房市/收入高=貸得多? 網紅房貸條件竟不如上班族

<資料來源:Nownews>

受惠於網路發達、電商平台完善,不少台灣年輕人加入創業行列,甚至成為正職網紅,雖然所得豐厚,但屬於不固定薪資,要買房申請房貸時,往往貸款條件不如預期,對此,銀行人士和房市專家均建議,要事前就有固定存錢的習慣,準備好「收入證明」,甚至如果開設公司,有穩定收入來源證明,也會相對容易有較佳貸款條件。

最近有網友發文指出,最近和老公正在努力找房子,但因為兩人的行業是網路服飾業,不過都會在固定的日期放一筆錢進去戶頭,6-8萬元不等,但偶爾會提領使用,想詢問這樣的條件很難申請房貸嗎、能否貸款到8成?

銀行人士分析,想要貸款到8成或85成,通常必須是有固定薪資、信用狀況良好,或穩定年薪大於100萬以上的人,才比較有可能,因此薪資如果不固定,確實在貸款成數和利率上都比較不吃香,建議最好在買房前養成穩定儲蓄習慣,每月存入至少3-4萬以上,最好不要挪動資金,讓存款至少要有100-200萬。

住商不動產企研室經理徐佳馨同樣表示,不管什麼職業,申請房貸時,都要準備好收入證明,向銀行表示自己具有還款能力,尤其是不穩定薪資的自由業或網紅,應盡量固定存錢至少1年以上。

此外,銀行人士建議,網紅或電商等自由業,可提供網路平台收益資料或存款證明,代表有還款條件,或者如果自己開設公司,銀行也會以產業趨勢、公司未來發展來評估,且若有穩定收入、固定做報表,就能比較容易佐證自身收入來源,較有機會擁有相對好的貸款條件。

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國泰世華首創蝦米貸 信用小白賣家也可貸到300萬元

<資料來源:經濟日報>

國泰金控旗下國泰世華銀行與金控數位數據暨科技發展中心(以下簡稱數數發中心)今(3)日宣布攜手蝦皮購物獨家合作推出大數據信貸商品「蝦米貸」,無論白手起家或信用小白的蝦皮賣家,憑本身商戶資訊與過往交易紀錄等非傳統金融數據,即可線上申請信貸,核貸後隨即撥款入戶,最高可貸到新台幣300萬,可分60期,最低浮動利率為2.88%。幫助電商賣家解決周轉、貸不到款等難題。

全台百萬名蝦皮賣家們注意囉!是否還在煩惱資金臨時需周轉?或是缺少信用紀錄無法貸款?過去申請傳統信貸需調查財力證明、聯徵紀錄等資訊評估是否核貸,因此許多社會新鮮人或是信用小白都被銀行拒於門外,更別說剛起步、收入不固定的網拍賣家。此外,網購商城情勢快速變動,充滿強烈短期資金的缺口,部分賣家臨時需周轉的銀彈需求,卻不一定能即時貸到足夠額度,這是網路賣家的痛點,也是過往傳統金融業容易忽略的一環。

為了讓有資金需求的蝦皮賣家們能更便捷快速取得相對額度的借貸資金,國泰金控數數發中心與旗下國泰世華銀行攜手蝦皮購物,推出為電商賣家量身設計的新型態信貸商品「蝦米貸」,同時透過API串接使申貸流程與使用體驗更加流暢便利。當賣家有資金需求時,只需輕鬆幾個步驟,賣家的商戶資訊及營運狀況等數據將帶入獨有的信用評分模型,試算後將提供賣家相對應的可貸額度,申貸額度最高可達新台幣300萬,最快5分鐘內便可核貸並立即撥款至與蝦皮連動的帳戶。蝦米貸首波將開放為國泰世華銀行卡戶或存戶的蝦皮賣家優先申請,未來將陸續開放給所有蝦皮賣家。

申請蝦米貸的四條件包括一、開立蝦皮商戶3個月以上之賣家、二賣家近3個月平均月營收達新台幣1萬元;三、賣家近3個月每月訂單大於10筆;四、首波開放給國泰世華銀行卡戶或存戶申請。可分成6/12/24/36/60期;最低利率為2.88%(採浮動利率計價),且無提前清償費用。

蝦皮購物策略暨數據分析總監梁日威表示:「蝦皮購物持續協助賣家轉型,同時透過數據發現許多剛要進入電商市場的賣家,常受限於資金障礙,又因金融機構的傳統規定,資金來源相對受限。蝦皮購物攜手長期合作夥伴國泰世華銀行推出獨家『蝦米貸』方案,期望能夠幫助更多中小型賣家在電商市場中站穩腳步、拓展規模,帶動整體賣家數量與質量的增長,這不僅能幫助蝦皮購物備戰緊接而來的促銷檔期,更能為台灣電商市場注入新活水。」

