銀行業運用AI越來越多元，主要在四大面向，包含貸款、客服、身分識別、防詐等。
隨銀行業積極運用AI，金管會下半年在公布新版金融科技發展方案時，預計將金融業使用AI訂出原則，供所有金融業依循。
目前銀行運用最廣泛的是貸款業務，以新光銀行來說，當民眾藉由google導入到銀行官網要申請信貸時，藉由AI機器人與客戶先初步互動，由機器人初步判斷是否符合核貸標準，若符合就可正式提出申請，較不符合者也會教導可以怎樣做，以提高核貸率，避免民眾填寫一堆資料後銀行還不核貸的困擾。該行導入AI後，信貸業務從過去一年約80億元，估計今年底可望提高到160億元。
永豐銀導入的「AI精準行銷模型」，避免客戶被不感興趣的溝通行為打擾，導入後在信貸撥款數上，每月撥貸金額估成長近7成，換匯交易金額也成長近3倍。
其次是在銀行客服上的應用，像國泰世華銀著名的智能客服「阿發」，採用新一代NLU（自然語言理解），允許客戶以更自然的方式輸入問題，不僅僅是搜索關鍵字，透過客服中心的數據設計多種服務情況，將許多通知的客戶場景導入「阿發」，減少客戶服務過程的中斷。例如過去信用卡帳單遲繳，銀行多是發送的通知簡訊，導入「阿發」後，客戶線上就能向「阿發」查詢最新帳單與完成繳費。
銀行也運用AI在加強身份辨識上，像是台新銀行運用臉部辨識技術，提供「刷臉提款」、「刷臉支付」的服務。國泰世華銀在人臉辨識上，以「臉部多點特徵值」 進行「直接辨識」技術，嚴格比對確保本人身分強化交易安全，保護資訊與交易安全。
AI也被銀行運用在防詐。如北富銀自行研發「AI智能防詐模型」，不用等到被害人去報案銀行才設定為警示帳戶，而是提前透過特徵找出可疑異常的帳戶，銀行內部就能先對可疑異常帳戶做控管，以攔阻詐騙。
為了減輕民眾房貸壓力，內政部推出的「中產以下房貸戶支持專案」今（1）日上午9時開始受理申請，只要登入內政部營建署網站首頁，最上方就可以連結進到專區進行申請；符合資格者，經審核通過後，一次可撥款3萬元補貼支持金，符合資格的房貸族，最快可在7月領到錢。
房貸補貼申請資格
「中產以下房貸戶支持專案」申請人須為自用住宅貸款的借款人，其與配偶及未成年子女應符合下列要點：
一、合計僅有一筆自用性質購置住宅貸款，並須有非呆帳的貸款餘額。
二、合計持有房屋1戶以內。
三、原始核貸金額，位於臺北市住宅為新臺幣850萬元以內；位於其他直轄市、縣（市）住宅為新臺幣700萬元以內。
四、110年各類所得總額合計於新台幣120萬元以內。
五、上述資格認定基準日為2023年2月28日。 
房貸補貼專案採線上申請，民眾只要到營建署官網首頁，點選「中產以下自用住宅貸款戶支持金專區」，只要4步驟即可申請。（圖／內政部提供）
房貸補貼專案採線上申請，民眾只要到營建署官網首頁，點選「中產以下自用住宅貸款戶支持金專區」，進入網頁後再點選「立即申請」，接著填寫基本資料（不須檢附其他文件），就能完成申請。
房貸補貼申請4步驟
步驟一： 在網頁上方點選專案連結後，即可進入申請畫面
步驟二： 借款人進入線上申請系統後，會出現資格條件自我檢核畫面，由申請人勾選「確認」按鈕
步驟三： 如評估符合資格，驗證身分登入後即可填寫個人資料
步驟四： 確認後送出，完成申請。
民眾若有問題，免費諮詢專線服務：（02）2162-1239，週一至週五早上8時至下午6時。
