想順利申請個人無擔保信貸 國銀透露兩訣竅

<資料來源:自由時報>

110 年度綜所稅申報延長至6月底,通膨壓力下逢繳稅旺季還有疫情攪局,不少家庭選擇以保單借款或銀行信貸來緩解資金壓力,華南銀行指出,以資金成本角度考量,無擔保個人信貸相對是較理想的選項。但想要順利申貸是有訣竅的,華銀透露兩大秘訣,包括平日準時繳卡費、拉高信用評分與避免短期跟多家銀行申貸,即有機會拿到銀行較高額度、較低利率信貸。

華銀指出,實務上,銀行在審核信用貸款時,會根據申請人的年齡、收入 來源、財務狀況與信用狀況等項目評估借款人的條件,舉例來說,小明年滿 20 歲,有正當職業且在同一公司任職滿 2 年以上,通常 就會被認為是每個月有固定收入來源可還款之人。

若小明有使用信用卡消費的習慣,且每個月都會按時繳交卡費不拖延,他的信用評分也會比較高,在有穩定的收入來源、信用評分也高 的情況下,小明想要申辦個人信貸獲得銀行核貸的機率也較高。

華銀說明,信用評分主要是根據個人的還款紀錄,定期揭露的信 用資料,只要是與金融機構有往來,且定期還款者,信用評分也較高; 反之,若借款人長期延遲還款,通常信用評分也會較低。

若過去有延遲繳款紀錄也別擔心,華銀指出,個人信用評分機制為浮動機制,只要借款人 持續與銀行的相關產品有信用度互動,且養成準時繳款的好習慣,仍 有機會修補信用評分。

民眾在挑選個人信用貸款時,除了比較借款利率外,也要留意相關費 用,包括開辦費用與個人信用查詢等費用,這些都攸關借款成本,以 華銀此次推出「快易貸」為例,除了手續費與徵信查詢費外,就無其他 費用成本,現在透過線上申請即享手續費 5 折優惠,借款期限最長 7 年,借款人年齡加計借款期限不得超過 65 歲,可申貸額度最高 300 萬元。

華銀為提高民眾申貸便利性,凡本國國民年滿 20 歲以上,有正 當職業,穩定收入,並且在目前服務單位須任職期滿 3 個月以上,備 妥身分證、在職(收入)證明、薪資證明等文件,即可透過網路平台 24 小時線上申貸,除了舊戶可使用簡訊 OTP 快速辦理,新戶亦可使 用他行臨櫃開立帳戶驗證身分申請貸款。讓有需求的民眾不受時間限 制,靈活申貸資金或是前往實體分行臨櫃辦理亦可。

記者陳梅英

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北富銀提供企業舊貸展延 紓困金額近千億、3.6萬戶受惠

<資料來源:蘋果日報>

北富銀表示,將積極配合延長企業紓困貸款,持續提供受影響企業舊貸展延、營運資金及振興資金貸款;個人也維持各項貸款寬緩措施。截至5/25,全行已承作信用卡緩繳案近1萬4千件,緩繳金額超過台幣8億元;協助約4千5百位客戶辦理房信貸展延,展延金額近台幣170億元。

企業紓困貸款方面,截至5/23已核准近1萬8千件申貸案,居民營銀行第一,核貸金額為801億元,居民營銀行第二,整體受惠者達3.6萬戶。北富銀提供個人加上企業整體紓困金額近千億元。

除提供振興紓困貸款及寬緩服務外,北富銀另推出「富邦食神幫」美食餐廳優惠,全台超過250家餐廳可享受刷富邦信用卡5折起優惠,希望能提高民眾用餐意願,帶動餐飲消費,幫助店家順利度小月。

林巧雁/台北報導

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北市購屋負擔最重 房貸所得飆高至16.29倍

<資料來源:自由時報>

中央銀行昨日發布第16期金融穩定報告,央行指出,國內外總體環境面臨疫情及俄烏衝突挑戰,但我金融市場與金融體系仍維持穩定,惟不動產市場交易活絡且房價走高,導致民眾購屋負擔緩升,六都又以台北市購屋負擔最重,去年底房貸所得比來到16.29倍,貸款負擔率高達65.09%。

