銀行10業務線上辦 網路貸款OK…

<資料來源:經濟日報>

因應純網銀明年即將開業,金管會再開放十項銀行業務可線上辦理,其中以授信業務開放最大,非銀行存款戶或信用卡戶的新戶,也可以線上申請貸款。另既有客戶也將能在線上申請非約定轉帳,不用再跑分行臨櫃辦理。

銀行局官員表示,銀行公會已經將相關安控自律規範修正送交金管會,流程跑完後隨時可上路,最快十一月前就能開放,開放後各銀行就可自行開辦。

這是否會導致銀行打著「馬上貸」旗號搶客讓呆帳暴增?銀行局官員表示,銀行在受理申貸過程,還是會要求客戶出具相關資料與證明文件,銀行局也定期在監視各銀行逾放比率跟授信品質。根據銀行局統計,截至今年上半年,銀行線上個人信貸業務金額已逾五千兩百億元,玉山銀行、台新銀行、王道銀行是目前市場上前三大。

金管會這波新開放的十項業務,以授信業務六項最多,包括新戶線上貸款、可線上申請涉及保證人的個人貸款及原抵押權範圍內增貸、線上取得保證人同意查詢聯徵中心信用資料,以及與保證人線上成立保證契約、線上取得企業戶同意查詢聯徵中心信用資料等。

存款業務則開放三項,包括線上申請網銀非約定轉帳功能、線上申請晶片金融卡非約定轉帳功能、線上申請約定非同一人的約定轉入帳戶等;財富管理業務則新增客戶可在線上同意結構型商品業務的推薦或終止推薦。

過去民眾若想透過網路申請貸款必須是銀行既有客戶,且僅能申請無涉保證人的貸款,例如小額信貸,以及原有房貸、車貸的增貸。近期將開放新戶申貸,民眾就算過去跟這家銀行沒申請過帳戶或來往過,也可線上申請貸款。同時也大幅開放銀行可以線上做涉及保證人的個人貸款,例如房貸、車貸。

記者戴瑞瑤/台北報導

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借錢免利息!南投青創貸款 縣府:最高100萬元、最長5年

<資料來源:自由時報>

借錢免利息!南投縣青年想回鄉創業,無車無房可擔保就沒辦法向銀行貸款,本月起將有南投縣府提供信用擔保的青年創業貸款,最高額度為100萬元,南投縣府表示,貸款期限最長5年,目前貸款利率1.92%,縣府將全額補貼利息。

「您創業我挺您~南投縣政府開辦的青年創業貸款及中小企業融資」計畫啟動,今天在南投縣府舉行記者會宣布,南投縣青年返鄉想貸款創業的青年,本月起提供信用擔保,讓返鄉創業青年在沒有擔保品的情況下可以借到錢。

南投縣長林明溱表示,去年舉辦青年座談時聽到青年反應創業最大的困難是缺乏資金,想貸款沒擔保品,所以縣府首次與信保基金合作,為缺乏擔保品的創業青年及中小企業提供融資總額新台幣1億元的信用保證額度,並徵選台灣銀行、台灣中小企業銀行辦理承貸業務,青年創業貸款最高100萬元、中小企業貸款最高200萬元。



縣府財政處也說,專案貸款項目共分為青年創業貸款及中小企業貸款2種,其中中小企業貸款的對象是設在南投縣,且在南投縣有營業事實,具稅籍、商業、公司登記的企業或下列經核准設立的事業(不含財團法人),像民宿、長期照顧服務機構、補習班、幼兒園托兒機構、兒童課後照顧服務中心等。有資金需求者,可用企業(事業)名義申請中小企業貸款,優惠利率目前為2.545%,貸款期限最長5年。

至於青年創業貸款部分,貸款期限最長5年,目前貸款利率1.92%,縣政府全額補貼利息,申請人必須是20到45歲設籍南投縣的縣民,所創立的事業也須在南投縣完成營業登記或核准設立,且設立登記還在5年內。此外,申請人須提出3年內曾參加創業輔導課程或創業活動至少20小時或2學分以上的證明文件。

