<資料來源:經濟日報>

國內首件運用金融科技創新實驗計畫所打造的信貸商品，於上周三（5日）正式上線！首創運用「電信行動身分認證」，擁有中華電信行動門號的民眾使用手機操作3分鐘即可輕鬆線上完成信貸申請，凱基銀行特別提供《首創手機門號辦貸款專案》，提供最高1,499元的電信折抵優惠，鼓勵民眾搶先體驗創新金融商品的便捷與安全。

中華電信與凱基銀行一年多前開始啟動創意發想及技術研發，並於今年9月18日正式取得金管會核准，成為國內首件進入金融監理沙盒之實驗，每個申請案的申貸金融上限為新台幣50萬元，預計可擴大服務目前市場高達436萬的非受僱、SOHO族；我國金融業的服務樣貌，將因此金融創新計畫的上市成功，而出現跨世代躍升。

凱基銀行個人金融處資深副總經理敖蓓寧表示，「電信行動身分認證」改造既有的信貸申辦與核簽流程，提供消費者更便捷的金融服務體驗，也讓居住偏遠地區，或從未與銀行往來的年輕族群或微型企業主，只要擁有中華電信門號，在申請人同意的前提下，即可透過門號進行身份認證完成申貸，申請人過往的繳交電話費記錄等數據，將作為凱基銀行評分申請人信用的參考，即使是從未與銀行往來的「信用小白」，亦能以更合理的金融商品價格，取得所需資金。

敖蓓寧指出，方案規畫之初，因電信業正發生499之亂，為鼓勵中華電信用戶參與監理沙盒行動身分認證實驗，優惠要讓消費者非常有感，經財務試算後，大膽在499前面加了一個1，用實質牛肉吸引目光，只要12月5日至明年1月31日推廣期間，不僅提供優惠申貸利率，即日起申辦凱基銀行信貸且成功核貸及動用者，享最高折抵電信資費1,499元。

同時凱基銀行獨家推出「額度內隨借隨還」、「當日借還免計息」等兩大優惠申貸特點，免出門、免填文件，消費者上線申貸前，只需要先預備身份證、公司名片，只要拍照上傳就可以申請，且申貸之後的核貸、簽約，也都是線上完成。只要輸五個畫面、拍四張照就可以完成申請，之後會收到簽約的Email，也是直接在線上同意簽約即可完成不必請假跑銀行，快速又方便。

記者葉憶如／台北報導

<資料來源:工商時報 >

看準年輕人愛用手機、又缺錢的數位信貸商機，國泰世華銀大推年輕人數位信貸「Free’s貸」。國泰表示，數據顯示年輕男性於網購人均消費較年輕女性高出24％，且更具「閃靈刷手」特質，平均購物不會超過10分鐘，且主要消費在高單價3C商品，女性則主要消費在美妝、服飾，消費筆數雖多但單價遠低於男性。

國泰世華銀行數位銀行部協理陳冠學表示，年輕人的資金需求潛力大，且有「不定期」的動用需求，國泰世華KOKO數位銀行10月推出「Free’s貸」，訴求「可分次動撥」、「動撥才計息」相當受到歡迎，至今申貸比率已經超出預期的兩倍。

陳冠學指出，「Free’s貸」可分次動撥，首次動撥後，第二次起每次最低動撥金額只要新台幣1萬元，從申貸、對保到動用皆能在KOKO App輕鬆完成，最高可貸100萬元、契約最長60期，利率3.67～20％，動撥才計息。

陳冠學表示，年輕族群的數位黏著度高。據國泰大數據分析發現，KOKO有75％客戶都屬20～35歲，且全行新世代族群使用行動銀行App占比是中壯年族群的3倍，而KOKO客群更有超過一半已綁定行動支付。

至於有5％現金回饋、素有「網購神卡」的國泰KOKO COMBO icash聯名卡是否明年也會持續5％的優惠？陳冠學表示：「會盡力維持」。他指出，今年雙11購物節，該卡的平均消費，較其他日成長10倍以上。

陳冠學表示，透過大數據分析發現，20～35歲新世代族群不但占全行客戶四分之一，且一旦成為客戶後，忠誠度比中壯年客群來得高；20～24歲的學生族群，每年平均花費新台幣12,000元旅遊，另新世代也視運動為一種代表自我的生活風格與實踐。

