紓困原則出爐 行政院拍板:再推10萬元勞工紓困貸款

<資料來源:三立新聞>

本土疫情嚴峻,國發會今(27)日於行政院院會報告新一波紓困方案,包括個人紓困(生活補貼或救濟金)與產業支持措施(營運資金與薪資補貼)。根據國發會規劃,此次紓困貸款,企業部分包含中小企業信保基金承作紓困貸款、加碼1,000億元的央行中小企業貸款,以及針對觀光產業、航空業、大型藝文業與農業推動紓困貸款。另外,在個人紓困部分,將規劃繼續推動前次推出的勞工紓困貸款,每人額度最高10萬元,預估有50萬個名額。

龔明鑫在院會後記者會說明,除了紓困貸款外,無雇主者補助,每人每個月發給1萬元,總共3個月3萬元,農漁民也給予1萬元補助金。如果是甲級漁工,有參與職業工會,跟職業工會一樣,每個月1萬元總共3萬元。導遊領隊、國旅領團人員、計程車遊覽車司機,也是每月1萬元總共3個月。

龔明鑫並說明,這次製造業雖然沒有受到很大影響,但內需型消費服務業受衝擊非常非常嚴重,從寬從優從速認定補助。他說,過去對產業的協助,最主要是員工薪資補貼,如果業績衰退5成,對員工40%薪資補貼,以2萬元作為上限,但因為這次要從寬從優從速,因此希望跟各部會討論,從寬認定,希望將40%薪資補貼直接用2萬元來認定,儘快發放。

行政院會今日聽取陳報「加速因應新一波疫情紓困方案」報告,國發會表示,行政院已於5月13日通過《嚴重特殊傳染性肺炎防治及紓困振興特別條例》修正草案,將總預算額度上限調高為6,300億元,並密集邀集主計總處及相關部會規劃紓困4.0方案。

國發會指出,此次疫情影響層面與去年不同,本次疫情主要衝擊,包含中央疫情指揮中心所宣布暫停營業場所及相關受影響產業,因此根據衝擊層面擬定下列紓困4.0之原則。

第一,加快對個人紓困協助:包括弱勢族群、自營作業者、農漁民生活補貼、遊覽車、計程車駕駛補貼等。

第二,加強對產業支持措施:聚焦協助受疫情警戒升至第三級而暫停營業場所及相關受影響產業,立即寬列相關營運資金及薪資補貼,加強支援力道,協助產業度過低潮。

第三,加碼對產業紓困貸款,並數位分流,簡化申請,提升效率:原有紓困貸款預算持續辦理外,將加碼信保融資額度;另透過數位分流、線上辦理等方式,簡化各部會紓困貸款方案之申請流程,提升效率。

記者盧素梅

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〈國內疫情升溫〉全台雙貸族31.6萬人創108個月來新高 疫情若拖長恐增還款壓力

<資料來源:鉅亨網>

依聯徵中心最新統計資料顯示,今年 1 月同時有信貸與房貸的個人,全台共有 31.6 萬人,創 108 個月以來的新高,雙貸族平均房貸金額為 468.7 萬元,平均信貸金額為 80.9 萬元,而當前疫情狀況仍嚴峻,若是時間拖長,國內經濟難免會受到影響,雙貸族肩上壓力可能也會增加。

根據聯徵中心統計,2018 年雙貸族數量維持在 28-29 萬人,隨後跟著房市景氣落底復甦逐漸增加,直到今年 1 月增加到 31.6 萬人,雙貸族數量與房市景氣呈現正向連動,信義房屋 (9940-TW) 不動產企研室專案經理曾敬德表示,在央行提出選擇性信用管制措施前,有些銀行提供條件較好的民眾,信貸加房貸的貸款方案,補足民眾自備款的差額,不過在央行針對房市選擇性信用管制措施後,銀行的態度也不再那麼寬鬆。