而房貸補貼專案受理期間，於202/6/1～2023/12/29止，申請人經審查符合資格，支持金將透過原貸款金融機構，直接存入借款人約定繳納貸款本息的帳戶內。
內政部表示，預估第一批符合資格的自用住宅貸款戶，在7月初就能獲得一筆定額3萬元支持金，實質幫忙減輕生活壓力。民眾如要另外申請核定函，可到原申請網站「進度查詢」自行下載；若是資格不符，也會收到正式紙本公文通知的「駁回函」。
民眾若有問題，免費諮詢專線服務：（02）2162-1239，週一至週五早上8時至下午6時。
房市冷！中央銀行今日公布4月底國銀房貸餘額為9兆4479.95億元、建築貸款餘額3兆1722.3億元，雙雙寫下歷史新高紀錄，惟房貸餘額年增率4.72%，創逾4年半新低，從去年4月以來已連續13個月下滑。
根據央行統計，國銀4月房貸餘額年增率4.72%，較上個月下降0.34個百分點，為2018年9月以來新低。
央行官員表示，房貸餘額增速逐月下滑，主要有幾大原因，包括行政院推出健全房地產方案效果逐漸顯現，尤其平均地權條例修正案通過後，投機客減少許多；而央行去年以來連5度升息，4月5大銀行新增房貸利率飆破2%，民眾為減輕利息壓力、加速還款外，近期景氣下行風險升溫，購屋買房也轉趨觀望、謹慎，從六都買賣移轉棟數來看，4月房市交易量亦創近5年同期新低。
公股銀行主管指出，升息、政策以及經濟前景不明等因素干擾下，預期今年房市交易量將下滑，房價在營建成本仍居高情況下，只會緩修。
在建築貸款上，4月建築貸款餘額3兆1722.3億元，年增率9.4%，較3月增加0.23個百分點。
官員表示，主要是房市329檔期，廠辦、商辦推案大增，加上房市降溫，建商銷售期拉長，使建商週轉金需求增加，不能算是房市回溫。拉長時間來看，建築貸款餘額增速從2021年高峰時期17-18%，到今年2月跌破兩位數成長，4月即使小幅反彈，下滑趨勢不變，在房市交易冷清下，建商購地、開案仍然保守、謹慎。
「中產以下自用住宅貸款戶支持專案」預計6月1日起開辦，到今年12月29日截止。經審查符合資格，支持金將透過原貸款金融機構直接存入借款人約定繳納貸款本息的帳戶內，最快7月上旬撥付第一批支持金。
內政部與營建署上週召開記者會宣布「中產以下自用住宅貸款戶支持專案」預計6月1日起開辦，到今年12月29日截止。開辦後民眾需由內政部不動產資訊平台統一窗口辦理線上申請，程序簡便、操作簡單，經審查符合資格，支持金將透過原貸款金融機構直接存入借款人約定繳納貸款本息的帳戶內，最快7月上旬撥付第一批支持金。
「中產以下自用住宅貸款戶支持專案」是內政部依據立法院今年2月通過「疫後強化經濟與社會韌性及全民共享經濟成果特別條例」配合擬定「中產以下自用住宅貸款戶支持專案」，屬於全國性的補助政策，符合資格者可獲得3萬元定額支持金，提供中低薪房貸族實質幫助。
南市府都市發展局長徐中強說明，「中產以下自用住宅貸款戶支持專案」適用對象為申請人及其配偶名下僅有一戶房屋並有自用性質購置住宅貸款、核貸金額為700萬元以內、110年各類所得總額合計於120萬元以內，認定基準日以112年2月28日為準。
為讓民眾提前了解申辦資格、方式，內政部已開放諮詢專線 (02)2162-1239，週一至週五早上8時至下午6時，歡迎民眾多加利用。