縣府財政處也說,「南投縣青年創業貸款及中小企業融資一般貸款」專案相關申請書表,已建置於南投縣政府全球資訊網,有意申請的縣民可以上網瀏覽並下載,填寫完申請書及事業計畫書等送縣政府財政處初審,承貸銀行也會從授信原則綜合考量企業狀況,並依貸款審查委員會決議辦理貸放款。

記者陳鳳麗/南投報導

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房子不會變成銀行的!破解「以房養老」迷思 市中心銀髮族接受度高

<資料來源:ETtoday新聞雲>

台灣人口逐漸邁向高齡化社會,因此「以房養老」成為新興的貸款方案,根據銀行統計,光雙北市申請該專案就佔全台近一半,主要是因雙北地區人口多、不動產較具價值有關,且申請最多的行政區又以人口密集的區域為主。大多民眾對「以房養老」存有誤解,誤認房子會變成銀行的,但其實房子只是抵押給銀行,所有權及使用權都還是借款人的。

根據金管會統計,各銀行自從2015年11月陸續開辦以房養老專案,迄今已近4年,截至2019年6月底止,有10多家銀行開辦以房養老業務,總承作件數共3598件、核貸額度總計198億元,辦理件數前3大銀行為合作金庫商業銀行、臺灣土地銀行及華南商業銀行。

其中合作金庫從開辦「以房養老,幸福滿袋貸款」業務以來,截至今年9月底累計核貸總數為1515件,其中台北市核貸件數為390件,新北市為310件,光雙北市就佔全台的46%,合庫銀主管指出,主要是因雙北地區人口多、不動產較具價值的關係,且台北市申請最多又以大安、中山、信義、松山、士林等區人口密集的區域為主;新北市則以板橋、新店、中和、永和、三重區最多。

合庫銀主管表示,以房養老的貸款金額主要是看不動產的價值,不像一般房貸要核算借款人的還款能力,因此年長者的不動產價值,會影響每月可領的金額,而不動產的地點、屋況及未來市場性等,都會影響每月的撥款金額。

目前合庫銀最高申貸額度為一位7旬老翁,其持有位於台北市忠孝敦化站附近的30年華廈,申貸期間共26年,房屋估價高達5300萬元,每月可領10萬元;而土地銀目前申貸最高額度為2993萬元,申貸者為66歲阿嬤,其房產位於大安區,換算每月可領8.6萬元。

合庫銀主管指出,一般民眾會誤認向銀行辦理以房養老,房子就變成銀行的,但其實不然,房子只是抵押給銀行,所有權及使用權都還是借款人的,到期後只要清償借款,房子還是回歸所有權人或繼承人。

以辦理500萬元的以房養老貸款為例,若年長者5年後領了100萬元就過世,而繼承人不願意還100萬元,銀行即會進行房子拍賣,假設法拍所得為700萬元,清償銀行100萬元後,600萬元還是回歸繼承人所有,因此不會吃虧。

記者張菱育/台北報導

 

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跟這家銀行借錢 一小時就撥款

<資料來源:經濟日報 >

台新銀行消費金融處副總經理魏行政7日表示,因應金融服務數位化趨勢,台新銀行領先同業,透過AI預測模型及大數據分析,從線上申貸到審核撥款最快只要一小時。

台新銀行在信用貸款導入全自動化一站式流程服務,特別針對台新銀的薪資轉帳客戶,核給客製化的額度及利率,提供獨享的優惠專案。

從線上申貸到審核撥款最快只要一小時,除申辦等候時間大幅縮短,也可自由選擇撥款日期。

魏行政指出,台新銀行全新推出一站式無斷點的信用貸款服務,不僅為客戶創造更便捷的金融體驗,相信也是業界的一大創舉。

台新銀行針對薪資轉帳客戶提供優惠信用貸款專案,最低利率2.5%起,即日起至本(10)月31日止,透過一站式薪轉線上平台申辦信用貸款並成功撥款者,可享1,000元超低手續費優惠,還可再參加最新iPhone 11 Pro抽獎活動。