國泰金控數數發中心協理梁明喬表示,「國泰世華銀行與蝦皮購物去年攜手推出聯名卡獲得市場熱烈歡迎,同時更進一步思考如何運用數據,替使用者找出眼睛一亮的創新解決方案。因此,延續數位數據生態圈理念與專業數據分析能力,今年推出賣家專屬的『蝦米貸』,期待協助蝦皮賣家解決本身實際資金需求與難題,活絡平台交易,打造電商金融生態圈。建立電信、旅遊、居住與電商等產業的策略合作夥伴關係,國泰金控將持續和所有子公司,深度媒合更多元的領域,創造出令人驚豔的數據驅動創新方案,共同實現多元豐富的數據生態圈。」

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經濟部紓困 不限產業別

<資料來源:經濟日報>

經濟部推「防疫千億保」融資方案及三大優惠利息補貼政策,不僅補貼新舊貸息,更全額補貼受災企業薪資等營運周轉金利息。經濟部昨(2)日指出,適用對象不限產業別,且放寬對「受災企業」定義,只要營業額連續二個月較去年下滑15%者均可申請,預計3月10日上路。
 

《嚴重特殊傳染性肺炎防治及紓困振興特別條例》總預算規模600億元,經濟部爭取200億元防疫紓困經費,其中有100億元作為信保基金「防疫千億保」專款,提供千億融資額度,並有將近34.5億元的利息補貼額度。

經濟部說明,昨日已將相關子法送至政院審查,放寬對「受疫情衝擊業者」的定義,可回溯至今年1月1日,在方案適用期間內,連續二個月營業額下滑15%者均可申請,比較基期則是「二擇一」,可與去年同期比,或是前六個月平均值相比。相較於SARS時營業額下滑30%者才算受災企業的門檻更為寬鬆,已經找相關公協會討論都同意。

共有三種利息補貼的優惠政策。

一、舊貸展延。過去是企業自行與銀行協商展延還本,而政府針對受災企業,在展延期間內若銀行主動降息,則補貼銀行貸款利率1.06%,為期一年,減輕業者資金壓力,每家利息補貼上限為22萬元,期間免收保證手續費。

二、營運貸款。只要企業不減薪、不裁員,如需營運周轉金,政府提供十成信用保證,與全額貸款利息補貼六個月,每家上限為5.5萬元,期間免收保證手續費,。

經濟部表示,已與銀行協調利率不超過中華郵政公司二年期定存機動利率再加1%(2.095%),因此為「全額補貼」,可惠及至少2萬多家企業,共有500萬元的貸款額度。

三、振興貸款。若企業在疫情期間或疫情緩和後欲新增投資,貸款可享八到九成的信用保證,並按中華郵政二年期定期儲金機動利率(1.095%)補貼利息一年,每家利息補貼上限為22萬元,期間免收保證手續費。

此外,經濟部編列100億的「防疫千億保」措施,有十倍保證成數,信保基金可保證的企業貸款總金額達1,000億,協助企業取得融資;且上述三方案均可搭配千億保申請。

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紓困無壓力 北市4項企業融資紓困2日啟動

<資料來源:匯流新聞網>

疫情對國內產業經濟造成百業蕭條,不小衝擊。北市產業發展局推出4項融資紓困措施,協助企業因應資金周轉需求,今(2)日啟動實施,紓困期間為期6個月,未來視疫情發展檢討調整。

產業發展局長林崇傑表示,為降低中小企業受疫情影響造成的資金周轉壓力,於紓困期間申請「臺北市中小企業融資貸款專案」,已協調台北富邦銀行調降貸款利率0.25%,並由市府另再補貼利息1%,總計減少 1.25%利息負擔,於獲貸後前六個月期間僅需負擔1.17%優惠低息。

針對貸款尚未到期的原核貸戶,紓困期間由市府補貼1%利息;若原貸戶確有營運困難,由台北富邦銀行提供貸款本金或利息遞延繳付,最長六個月。

另外,為協助中小企業在疫情影響期間儘速取得營運所需資金,新增「簡易貸」項目,簡化申貸作業,凡申請融資貸款金額在120萬元以下者,得予「免營運計畫書」、「快速核貸」、「三個月寬限期」,並同時享有降息(0.25%)暨補貼利息(1%)等優惠。

