賣屋要小心! 陳國帥集團勾結地政士 騙屋詐財逾2億

<資料來源:壹週刊>

陳國帥集團和中華地政士事務所涉嫌騙屋詐貸,前黑澀會美眉「薔薔」林嘉凌與父親林茂樹也受害,士林地檢署指揮偵辦,兵分多路至北市、新北市等處所拘提主嫌陳國帥、共犯業務經理林俊誠、法務李孟烽、代書沈咨凡及名義負責人朱克立等5人,但法官僅裁准陳和朱男羈押,其餘3人各以8萬至12萬元交保。

檢警偵辦發現,陳國帥與法務李孟烽設計不利原屋主的買賣合約書,鎖定無二胎房屋貸款的待售屋,接著找來人頭當買家,僅支付2成的頭款,便以各種話術,說服賣家讓買方的代書辦理過戶,跳過履保等程序,待房屋過戶至人頭買家名下,以此方式詐取房屋,再找民間貸款公司借款取得現金。

受害民眾約20人,陳國帥集團不法所得逾2億元,有一名A女士,房子被陳國帥集團騙走後,迅速設定四筆不同人的債權,損失約1700萬元。

檢警目前清查陳國帥集團的不法所得、資金流向及通聯紀錄等,並由檢察官針對陳國帥及其共犯聲請扣押名下不動產20筆,以保障被害人求償權益。


受害自救會的地政士廖家瑋,向台北市副市長鄧家基表達意見,希望台北市府協助

撰文:洪玲玲

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憂明年升息 購屋買賣方忍受底限3碼

<資料來源:中央社>

美國聯準會(Fed)啟動升息循環,台灣明年很可能跟進。房仲調查,61%的民眾認為明年台灣會升息,且高達7到8成的房屋買賣方擔心房貸,能忍受升息上限至多3碼。

永慶房產集團發布「第四季永慶房屋趨勢前瞻報告」,永慶房屋業管部資深經理謝志傑表示,調查結果顯示,61%民眾認為2019年會升息,其中65%認為會升息1碼,28%認為會升息2碼,合計約93%。

至於房屋買賣方對升息造成房貸利率壓力的看法,結果顯示,賣方對升息3碼以內的壓力承受度,從今年第1季的67%升到第4季的74%,顯示賣方對房貸升息的壓力承受度持續加重。

而買方對房貸利率加重更是敏感。調查發現,買方對升息3碼以內的壓力承受度,從今年第1季的74%升到第4季的82%,顯示買方今年以來對房貸升息呈現高度憂慮。

謝志傑指出,今年下半年通膨升溫,明年央行啟動升息的機會愈來愈高,買賣雙方更高度關注升息議題,今年以來呈現高度憂慮。

謝志傑強調,若明年央行一旦升息,須視升息幅度,房屋買方的負擔加重,可能要更精打細算消除不必要開支、增加財源,或是向銀行申請展延寬限期等方式來爭取緩衝。

鄭雪文

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公教房貸 公股4大團隊競標

<資料來源:工商時報>

公股行庫競標公教住宅房貸4大團隊概況 公教人員住宅貸款,公股行庫合縱連橫態勢成型。二年一度的行政院人事總處「公教住宅貸款」重新招標即將在下月3日截止收件,公股圈人士透露,目前已知,兆豐銀將邀一銀、彰銀、及非公股背景的上海商銀四家銀行共組團隊參賽,此外,台銀、土銀、合庫也將各自遞標,泛公股體系合計將有四大團隊出線競標。

目前房貸市占第一及第三的土銀、台銀,則將各自投標,其中,台銀目前尚有3千至4千億元房貸業務承作量能,包括台銀董事長呂桔誠,今年初也提出台銀新承作房貸量擬再增1千億元的目標,承作公教住宅房貸將為最能「一步到位」的捷徑。

至於各大團隊所提出的專案貸款總量,金融圈人士預期,應會介於1,500~2,000億元。在泛公股體系裡,目前以兆豐銀為首的團隊最受矚目,而且連非公股的上海商銀,都加入這個團隊的陣容。

行庫高層指出,所以有「跨銀行」同盟一起合作競標,是為了避免屆時銀行法第72條之2,即不動產放款總量不得逾總存款量及金融債券量合計總數的30%上限,一旦瀕臨時將「卡住」房貸放款,損及公教貸款戶權益,因此在公教住宅貸款專案開辦多年來,今年人事總處才首度有這種組銀行團隊應標的機制。

其中,公股銀行傳出,除了上述兆豐銀會採取「跨銀行」聯盟的方式競標,目前房貸市占率第四的合庫銀行,也正在評估透過信合社聯合會的串聯,結盟信合社一起競標,最快可望下周定案。