央行指出去年以來房市交易活絡且房價走高,全國建物所有權買賣移轉棟數為2014年以來新高,年增6.62%,今年以來隨央行與相關部會陸續採行抑制炒作措施,房市交易成長漸緩,不過2021年內政部住宅價格指數、信義房價指數(成屋市場)及國泰房價指數(新推案市 場)均同步升抵新高,全國房貸負擔率也逐季緩升。

根據內政部資料,去年第四季全國房貸負擔率拉高到37.83%,為2017年第4季以來新高,房價所得比9.46倍,追平2017年第2季高點;民眾購屋負擔緩升,六都中又以台北市負擔最重,房價所得比來到16.29倍、貸款負擔率高達65.09%,未來政府將積極落實執行健全房市措施加以因應。

在金融體系部分,央行也提醒,去年國銀獲利及資產品質均有提升,且資本適足,去年底國銀對中國法定暴險占淨值倍數降至0.34倍,續創新低,但中國經濟金融潛在風險仍高,宜持續密切關注。

此外,壽險公司國外投資部位逼近20兆元,近期全球金融市場震盪加劇,加上美債殖利率大幅上揚,應注意市場風險升高對壽險公司的影響;至於票券金融公司獲利雖持續提升,流動性風險仍高。

整體來說,央行升息對金融業有利。央行官員指出,以銀行業來說,有助於提高其核心獲利動能也就是利息淨收益;壽險公司因為投資部位大,短期內可能會有評價損失,長期來看是好的,因為投資收益提高,也有助於減緩利差損。除此之外,升息在抑制房市投機炒作也發揮一定功能。

展望未來,央行提到地緣政治局勢緊張、國際原物料價格飆漲、變種病毒引發疫情反覆等3大不確定性,可能使全球高通膨現象更加持久,且主要經濟體加速緊縮貨幣政策,也將擴大金融市場波動,增添全球經濟下行風險。

央行表示,未來將密切關注後續發展對台灣經濟金融的可能影響,並適時採取相關因應措施,以促進國內金融穩定。

記者陳梅英/台北報導

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4月房屋貸款年增率創近1年半新低 金管會:不會太意外

<資料來源:蘋果日報>

金管會今日公布4月建築融資餘額3兆2546億,逾放比0.05%;購屋貸款8兆9779億元,逾放比0.08%。銀行局副局長林志吉表示,建築加上住宅房貸餘額年增率10.5%,創2020年11月以來新低,因各部會實施眾多健全房市方案,加上本身建案缺工缺料等因素,這樣的結果不會太意外。

他指出,4月建築融資年增率12.37%,上次低點是2020年11月,下降趨勢較明顯;住宅貸款年增率9.23%,起起伏伏,沒有像建築融資下降那麼明顯,有時大一點,有時小一點,較沒有一致下降趨勢。

林志吉也表示,昨天央行分析,建築貸款餘額下滑主因建商度推案保守,加上1~2年各部會推薦健全房市方案,3月央行升息、4月新冠疫情升溫都是可能因素,4月28日確診人數破萬,今天確診人數已8~9萬人。

此外,《銀行法》72之2條規定本國銀行承做房貸、建築融資不得超過放款時吸收存款總餘額及金融債券的30%,銀行局揭露已達29%的銀行維持一家,28~29%新增1家為10家,27%~28%漸少1家為7家。全體銀行平均為26.86%,整體房貸加建築融資餘額為12.88兆元。

林巧雁/台北報導

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還不出卡費、貸款!金管會讓你緩繳 最久可半年後再還錢

<資料來源:三立新聞網 >

受到新冠肺炎本土疫情升溫影響,個人經濟也有所衝擊,金管會今(19)日表示,雖已分別於109年2月18日、5月29日、12月25日、110年6月2日及11月30日函請各銀行對受疫情影響還款有困難者,就個人金融產品提供緩繳或展延3至6個月等措施,但考量疫情變化,金管會於111年5月12日協調銀行延長信用卡及其他個人貸款之債務協處機制,受理期間至112年6月底。