林崇傑說,隨著疫情的不斷發展,對於臺北市的觀光旅遊、零售消費、交通運輸、餐飲住宿及休閒娛樂等產業都有不等程度的影響,產業局推出4項融資紓困措施希望能夠緩解中小企業短期資金的壓。

為提供各產業所需協助,由台北市投資服務辦公室擔任產業服務單一窗口,有需求之企業,均可撥打專線:02-27208889或1999轉6627王小姐、6682李先生,或連結產業局。 「因應嚴重特殊傳染性肺炎產業紓困專區」

記者許淑芬

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防疫共體時艱,凱基銀推低利小額紓困貸款

<資料來源:中時電子報>

疫情衝擊全民消費,不僅政府釋出振興抵用券、延展中小企業貸款等政策,開發金(2883)旗下凱基銀行宣佈即日起推出低利小額紓困貸款,為首家針對個人提出優惠資金週轉方案之民營銀行。即日起至6月底前,上班族非自願性無薪假、家庭照護假或自主隔離者等,持證明均可享有申請零手續費、前三個月利率1.5%「佛心速還金」專案;持技職證照者則可申請「助你一臂」小額貸款專案,亦享有前六個月利率1.5%,支援全民渡過非常時期。

一月以來受到新冠肺炎疫情影響,餐飲、百貨等部份行業陸續縮減工時、休無薪照護假,對於須支付固定開支的上班族、自由業、低收入戶等族群是衝擊重大。凱基銀行消費金融處林毓棠副總經理表示,即日起非自願無薪假、家庭照護假或因自主健康管理隔離無法工作者,持任一公司無薪假公告、家庭照護假請假證明、居家隔離通知書等,即可申請「佛心速還金」專案,前三個月貸款利率1.5%,提供隨時可領用的貸款額度,領用後才開始計息,支援配合防疫的民眾挺過三個月資金週轉。

防疫期間全民消費力銳減,許多微型企業主正面臨經營困境,凱基銀「助您一臂」專案針對美容服務業、餐飲小吃店等擁有專業技職證照等自營商,提供前六個月利率1.5%的小額貸款額度,隔月最低還款本金只要借款總額的1%,對於資源更加缺乏的低收入戶,更提供前六個月不計息的貸款方案,為不同需求的民眾提供資金週轉,共體時艱、全力挺到底。

林毓棠表示,多數民眾以為跟銀行申請信用貸款利息很高,其實銀行具備「循環信貸」這樣可彈性調度資金的工具,由銀行提供借款人一筆可循環使用的借款額度,額度內可隨時借還,動用以日計息。舉例來說,申請利率1.5%的佛心速還金專案,3月15日動用10,000元,隔月還款利息僅12元,等於每萬元每日利息才0.4元。待疫情緩和、工作及薪水恢復穩定,隨時可以提前還款,無需多付利息。

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銀行房貸利率低於1.56% 央行盯上

<資料來源:好房網News>

銀行挑戰1.56%房貸利率「鐵板價」被央行盯上。金融圈人士透露,某民營銀行月前向北市精華區地段客戶作房貸宣傳,其中對於高收入戶提出了兩套優惠專案,利率分別為1.52%、1.55%,此舉已經引來央行注意,這家銀行已經被央行請去「喝咖啡」,央行更向銀行業者重申禁令,房貸利率最低仍然以1.56%為限,不會有「破底」的可能。

央行設定的1.56%底限是以公教住宅貸款專案的1.56%優利為基準,由於市場競爭激烈,因此儘管去年公教住宅優惠專案最後由台銀得標吃下2千億元公教房貸業務量,但其他銀行也隨即採取行動,比照公教住宅房貸利率,擴大適用該利率水準的優質戶範圍,包括公股銀行也群起加入戰局,因此不僅五大銀行房貸利率已經快破1.6%,中小型銀行更試圖向央行底限「叩關」。

金融圈人士指出,某中型銀行本次的超低利房貸行銷,主要是針對台北市大安區、信義區等一級精華區,根據房子坪數是否超過30坪,以及借款人或夫妻年所得在120萬元與60萬元,分別提出了兩種一段式利率,坪數在30坪以上、且借款人所得在120萬元以上者,可適用一段式利率計息,利率水準為1.52%;第二種專案則是針對30坪以下、借款人所得在60萬元以上者,適用1.55%利率。

