央行沒降息 5大銀行貸款利率卻創新低!官員這麼說

<資料來源:經濟日報>

國內疫情轉趨嚴峻,政府祭出紓困4.0方案,促使銀行新增貸款金額暴增、利率滑落至歷史新低水準。中央銀行今(22)日發布6月五大銀行新增放款,包括購屋、資本支出、周轉金與消費性等四大類貸款合計飆上9,377億元,創下一年新高,加權平均利率也跌至1.096%,為歷史最低紀錄。

央行今日公布台灣銀行、合庫銀行、土地銀行、華南銀行與第一銀行6月新承做放款金額與利率,包括房貸、資本支出、周轉金與消費性等四大類貸款金額全數較5月上升。

央行經研處副處長蔡惠美指出,五大銀行新增放款裡的資本支出借款,6月增至870億元、月增36億元,主要是土建融及大額企業貸款增加所致。

至於周轉金貸款,6月暴增至7,571億元,較5月大增2,164億元,主要是5月下旬國內進入三級警戒,政府發放個人紓困金、孩童家庭防疫補貼及一系列紓困貸款,為籌措財源,政府向銀行申請規模較大的周轉金借款,另外,公民營企業借款增加,也與申請紓困振興貸款有關。

蔡惠美說,因政府借款利率較低,壓低周轉金貸款平均利率水準,6月周轉金貸款利率跌破1%大關至0.987%,單月下挫0.21個百分點。

在消費性貸款部分,6月為268億元,月增185億元,同樣與個人紓困貸款增加有關,因個人紓困貸款利率較為優惠,消費性貸款利率降至1.935%,為一年新低,月減0.162個百分點。

央行統計顯示,五大銀行四大類新增放款,6月加權平均利率陡降至1.096%,跌至歷史新低紀錄,月減0.173個百分點。

對於中央銀行貼放利率按兵不動,6月五大銀行新增貸款利率意外跌至歷史新低,蔡惠美解釋,主要是6月政府因應疫情、緊急推出各項紓困貸款措施,使利率較為優惠的周轉金與消費性貸款大幅增加,進而壓低整體貸款利率所致。

 

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「新北市急救貸」盼助企業取得億元資金 市府攜手銀行加碼500萬

<資料來源:新頭殼newtalk>

「急救貸2.0」開跑囉!新北市政府重啟「急救貸」利息補貼專案,板信商業銀行也秉持企業回饋社會的理念,響應加碼500萬利息補貼資金,共同協助新北市企業度過難關,歡迎業者多加利用,受理期限至110年12月31日止。

因新冠肺炎疫情,中央發布第三級警戒以來,中小企業營業額嚴重衰退,市府自即日起與板信商業銀行重啟「急救貸」專案,針對申請經濟部營運資金貸款之新北市企業,加碼進行6個月利息補貼1%,今年與去年相比,利息補貼成數整整增加1倍,109年共協助企業取得約新台幣1億3千萬元紓困資金,預估今年可協助新北企業取得逾億元資金。

經發局長何怡明表示,去年已和板信商業銀行合作「急救貸」專案,今年板信商銀董事長張明道仍秉持落實企業回饋社會理念,續提供500萬元進行貸款利息補貼,這也是自疫情爆發以來,板信商銀第二度慷慨解囊,解決企業緊急支應員工薪資及廠房、營業場所或辦公場所租金之資金困境。

台灣面臨前所未有的艱困疫情,民眾遵守最新防疫措施,面對疫情,新北市長侯友宜自5月起即積極發布各項紓困計畫,針對不同行業、租金、稅金、罰單等項目提出補助和減收措施,市府將持續滾動式提供紓困措施,與市民一起打贏這場防疫勝仗。自即日起,企業若有支應員工薪資及廠房、營業場所或辦公場所租金之資金需求,歡迎至各板信商銀窗口詢問辦理,受理期限至110年12月31日止。

王峻昌

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鎖定3大客群 一銀上半年「以房養老」新承作件數成長120%