全台的疫情警戒升級到第三級,對於全台觀光、零售業與一般店家,都會造成一定衝擊,去年政府在疫情期間超前部屬,針對店家與個人提出紓困與振興措施,疫情很快受控後市場也恢復正常,今年疫情狀況則顯得相對嚴峻,難免影響到部分民眾的生計。

部分房貸搭配信貸購屋的民眾,也是因為手上資金相對有限,才需要使用到信貸,有些信貸則可能屬於裝修的貸款,若是疫情影響時間拉長,影響到民眾的工作與收入,恐怕對於部分購屋人的還款造成壓力,後續可以觀察失業率與後續是否有相關政策推出。

記者張欽發

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買新屋得多存點錢!超過一半建案貸不到八成

<資料來源:經濟日報>

市調機構調查指出,截至今年5月17日,北台灣銀行房貸成數8成以上的高銀貸建案(不含信貸、建商公司貸),占整體建案僅約49%,也就是有一半以上建案,房貸成數不到八成,為2018年以來新低。

住展雜誌研發長何世昌表示,央行陸續找銀行業者喝咖啡,銀行放款趨於謹慎,加上近期換屋增多,高銀貸建案占比因此明顯下滑。而高銀貸建案比例減少,意味購屋族需要準備更多自備款才能買房。

住展雜誌統計指出,北台灣高銀貸建案在2016年落至谷底,當年占比僅約2成1,主因是2016年正好是前波空頭最悲觀的一年,新建案銷售率跌至最低點,銀行為了降低不動產放款風險,紛紛緊縮房貸成數。



由於當時銀貸成數低,為了不讓低成數房貸成為銷售抗性,建商大舉推出公司貸,來補足銀行房貸成數的缺口,讓購屋族僅需一成至二成的自備款即可購屋。

到了2018年,國內房地產開始復甦,銀行不動產放款信心躍增,高銀貸建案數占比升破五成,2019年高銀貸建案數占比更高達六成一左右,2020年也接近六成,連兩年處在高峰水位。

但到了今年,前五個月高銀貸建案數比例卻快速降低,僅剩約49%,跌破五成大關。

何世昌分析,今年急降的關鍵原因有二點。

第一,部份銀行不動產放款瀕臨法規上限,且央行又頻頻關切國銀放款過度集中不動產,去年末開始找銀行業者喝咖啡,銀行因而自律性縮減放款。

第二,房市景氣復甦,今年換屋房型與豪宅建案增多,換屋房型房貸成數通常只有7成、豪宅則僅有5.5成,高銀貸建案占比因此下滑。

觀察北台灣高銀貸建案分布狀況,台北市有19個、新北市44個、宜蘭縣5個、基隆市2個、桃園市64個、新竹縣市共54個,總計188個,新建案銀貸成數高低,主要與產品有關,首購房型、尤其是二房型大多能貸到8成。

不過在央行持續找銀行業者喝咖啡之下,接下來二房型貸款成數能否還能維持在高檔,恐怕是個未知數。

何世昌指出,不少建案會宣稱與指定銀行談妥專案貸款,可以貸到一定成數,但購屋族需注意,如果自己的信用條件不佳,恐怕很取得業者宣稱的成數。雖然購屋族可以要求賣方磋商增訂但書,在契約中增列「以房地為擔保設定抵押權貸款若不足成交價的八成,此買賣合約自動或無條件解除」,但因現在是賣方市場,買方的要求常會碰一鼻子灰。

記者游智文

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一天不到5件!一表看天龍國貸款買新屋有多難

<資料來源:經濟日報>

台北市買新房子有多難?根據聯徵中心資料,去年貸款購買屋齡3年以內新房子,六都合計約4萬件,其中台北市最少,全年僅1,767件,等於全市每個月貸款購置新成屋僅147件,一天不到5件。

大家房屋企研室副理郎美囡表示,台北市新房子購置數量少,除了供給量較少,主要還是房價太貴,根據聯徵資料,北市申請房貸三年內新屋,平均鑑估總價高達2,756萬元,一般受薪族根本買不起。