魏喬怡／台北報導

<資料來源:時報資訊>

12月7日登場的Fintech Taipei 2018台北金融科技展「國內外新創展區」，將有超過52家的國內新創企業，展出運用雲端科技、物聯網、大數據分析、Chatbot、AI人工智慧、及區塊鏈等最新科技，提供民眾多項創新服務，讓民眾不需臨櫃、不需等候，只要連上網際網路或是下載App，就可一指完成所需的金融相關服務。

根據國際市場研調機構IDC預估，2018年全球投入於區塊鏈解決方案的資金將達到21億美元，較2017年的9.45億美元增加一倍以上；到2022年全球區塊鏈解決方案支出將達到117億美元；Gartner顧能公司也估計，2025年前，區塊鏈的附加商業價值將超過1760億美元，並在2030年快速成長達超過3.1兆美元。

為協助國內新創公司搶佔區塊鏈帶來的兆元商機，「國內外新創展區」中有11家國內區塊鏈業者特別設立「區塊鏈新創展區」，展示運用區塊鏈科技建立區塊鏈加速器平台、募資平台、加密貨幣投資、資金信託保管、CSR永續認證、及零售業的智能合約與協議架構等。

除了區塊鏈科技的相關應用外，今年在「國內外新創展區」展示的創新金融服務包括：AI投資與理財、客製化與個性化保險、身分識別與AI資安、線上借貸與不動產諮詢等五大服務。

1.AI投資與理財：應用AI聊天機器人協助客戶理財完成資產配置、提供投資資訊、進行風險分析與評估；或運用區塊鏈技術串接金流，使交易透明化並增添資產管理效率；另有提供投資人簡易操作股票與ETF資訊，讓投資多元化。

2.客製化與個性化保險：以互聯網架構B2B第三方平台分享金融保險市場資訊與行業動態，讓客戶可在人生各階段選擇適合自己的保險金融商品，並串接智能顧問，省去業務往來時間，提供保險全方位服務流程；亦有結合家庭物聯網分析用戶日常生活數據以建構個性化的保險，從家居、交通、旅行、到醫療等各方面，一應俱足。

3.身分識別與AI資安：以FA推播「主動式」通知管道取代傳統OTP簡訊一次性密碼來驗證用戶身分；或將威脅情資分析成果結合實務攻防經驗，落實於安全產品中，協助產業精準掌握威脅來源與擴散途徑，避免日後威脅；或運用多元作業平台、應用程式行為與各種通訊協定犯罪手法解析與效率控制技術，打造AI未知威脅防禦與資料不落地。

4.線上借貸：除了採用創新風險評估模型提供中小企業發票與融資的服務外；也有建立P2B平台，審核企業之應收帳款，媒合社會大眾的資金與企業購買已談定折扣之未來帳款，協助中小企業主解決短期資金需求； 亦或彙整銀行、政府相關貸款訊息與必備知識，解決資訊不對稱問題，協助用戶找到適合之貸款產品同時讓銀行精準快速找到目標客戶。

5.不動產諮詢：提供不動產自動估價公益平台，提供公正、即時、迅速的不動產價格資訊予一般大眾及金融機構使用。

「FinTech Taipei 2018台北金融科技展」係由金融監督管理委員會指導，金融總會及台灣金融研訓院共同主辦，訂於107年12月7日至8日於台北世貿一館盛大舉行。

任珮云

<資料來源:工商時報 >

手機門號即將可做為個人身份的認證工具！金管會、NCC將於下周三（28日）宣布，開放國內2,800多萬手機門號的Mobile ID（行動識別碼） ，可作為虛擬通路的實名制認證。換言之，網際網路上任何金融開戶、交易、轉帳、購物等行為，只要是需要核對個人身份，以後都只需要輸入行動電話門號，就可以完成查核及認證個人身份。

台灣大哥大總經理鄭俊卿昨（22）日表示，行動電話門號被金管會視為有效的個人身份認證工具後，未來手機門號就可以直接在虛擬通路申辦銀行帳戶等金融業務，這將是國內電信產業發展的一項大突破。

而金管會以及NCC選在明年純網銀開放申請的前夕，開放行動門號作為查核個人資料的工具，也被視為是加速純網路業務發展的一項重大政策利多。

目前可以做為個人身分識別的工具，主要是以個人身分證、健保卡、自然人憑證等為主，行動電話門號開放作為個人身分認證工具，還算是國內創舉。

未來手機門號識別認證將廣泛應用在網路購物、網路信用卡或金融交易等在網路開戶認證行為。由於認證程序簡化，將有助於活絡網際網路各項商業活動。

行政院副院長施俊吉、NCC主委詹婷怡及金管會、經濟部、國發會一級主管將於28日共同宣布這項新政策，中華電信董事長鄭優、總經理謝繼茂、台灣大董事長蔡明忠 、總經理鄭俊卿、遠傳董事長徐旭東、總經理李彬，及亞太電董事長呂芳銘、總經理黃南仁、台灣之星董事長林清棠、總經理賴弦五等五大電信公司董、總，也都將於28日親自站台。