內政部營建署16日宣布「中產以下自用住宅貸款戶支持專案」6月1日上午9時起開放線上申請。內政部長林右昌表示，符合資格並在6月初完成申請的民眾，最快7月就能領到3萬元定額補貼。
「中產以下自用住宅貸款戶支持方案」是依疫後特別條例第3條第2款「減輕居住負擔及提高居住品質」所研擬，將一次撥付3萬元支持金給符合資格的民眾，預估有55萬戶可受惠，民眾必須自行申請，申期截止日至12月29日。
申請該房貸補貼相關條件，包括僅有一筆自用性質購置住宅貸款，並須有非呆帳的貸款餘額；合計持有房屋一戶以內；2021年家戶所得合計120萬元以內；原始核貸金額台北市850萬元以下、其他縣市700萬元以下。
內政部表示，上述條件的認定基準日為2023年2月28日。例如民眾如果申請房貸，但是在2023年3月1日才核貸，即不符合申辦房貸補貼的資格；可是若民眾2月28日時還有房貸，但於3月1日還清，仍可提出申請。
此外，申請者須持有中華民國居留證，且在國內有自用性質購置住宅貸款；但借款人與房屋所有權人不同時，例如房屋所有權在配偶 未成年子女名下，只要符合相關資格，仍可申請，不限借款人與所有權人須是同一人。
營建署署長吳欣修表示，民眾線上申請後，原則上三個月內一定會核定是否通過，資料不全者會要求七天內補件，如果審核通過者則大約在核准後40天可領到3萬元支持金，因此6月開放線上申請後，第一批應可於7月上旬領到。
林右昌表示，房貸族如果想預先了解自己是否符合申請資格，即日起內政部也開放90線受理專線，民眾可致電詢問相關問題。房貸補貼唯一申請管道就是營建署官方網站，且除填入基本資料，不必再檢附其他文件。
近日傳出有房客領取300億元租金補貼方案七個月後，被通知要全部退回。營建署表示，此類情形為機關補貼期間檢核發現的少數個案，約占總案件的0.05％，表示民眾如經濟狀況不佳，可協議採分期的方式繳還。
你也常接到銀行電話行銷的困擾嗎？光是去年一整年的電話行銷申訴就有6000多件，除了現有的規範，像是如果已經註記不再接收行銷電話，業者就必須通知各單位，金管近期也與業者達成兩項共識，包括信用卡契約書上銀行可能會做類似商品行銷，需當事人同意，以及讓客戶充分表達是否要接受這個行銷等等，希望能減低民眾困擾。
記者劉俐均：「像這樣的陌生號碼呢，很多民眾都擔心，是不是又是銀行打來的電話行銷，包含像是信貸或車貸等等的推銷，很多人都是深受其擾，因為光是從今年的第一季到目前為止，就有高達了1900多件的申訴案件。」
像這樣的銀行電話行銷，民眾應該都有感，甚至一天還接到兩到三通，尤其申辦的信用卡家數多，或是有辦聯名卡，可能會接到更多推銷電話。
理財達人寶可孟：「我自己本身大概一個禮拜會至少接到一通，那如果我忙的時候，其實我就直接跟他講說，謝謝我不需要我就直接掛掉了，但是如果你有一點時間的話，你沒有掛電話他是不能掛你電話的，所以他就會一直跟你聊下去，所以如果大家覺得時間寶貴的話，其實你就直接掛他電話就好了，我覺得這是一個對彼此都比較好的方式。」
就怕繼續受到干擾，除了現在的廣告電話阻擋的APP之外，在申辦信用卡時，也有可以勾選是否同意銀行將其個資作為行銷用途，可以減少電話行銷的機率。