根據信義房屋統計聯徵中心資料,去年六都屋齡三年以內新成屋,一共新增3.98萬筆房貸資料,其中以桃園9,383筆最多,其次為新北8,784件,台中8,461筆第四,高雄7,479筆,台南4,021筆。

台北市最少,僅1,767筆,只有桃園二成,還不到台南一半。

觀察六都2020年屋齡3年內的新成屋,均價全部站上千萬元,桃園以南都在一千萬元上下,新北達1,500萬,台北市則達2,756萬元。

由於房子屋齡較新,有些屬於預售交屋的整批貸款,因此貸款條件較佳,核貸成數都接近8成,貸款利率條件也較優約1.39~1.41%。

以購買面積來看,面積最大的是台南市平均達53坪,台北市、新北市與桃園市的面積都較台南小10坪左右。

郎美囡表示,桃園重劃區多,新屋供給量大,加上房價相對雙北便宜,近年發展快速,吸引年輕人移居,年輕人又偏好買新屋,因此貸款購新屋數量,打敗人口最多的新北市,排名六都第一。

記者游智文

 

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分期信貸繳稅 LINE Bank最低利率1.88%

<資料來源:自由時報>

開辦費只要488元

國內疫情再起,部分行業營運恐受影響,加上適逢5月繳稅季,純網銀LINE Bank(連線銀行)推出最低利率1.88%起的信貸專案,且開辦費「破盤」只要488元;數位銀行王道銀行也有線上信貸專案,最高可借350萬元。

4月下旬開業的LINE Bank,推出的「LINE Bank分期信貸」,主打沒有複雜繁瑣的比價流程,提供用戶優惠貸款方案。王道銀行的繳稅信貸方案,則一口氣減免手續費5000元,且採階梯式計息。

LINE Bank指出,「LINE Bank分期信貸」的產品亮點,在於核貸完成後快速撥款,且最低利率1.88%起、開辦費在7月15日前只要488元,綁約期只要1個月,滿月後提前還款不收額外費用,該貸款提供20~60歲客戶申貸,期望減輕用戶負擔。

LINE Bank表示,一般銀行提供的信用貸款,貸款年限可達7年;但如果要提前還款,至少也要申貸6個月,在6個月內提前還款就要支付違約金,申辦手續費大都高達7、8千元。

考量國內疫情警報升高,民眾盡可能居家防疫,使用手機APP可以24小時隨時申請貸款。LINE Bank表示,因是純網銀,全程線上申辦、線上確認核准條件,也透過LINE訊息通知即時獲知申辦進度,可有效避免實體接觸的機會。

王道銀採階梯式計息

王道銀行則是即日起至6月2日止,刷王道銀行簽帳金融卡繳交綜合所得稅登錄前500名,可獲得現金回饋100元。此外,王道銀行推出繳稅季信貸優惠,即日起至6月30日,原價7800元的申貸手續費,大幅折價5000元,只要2800元;貸款利率採2段式計息,前3期之第1段貸款年利率固定1.38%,第4期起之第2段貸款年利率則採機動計息利率最低2.98%起,最長可貸7年,最高350萬元。

記者李靚慧

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30年期房貸鬆綁 去年增逾29萬人入殼

<資料來源:自由時報>

熱錢不退、低利持續,加上30年期房貸大解放,2017至2020年新增房貸族已連4年增加,2020年有29萬餘人加入房貸族行列,相較於2016年僅22.53萬人,多出近3成。

瑞普萊坊市場研究部總監黃舒衛表示,去年因為疫情、資金行情,買房、貸款成長數字更為驚人,去年新增房貸族逾29萬人,僅次於2013年的30.9萬人,且個人平均房貸從2012年的483萬元增至749萬元,房貸金額加重約55%。