電信業者指出，由五大電信公司合資成立的群信行動公司，已正式通知五大電信公司，將於年底解散，過去群信行動所建構的部份業務將移轉給TWCA（台灣網路認證股份有限公司），TWCA也會在28日與五大電信公司共同籌設成立Mobile ID平台，做為未來為網銀、購物網站等虛擬通路實名認證的橋樑。

NCC並強調，各家電信公司已完成修改相關公司營業規章，以手機門號作為實名制證認，預計很快就可以上路。

林淑惠／台北報導

<資料來源:T客邦>

手機辦貸款只要三分鐘！首件金融創新實驗上線，電信行動身分認證不用跑銀行辦理貸款一直以來都是非常麻煩的事，民眾除了得排出時間親自跑銀行，還要準備一大堆文件進行身分、財力驗證，對於從未接觸過相關金融業務的人來說，既花時間又花精力。有鑑於此，凱基銀行與中華電信宣布，共同推出國內首件透過「金融科技創新實驗計畫」所打造的信貸商品，要用智慧型手機和網路的便利，實踐「普惠金融」的理念。

凱基銀行本次與中華電信的合作推出的「監理沙盒貸款創新實驗」，可以突破傳統銀行的三個服務侷限：

第一，透過「電信行動身分認證」，可以跳脫銀行往來資料的認證框架，隨時隨地經由手機門號上網就能申請金融服務。

第二，「跨業連結電信資料」利用非銀行往來數據，造福傳統銀行未關注族群，尤其許多年輕人改為投入新創，難以提供傳統的信用資訊，本次實驗計畫推出的信貸商品可以解決這個問題。

第三，充分實現「客戶資料可攜權」，在歐盟實施 GDPR 後，消費者有權要求業者，將資料毫無阻礙的轉移至另一個業者，藉此增加資訊的交互利用。凱基銀行將在用戶同意後，向中華電信取得客戶資料透過系統自動帶入申請流程，免去繁瑣的填寫過程。

凱基銀行表示，本次推出的信貸商品是國內第一個金融監理沙盒實驗計畫的實踐，透過「電信行動身分認證」機制，中華電信用戶只要透過自身的手機「拍四張照」及「輸入五個畫面」，三分鐘內就可以完成線上貸款申請，免去親自跑銀行的麻煩，同時銀行端也會參考電信帳單繳費紀錄，讓申辦者的信用資料更加分。

「電信行動身分認證」上線後，將顛覆以往金融服務的申辦與核簽流程，不僅提供消費者嶄新便捷的數位金融體驗，也幫助從未與銀行往來的年輕族群和微型企業主，能夠獲得信用加分，取得更合理的金融服務價格。

凱基銀行也指出，若本次的信貸產品獲得良好成效，未來也將會列入標準金融法規，做為其他金融同業及電信業者的共同規範，實踐「普惠金融」的理想目標。

「監理沙盒貸款創新實驗」將在 12 月 5 日上線，申請期限至明年 12 月 4 日止，只要擁有月租型中華電信門號超越六個月，並且無欠費、無停話的正常繳款用戶，通通可以透過專用網頁入口進行申請，最高信貸額為兩百萬元。

作者：MikaBrea

<資料來源:自由時報>

台灣央行今日 （22） 公布 10 月本國五大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀和一銀）新承作房貸金額為 460.74 億元，月增 73.94 億元，為 2 月以來新高。

央行表示， 主要是第四季為傳統購屋旺季、新成屋密集交屋，以及銀行積極爭取優質客戶所致，另外，9月跨民俗月，成交有遞延情況也推升10月購屋貸款成長。

五大銀行新承做房貸利率在9月降至1.62%史上次低後，10月則回升至1.627%，較9月上揚0.007個百分點，官員說明，這是因為青安貸款減少的緣故，10月青安貸款比13.4％，較9月的14.9%下滑，由於青安貸款利率較低，因此帶動房貸利率止跌走揚。

