中國信託房貸放款鎖定好人好物 北部都會放款3000億

<資料來源:聯合報>

中國信託商銀表示,中信銀行房貸放款政策,一向強調「好人好物」,「好人」部分,例如承作公教人員房貸放款專案,「好物」、則是優先集中在都會地區放款,目前中信銀行有一半房貸放款量約3000億元,集中在大台北都會區。目前中信銀行房貸逾放比僅0.04%,遠比市場平均的0.26%要低。

中信金控今天(15日)舉行第二季法說會,中信金控最大子公司、中國信託商銀已是市場前三大房貸放款行,到今年6月底房貸放款規模已達6010億元,今天會中也被問到房貸問題。

中信金控財務長邱雅玲表示,中國信託房貸放款政策鎖定「好人好物」,「好人」就是承做信用佳的放款客戶,例如公教人員,「好物」則是集中在大都會區放款,目前中國信託商銀高達一半房貸放款量、約3000億,都集中在北部大都會區域。

邱雅玲表示,從信義房屋相關指數來看,包括中古屋、新屋及預售屋今年第二季交易量,都較第一季略有成長,不動產市場整體正處於「緩步回升趨勢」;她強調,中信銀行房貸放款一向強調穩健政策,目前房貸放款成數約6成左右,房貸逾放比更控制在只有4個基本點、0.04%,遠比市場逾放比低,風險控管相當穩健。

根據金管會統計,到今、2018年6月底為止,中國信託商銀「房貸放款 (購置住宅貸款)餘額」已達5403.96億元,直追台灣銀行房貸放款5424.49億,兩家銀行差距只剩20.53億元。不過,若按照中信銀行自行統計,再加計房屋修繕貸款等放款,到第2季底中信銀行房貸放款部位、已達6010億元。中信金控總經理吳一揆表示,近年中信銀行房貸放款快速增加,主因兩年前標到公教人員房貸放款專案,該專案會在明年到期。

記者孫中英╱即時報導

更多內容


銀行房貸逾放攀升 金管會盯

<資料來源:經濟日報>

房貸逾放攀升,金管會盯上逾放比率1%以上銀行,並考慮祭出增提準備的撒手鐧,以強化風險承擔能力,逾放偏高銀行若不改善,被要求增提準備後,恐影響獲利,甚至面臨增資壓力,目前被緊盯的銀行有三、四家。

據了解,幾年前,金管會也採取增提準備方式,促使銀行改善不動產放款品質,當時對不動產放款過度集中的銀行,要求額外增提0.5%到1%的損失準備。

前中央銀行副總許嘉棟上周示警,國內不動產放款比重偏高,要小心房地產價格若持續探底、國內利率反轉上升,可能引發危機。

金管會資料統計到今年5月底止,建築貸款逾放金額47億元,逾放比率0.23%,為2013年來新高,購置住宅貸款的逾放金額172億元,逾放比率0.26%,則是2012年來新高。

金管會官員表示,金管會持續關注不動產放款情況,除研議是否對房貸做壓力測試外,對房貸逾放偏高銀行也採取個別監理措施,並考慮對逾放偏高未改善的銀行,祭出增提備抵呆帳準備措施。


金管會對房貸逾放比率在1%以上的銀行,已採取個別監理措施,目前被盯上的銀行有三、四家,多為不動產放款集中度較高、信合社改制的中小型銀行。 官員表示,金管會會要求這些銀行自提改善計畫,如果未依進度改善者,就可能被要求增提準備,「這樣銀行才會痛」,銀行一旦被要求增提準備,就可能影響銀行獲利,甚至面臨增資的壓力。

過去金管會也曾要求銀行針對不動產放款增提損失準備,這次要求增提多少?知情官員表示,個案情況不同,而檢查人員金檢時若發現損失準備未依規定提列時,也會要求增提準備。

金管會官員強調,房貸逾放比率上升現象,確實值得關注,但整體情況還好,因此先採取個別監理措施,而未對全體銀行採取一致性的監理措施。

銀行業者表示,不動產放款比重上升,也凸顯國內投資不振,政府雖力推5+2產業,但不易在短期間內見效,銀行大量資金無去處,不動產放款至少是有擔保品的授信,所以不動產放款才會不斷增加。