薪資轉帳向來是各家國銀積極爭取的業務之一,除了增加活期性存款外,尚可藉薪資轉帳延伸如理財投資、信用卡、房屋貸款、信用貸款等業務機會。

為了增加黏著度,部份國銀為薪資轉帳客戶提供ATM跨行提款免手續費的優惠,也會適時推出存、放款優惠專案。

以台新銀行而言,就結合AI預測模型及大數據分析,在前(9)月推出一站式無斷點的信用貸款服務,為薪資轉帳客戶提供申辦快速,且客製化核定額度及利率的優惠專案。

記者陳怡慈/台北報導

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凱基銀行創新領先 手機門號就能辦貸款

<資料來源:中時電子報>

繼去年率先推動國內首件監理沙盒實驗計畫後,凱基銀行再度領先同業,成為《銀行申請業務試辦作業要點》發佈後,首家獲准試辦手機門號也能辦貸款、信用卡的銀行。

凱基銀行表示,民眾只要擁有門號滿6個月、繳費正常中華電信用戶,手機操作平均只要花3分鐘,即可輕鬆申辦個人信貸或信用卡,同時享有限時優惠;凱基銀表示,11月30日前申辦循環信貸且60天內不限金額動用滿3次,將獲贈價值450元咖啡即享券;12月31日前申辦信用卡且刷卡達滿額,最高可享1600元現金回饋。

凱基銀行創新金融處資深副總經理周郭傑表示,「行動身分認證」監理沙盒實驗期間,逾5千人體驗手機門號辦貸款或辦信用卡服務,申請貸款並進入審查階段的20至34歲年輕客群佔60%。

凱基銀行個人金融總處資深副總敖蓓寧表示,與傳統貸款申請流程相較,手機門號辦貸款只要輸入5個畫面、拍4張照即完成線上申請,申貸者收到Email通知後,亦能直接線上同意簽約,立即取得貸款額度及優惠利率等內容,無須等待銀行派員通知。

敖蓓寧建議資,金需求屬於長期且大筆的民眾可選擇「分期攤還本息」的個人信貸,最高核貸金額達新台幣350萬元;資金需求短期且小額的民眾則可選擇「額度內隨借隨還」且「當日借還免計息」的循環信貸。

敖蓓寧觀察,過去年輕新創世代因工作特性無法提供工作證明、或幾乎沒有和銀行往來的記錄,往往連辦信用卡都遭遇困難,更別說是辦貸款。凱基銀行端出多項實質優惠,期盼鼓勵年輕世代體驗「電信行動身分認證」的便利與安全,幫助年輕人以合理價格取得金融體系的資源,開啟創業、留學等各式人生嶄新契機。

申辦網址: https://www.kgibank.com/Event_PL.html

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房貸分30年期好輕鬆? 網揭「煮蛙效應」:傻了嗎

<資料來源:TVBS>

台灣房價普遍偏高,不少人擔心買房會失去生活品質,因此寧願租屋,也不願負擔高額的房貸。近期1名網友就發文詢問,若將房屋貸款年限延長至30年至40年,讓每期的繳款金額降低,「可以喘口氣,哪裡不好?」結果此文一出,立刻引起熱議,不少網友甚至直言「就是一個溫水煮青蛙的概念」。

該名網友就在 PTT 發文指出,若自己需要購入房屋,低利貸款能讓他每個月少繳些,不僅可以喘口氣,同時也算是一種「寬限」,原PO好奇地詢問「想請問反對的人的看法,拉長年限與低利率還款,把房貸拉長到30、40年低利率,哪裡不好?」