除了利率之外,該銀行的借款成數、貸款期間、寬限期全部比照業界最優行情,各為八成、30年、三年,因此推出後馬上在業界傳開,引起金融圈高度矚目,也引來央行的關切,在央行出面之後,據了解這家銀行已撤回所有相關宣傳,以免被列入「黑名單」。

工商時報 記者朱漢崙

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沒看錯!玉山銀推AI貸款審件 58秒就撥款了

<資料來源:中時電子報>

玉山銀行推出全自動化貸款平台「e速貸」,運用人工智慧技術打造順暢的無斷點數位貸款服務。只要符合申辦資格並完成線上申請,營業時間內最快58秒即可取得資金,可節省紙本作業及等待專人回覆的時間,提供顧客更便捷且快速的數位貸款新體驗,為國內數位金融發展寫下新頁。

在大數據與人工智慧技術發展的基礎上,玉山銀行領先業界首創全自動化貸款平台「e速貸」,首波以名單邀請的方式讓顧客搶先體驗「e速貸」的快速服務,其服務流程為:線上完成身分驗證及申請書填寫,再於營業時間內完成線上對保,即可於58秒內取得所需資金,整體貸款體驗皆為線上自動化完成。

玉山銀行長期用心瞭解顧客面對金融服務所發生的各類痛點,透過科技的力量提供顧客有溫度的服務,創造與眾不同的優質體驗,「e速貸」不僅提供顧客具有高度隱密性的貸款服務,也可透過數位的力量做到快速撥款。上線初期以邀請優質薪轉戶為主,未來會在兼具風險管控與顧客體驗下,持續擴大適用客群,實踐普惠金融願景,讓顧客能夠享有便捷的數位金融服務。

玉山銀行自領先業界首創「e指信貸」,榮獲《Timetric 機構》「亞太區最佳信貸產品」優勝、《台灣傑出金融業務菁業獎》「最佳消費金融」特優獎,至2019年為止已逾825萬人次造訪體驗e指信貸服務,現在玉山銀行再透過有速度、準度和溫度的暖心服務所打造的「e速貸」,不僅讓顧客資金週轉更快速,同時也兼備了更有彈性的還款規劃,提供更貼近顧客需求的服務體驗。

記者 黃琮淵 

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凱基銀超低利信貸 年利率0.01%

<資料來源:自由時報>

下週高中以下學校將正式開學,不少上班族又面臨學雜費、安親班等費用接踵而來的需求。凱基銀行推出超低利信貸,訴求年利率0.01%、借8萬年息只要8元,不過,貸款者須同時申辦台灣之星門號,才具備申貸資格。

凱基銀行指出,凱基銀行與台灣之星合作的貸款專案,活動期間內申辦台灣之星門號,可獲得最高新台幣8萬元的貸款額度,該貸款2年內超低年利率0.01%,等同8萬元的信用貸款,不但免手續費,且年息只要8元。 

凱基銀行消費金融處副總經理林毓棠指出,根據該行過往核貸經驗,近8成信貸客戶是透過線上申辦貸款,年齡為25至30多歲,男性的比率高達6成,且申辦案件中,近9成的貸款金額均為8萬元。

林毓棠表示,貸款戶選擇申請小額貸款,除了家庭急用和繳學費等資金週轉用途,還有不少客戶的資金用途在於旅遊及進修學習新技能。

凱基銀指出,目前詢問申貸的民眾,除了週轉、消費等用途外,甚至也有規劃取得低利資金投入定存、聰明賺利差的年輕客群。提醒民眾,信用貸款僅限「救急」,應避免從事高風險投資或購買奢侈品。

記者李靚慧/台北報導

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青安房貸 一段式人氣最旺

<資料來源:工商時報>

青年安心成家購屋優惠貸款去年新增一段式機動利率,目前共有三種計息方式,土地銀行、華南銀行、彰化銀行的一段式機動利率最多人選擇,第一銀行、合作金庫銀行、臺灣企銀則是二段式機動利率最多人選擇。整體來看,一段式最受青睞,一段式、二段式都有很受歡迎,但混合式固定利率的方案,則幾乎沒人選。

銀行主管分析,因經濟環境處於降息循環,選用固定利率對客戶較為不利,因此混合式固定利率幾乎無人選。至於一段式機動利率,目前利率為1.68%,利率較為穩定,因此選擇的民眾也相當多,至於二段式機動利率,目前利率為前兩年1.44%、第三年起1.74%,由於前兩年利率相當低,因此也有許多民眾選擇。