理財達人寶可孟：「那民眾如果你不想要收到這樣子的電話，我會建議你就是你在申請信用卡，或是任何的理財商品的時候，你可以勾選就是說，不要再接到任何的行銷電話，那麼他們就會預設把你做排除，可是很多時候你還是會去接到，那在這個時候呢，你就可以打電話跟銀行講說，請你幫我從這個行銷名單裡面移除，那如果你沒有做這個動作的話，他們會一直pass給不同的這個行銷單位。」
根據金管會統計，2022年民眾金融陳情案件，包含存匯、授信、信用卡、信託及財務管理等等，總計高達6498件，而今年第一季的統計，也有1948件，電話行銷惹民怨，金管會也準備出手，要管理銀行內的「行內行銷」。
金管會銀行局副局長林志吉：「我們有發現就是對於這個行內行銷的部分，可能有一些業者沒有確實的，這個注意到我們的相關規範，所以我們在近期有開了一個會，我們就請要再請銀行公會呢，把他研議清楚，把申請書裡面有關於客戶同意，行內行銷的相關的具體的事項的內容，比如說我當初同意，同意你可以再來的推薦另外一項商品，那就只侷限於另外一項，而不能再擴及其他，包括這個行銷業務的範圍，跟他日後他如何要把這個，同意權把它取消掉，他怎麼撤回這些都要把它講清楚。」
根據了解，因為多家銀行都希望能不要把電話行銷全部限制，目前研擬傾向採取註記電話行銷的業務項目，包括信貸、房貸等等，讓信用卡辦卡新戶能明確表態是否接受，銀行業者也得「照表操課」，包含舊客戶若不同意電銷，就立刻禁止而且通報給各個單位。
財經專家黃世聰：「那我們知道說其實這幾年，這個銀行這個交叉行銷非常的積極，包括說可能銀行拿到你的這個身分，或你的這個電話之後，就會包括壽險的行銷、貸款的行銷，一大堆有的沒有的這樣子，還有什麼限時專案一大堆的行銷方案，銀行是當然透過這種電話行銷，可以獲得非常多的陌生客戶，這也是他必須要做的一件事。」
對銀行業者來說，行內行銷最有校就是電話推銷，可以拓展新客戶，已經行之有年，如果全面限制，恐怕也讓業者斷了行銷的觸角。
財經專家黃世聰：「應該是要求金管會，約束旗下所有的譬如說這個銀行，如果你打電話給這個客人的話，一天一通電話就好，就是說你不要給他太多，不要一天接到某某銀行就來了三五通電話，這個也很多人是這樣的狀況，或者是說單一部門，譬如說壽險就一天打一通，或是一個禮拜打一通，或是說像投信或是說銀行業，就是你把這個針對客戶端這邊，你把它打的電話數變的比較少。」
目前金管會與業者達成共識，將相關新的管理辦法提交到銀行公會，銀行業者就得符合管理政策，否則民眾受干擾的申訴案件，仍然不會停止。
內政部營建署近日悄悄在官網上公告「內政部對中產以下自用住宅貸款戶支持辦法」，根據辦法規定，除了符合4大申請資格的房貸族，國宅、勞工、中央公教及國軍等住宅貸款戶也能申請。據了解，將由8大公股銀行和郵局來發放支持金，相關細節仍在處理中，預計6月同步開放線上與臨櫃申請，但若系統測試作業順利，也不排除提前的可能性。
疫後特別預算3/24經立法院三讀通過，依據疫後特別條例第3條第2款「減輕居住負擔及提高居住品質」所研擬的「中產以下自用住宅貸款戶支持方案」以於本月3日公告在內政部營建署的官網。據了解，實施細節目前仍在進行中，將依原先規劃的時程，6月開放線上與臨櫃申請，經審核通過後將一次撥付3萬元支持金，預估第一批符合資格的房貸族可於7月中領到。
內政部強調，支持辦法的重點是減輕中低薪房貸族的居住負擔，不是鼓勵未來要買房的人，不適用購買高房價者，也不會補助到出租房子的房東。