金管會今日指出,已於5月12日邀集中華民國銀行商業同業公會全國聯合會及相關銀行進行討論,針對受疫情影響還款困難之民眾,其所申貸之個人金融產品,包括房貸、車貸、消費性貸款、信用卡款項等,將可申請緩繳或展延3至6個月,期間免收違約金或遲延(循環)利息,且展延期間個人信用紀錄不受影響。

(一)信用卡款項:信用卡帳單之應付帳款得申請緩繳3至6個月,緩繳期間免收違約金及循環利息。

(二)其他個人貸款:本金或利息得申請展延3至6個月,展延期間免收違約金及遲延利息。

金管會表示,原先的申請期限於111年6月底截止,但延長至112年6月底止。民眾如受疫情影響還款有困難者,可於受理期限內向銀行申請緩繳或展延3至6個月,申請不以一次為限。

金管會表示,民眾如確實受疫情影響且還款有困難者,可在受理期限112年6月底前向往來銀行提出申請,倘已經申請過展延的民眾,如仍持續受疫情影響者,亦可在上述期限內再向銀行提出申請。金管會希望銀行支持客戶度過疫情,客戶也要珍惜自己的信用。

林奇樺

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國人新增車貸平均揹86.4萬元 創史上新高

<資料來源:Yahoo財經>

近年來車價受缺料、運費高漲影響節節升高,連帶影響國人今(2022)年新增車貸平均金額大增,最新數字每人「揹」86.4萬元,創下史上新高紀錄,央行已暗示下半年利率恐緊縮,價格、利息雙漲,車貸族負擔也不輕,後續升升不息,是否衝擊車市與租賃市場,亦值得關注。

《Yahoo奇摩財經》幫民眾整理近十年來聯徵中心統計數字,發現雖然每年新增車貸總人數自2015年達到13.51萬人高峰之後,就年年一路下滑,至去年底剩下8萬多人,但是國人向銀行借錢買車的金額卻沒有少太多,仍有645億元。

新增車貸平均每人攀高至86.4萬元創史上新高

從平均車貸的角度就會發現,每位車奴十年前平均每人揹50萬元,到今年元月最新數字已來到86.4萬元,不僅創下史上新高紀錄,增幅超過72%。從最多人數比例的中位數角度來看,每人負擔的車貸從40萬元一路跳升至70萬元,十年來每人身上揹的車貸,還是多了30萬元之多。

車貸升不升息? 先看對象是「銀行」還是「融資公司」

美國聯準會(Fed)加速升息,5月升息2碼、6月開始縮表,台灣中央銀行也將於6月16日召開理監事會,市場認為跟進至少升1碼機率高。至於自己的車貸利息會不會跟著央行升息增加?專辦車貸的專家提醒,首先民眾要先搞清楚,自己的汽機車貸款是採用「機動計息」或是「固定計息」。

車貸專家表示,一般民眾所辦理的車貸可分為向「銀行」和「汽車融資公司」借兩種體系,大部分向銀行申辦車貸採機動計息,將隨銀行基準利率做調整,亦即央行升息,車貸利息也會跟著升;但如果是向融資公司所辦理的車貸,其大部分都採取固定計息,就不受升息影響。

銀行利率2.3~5.6%還是最低 最高可借車價120%



不過跟銀行借利息還是比較低,銀行車貸的利率為2.3%~5.6%不等,最高可貸車價的120%。 融資公司車貸的利率為4.5%~15%不等,最高可貸車價的150%~200%,跟銀行借錢買車還是少付一些,但同樣的銀行貸款看信用的條件也比較高,民眾平常還是要注意自己的消費習慣與理財信用。

葉憶如

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銀行40年期房貸 只借首購族

<資料來源:經濟日報>

國內房價高漲,讓薪水凍漲的年輕族群買房大不易。為協助首購族一圓購屋夢,包括合作金庫、永豐銀行、高雄銀行、星展銀行等均推出40年期房貸,與20年期相較,月付本息僅六成,但為避免承擔過高風險,各銀行均言明,40年房貸僅限無自用住宅的首購族,且設有借款人「年齡加貸款年限」需小於一定數字等門檻。