據熟知此次人事總處所開立的投標規則人士指出,相對於二年前,人事總處開出「得標者必須包下1,500億」的條件,這回則未對於總量額度設限,僅在遊戲規則中提示,競標者所提出的專案貸款總量額度愈高,分數愈高。

利率則是另一個決勝關鍵點。兩年前中信銀的得標利率為1.56%,但在銀行不分公、民營銀行大搶房貸客戶下,很多銀行自推的房貸優利專案利率都已殺到1.56%,因此得標利率維持在兩年前的1.56%,仍不無機會。大型行庫主管認為,無論如何,預估此次得標利率應該仍在1.6%以下。

朱漢崙

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<影>辦房貸壓力更重!建物造價漲 火險明年1月1日貴18%

<資料來源:TVBS>

有辦房貸的民眾一定會連帶保火險,告訴您明年1月1日起火險保費將要調漲,主要是因為10年未調整的住宅建物平均造價調漲18%,使得住宅火險保額和保費也會同步增加18%,以台北市21樓40坪的房子來算,火險保費一年得多付231元

9月13日晚間,新北市新莊高樓施工建案,大火從15樓延燒到24樓,烈焰竄天!8月底台中西屯路發生透天厝大火,3樓全面燃燒,幸好家人平安,但房子全燒,財產損失失付之一炬!

如果有投保火險,就能獲得一定賠償,尤其有繳房貸的民眾,火險一定得保,但告訴您,火險保費明年1月起將一口氣大漲18%!

產險公會火險委員會秘書李春祥:「我們調整過的金額(建物平均造價),比起各地建築師公會提供的造價表,其實是還有相當的低。」 主要就是因為10年沒調的建築造價平均調升18%,火險保額連帶增加,保費當然也同步調漲,其中房屋造價,同棟樓還有高低樓層的差別,越高越貴,以台北市的大樓1樓平均造價原本每坪5萬2千,未來將調高到6萬1千元,21樓造價每坪竄升到13.2萬,也將漲到15.6萬,調升18%。

算一算如果是40坪的房子,1樓的火險保費也將從現行的每年499元,明年漲到585貴了86元,21樓保費從則是從每年1267元漲到1498元,多了231元。

但住宅火險通常得附加地震險,30坪以上房子地震險都是保到最高保額上限150萬,等於1年繳費2000元就不會漲價,但如果是小套房,隨著房子造價調升18%,除了火險,地震險也會同步漲18%,每年得多好幾百元支出。

  

 

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首宗監理沙盒 手機門號可申請信用卡信貸

<資料來源:中央社 >

金管會今天核准首宗金融科技創新實驗申請案,中華電信門號持有人即便過去未曾在金融機構留下任何聯徵紀錄,透過中華電信的身份認證機制,仍可在凱基銀行申請信用卡或個人信貸。

此「金融監理沙盒(金融科技創新實驗)」,對一些尚未與銀行往來,信用紀錄是張白紙的「信用小白」,例如學生、社會新鮮人而言,只要他們擁有中華電信門號,連6個月正常繳交電話費,且沒有被列電信黑名單,就可以憑電信門號申請信用卡與個人信貸。

金管會表示,這創新實驗若能成功,可望作為未來純網銀經營模式的示範,預計將於12月5日正式進入沙盒實驗,為期一年。

根據凱基銀行與中華電信所提案的內容,是由中華電信提供處理過的客戶資料給凱基銀行,再由凱基銀行的評分系統進行信用評比,根據客戶以往繳款有無欠繳紀錄,或者根據其他項目建立評分模型,最終進行信用卡核發與信貸業務的差別化定價。

而透過電信認證方式申請信用卡與信貸業務的客戶條件,仍比照一般的信用卡與信貸申請資格,申請年齡須在20歲以上,信用卡額度上限為新台幣25萬元,個人信貸額度最高為50萬元。

金管會指出,本實驗案預計開放4000人申辦,授信總額度為新台幣2億元,但授信金額已達1.6億元時,即不再受理新申請案;另外,若冒貸申請案達4件,即會啟動退場機制,宣告實驗終止。

金管會綜合規劃處處長林志吉表示,凱基銀行與中華電信合作的金融科技創新實驗案,對凱基銀行而言,可以開拓以往不在銀行體系的客戶,而對中華電信而言,也能開拓金融相關業務。外界認為可望成為中華電信未來開辦純網銀的基礎。