更多內容


無卡分期戰場/銀行也要加入數位借貸商機

<資料來源:NOWnews>

隨著「無卡分期」引發市場關注,傳統銀行業者也對這項數位借貸商機感到興趣。業者表示,無卡分期貸款目的明確,風險較一般信貸低,傳統銀行業已表態考慮與具備流量優勢的電商合作,不讓資融與租賃業專美於前,準備積極搶攻市場。

王道銀行分析,依照目前金管會針對銀行信貸及信用卡業務的規範,客戶必須提供明確的收入証明,且負債比不能超過22倍,也不能提保證人,提高了銀行進入無卡分期市場的難度。但資融或租賃業卻沒有這些限制,導致市場需求都是由資融與租賃業來滿足。當然,有市場與商機,風險也自然存在。

而台新銀行則觀察,使用無卡分期的客群,年齡普遍在20歲至35歲間,許多都是學生或年輕小資族等,他們剛出社會且未持有信用卡,當需要購買如手機或機車等高單價必需品時,無卡分期的服務與商機就此發酵。中信銀行也分析,就電商消費立場來說,提供無卡分期服務,的確有機會增加額外銷售額,對銀行而言亦有機會增加孳息部位。

事實上,目前國內信用卡客戶占比高,線上購物消費行為仍以透過刷卡為主,銀行也針對刷卡戶給予分期付款服務,加上電商經常提供零利率分期,因此,客戶使用「有卡分期」仍將占大宗。

但台北富邦銀行認為,隨著近年消費者保護措施越來越完善,客戶線上消費時,也越來越接受高單價商品,但民眾要透過信用卡固定額度才可辦理分期付款功能。這對於信用卡固定額度不高的客戶,一旦接觸無卡分期服務,就有很高的機會去試用。因此,傳統銀行業者也開始對無卡分期商機感到興趣。

台北富邦銀行就坦言,考量到民眾選擇無卡分期服務時,貸款的目的通常比較明確,因此銀行業者就有興趣結合場景,與具流量優勢的電商合作,在客戶購物時提供無卡分期貸款,滿足客戶資金需求。

台新銀行也指出,快速方便借貸已成為數位金融發展最關鍵因素,無卡分期提供消費者創新的金融服務,如果能有效掌控消費者的消費時點及還款能力,勢必可發掘更多潛在借貸商機。

而身為台灣首家原生數位銀行的王道銀行也指出,王道不排斥合作,只要客戶有需求,都希望能提供更快速、便利的貸款,加上王道自開行以來就提供全程線上申貸服務,更適合與電商合作提供無卡分期貸款服務。

相較於前3家銀行業者,中信銀行則較為保守,強調必須再評估,目前尚無定論。而國泰世華銀行也認為,有關無卡分期的消費趨勢還必需持續觀察,但推出多元的便利金融服務,的確是目前傳統銀行轉型最重要的工作之一。

業者透露,不論消費者採信用卡分期或無卡分期,這些都屬於授信行為,而授信都存在一定風險,只是無卡分期因貸款目的明確,風險較一般信貸低,但業者又無法全面掌握無卡客群信用狀況的全貌,所以,如果沒有做好風險把關,就會有更高的風險。

記者顏真真/台北報導

更多內容


父母逼買房…他背30年房貸「月繳4萬」直言:快憂鬱症

<資料來源:TVBS>

儘管台灣房市緩跌,但仍有許多人認為房貸負擔壓力重,選擇租房而不買房,日前1名網友就發文抱怨,表示母親擅自拿他的證件去買房,雖然承諾會幫忙付頭期款,但他每個月仍要繳4萬元的房貸,龐大的負擔讓他快得憂鬱症,崩潰直呼「有一種想死的感覺」。

該名網友在 PTT 上發文,詢問廣大網友「有人這樣被父母逼買房子嗎?」,表示前陣子母親拿他的證件去買房子,雖然父母口頭承諾會幫忙付頭期款,但他每個月都要繳4萬的房貸,且時間長達30年,自己根本就不想買,無奈表示「以為這是之前網路上才會出現的笑話,沒想到發生在我身上了」,而且更讓他崩潰的是,買房後一家人每天都為了這件事吵架,「有過來人可以分享怎麼調適嗎?覺得快得憂鬱症了」。



圖/翻攝自PTT

對此,網友們紛紛留言表示,「我能體會,也一直被爸媽逼買房」、「生活品質都沒了」、「生活費馬上砍4萬」、「我怎麼覺得你被騙了」、「想辦法解約啊,一個月4萬是不用幹別的事情喔」,但也有部分網友直言「都幾歲了,還任憑老媽擺佈」、「媽寶無誤」、「你就媽寶,還不承認」、「你媽跟你拿證件你就給?」。