中央銀行總裁楊金龍日前透露,央行第五波房市管制的精進空間之一,就是限縮受限貸款戶(例如六都第二戶房貸)的房貸年限,引起市場一片譁然。事實上,國內房價高漲,導致年輕人買不起房,銀行也紛紛拉長房貸年限,讓年輕族群變得「買得起」。放眼市面上,最長房貸年期為40年,承作銀行包括合庫、永豐、星展與高雄銀,先前辦過40年房貸的兆豐銀,目前停辦中。

銀行主管提醒,比起20年房貸,40年房貸的利息負擔整整多出一倍,借款人要有負擔高額利息費用的心理準備。舉例而言,首購族購買2,000萬元的房產,自備兩成、貸款成數八成,申貸金額為1,600萬元,年息為1.6%,若申貸20年期,每月得付出近7.8萬元的本息,對年輕族群而言是非常大的負擔;同一貸款條件下,將貸款期限延長至40年,每月負擔金額降至約4.5萬元,僅20年期的近六成。

不過,40年下來,累計利息也非常可觀,相較於20年期,總共得多付出296.6萬利息,較20年期利息總額270.1萬元,足足多出一倍有餘。

由於40年房貸期限很長,為避免授信風險過高,各銀行均設下申貸門檻,一般而言,擔保品的坐落地點須為精華區,申貸人未來的還款能力與年齡也是關鍵。以星展、永豐銀行而言,房貸年期加年紀不得超過75,換言之,如果要申請40年房貸,年齡不得超過35歲。永豐銀行還多設了一道防線,那就是擔保品屋齡加貸款年限要小於60,想借40年期,屋齡要小於20年。

合庫銀行雖未言明申貸的年齡限制,但也強調,首購族若要申貸40年期房貸,年齡與職業會是審查重點,畢竟多數民眾的退休年紀為60~65歲,申請的房貸期限超過此一年齡,除非是公教人員或老師,有穩定的退休俸、現金流可還款,才有機會成功申請到40年房貸。

至於先前曾推出40年房貸的兆豐銀,自去年9月起停辦,主要是考量銀行法72-2條的三成比率上限,及市場同業的相關做法。

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LINE Bank 推出「臨用金」,借 10 萬元每日利息 5 元起

<資料來源:財經新報>

針對5月繳稅及資金周轉需要,LINE Bank 今日推出循環信貸「臨用金」,讓用戶隨時擁有一筆備用金在「掌中銀行」,需要時最快 1 分鐘即可取得,優惠利率 1.98% 起,按日計息超彈性,假設以動用金額 10 萬元來看,換算每日利息 5 元起。

LINE Bank 鎖定熟悉數位科技的新興族群,繼廣受好評的分期信貸之後,再推出循環信貸「臨用金」,從申請、取得額度到後續動用,全程可在 LINE Bank App 完成。

「臨用金」讓用戶可靈活運用額度,臨時有需求時,24 小時隨時打開 App 一鍵動用,最快可在 1 分鐘內取得資金,也可隨時透過 App 還本金,完成還款後額度即可恢復,隨借隨還,貸款額度有動用到才計息,沒動用則無須繳款。

LINE Bank 總經理黃以孟表示,LINE Bank 今年將積極完備產品線,目標是讓民眾透過一個服務入口,就能一站滿足貸款、消費、存錢、轉帳、綁定等金融需求,這次上線的「臨用金」是更靈活、更彈性的個人信貸,用戶取得一筆貸款額度後,有需要時可以隨時動用「臨用金」取得資金。

配合央行升息政策,銀行紛紛調整利率指標,LINE Bank 由於少了實體分行的營運及銀行專員的服務成本,因此將更多優惠回饋給用戶,像「臨用金」享有利率 1.98% 起,0 元取得「臨用金」額度,無須負擔申請費用,即日起至 6 月 30 日前,可享首次簽約帳戶管理費 0 元優惠。

舉例來說,林先生今年 5 月 10 日申請取得額度100萬元的「臨用金」,並在「帳戶管理費 0 元優惠」活動期間完成申辦,合約期間內首次動用不需支付帳管費,5 月 30 日林先生突然家裡有急用需求,動用 10 萬元,以利率 1.98% 計算,這筆借款每日利息約 5 元,依照當日已動用未還款的全部本金餘額,按日計息。