媒體提問,部分中華電信門號持有人與使用人並非同一人,例如父母會幫小孩辦手機,或者門號持有人雖是小孩,但繳費者仍是父母。凱基銀行要如何取得申請人的徵信?對此林志吉表示,凱基銀行會有控管機制,例如電信費是從父母帳戶自動扣款,當小孩想用自己的門號申請信用卡或貸款,就會被拒絕(reject)。

媒體進一步問,若冒貸案達4件,該實驗案宣告終止,那凱基銀行已經放款的部分,是否會要求申貸人立即歸還?林志吉表示,凱基對客戶的貸款仍依合約進行,不會立刻要求客戶還款。

記者邱柏勝

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財政部送利多! 青年成家貸款再延2年

<資料來源:東森財經新聞>

想買房的年輕人注意了,政府的青年安心成家貸款現在有機會再延2年!以貸款800萬來算,每個月連本帶利大概是還3.9萬。不過現在讓專家很擔心的是,房貸以往都是公股銀行的強項,現在卻被民營銀行超越了。

東森財經記者,林佑之:「想買房的年輕人有好消息了,政府的青年安心成家優惠貸款,原本只能申辦到今年底,不過財政部長蘇建榮鬆口,這個方案考慮再延兩年。」

要讓青年安心成家,現行貸款利率前2年是1.44%,第3年起1.74%,以貸款到上限800萬來算,小資族每個月還款39K。民眾:「每個月還3萬9一定不行啊,一個月的薪水又不到3萬塊。」民眾:「多少有點幫助,主要還是自己收入問題吧。」

▲7月房貸市場排名。(圖/東森新聞資料畫面)

房貸競爭更激烈,7月市場排名跟著大洗牌,土銀房貸餘額8120億元稱冠,特別的是,中信銀房貸餘額5450億,擠下台銀成為第2名,但難道這也象徵公股競爭力又輸給民營。

政大金融系教授,朱浩民:「國泰世華、富邦金都是EPS將近4塊 5塊錢,公股銀行大概都1塊5~2塊。」

▲房貸市佔率。(圖/東森新聞資料畫面)

再看到房貸市佔率,最強的是土銀的11.9%,中信銀則來到8%,遙遙領先台銀、合庫、北富銀,秘訣可能就在民營銀更懂操作大數據,也懂得用公教房貸攬客群。

中信銀消費金融處長,宋苑芝:「關於大數據,我想我們應該是不會落在別人後面,3年多來標了公教房貸,當然也有一些助益。」

▲政大金融系教授,朱浩民表示國際情勢影響國內銀行慢慢升息,恐讓違約率更往上攀升。(圖/東森新聞資料畫面)

不過比起民營「績效好」,公股也有「穩健」這個優勢,更讓專家擔心的反而是國際情勢。政大金融系教授,朱浩民:「美國的升息,國內銀行也會慢慢升息,可能會讓違約率更往上攀升。」

就怕升息增加還款壓力,財政部除了延長青年安心成家貸款,預期年底前也會送出生活費減稅紅包。

  

 

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輸了財管、消金還不夠 公股銀 房貸又失守

<資料來源:蘋果日報>

7月房貸授信市場排名大洗牌!根據各銀行最新交換數字資料顯示,7月中信銀房貸餘額(僅購置住宅貸款,不含修繕)約5450億元左右,正式贏過台灣銀行的5440億元左右,小勝10億元上下,中信銀正式氣走台銀,僅次於土銀,奪下房貸市場老二的位置。

長久以來,房貸市場多是行庫的天下,前3大房貸市場,都由土銀、台銀、合庫包辦,其他新銀行很難匹敵,但中信、北富銀擠進前5大,顯見過去已在財富管理、消金業務敗陣下來的公股銀,如今連房貸市場都恐失守。

中信擠掉台銀登亞軍

翻開過去資料,中信銀是從2017年4月擠掉合庫、躍居房貸老三後,僅用短短15個月時間,中再度擠掉台銀,拿下房貸亞軍的地位,儘管距離土銀還有一段距離,但步步進逼態勢相當明顯。

銀行主管分析,中信銀可以在過去不到兩年時間,迅速壯大房貸市場,除靠民營銀行靈活的行銷手法取勝,積極招攬新客源外,最大關鍵還是中信銀在2015年1月拿下了為期4年(2015年1月到2018年12月底)的「公教房貸」(築巢優利貸)業務。

公教房貸業務一直都是各銀行擴大房貸市場的跳板,主因是公教房貸利率低、且公教人員又多是薪水穩定、風險較低的客群,讓各銀行無不積極搶進,看好市場商機。目前公教人員房貸利率僅1.56%。