<資料來源:好房網News>

第一銀行近年推展「以房養老」貸款表現亮眼,鎖定名下有不動產但無人繼承(單身)、家中有每月生活開銷大需長期照顧的長者(子女負擔大),以及生活無虞想要享受人生(高資產客戶)等3大客群,帶動今年上半年新承作件數成長120%,截至6月底,累計核貸額度逾26億元。鄰居房價表

第一銀行說明,隨著高齡化、少子化社會來臨,面對退休後卻尚未存夠所需資金的問題,第一銀行「安心貸」以房養老貸款提供融資管道,讓銀髮族可以在本身熟悉環境繼續居住,並透過每月撥款取得生活資金,達到「老有所養,老有所終」的安養照顧。舉例來說,65歲的吳女士在台北市有間公寓,向銀行申請以房養老貸款,鑑價為2000萬元,換算下來每月約可以領3萬8千元,最長領到95歲,而且她還是繼續住在這間公寓裡,在自己熟悉的環境裡安心養老,即房子的所有權還是借款人所有,並不會變銀行的。

第一銀行表示,單身者或是獨居老人很適合辦理以房養老貸款,有些獨居老人並非沒有子女,只是習慣自己住,不願意與小孩同住,增加孩子們的負擔,透過以房養老活絡資產,創造固定的現金流,老人家有尊嚴,子女也減輕負擔。

截至今年6月底,第一銀行以房養老貸款累計撥貸件數達350件,核貸額度逾26億元,借款人平均申貸年齡73歲,年紀最大85歲;擔保品之不動產坐落位置以雙北市為主,占比約7成。

第一銀行提到,長者除藉由「安心貸」取得資金,還能結合「安養信託」進行現金流規劃,約定由信託專戶支付每月基本生活開銷,剩餘資金則可於信託專戶累積,作為未來臨時性醫療或緊急救助金使用,信託款項專款專用於自身照顧,以確保老年生活無虞。

記者蘇瑜玟

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青創貸款5年免息補貼將關門 經部證實:8月2日截止

<資料來源:自由時報>

行政院去年拍板600億青創貸款,其中經濟部350億,100萬元以下政府補助前5年利息,最高提供100%擔保,預計可以創造10萬個就業機會。利息補貼自去年8月1日實施,原訂執行到2023年底,但傳出因額度已滿提早關門,到8月2日結束。經濟部中企處證實此事,信保基金也指出到19日核保已過353.7億元,共4.4萬戶。

600億青創貸款自去年8月1日開始啟動,100億以下小額貸款完全補貼前5年利息,且免計畫書、政府10成擔保,鼓勵青年創業。

該項措施經濟部額度為350億,預估將創造10萬個就業機會,預定執行到2023年底,但傳出因額度已滿,利息補貼經費用罄,將提早關門。

中企處今天證實此消息,表示因簡化流程審查快速,申請十分踴躍,目前350億額度已經額滿,將提早到8月2日結束。中企處也公告辦法修正,在去年8月1日到今年8月2日間申請案件且符合規定者,才提供利息補貼。

而對目前核保金額,信保基金表示截至19日已核保353.7億元,總融資金額高達377.4億元,戶數共達4.4萬戶,件數為4.5萬件,分布相當平均。信保基金也表示,平均每件核保融資金額都在100萬上下,平均每件83.02萬元,平均保證成數則高達9.37。

在承貸行方面,戶數及融資金額都以台企銀拔頭籌,核保1.2萬件、融資83.5億元。其次是合庫銀7853件、62.3億元。

記者黃佩君

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失業率增、收入減少 房仲:對信貸及房貸影響大

<資料來源:鉅亨網>

主計總處近期調查,5 月就業人數較 4 月大減 12.6 萬人,失業率也攀升至 4.11%。根據房仲調查統計,近 5 成民眾因疫情而導致收入減少,當中更有 43% 受訪者正背負貸款而感到壓力,兩項統計結果均顯示疫情嚴重影響民眾生計,勞工生活支出壓力增,其中以信貸及房貸影響最大。