另外,甚至有網友質疑真實性,表示「貸款非本人簽名好像不算數」、「最好只憑證件就能過戶、辦貸款」、「買賣契約都不用簽名的?你媽偽造文書?」、「最好銀行貸款只要證件就好」。

更多內容


央行總裁評比 台、陸、美今年沒成績

<資料來源:工商時報>

2018年受評比主要國家央行總裁 全球金融雜誌(Global Finance)每年針對主要國家中央銀行總裁進行的評比結果將在8月底將出爐,目前已可確定台灣、大陸、美國的央行總裁楊金龍、易綱、鮑威爾,今年都不會有評比成績。

全球金融雜誌每年針對約80多位主要國家的央行總裁進行評比,評分標準與美國的學校給學生評分類似,分為A至F級,A代表「優異」的最高榮耀,F代表「不及格」,發布時間一般在8月底至9月初。

但歷來如果是新接任的央行總裁,在進行評比的時候上任未滿1年,評比結果都會顯示為「too early to say」(言之過早),不會給成績,主要因為評比的年度前段是上一任總裁政策的延續。

由於楊金龍、易綱、鮑威爾都是今年新接任央行總裁,代表3人今年都不會有評比,全部是「too early to say」,原本7月1日還有英國央行總裁馬克卡尼任期屆滿,但由於因應脫歐及情勢所需,延長任期1年至2019年6月30日。

其他主要央行總裁如歐元區的德拉吉、日本的黑田東彥、韓國的李柱烈等,都會有評比成績。去年德拉吉成績是B+,黑田東彥也是B+,馬克卡尼和李柱烈則都只拿了B,都有進步空間。

至於台、陸、美央行總裁去年評比結果,彭淮南為A、周小川為C+、葉倫為A,也就是說,新任總裁第一次評比暫時看來是易綱較沒有壓力;不過,其實新上任總裁的首次評比,非常罕見可直接拿A,例如14A總裁彭淮南上任第一年拿到的是C,葉倫的第一次則是是A-。

除了全球金融雜誌每年針對主要國家央行總裁進行評比,國際評等機構包括國際貨幣基金(IMF)及國際三大信評的惠譽、穆迪、標準普爾等也均會對各國央行的貨幣、外匯及總經政策發布相關評等結果,同樣也代表央行總裁在當年的成績表現。

呂清郎

更多內容


50萬年輕學子看過來 就學貸款放寬只繳息條件

<資料來源:信傳媒>

行政院今天拍板放寬就學貸款還款條件,只繳息不繳本的薪資收入門檻放寬到3.5萬元月薪以下等,預計50萬人受惠,9月1日起實施。教育部指出,估計需增加經費新台幣15.4億元,但因少子女化趨勢,評估政府利息負擔不會增加太多。

行政院長賴清德今(2)日在行政院會聽取教育部「就學貸款輕鬆還」報告後表示,教育部將自今年9月1日起,推動就學貸款寬緩措施,借款人畢業後除原有第1年無需還本息的寬限期外,新增4年「只繳息不還本」寬緩優惠。另同時放寬申請緩繳門檻(由前一年平均月收入未達3萬元,調高至未達3萬5千元),緩繳期間無須還本繳息。


放寬只繳息條件,50萬人受惠

教育部高教司長朱俊彰以貸款30萬元的貸款額度為例,每個月需償還金額3273元,如有申請「只繳息期」,期間就只要還288元,減輕約9成的負擔。至於要如何分配4年「只繳息期」,將給予最大彈性,隨時可視自身需求,申請1年、2年等。

第二項是放寬「緩繳期」條件,原本規定是月薪未達新台幣3萬元,未來放寬為3.5萬元。符合條件的還款人,期間不用償還本金,利息則由政府幫忙承擔。朱俊彰表示,目前估計上述兩項措施,第一年需增加預算6億元,之後隨著還款人數增多逐年成長,到第9年達到最高鋒,需增加預算15.4億元,之後趨於穩定。

事實上,背後推動就學貸款負擔減輕的人是行政院副院長施俊吉,他在2年前520新政府執政擔任政務委員後便致力於推動減輕助學貸款的人。因此2日的行政院新聞稿中,行政院長賴清德還特別感謝他「感謝副院長施俊吉的督導與協調、教育部的努力及台灣銀行等4家承貸銀行鼎力協助。」