此文一出引起熱議,不少網友看完紛紛直呼「台灣房價超級不正常啊」、「變相長期房奴,還要花更多利息,你能活到繳到40年後嗎?」、「可能你25年後就退休了,但兒女還不具還款力」、「房貸沒繳完前,房子都是銀行的」、「時間本身就是成本啊,還有風險,以前你只要保證20年有收入不要出意外,現在拉長成30至40年」。

另外,還有網友分析「因為這樣的化(話),大家都能拿出更多錢買房 等於房價更難跌下來,我是猜搞不好房價撐不住所以想出這個方法」、「銀行其實不樂見 20年以上的產品啦,多收就有風險」,不過也有人持不同看法,直言「低利率=溫水煮青蛙,是不會理財的人在說吧!」

據了解,一般房貸年限大多落在15至20年,不過銀行法修訂後,30年期的房貸也成為1項新選擇,有銀行甚至將年限拉長至40年,降低貸款人的月付金。

編輯 張中宜 報導

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殺到見骨了!八大公股銀房貸利率1.6% 不會再低了

<資料來源:ETToday>

國民黨立委曾銘宗今(2)日問及,近期銀行的房貸利率一直往下調整,八大公股銀行承做房貸情形,利率是否已經殺到見底、見骨了?八大公股銀行總經理逐一回答,目前平均房貸利率在1.6%~1.7%之間,不會再低了。

財政部及其所屬的公股銀行赴立法院財政委員會進行業務報告。曾銘宗質詢時也關心八大公股銀行辦理房貸利率的問題,他指出,近期各銀行的房貸利率一直往下殺,現在已經殺到1.6%與1.7%之間,房貸到底是多少?是否會繼續往下殺。

八大公股行庫皆回應,會維持在1.6%以上,不會再往下了;首先,台銀總經理邱月琴表示,台銀的公教人員房屋貸款利率為1.56%,已經是台銀最低,其他的房貸利率都在此水準之上;台企銀則表示,房貸平均利率大約是在1.62%的水準;兆豐銀則是首購利率為1.56%、平均則為1.61%。

土銀是房貸的專業銀行,也是房貸放款最為大宗,根據土銀的統計,除了青年安心成家政策性貸款最低是1.44%,整體平均房貸利率為1.6%多;彰銀平均利率1.7%以上;一銀則平均在1.6%;合庫最低1.56%、一般是1.6%左右;華銀則是平均1.7%。

曾銘宗詢問八大公股行庫,是否房貸利率會再下殺到1.5%?八大公股行庫都表示房貸不會再往下調整,應該會維持在目前1.6%的水準。

記者吳靜君/台北報導

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高雄市推房貸最長40年 韓國瑜射「金融三箭」

<資料來源:自由時報>

高雄銀行配合高雄市政府,推出三大專案貸款,高雄市長韓國瑜稱為「金融三箭」,包括企業的「高雄市招商企業融資專案」、市民的「安居高雄市民首購優惠房貸專案」、青年的「雄速貸專案貸款」。

韓國瑜指出,面對中美貿易大戰,國際經濟情況不佳,取得貸款愈來愈困難,加上有些台商回流,他提出「政府支持銀行,銀行支持中小業,中小企業支持勞工」,高雄市銀行因此推出「金融三箭」,他說:「高銀還把房貸拉長到40年,這是所未有的!」

企業擔保貸款年息1.5%起 信貸年息2.18%起

高雄銀行指出,呼應經發局的招商政策,鼓勵企業進駐高雄,推出第一箭「高雄市招商企業融資專案」,對於資本額達台幣3千萬元以上、且設立登記於高雄市的工商企業,提供優惠低利貸款,擔保貸款利率從年息1.5%起算,信用貸款利率從年息2.18%起,自今年6月開辦以來,已有多家企業申辦。

第二支箭是減輕北漂或在地市民的購屋貸款,配合都發局推出「安居高雄市民首購優惠房貸專案」,只要設籍高雄市,提供貸款期間最長40年、寬限期最長5年的貸款方案,更提供最低1.6%起的優惠利率,讓市民更輕鬆擁有屬於自己的房屋。