中信房屋最新調查民眾在疫情期間收入的變化及影響,結果發現 49.6% 的受訪者在疫情警戒升級至 3 級之後,收入因而減少。收入減少的程度,以 10% 左右最多,收入減少 20%、30%、50% 的比例也明顯較多。至於在收入減少的狀況下,有哪些還款項目會受到影響,調查顯示以信用貸款及房屋貸款衝擊較大,占比分別為 16% 及 10%。

中信房屋研展室副理張漢超表示,企業商家疫情期間營收慘澹,部分勞工甚至面臨無薪假或失業,造成薪資收入短缺,直接影響消費性支出與消費性貸款。張漢超說,消費性貸款又以信用貸款及房屋貸款為主,當收入受到衝擊時,可能直接會影響到個人的還款能力。

以 1000 萬元房貸為例,如採年利率 1.31% 並以 20 年貸款期間、無寬限期試算,平均每月至少要還款 4.7 萬元,對一般人而言,負擔已是相當沉重,如不幸生活又陷入困境,最終很可能連房貸都會面臨繳不出的窘境。

張漢超指出,倘若民眾繳付貸款發生困難,首先應主動與承貸機構進行協商溝通,因為銀行是不會自動幫你處理的。通常金融機構可提供展延寬限期、延長還款年限,或以原屋增貸的方式來減輕資金壓力,雖然最終所繳付的總利息會增加,但當前的還款壓力還是能稍稍舒緩,因此千萬別逕自停繳,以免影響個人信用記錄、造成日後與金融機構打交道時的困難。

中信房屋的的此一調查係是過網路進行,共計回收 1006 份有效問卷,調查期間自 6 月 1 日至 6 月 20 日。

記者張欽發

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國發基金挺新創 3措施助新創事業取得紓困貸款

<資料來源:自由時報>

5月以來,本土疫情升溫,衝擊國內經濟,政院推出紓困4.0方案,但新創業者受限於資格認定,成「紓困孤兒」;國發會今(24)日提出「新創紓困加碼方案」,將以政府紓困4.0貸款專案為基礎,國發會透過資格審查,提供業者「新創資格證明函」,加速銀行認定作業,國發基金則將提供新創業者1年期1.345%的利息補貼、10成信用保證成數,及手續費補貼,盼提高銀行對新創業者紓困誘因。

國發會今(24)日舉行「新創紓困加碼方案直播記者會」,國發會主委龔明鑫指出,儘管政府推出紓困4.0方案,但新創業者產業屬性多為跨領域,申請紓困時常面臨資格認定問題,且新創事業初期規模小,營收衰退情形可能也不符合申請標準,因此國發會出面協助新創事業資格認定,目前以國發會以6項條件(見圖),整合適用該方案的新創名單,並公布在 「台灣新創資訊平台 (https://startuptaiwan.org/)」 ,目前已有3000多家新創,未入列的新創業者也可線上申請。

去年國發基金因應疫情,以「特別股」方式提供新創事業紓困資金,當時通過181件,金額約29億元,當時提供業者2年還本付息展延時間,今年則因應疫情還款期限再延長1年,合計3年。不過,今年以來,有4家新創業者辦理現金增資,現已提前還款。

龔明鑫指出,去年特別股申請件數高達650多件,「審查非常冗長且吃力」,但最終受惠新創僅181家,因此今年希望透過嫁接紓困4.0方案,提供資格認定、信保成數加碼、利率及手續費補貼等方式,提高銀行貸款誘因,擴大協助家數。

國發基金職秘蘇來守指出,因應政院推出紓困4.0融資方案,新創申請若有窒礙難行,國發基金將提供加碼方案。利息方面,目前經濟部紓困融資已提供0.845%(中華郵政2年期定存利率)利息補貼,國發基金則再加碼提供0.5%,合計1.345%。若新創事業不符合經濟部紓困標準,國發基金則將全額負擔1.345%的利息補貼,並負擔全額貸款手續費。