2016年7月施俊吉由政務委員轉任接下證交所董事長一職,負責監交的前金管會主委丁克華在新舊任董事長交接典禮上大爆「內幕」,原來當時推動銀行對就學貸款利率減碼的人是施俊吉,在他的四處奔走下銀行點頭減碼貸款利率。


幫助學生減壓,政府貼15億元預算

根據當時的方案,學生就學貸款利率整體調降約0.2%至0.4%,可讓正在繳貸款的41萬名學生每年可節省利息支出2千元,將使得承作助學貸款業務的台灣銀行、台北富邦銀行和高雄銀行,總計利息收入減少3.26億元。施俊吉受訪時說,考慮到廣大學生族群的利息負擔沉重,在對銀行衝擊有限的前提下,希望能稍微減輕學生的就學貸款負擔。

這次的就學貸款嘉惠政策則是延長只繳息、不繳款的期間,與資格,過去只有畢業後開始工作第一年可以只繳息不繳款,新的方案最長可以延到4年,還有原先薪資3萬以下才能申請一定期間的「無須還本繳息」,現在放寬到3.5萬元。賴清德表示,此項新措施預計可大幅減輕學貸貸款人還款負擔,有助青年完善職涯發展規劃、累積創業資本,並提供彈性理財空間。



延伸閱讀:每年二次,「就學貸款」如何申請?  

更多內容


青年購屋貸款政策挨轟 徐國勇:一連串措施解決居住問題

<資料來源:中時電子報>

總統蔡英文、內政部長徐國勇、內政部次長花敬群等人出席國家住都中心揭牌儀式。 近日因提高青年購屋貸款到9成的議題,遭到網路輿論攻擊的內政部長徐國勇表示,政策還在規畫中,並非立刻要實施,實際上是要用一連串的措施,包括社會住宅、危老條例、公辦都更等,來從源頭解決居住問題。

國家住都中心2日舉行揭牌儀式,總統蔡英文親臨現場揭牌。媒體更關心,網路批評政府鼓勵青年購屋貸款提高到9成,恐造成年輕人不負責任購屋等問題。

徐國勇表示,是因為外界以為馬上要做,才會有情緒性語言,但實際上是要用一連串措施,包括社會住宅、危老條例、公辦都更、包租代管等,來從源頭解決居住問題。

以林口社會住宅為例,徐國勇認為這可以提供托育、長照等一條龍的服務,讓三代同堂無後顧之憂。

徐國勇指出,年輕人解決住的問題後,結婚意願就會提高,嬰兒出生率也會提高,相關政策都有相關性,政策沒有轉彎。只租不賣的社宅出來後,租金市場金額也往下走,其他房屋也更能租得起,也提出一些補貼優惠措施,都有壓抑效果,未來政策也會有整體考慮。

更多內容


支持青年買房自備1成 賴正鎰:房貸利率應降至1.3%

<資料來源:自由時報>

商總理事長賴正鎰表示,支持內政部提出青年房貸自備款降至1成,「另外還要把利率降到1.3%,並提供更寬鬆的優惠期,才能落實年輕人買房的夢想。」他另表示,基本工資審議即將召開,時薪調幅不宜超過2%,以免對國內零售業者造成過大的成本壓力。

賴正鎰今(2日)在商總舉辦的區塊鏈論壇中表示,內政部為降低青年購屋壓力,提出由政府擔保,青年購屋貸款成數提高至9成,高於目前只能貸款7成,「我認為這個政策很好;既可幫助青年、又能活絡低迷的房市。」

至於這項青年優惠政策是否肥了有錢人,排擠真正有需要的首購族?賴正鎰認為不至於,因富有階級買房時,準備的現金較充裕,貸款成數也較低,另可透過政策設限來照顧真正需要的人。

他指出,除了青年可望受惠,目前全台金融行庫濫頭寸高居不下,很多閒錢無處去,剛好用來幫助想購屋的年輕人,又能讓銀行多少收一點利息。

針對基本工資即將調漲,賴正鎰也呼籲,漲得太頻繁會對業者造成壓力;尤其基本工資去年才調漲,今年再調,「如果政府心中己經決定漲幅,還有需要開審議會問業者意見嗎?」

他指出,最理想的方式是維持目前基本工資不變;如果真的要調整,商總期待基本時薪與月薪脫勾,時薪漲幅勿超過2%,主要原因是加油站、餐飲零售等以時薪計算的產業,經營的成本壓力已經很大,業績又沒有太大成長,而目前基本時薪己達140元,若調漲5%就來到150元,負擔更形加重。