以華南銀為例,也曾在2009年底到2012年底得標過公教房貸,當時的房貸餘額至少有10%以上的高成長。而據資料顯示,中信銀在2015年拿下公教房貸後,當年房貸餘額年成長24%居市場之冠、2016年也有15%的成長,去年年成長則約9.5%,顯示中信銀想擴大房貸市場的野心。


民營銀行如中信銀、北富銀,去年年成長趨緩,但仍維持近1成左右幅度。資料照片


台銀市佔率小輸0.1%

據資料顯示,7月土銀房貸餘額8120億元,市佔率11.9%;中信銀5450億元左右,市佔率近8%;台銀5440億元,市佔率7.9%;第四大是合庫,市佔率只剩下7%;第五大是台北富邦銀,市佔率約6%。

銀行主管說,各銀行之所以積極搶進「房貸業務」,主要有三大好處:一、房貸一直都是各銀行攬客的「敲門磚」,掌握房貸客群,就如同掌握了財富管理、或是共銷的關鍵;二、房貸業務的計算風險權數較低,有利各銀行的資本適足率;三、房貸承做風險低,多是行庫的最愛,尤其是公教房貸,各大行庫根本是趨之若鶩。

但近年房貸利率低檔,房市狀況不佳,加上房貸逾放開始走升,各行庫對「低利」搶進房貸市場起了「戒心」,如土銀、合庫和台銀近年房貸年成長都是「個位數」,甚至單月還曾出現「負成長」。



行庫競爭力恐快速流失

民營銀行如中信銀、北富銀,雖去年年成長已開始趨緩,但仍維持近1成左右的成長幅度,銀行主管分析,或許民營銀行積極承做線上房貸、或利用大數據分析做更精準的行銷,讓房貸業務量仍維持一定水準。

民營銀行快速「攻城掠地」,行庫過去已經在財富管理、消金等業務敗給民營銀行,如今連最重要的房貸市場都失守,顯示行庫競爭力恐快速流失。

面對民營銀行快速崛起,有業者建議,央行定期公布「五大銀行新承做放款金額和利率」的統計,或許可以再做調整。

住商不動產企劃研究室經理徐佳馨表示,央行長期選擇5大銀行授信做為利率變動參考依據,雖因5銀行觀察期較長,有歷史比較值,有其數據背景,但房貸市場變動愈來愈大,「5大行庫房貸市佔率不可能永遠都超過4成以上」,加上民營銀行衝刺業務彈性本來就大於公營行庫,央行在指數編製上是否不再以量取樣而是以各比重討論,才能更加客觀。

徐佳馨認為,銀行房貸業務對國內不動產表現影響密切,央行在數據表現上多僅以銀行整體放款變動做描述,且取樣只有5家銀行,國內銀行不少,利率抽樣調查或許還有更精確的空間。

目前央行的五大銀行新承做放款金額和利率,是指台銀、合庫、土銀、第一銀和華南銀等5家銀行,房貸、資本支出、周轉金、消費性貸款的新承做放款,曾在2008年10月時,土銀就取代了彰銀。

記者廖珮君╱台北報導

 

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房貸餘額攀升 民銀躍主力

<資料來源:經濟日報>

買房動能回溫,刺激銀行房貸餘額成長。金管會統計,今年上半年整體銀行業的購置住宅貸款餘額成長2.02%、增加1,341億元,高於去年同期增加的1,149億元,民營銀行扮演重要角色。

銀行業去年上半年購置住宅貸款餘額成長1.81%、增加1,149億元,今年上半年增加的金額與幅度都高於去年同期,顯示銀行房貸業務越來越夯。

其中,民營銀行成長動能強勁,上半年購置住宅貸款餘額增加2.28%,高於公股行庫的1.75%,主因多家民營銀行卯起來加入房貸戰局。今年上半年,房貸放款成長最多的十家銀行,民營銀行包辦八家。 細究成長力道,第一大為元大銀行,成長65%;次為王道銀行,成長20.84%;其餘依序為:凱基銀行成長14.65%、聯邦銀行成長8.66%、上海商銀成長8.13%、滙豐銀行成長6.35%、兆豐銀行成長5.55%、中信銀行成長5.38%、第一銀行成長4.48%、玉山銀行成長4.29%。

排除元大銀合併大眾銀業務、推升房貸放款餘額,以及王道商銀剛踏入房貸市場、成長基期較高,其餘六家民營銀行房貸放款上半年成長幅度,幾乎都高於去年同期。

凱基銀今年上半年衝刺放款業務,各項業務放款餘額持續成長,其中房屋貸款占總放款比重兩成左右,高於去年同期的一成八。凱基銀推出多項房貸商品,並針對首貸戶優惠利率,貸款利率最低可以談到1.7%上下。上海商銀則有推出指數型房貸專案,最低利率1.56%起,利率相當殺。