青年創業簡易貸款50萬 利率2.545%

第三支箭是「雄速貸專案貸款」,配合10月1日高雄市青年局成立,將提供青年創業50萬元的簡易貸款,簡化作業流程,縮短貸放時間,提供2.545%貸款利率,還可透過高雄銀行官網或手機APP線上申請。

記者葛祐豪/高雄報導

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屋齡比年紀大! 天龍國首購族背千萬房貸搶36年老宅

<資料來源:NowNews>

台北市隨著房屋持續老化,不少屋齡40年以上的老宅也受到青睞。根據內政部不動產資訊平台統計資料顯示,今年第一季台北市40年以上的老宅交易,有5個行政區佔比在3成以上。而在房貸方面,根據聯徵中心的資料,北市今年第二季購屋人年齡25至35歲購買36年以上的老宅,平均貸款約999萬元。

若是首購民眾屋齡在40歲以下,有相當的機會可能買到屋齡比自己年齡還大的房屋,成為購屋市場上的老少配。據內政部資料顯示,北市第一季屋齡40年以上的老宅成交比例最高分別為松山區的38%、士林區的33%、信義區的32%與中山區的32%,這些區域每10筆交易就有3筆是40年以上老宅,至於比例最低則是後期開發的內湖區。

聯徵中心的大數據資料比對顯示,北市今年第二季購屋人年齡25至35歲,購買屋齡超過36年以上的房貸案,一共有236筆樣本數,平均貸款約999萬元,購買總價約1413萬元的房子,且貸款核數也在7成以上,平均購買約28坪大的房子。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,北市市中心有些交易開始出現屋齡比購屋人年齡還大的現象,不過雖然是老宅,但貸款銀行對於地段佳的老宅貸款條件並不會比較差,地段與貸款人條件不錯的案件,貸款條件與一般住宅差異並不大。

記者賴志昶/綜合報導

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高雄銀攻年輕客 優惠三連發

<資料來源:經濟日報>

高雄銀行配合高雄市政府政策,全力搶攻年輕客群,除了新敲定20日起同步推出青年購屋優惠貸款與青年創業貸款外,再加碼青年理財手續費終身2.8折方案,投資理財手續費折扣適用對象不限於高雄在地青年,全國40歲以下青年都可辦理,以擴大吸引年輕客群。


高雄市政府日前宣布將聯合高雄銀推出「安居高雄」最長40年期優惠房貸,高雄銀目前各項作業與規則大致底定,預定20日起開辦,另外,原定10月搭配高市府青年局成立所推出的青創線上貸款,也決定提前於20日與「安居高雄」房貸專案同步啟動。

這兩項頗具吸引力的房貸與創業貸款,適用範圍都具地域性,包括設籍高雄、買高雄房,創業經營地點在高雄等。

財富管理業務推出的基金投資手續費終身折扣,只要年齡符合今年40歲及以下的年輕人這一項條件,就可適用終身手續費2.8折,比起大多數銀行財管基金手續費大多在三到五折間更為優惠。

這項名為「高銀挺青年」的定期(不)定額基金投資專案活動,只要民國68年元旦以後出生的國人,就可申辦,也就是今年剛滿40歲以及40歲以下的年輕人。在高雄銀開立財管帳戶進行線上基金投資理財,都可享有優惠。

高雄銀強調,「安居高雄」方案雖是鎖定青年,其實並沒有設年齡限制,而是針對設籍高雄的首購族,也就是說,超過40歲但符合相關要件,也一樣可以申辦該項優惠房貸,只是一般來說首購族大多數年齡較輕。

另外,這三項青年優惠專案,都有額度或時間限制,尤其青年理財手續費終身折扣,只到10月底止,活動時間最短,希望有理財需求的青年抓緊時間申辦。

記者夏淑賢/台北報導

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