財政部統計,截至2019年11月底止,青安房貸的撥貸戶數達288,194戶,累計撥貸金額約11,635億元。

土銀統計,去年截至9月底,青安房貸承作3,705戶、178億元,承作量居八大公股銀行之首。其中,民眾選擇一段式的比重逐月微增,截至去年9月底,約有六成借戶選擇該方式,其餘四成民眾仍偏愛選擇二段式計息,民眾可以依照財務狀況自行評估,自由選擇最佳方案辦理。

華銀統計,截至去年9月底,辦理青安房貸採一段式占六成,二段式占四成。

華銀主管說,長期而言,貸款期間20年採二段式的平均利率為1.71%,一段式利率1.68%,仍較二段式平均1.71%優惠,因此較多民眾選擇一段式方案。

彰銀主管指出,目前市場以一段式利率的接受度較高,統計彰銀去年前九月承作青安房貸情形,以一段式方案承作比重為最高,其次為二段式方案。

一銀則是統計,三種計息方式除混合式固定利率無人選用外,以二段式機動利率為大宗。

合庫銀統計,去年前九月青安房貸累計承作金額53.55億元,預估景氣逐漸回暖下,承作金額將逐步成長。而在去年前九月的承作情形,仍以二段式比例最高,約占52.23%,應該是二段式機動利率方案前兩年利率1.44%較為優惠,利息負擔較輕,且民眾對此方案較為熟悉。

臺企銀指出,目前不動產市場仍以首購族為主流,因此以青安房貸為主力,藉由首購業務穩定暨擴大房貸放款量,希望藉此衍生其他個金放款業務,而青安房貸三種方案中,以二段式辦理件數最多。

記者孫彬訓/台北報導

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武漢肺炎防疫大作戰 銀行有條件放寬信用卡費、貸款繳納

<資料來源:NOWNews>

武漢肺炎疫情持續擴散,體恤醫療人員的辛苦,加上有些確診及有接觸史的人進行隔離,因此包括兆豐銀行、台北富邦銀行、元大銀行及台新銀行等都宣布,若因武漢肺炎有信用卡費或貸款繳款有困難及問題,可提出申請延後繳款,甚至已產生的違約金、循環利息等費用,也會同步減免。

兆豐銀行就將針對3大類各客戶全面提供延遲繳款信用卡帳單3個月服務,適用對象包括投入第一線救護的醫療人員、確診遭隔離患者及因疫情遭滯留無法回台者,只要致電客服中心,便可申請信用卡費延後繳款3個月的服務。

台北富邦銀行也提供受疫情影響的個人客戶信用卡與房信貸帳款延繳服務,還有受疫情影響的台資企業額度寬限或增貸、防疫相關產業的中小企業短期貸款支援及優惠利率等,全力協助客戶共同克服難關。

台北富邦銀行表示,客戶若因武漢肺炎疫情影響不得不滯留國外、目前正處於自主管理狀態,或身為國內醫護、疫情防治人員,因工作之故導致無法繳交信用卡帳單或房信貸本息,只要致電客服申請,信用卡當期帳單即展延至下一期繳款,也將減免違約金及循環利息;一般房貸及信貸客戶如有確診證明文件,可申請本金寬緩3個月,且可減免違約金與遲延利息。

此外,台資企業若因開工或出貨延遲、預期收帳入帳延後等原因以致於資金調度困難,理由充足者可向北富銀申請額度寬限或增貸,而與疫情防控相關的產業,如藥品、口罩、醫療器材、相關設備生產等的中小企業,北富銀全力支應企業短期貸款或增貸需求,特別優先辦理申貸並提供最優惠利率,讓客戶無後顧之憂輕鬆迎戰。

元大銀行也表示,客戶若因武漢肺炎,有貸款或信用卡款繳交困難或問題,可個案提出申請,銀行會針對個人情況作調整,未來若主管機關有統一做法,元大銀行將全力配合。

台新銀行也針對因武漢肺炎疫情影響而無法返回國內,或目前正在自主健康管理狀態,居家隔離無法上班上課,或是在第一線投入救護工作的醫療人員等,提供既有房貸、車貸、信貸及微型企業貸款客戶,3至6個月本金緩繳或貸款展延的服務,而卡友致電台新客服申請,確認身份後當期信用卡款項即可延至下期繳交,若已產生違約金、循環利息等相關費用,亦將協助減免。

同時,考量確診民眾家庭若有短期資金調度的需求,台新銀行叧提供既有房貸戶防疫融資專案,只要同住家人提供確診證明,即可提出融資專案的申請,以備家庭生活所需。針對受疫情影響相關產業的微型企業主,亦提供相關優惠方案,全力支應企業主資金需求。

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