別包辦了全體銀行71%及84%的占比。

財政部指出,截至109年11月25日公股銀行配合辦理各部會紓困貸款的核准企業戶數達71,464戶,核准金額8,056.41億元,占全體銀行比率分別為83%及85%,此外,各行庫自辦專案的核准戶數150,446戶、核准金額13,415億元。

財政部並進而作出近十個月來的紓困承作「趨勢分析」指出,若加計以109年4月30日、6月30日、8月31日、10月30日、11月25日公股銀行辦理各部會紓困貸款成效趨勢分析,核准戶數及金額雖由4月底7,451戶、1,137.54億元成長至目前的71,464戶、8,056.41億元,但成長幅度逐漸趨緩,主要由於疫情發生初期,急需紓困客戶眾多,因此集中在申辦初期,包括各部會紓困貸款每月承作量均呈倍數成長,包括受衝擊較大的產業,多於4月起陸續取得紓困相關融資,加上我國防疫成效斐然,民間除部分產業受限各國境管未能復甦外,其餘多已漸次減緩紓困需求,故近期申辦及承作成長量日趨下降。

對於中央銀行109年4月20日生效開辦的「小規模營業人簡易貸款方案(C方案)」,財政部也引述最新統計指出,截至同年11月24日,公股銀行核准戶數總計86,445戶,核准金額達404.88億元,占全體銀行比率均約為75%。

而勞工紓困貸款,公股銀行總受理戶數達525,646戶,其中454,727戶已獲核准,核准金額454.42億元。

財政部也統計,截至109年10月底止,公股銀行對小微企業放款餘額達1.42兆元,戶數217,772戶,分別年增13.81%、74%;至於公股銀行辦理台商回流投資貸款,政策性專案核貸259件、2,402億元,自辦專案核貸615件、610億元,核貸率94.07%至100%。

朱漢崙

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找銀行喝咖啡談什麼?央行官員:談投資客辦房貸

<資料來源:好房網News>

打房聲浪不斷,外界也格外關注,讓政府各部會著手開始佈署,近日央行就邀集多家銀行業者,針對房市景氣、不動產授信、房貸及建築貸款快速上升…等議題進行討論。央行業務局官員就表示,透過銀行業了解到投資客申辦房貸的情況,在貸款成數、利率等部份都須特別注意。

央行近期共邀請14家銀行業,公、民營銀行各有七家,央行指出,這14家銀行的房貸市佔率就達八成,因此足具代表性,可能不會有下一次的座談,但會視情況安排。

在會談中,談到銀行業針對投資客辦理房貸的情況,央行業務局說,對於有些案件貸款成數較高、貸款利率偏低及寬限期過長等,都會格外去注意,像是已有多戶房產的投資客,銀行也會評估其風險性、財務狀況及還款能力,在授信條件上會有所差異化。

央行業務局指出,其實銀行業者並不希望有炒作房市的情況,因此對於投資客也會格外謹慎,加強嚴審貸款條件,不助長有心借款客進行高度財務槓桿操作,導致房價不合理上漲,也不讓社會資源助長投資炒房。

此外也有銀行業者提到,國內一些區域因為台商回流投資、企業設廠、國際大廠進駐等因素,就業機會增加,而帶動區域周邊的住宅需求,有建商看到此需求而趁勢拉抬房價。央行表示,除了上述原因推升房價,包括建商、壽險業大量購地,也都會拉升土地成本。

記者林和謙

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