房仲業者指出,相較部分公股行庫,兆豐銀、台新銀、北富銀等都願意承貸小套房,元大銀、凱基銀對於小宅貸款接受度也不低,利率可談到1.7%上下。

國內銀行業手中資金充裕,為了增加資金去化管道,搭上房市回溫風潮,積極衝刺放款,業務著重在擁有實質擔保品的房貸放款業務,藉此助攻今年放款目標如期達陣。

中小型銀行高層指出,近年台灣國內投資環境不如過去,例如與陸客有關的飯店業環境就相當糟,銀行高層觀察發現,不少同行兩三年前,已不放款給飯店業,南部也有多家飯店急求售,銀行放款業務得越來越謹慎。

承做房貸業務,可以有不動產擔保品,加上近期房市回溫,銀行也樂於承作。

記者楊筱筠╱台北報導

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法規鬆綁 下半年積極衝房貸

<資料來源:工商時報>

金管會放寬銀行法第72條之2「住宅建築及企業建築放款」的認定標準及排除項目內容後,讓公股行庫壓力大減,衝刺房貸實力有如吃下大補丸,除投標公教員工房貸,下半年房貸策略也將轉為積極。

第一銀行指出,預估下半年房市交易量持平或微幅成長,購屋主要客層仍以自住客為主,將持續針對優質客戶推展優惠房貸。

土地銀行指出,目前房市投機需求減少,在辦理房貸業務上,土銀將持續推展優質房貸客源,深耕以自用住宅為主的房貸對象,並配合政策貸款,如財政部「青年安心成家購屋優惠貸款」及內政部「自購、修繕住宅貸款」,以固守房貸市占率及穩定獲利來源。

另外,土銀鑒於台灣走向高齡化社會,不動產逆向抵押貸款金融商品將逐漸成熟,具市場需求商機,因此推出商業型「樂活養老」貸款,擴大服務年長者,使以房養老產品多元化,預估未來具成長動力。

合作金庫銀行分析,下半年的房貸業務重心仍是首購房貸,但考量銀行法第72條之2規定,會考量優先保留額度供首購房貸使用,另財政部青年安心成家貸款將於今年底屆期,財政部如評估續辦,合作金庫銀行也將積極配合。

華南銀行指出,因目前房市尚未明顯成長,房貸授信仍維持現有策略,主要以收入穩定等優質客群為主,預估房貸業務成長率持平或微幅成長。臺灣企銀也認為,不動產整體買氣仍未回溫,價格仍處於修正階段,房貸目標客群將鎖定自住客群,整批房貸則以臺企銀辦理的土建融資案件為主。

彰化銀行表示,為加強風險管理,並提升授信品質,房貸推展重點將鎖定理財型房貸。

孫彬訓

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幫失業孩子繳房貸屬贈與行為 超過免稅額須申報

<資料來源:經濟日報>

幫孩子繳房貸,算不算贈與?國稅局說,當然算,但也不要忘了,贈與稅的免稅額每年有220萬元,可以好好利用,同一贈與人在同一年內的贈與總額不到220萬,財政部南區國稅局說,免辦理贈與稅申報。

南區國稅局表示,納稅義務人的兒子最近失業,無力繳房貸,因此納稅義務人直接幫兒子繳房貸,依照遺產及贈與稅法規定,因無償提供現金幫助兒子繳納房貸,屬於贈與現金給兒子的行為,贈與人要在超過免稅額的贈與行為發生後30天內,向國稅局辦理贈與稅申報。

國稅局說,贈與稅的免稅額每年為220萬,贈與人同一年內贈與他人的財產總值,超過220萬時就要申報繳稅,贈與人每年可自贈與總額中扣除220萬的免稅額後,報繳贈與稅。

贈與稅免稅額的計算,不排除有誤認情形,中區國稅局轄區內就曾發現,爸爸贈與現金給子女,以為是每名子女各有220萬的免稅額度而沒有申報,而被補稅加罰。

中區國稅局的這件案例,爸爸有3名子女,105年間,先贈與長子現金220萬,另無償為次子及女兒,繳納保險費各100萬元,這位富爸爸誤以為是每名受贈子女受贈金額超過220萬,才要申報贈與稅,國稅局發現超過贈與稅免稅額卻沒申報後,通知這位爸爸要申報,但未獲回應,國稅局因此核課贈與稅18萬並裁處罰鍰。

記者陳儷方╱即時報導

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