支持方案規劃內容針對 2021 年每戶家庭可支配所得 120 萬元以下，僅有1間房子且是屬於有自用住宅者，台北市房屋原始核貸金額在 850 萬元以內，總價1200萬元以內，其他地區房屋核貸金額在 700 萬元以內，房屋總價在1000萬元以內，提供 3 萬元的定額支持；至於具備條件及婚姻狀態認定基準日為2023年2月28日。
根據辦法規定，政府債權的房屋貸款，包括國民住宅貸款、國軍官兵住宅貸款、中央及地方公教住宅貸款、勞工住宅貸款等貸款戶皆可申請，其申請條件與自用住宅貸款戶相同。而支持金不影響借款人接受政府其他住宅、生活補貼、補助或津貼等協助措施之權利。
符合以下4項資格的民眾，可申請住屋貸款支持方案：
1. 僅有1筆自用性質購置住宅貸款
2. 名下只有1戶房屋以內
3. 2021年家戶所得合計120萬元以內
4. 原始核貸金額台北市850萬元（房屋總價約1200萬）以下的房屋、其他縣市始核貸金額700萬（房屋總價約1000萬）以下的房屋
內政部預期，全國約可嘉惠 55 萬貸款戶，其中台北市約佔 4 萬戶，非台北市其他城市大約51萬戶，定額支持3萬元是以全國平均房貸餘額495萬元，2022年央行累積升息0.625%來估算而得。
中央銀行啟動升息循環，加上政府打炒房措施持續發酵，最新統計顯示，1月五大銀行新承作房貸金額跌至369.54億元，寫下近四年新低，並較前一個月大減275.41億元；不只如此，新增房貸利率已連14漲至1.953%，創近七年半新高，就快突破2%大關。
央行每月公布臺灣銀行、土地銀行、合庫銀行、華南銀行及第一銀行等五大銀行的新增放款金額與利率，由於五大銀行房貸市占率合計約四成，金額變化，被視為房市景氣風向球。
央行統計顯示，五大銀行1月新增房貸1.953%，月漲0.089個百分點，就快突破2%大關。
央行官員解釋，去年12月升息半碼後，多數房貸利率會在今年1月反映調升幅度，不過若為季調型，要到2月才會反映升息幅度。
以此研判，五大銀行房貸利率在2月仍有機會持續走揚，甚至不排除有突破2%大關的機會。
進一步觀察大台北地區房價變化，以象徵中古屋行情的信義房價指數而言，1月大台北地區房價月減1.32%、年增4.98%，年增率較前一個月的7.28%明顯縮減。
其中，台北市房價月減2.38%、年增3.37%，年增率較前一個月的7.92%「腰斬」，新北市月增0.11%、年增7.18%，年增率較前一個月的6.45%略為上升。另外，1月適逢農曆春節，看屋與購屋的人潮明顯減少，六都建物買賣移轉棟數月減38.4%、年減47.5%。
兆豐銀行積極發展數位金融服務，信貸數位化服務平台「信貸e把兆」連奪兩大獎。圖／兆豐銀行提供 數位金融發威，直覺又迅速。兆豐銀行積極發展數位金融服務，信貸數位化服務平台「信貸e把兆」連奪兩大獎。為慶祝獲獎，兆豐銀行推出「好稅貸兔U」線上信貸活動，享首期固定年利率0.01％，再抽刷卡金18,888元，並減免手續費優惠，提供給有資金需求的客戶，以因應五月繳稅季及慶祝母親節。
信貸數位化服務平台「信貸e把兆」參加2023年國際商業雜誌（IBM）「年度國際銀行評比」評選，獲「2023年台灣區最佳消費者貸款產品獎」，更乘勝追擊參加全球銀行與金融評論雜誌（GBFR）舉辦的「最佳創新競賽」，再次獲「2023年台灣區最佳數位信貸獎」。兆豐銀行表示，未來將持續創新於數位金融，以客戶為核心，提供更便捷的金融服務。