信用保證方面,若銀行端對於新創業者財報有疑慮,或缺乏抵押資產,且經濟部、信保基金提供的信保成數未達10成,國發基金將補到10成,盼銀行考量貸款風險下降,提高放款誘因。

記者吳佳穎

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紓困4.0》勞工紓困貸款 有望再增50萬名額

<資料來源:自由時報>

面對勞工紓困貸款申貸案爆量,勞動部正評估增加名額並向行政院爭取預算,行政院可望核定至少再增加五十萬個名額,使總數達一百萬個名額以上,以因應基層勞工的紓困需求。

行政院發言人羅秉成昨表示,勞工紓困貸款因為申請踴躍,目前暫緩受理申請,但對於是否增加名額,勞動部正朝正面方向規劃,預計本週四行政院院會拍板。

羅秉成表示,目前勞動部雖已暫緩申請,但已經申請的都持續審查,未來會不會再開放申請,就等本週四行政院院會拍板後再說。

勞動部前晚突宣布暫緩受理新申請案引發外界揣測,據悉,暫緩受理申請,主要是除了名額已經額滿外,另一原因是銀行必須進行審查、消化申請案後,勞動部才能精確估計哪些申貸案被駁回,還有多少加碼空間。

知情官員表示,以目前的審查情況來看,約有一到二成的申請者無法通過,以最寬的認定標準,抓一成左右最後被刷掉,目前開放的名額是五十萬人,未來總名額若增為一百萬人,那申請人數逾一一○萬人,扣掉約一成左右審查不符資格者,實際核貸人數就差不多。但如果目前申請的一一○萬人最後審查結果,有更多的人被刷掉,只有九十萬人合格,就有可能會再開放申請。

國營事業租金、國有不動產租金減收延一年

行政院將在本週四公布紓困4.0精進方案,由於這波本土疫情嚴峻,衝擊不小,據悉,行政院已敲定,經濟部所屬國營事業租金減收措施,以及財政部國有非公用不動產出租、地上權及委託經營租金減收二成,及國有公用不動產租金、利用費減收、緩收措施延長至今年六月,因為疫情關係,決定相關減收措施延長一年到明年六月三十日,以及今年暫緩實施夏季電價等。對於染疫死亡者,也將發放每人十萬元喪葬費補貼。

記者李欣芳

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勞工紓困貸款 增訂108年所得50萬以下者才能申請

<資料來源:聯合新聞網>

紓困4.0啟動,其中勞工紓困貸款將於15日起續辦,勞動部今天說,由於希望照顧較弱勢勞工,這次增訂綜合所得為新台幣50萬以下者門檻,每人最高額度10萬元,可於35家銀行申辦。

為減低新冠肺炎(2019冠狀病毒疾病,COVID-19)疫情對勞工生計衝擊,勞動部今年續辦「勞工紓困貸款」,貸款對象為受嚴重特殊傳染性肺炎影響、年滿20歲的本國籍勞工,每人貸款額度最高10萬元,貸款期限3年,由信保基金提供10成信用保證,勞動部補貼第1年貸款利息,預計可協助50萬名勞工。

勞工紓困貸款去年開辦時設立條件對象為受疫情影響勞工,沒有投保勞保的限制,所以沒有加保但有工作事實(工作收入)的勞工,也可以申請。

不過,勞動部勞動福祉退休司司長謝倩蒨今天指出,由於這次勞工紓困貸款名額只有50萬名,所以經過行政院會跨部會討論決議,希望能夠照顧比較弱勢勞工,因此限定108年綜合所得50萬以下者才可以申請。

勞工紓困貸款每人額度最高10萬元,貸款的前6個月為寬限期,勞工不用繳納本金,第7個月到第12個月起每月攤還本金,第2年起按月攤還本金與利息。

估算利息,利率為1.845%,計算下來3年利息為3327元,但因為勞動部補貼第1年利息1773元,因此剩下2年貸款利息總計約1554元。

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84項加碼紓困出爐 房貸徵兵全都延

<資料來源:三立新聞>

今(3)日行政院綜合業務處於行政院院會臨時動議報告「安心防疫便民措施」,說明近期各部會為因應疫情變化所推出的相關便民措施,除降低疫情期間可能造成的群聚風險,並積極協助民眾度過難關、減輕經濟等各方面的壓力。