黃舒衛指出,雖然台灣薪資成長緩慢,但利率及貸款條件極為寬鬆,降低購屋門檻,加上貸款年限從過去鐵板一塊的20年期鬆綁,放寬到30年期,搭配寬限期,讓更多購屋族擔心追不上房價而急著進場。

財務槓桿勿用到極限

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,房價居高不下,為降低購屋負擔,越來越多人使用30年期房貸,尤其當前利率水準低,民眾對30年房貸的接受度提升。

不過,他提醒民眾還是須留意,不要將財務槓桿使用到極限,每月房貸負擔維持在家庭收入3至4成較理想。

利息總支出大幅增加

《住展》雜誌研發長何世昌表示,近年房價持續反彈,購屋族若想降低每月還款負擔,不是選擇縮小購買坪數,就是買進低價蛋白區,或選擇更長年期的房貸;不過,30年期以上房貸雖可降低每月還款負擔,但利息總支出也大幅增加

記者徐義平

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房貸流血殺價風氣再起!央行找36家銀行「喝咖啡」

<資料來源:經濟日報>

銀行房貸流血殺價風氣再起,中央銀行今(7)日找來36家本國銀行「喝咖啡」,督促銀行辦理不動產抵押貸款業務應遵循相關規定辦理。

央行自今年1月起陸續對銀行進行專案金檢,透過督促銀行落實法規遵循,以強化管制措施執行成效,央行表示,經查大部分銀行合於央行管制規定,但仍有部分銀行辦理不動產抵押貸款業務尚有缺失情形,央行促請各銀行確實檢討改善並建立內控制度及作業程序,落實相關規範。

央行強調,銀行辦理不動產抵押貸款業務應落實風險定價原則,勿削價競爭。

央行指出,部分銀行辦理不動產抵押貸款,有未符合風險定價原則之情形,放款利率偏離市場水準,不利授信風險控管。

為維持市場競爭秩序並健全銀行業務經營,央行籲請銀行依「銀行法」及「中華民國銀行公會會員授信準則」規定,訂定合理放款定價,對授信風險較高之貸款實施差別定價;並應督促銀行審核部門確實遵守自訂之利率定價規範。

未來央行除持續關注不動產貸款及房地產市場發展情形,並檢視管制措施之執行成效外,將適時檢討調整選擇性信用管制措施內容,以維持金融穩定。

記者陳美君

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「低利免核免受續費」簡訊狂發 小心高利貸陷阱

<資料來源:民視新聞>

不少人常常被手機貸款簡訊疲勞轟炸,但也有人對資金有需求,容易被「借錢低利免手續費、甚至免核、立即放款」等文字所吸引點閱,有律師說,不少放款行或錢莊常用話術來吸引人,要小心可能藏有高利貸陷阱。

手機簡訊響不停,點開一看原來是貸款訊息,仔細看看內文,快速放款又低利,無論房貸車貸或信貸,一通電話馬上解決資金需求,簡訊不定期狂發,讓不少民眾疲勞轟炸。

民眾說,「借錢都是直接找銀行,直接貸款利息比較低。」、「不理它,因為不需要,你如果隨便簡訊感覺是詐騙。」

「低利免核免受續費」簡訊狂發 小心高利貸陷阱 民眾就怕受騙上當,但也有人有資金需求,忍不住點進瀏覽,畢竟只是參考,但有律師提醒,小心別被低利所騙,是月息還是年息,通通都要小心。

律師陳禾原解說,「因為我們民法規定約定利率不能超過16%,那有些民間放貸的業者他會巧立名目,譬如說用手續費還是違約金的方式,到時候再額外加收費用,所以我們最後還是要關注說,到底契約本身借貸契約的借貸條件是什麼。」

「低利免核免受續費」簡訊狂發 小心高利貸陷阱 以約定利率來說,去年立法院三讀通過,從原本的上限20%下修到16%,但常能看到借款宣傳上的利率數字最高超過16%,往往讓民眾霧煞煞,其實是因為包含手續費的總費用年百分率,民眾要留意數字究竟是約定利率還是總費用年百分率,兩者大不同。