LINE Bank「臨用金」是循環信貸產品,擁有隨借隨還、周轉彈性的特色,用戶動用資金才需要計息,並在單筆/單日可動用額度內,用戶可自行視需求申請動用,等到需要用錢時,隨時操作手機 App 一鍵動用,具有隱私性、便利性。

(首圖來源:LINE Bank)姚惠茹

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北富銀挺防疫第一線 防疫旅宿員工與外送員信貸1.88%起

<資料來源:經濟日報>

本土疫情延燒,台北富邦銀行力挺防疫第一線,推出防疫旅宿員工和外送員信貸專案,提供前三期1.88%、第四期後4.25%起的兩段式利率優惠。

即日起至7月29日,只要是合格登記的防疫旅宿業員工或Uber Eats、foodpanda等美食平台外送員,皆可線上申辦,快速取得靈活實惠的資金。

為增加申貸的便利與彈性,北富銀特別結合外送員行業特質優化申貸機制,憑外送平台收入明細即可作為財力證明,有效提升信貸效率及客戶體驗。

北富銀表示,據審計部統計,2021年底全台共有九家餐飲外送平台業者,單以Uber Eats、Foodpanda兩家登錄人數就超過10.2萬人,這些新興行業的從業者若有資金需求需要申辦銀行貸款,容易因收入波動大,難套用傳統的審核模式,或無法出具企業薪資證明等原因遇到瓶頸。

中央銀行最新統計,截至今年2月底,全台個人消費性貸款餘額為新台幣1.22兆元,與2010年同期相較增幅接近三成。北富銀為民眾提供適合的信貸服務以解決資金需求,帶動信貸業務穩健增長,今年第1季線上信貸整體業務量較去年同期成長逾1.5倍。

本次推出的防疫旅宿員工和外送員信貸專案,採兩段式利率設計,前三期提供固定1.88%的優惠利率,可降低初期還款壓力。

北富銀還貼心提供帳管費減免優惠,以外送員專案來說,帳管費僅需新台幣2,000元,僅一般信貸帳管費的二至三成;若能提供電動機車購買證明,帳管費0元,鼓勵外送員更換電動機車以減少碳排放量。

北富銀提醒有貸款需求的民眾,選擇信貸專案時除了注意貸款利率、手續費等條件外,還應注意貸款額度、申貸方便性,以及撥還型態。

分期型信貸可一次獲得資金,之後再每個月償還;循環型信貸則是核給一個額度,額度內隨借隨還不會有違約金,建議申貸者視個人需求選擇適合自己的方案。

記者陳怡慈

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卡費、房車貸款緩繳再多一年 期限延長至2023年6月

<資料來源:聯合新聞網>

疫情至今尚未見遏止之勢,對民眾經濟亦造成衝擊。立委今(13)日發動臨時提案,為為紓解民困,要求政府協調各銀行,就房屋貸款、汽車貸款、信用卡等消費性貸款延繳本金、利息措施,實施期間今年6月底到期後,延長至2023年6月底;金管會將遵照辦理。

因應疫情對個人經濟影響,金管會已分別於2020年2月18日、5月29日、12月25日及2021年6月2日函請各銀行對受疫情影響還款有困難者,就個人金融產品,包括房貸、車貸、消費性貸款、信用卡款項等,提供緩繳或展延3至6個月等措施。

金管會考量受理展延期限將於2021年12月底屆至,觀察國內外疫情變化,仍持續影響個人債務償還能力,因此11月29日再次協調銀行延長信用卡及其他個人貸款的債務協處機制受理期間至今年6月底。

立委曾銘宗、賴士葆、費鴻泰等今天發動臨時提案,自新冠肺炎疫情擴散以來,國內經濟成長率2021年雖突破6%,但服務業及中小企業並未完全復甦,致影響中小企業廣大員工權益。

為紓解民困,要求政府協調各銀行,就房屋貸款、汽車貸款、信用卡等消費性貸款延繳本金、利息措施,實施期間今年6月底到期後,延長至2023年6月底;金管會將對此案遵照辦理。

至於另一個臨時提案則為自新冠肺炎疫情擴散以來,國內經濟成長率2021年雖突破6%,但服務業及中小企業並未完全復甦。為協助中小企業,要求金管會協調銀行公會就受影響企業的相關貸款予以展延,再延長一年至2023年6月底。

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