因應目前疫情發展,各部會除了積極擴增防疫量能、整合防疫物資及資源,並已陸續推出許多防疫期間的便民措施,與國人並肩作戰,共同防疫。經彙整各部會所提安心防疫便民措施,與民眾直接相關者計84項,涵蓋「展期不罰」、「寬緩及減租」、「緩辦及延期」、「緩繳及減收」等面向。

其中包括:換發國民身分證、戶口名簿等戶政業務,除可線上申辦外,如須親辦者可線上預約,也可在第三級疫情警戒解除後再行申辦,逾期不裁罰。

110年5月水費及5、6月電費繳費期限延長,免計遲延繳付費;在臺居留效期即將到期的外來人口,自動延長30日效期;原經許可延長離臺及停留效期即將到期的外來人口,也已暫緩辦理延期停留事宜,等疫情警戒降至第二級後再行到移民署各服務站補辦。



政府債權的政策性住宅貸款戶如繳款困難,可向銀行申請本息緩繳1年、本金緩繳2年或貸款期限延長為30年;國有非公用不動產租金繳款期限為110年5月底、6月底及7月5日,應繳而尚未繳交的租金,延長繳款期限到7月底,延長期間免計收違約金及遲延利息,受惠人數約8萬9,000人。

暫停或暫緩辦理6月份役男徵兵檢查、後備軍人教育召集訓練及常備兵役軍事訓練;暫停辦理醫院及相關機構評鑑與考評;109年度綜合所得稅及營利事業所得稅報繳期限延至110年6月30日;因疫情影響向各地方勞工行政主管機關通報減班休息者、各中央目的事業主管機關認定受影響的產業或事業,以及與產業相關的職業工會被保險人,110年4月份至9月份勞工保險保險費、就業保險保險費及勞工退休金,得延後半年繳納,緩繳期間免徵滯納金。



民眾及機構法人透過網路銀行跨行轉帳手續費全部減免,實體ATM轉帳手續費減收2元;受疫情影響還款困難的民眾,包括房貸、車貸、消費性貸款及信用卡款項等,可向銀行申請緩繳或展延3至6個月,期間免收違約金及循環、遲延利息,展延期間個人信用紀錄不受影響。

近期政府為防疫所採取的各項管制措施,影響民眾生活層面既深且廣,請國人體諒,上述相關便民措施的目的就是希望能在防疫期間儘量給予民眾彈性及方便,讓國家社會共同努力,齊心合力一起度過難關。

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10萬元勞工紓困貸款15日起申請 限50萬人

<資料來源:聯合報>

10萬元勞工紓困貸款預計從15日開放受理申貸,勞動部長許銘春說,今年總共有50萬個名額,去年申貸過的人,只要正常還款,今年都可再申請。

勞動部勞動福祉退休司司長謝倩蒨指出,年滿20歲的本國籍、有投保投保的勞工,未參加勞保者可提出工作事實者都可申貸。今年將有35家銀行承辦,其中24家可線上申請,勞工最多可借貸10萬元,利率1.845%,分3年攤還,3年總共需償還3327元利息,由勞動部將補貼第1年利息1773元,扣除後,勞工只需負擔1554元利息。

謝倩蒨說,去年總共有91萬7925件申請,截至今年5月底,逾期未還款的有1萬7032件,佔整體1.8%,借貸人失聯、過世未還款導致成「呆債」的則有1092件,占0.1%。

她強調,去年有借貸的民眾,須從第7個月開始還本金,今年才能夠再續借,假設有逾期未還的情形,今年就不能再申請貸款。

針對去年曾發生各大銀行行員未處理勞工紓困貸款超時加班等爭議,許銘春強調,行政院長蘇貞昌上周六層召集八大公股銀行,特別提醒這波承辦紓困貸款不能施加績效壓力給行員,必須兼顧員工身心健康。

記者葉冠妤

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