記者羅倩宜/台北報導

更多內容


雙北購屋得不吃不喝15年 逾半收入繳房貸

<資料來源:中央廣播電台>

內政部營建署今天(1日)下午公布今年第一季房價負擔能力指標統計,民眾購屋壓力仍非常沉重,雙北更是「重中之重」,在台北平均要15年不吃不喝才買得起房子,新北平均也要12年;在台北買房,6成收入都得繳房貸,新北也要花費超過一半收入。

民眾租屋負擔沉重,買房更是大不易。營建署1日下午公布今年第一季房價負擔能力指標統計,分別是房價所得比以及貸款負擔率。全國房價所得比為9.08倍,比上季些微減少0.08倍,也就是平均不吃不喝9年才能買一棟房子;在雙北購屋更是難上加難,在台北平均要15年不吃不喝才買得起房子,新北平均也要12年,雙北的房價所得比分別比上一季些微增加0.01倍與0.03倍。

至於貸款負擔率,比例越大代表房價負擔能力越低,依照不同比例區分為「可合理負擔」、「略低」、「偏低」、「過低」4種等級。今年第一季全國購屋貸款負擔率為37.25%,較上季些微減少0.33%,房價負擔能力維持「略低」等級。

在6都中,雙北的貸款負擔率皆較上一季增加,台北市為61.5%,也就是在台北市買房的民眾,6成的收入都拿來繳房貸;新北市為52.3%,收入的一半也都拿來付房貸,貸款負擔率都屬於「過低」等級。至於其他4都,貸款負擔率為30%到39%不等,所得的3成也都得繳房貸。全台只有6個縣市達到「可合理負擔」等級,包括台南市、雲林縣、基隆市、嘉義市、嘉義縣與屏東縣。

營建署指出,從長期趨勢來看,全國及縣市房價負擔能力變化趨勢相對穩定,且今年第一季,全國與台中市、台南市及高雄市的房價負擔能力都有所提升;雖然台北市與新北市的房價負擔能力相對較低,但雙北長期的房價負擔能力屬於相對穩定。

更多內容


自備款1成? 內政部青年購屋信保基金信貸規劃急喊卡

<資料來源:自由時報>

內政部長徐國勇日前透露,為了降低青年購屋壓力,內政部目前已在構想由政府提供信保基金信貸,希望可降低青年購屋自備款至1成;不過,連日來引發爭議,並有批評聲浪指政府為了拉抬年底選舉才推出這項政策,內政部次長花敬群今晚坦言,這幾天輿論上有不少批評,「目前看來,也許就暫停規劃」,「讓我們再想想,有沒有更有意義,而且獲得社會支持的其他方案」。

花敬群今晚在臉書上表示,無論輿論對此事評論的說法如何,「我想都是有意義的」,但他必須說,這是徐國勇部長與他討論後,才對社會提出的政策意向,「所以我有義務說清楚我們討論的重點與過程」。

花敬群指出,議題的出發在於社會住宅政策正逐步上軌道,內政部也積極盤點第二階段社宅用地,國家住宅及都更中心今天就要成立運作。然而,我們也接收到一些年輕人因爲成家的需要,或者父母親友的迫切期待,必須以購屋做為最主要目標,但是他們在自備款的準備仍有不足。但是,目前的政策中僅購屋利息補貼,並無協助青年籌措自備款的政策。

他表示,第一桶金的累積終究需要時間,這個問題有3個角度要評估,首先,直接補助頭期款金額(例如補助30萬元)的財政負擔過重,補助金額不可能高,效果就很有限。所以無須考慮這方式。

其次,花敬群說,財政上可行,且較能有效減輕青年購屋頭期款負擔,就是以信保方式來提供多1成的房貸,但基於風險考量,最高貸款成數不應超過9成。

他表示,房價後續趨勢仍未明顯,價格風險仍然存在,因此協助對象必須是還款與信用能力較高的青年。

不過,因引發爭議,花敬群說,「目前看來,也許就暫停規劃」。

記者李欣芳/台北報導

花敬群臉書貼文:



原新聞資訊:專訪-青年購屋 自備款僅需1成

更多內容