「低利免核免受續費」簡訊狂發 小心高利貸陷阱 律師陳禾原表示,「如果說真的有資金需求,務必要小心看清楚契約的內容,那也不要輕易的把自己的證件,或是說填寫空白的票據空白的契約,或是把自己的權狀交出去,這些都是非常危險的。」

律師強調,有資金需求、最好和有信用的銀行打交道,也要做好功課,避免跳進話術陷阱,以為申辦低利最後卻變高利貸、惹上大麻煩。

陳妍霖、吳俊德

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鼓勵首購族定居屏東 房貸利率調降同公務人員

<資料來源:聯合新聞網>

為鼓勵首購族購屋定居屏東,屏東縣政府與全國農業金庫銀行共同推動「買厝住屏東,縣府挺起家」房貸優惠專案,屏府表示,今年5月起房貸利率調降等同公務人員利率。

屏東縣長潘孟安表示,屏府自民國108年3月與「全國農業金庫銀行」共同推動「買厝住屏東,縣府挺起家」房貸優惠專案,協助想購屋的青年,以現有自備款額度,提早購得人生第一間房屋,實現成家立業的第一步。

潘孟安表示,這個專案開辦至今成效良好,縣府向全國農業金庫銀行爭取自今年5月1日起調降房貸利率等同公務人員利率,減輕縣民的貸款利息負擔。

城鄉發展處長李怡德表示,「買厝住屏東,縣府挺起家」專案針對年滿20歲、未滿50歲的首次購屋縣民,房貸年息自110年5月1日起調降為1.31%,另外提供固定利率1.29%的消費性貸款,供縣民購屋裝潢、家電設備等使用,以降低資金需求壓力,實現工作在屏東、住在屏東的夢想。

縣府表示,相關受理注意事項、條件請直接洽全國農業金庫高雄分行辦理或至屏府府城鄉發展處洽詢。

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兆豐銀Q1房貸年增58%;桃竹區年輕族群偏好線上辦房貸

<資料來源:MoneyDJ新聞>

房市交易持續熱絡,被視為房市景氣風向球的五大銀行新增購屋貸款,今年第一季合計金額為1,526.72億元,創下十年同期新高,強攻消金放款的兆豐銀行今年前三月房貸新增撥款金額達370億元,佔五大銀行24%,和去年同期相比,更是呈現出雙位數成長,年增率達58%,帶動房貸淨增餘額排名全國第二,顯見自住剛性需求不減。

根據兆豐銀觀察,相較過去辦房貸只能走進傳統實體銀行,年輕族群申辦房貸更偏好透過線上平台與銀行接觸,以兆豐銀行的案量來說,統計109年全台各區民眾使用「房貸e把兆」數位化平台申辦並核准的房貸件數,桃竹區以成長率236%奪冠,其餘各區成長率排名依序為中區202%、大台北區161%、南區121%,而兆豐銀行的數位化平台贏得許多年輕購屋族群認同,成功創造房貸佳績。

兆豐銀表示,行政院主計總處公布的110年1月底全台老化指數達128.7,其中老化指數最低的前三名城市分別為新竹市(77.8)、新竹縣(80.9)、桃園市(88.8);這三大年輕城市近年因重大建設陸續推動、重劃區開發題材不斷,吸引年輕人口移居就業,為房市買盤注入活力,帶動銀行新承做房貸量增加最為明顯。

兆豐銀統計資料顯示,桃竹區109年全年房貸撥款金額較108年大幅成長147%,亮眼表現冠於北、中、南各區;以撥款金額來看,桃竹區排名更擠下中區躍升為全台第二,僅次於大台北區。兆豐銀亦表示,央行在今年3月進一步加碼房市選擇性信用管制,主要是為打擊房市投機客,並非針對自住客群,因此,公司今年仍將持續鎖定首購、自住及換屋等優質客群,提供優惠房貸方案。

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