兆豐銀行「信貸e把兆」數位化服務平台，讓客戶從額度試算、案件申請、線上補件到契約書簽訂，皆可從同一網頁完成，享有一站式的便利及直覺式的體驗。此外，「信貸e把兆」還結合大數據的運用及系統化的審核，讓客戶多數都可以在申貸當天拿到資金。
即將邁入五月的繳稅季及母親節活動檔期，民眾對於資金的需求也逐漸提升，兆豐銀行為慶祝「信貸e把兆」獲國際兩項大獎，推出「好稅貸兔U」線上信貸活動，持續提供完善的數位金融服務且扮演關鍵的資金提供者。
只要5月底前於兆豐銀行官網線上申辦信貸，除享有首期固定年利率0.01％，還可抽刷卡金18,888元，若再提供相關稅單，立享手續費減免2,000元優惠，希望能為民眾打造優質數位服務且減輕負擔，輕鬆渡過稅月，有資金需求的民眾不妨可趁此機會線上申辦。
以貸款金額30萬元，首期固定年利率0.01％，第2期起年利率2.66％，手續費3,000元，貸款期間7年為例，每月平均繳付本息約3,918元，只要成年且有固定收入，即可透過線上申辦兆豐銀行信貸。
兆豐銀行消金業務處協理林中象表示，兆豐銀行不斷精益求精，以客戶為中心發展數位金融服務，希望透過數位金融創新，提供客戶最直覺的金融服務，降低客戶獲得金融服務的門檻，讓客戶於數位體驗中滿足資金需求。
兆豐銀行提醒民眾，近期詐騙方式層出不窮，建議尋找正常管道向銀行申辦貸款，儘量避免向代辦業者或行銷公司申辦，以免損害自身權益，亦可降低不必要的糾紛。
國內銀行業一年以電銷方式創造驚人業績，估計前五大電銷銀行一年信貸業務合計超過兩千億元。
金融業者私下統計，各大銀行以中信、國泰、富邦、台新、花旗位列電銷部隊最多前五大，若以信貸業務來看，電銷所創造的業績以中信銀最高，已達千億。
業界人士指出，中信、國泰分別有約八百名、六百名電銷部隊，富邦、台新、花旗各三百名，在信貸撥貸金額上，中信、國泰因電銷而撥貸的各約一千億、五百億，其他三家為兩百億。
但金管會也相當重視電銷所產生的客訴問題，日前某一家知名外商以消金業務為主的銀行，甚至出現「同一客人在一個月內接到該銀行七次電話，且是不同電銷人員打來」問題，使金管會直接把全體國銀電銷業務設限。
銀行業者認為，並非所有電銷都不受歡迎，電銷仍有避免客訴的撇步，兩道把關不可少，一是行銷名單篩選時，同一客戶四個月內勿重複銷售行銷。
另一方法是留意時間，特定職業在特定時間不要打電話，例如老師、教授需挑下課時間、科技業挑換班時間、餐飲業在吃飯離峰時段，若在客戶最忙時打電話等於直接踩雷，一定挨罵。
數據也顯示，真的很不喜歡電銷，喜歡主動出擊、有需要再找銀行的人「通常以公務員居多」。公務員理財較保守，且大多認為有一定知識水準，知道該如何運用自己的資金，因此不喜歡銀行電銷。企業主股東、證券投資戶、購車、房屋裝修或其他因工作時間緊湊而無法外出的客戶，接受度較高。
不論何種族群，想拒絕銀行電銷都有方法。銀行消金主管表示，智慧型手機普及率近九成，對行銷反感的會安裝Whoscall排除行銷電話，銀行也提供民眾多元的拒絕電銷管道，如電話客服、智能客服、官網留言等。
業者指出，已有多家銀行三令五申禁止行員在電話行銷過程勸誘客戶以貸款方式投資理財，倘若客戶資金用途為投資，也會請電銷人員在推薦信貸同時，提醒客戶留意投資標的有無問題。