根據統計，六都 10 月買賣移轉棟數為 1.9 萬棟，月增 11.8%，年增 25.7%，除桃園市外，台北、新北市、台中、台南與高雄10月移轉棟數年增率均在2位數以上，累計前10月六都買賣移轉動數較去年同期成長6%，房市呈現穩健復甦態勢。

另外，根據國泰9月房價指數年增率為4%，已經連續七季為正數，信義房屋發佈的房價指數也是連四月維持正成長。

央行官員說，的確有房仲預期今年房市會比去年好一點，至於房價本就有好有壞，主要還是依地點而定，今年以來購屋多是自住客為主，房市還算健康，由於第四季本來就是購屋旺季，加上銀行業衝刺業績，積極爭取優質客戶，表現是會好一點，但距離年底還有兩個月，整體房市景氣還要繼續觀察。

五大銀行新承做放款加權平均利率1.360%則較9月1.374%下降0.014個百分點，央行說，主因週轉金及資本支出貸款利率下降所致，其中，週轉金貸款利率下降則是因國庫借款利率相對較低，若不含國庫借款，則五大銀行新承做放款加權平均利率為1.418%，還比9月上升0.021個百分點。

記者陳梅英／台北報導



 

<資料來源:經濟日報>

財政部推出「青年安心成家購屋優惠貸款」再延長兩年至2020年，另外，為提供民眾多元化商品選擇，經參酌房市現況，新增一段式機動利率1.68％，採取中華郵政2年期定期儲金額度未達新台幣500萬元機動利率（目前為1.095％）固定加0.585％機動計息。

財政部表示，自2010年12月推出「青年安心成家購屋優惠貸款」，有效協助無自有住宅家庭購屋成家，減輕民眾財務負擔，原實施期間至2018年底。不過，鑑於此貸款在減輕國民居住負擔，落實居住正義之成效良好，報經行政院同意，實施期程延長至2020年；此外，為提供民眾多元化商品選擇，經參酌房市現況，新增一段式機動利率1.68％，採中華郵政股份有限公司2年期定期儲金額度未達新台幣（下同）500萬元機動利率（目前為1.095％）固定加0.585％機動計息。

財政部說明，青安貸款由台灣銀行等8家公股銀行以自有資金辦理，每年新承作量均具千億元規模，穩定提供民眾購屋資金需求，截至2018年10月底已協助約26.9萬戶無自有住宅家庭購屋，核貸金額已突破1兆元，達1兆809億元。就利率而言，首年利率最低為1.44％（現行機動），優於中央銀行公布五大銀行（台銀、合庫、土銀、華銀及一銀）2018年9月新承做購屋貸款利率1.62％，至按本貸款最長年限30年推算實質利率為1.70％，亦優於金融聯合徵信中心公布2018年6月全體銀行新承作房貸平均利率1.796％，本貸款顯有助降低民眾購屋資金負擔。

財政部國庫署進一步表示，本貸款現行利率採混合式固定利率或機動利率擇一，機動利率於原二段式機動利率，新增一段式機動利率，有利民眾依資金狀況及還款規劃擇適辦理。其中二段式機動利率，現行前2年1.44％，優於市場水準，對規劃短期還款者較為有利；若規劃滿期（30年） 還款者平均利率為1.70％，則選擇新增一段式機動利率1.68％相對優惠，民眾於申貸時可依需要自行選擇，惟一經選定不得要求變更。

為協助民眾瞭解本貸款，財政部國庫署網頁設置「青年安心成家購屋優惠貸款」專區，並彙整民眾對本貸款關切問題編製問答集，歡迎民眾參閱，如有需要請赴公股銀行洽辦。另內政部業推出「整合住宅補貼資源實施方案」之「自購住宅貸款利息補貼」，請民眾參考並逕洽內政部辦理。

<資料來源:鉅亨網>

時序進入年底消費旺季，銀行貸方案陸續出爐，且祭出價格優惠戰搶客，包括玉山銀行、台新銀行、滙豐銀行的小額標榜利率只要「1 字頭」，中國信託與渣打銀行的利率更跌破 1%，前兩期利率 分別為 0.88%、0.1%。

每逢年底到隔年農曆新年，是傳統消費採購高峰期，各家銀行都會在這段期間推出小額信貸衝刺消金業績，觀察近幾年銀行推出的小額信貸可發現，除了比價格優惠、費用減免與申貸額度多寡外，隨著線上申辦業務蓬勃發展，申辦速度也成為銀行競技戰場。

玉山銀行的「貸您圓夢」鎖定自家信用卡卡友，採兩段式利率，前 3 個月貸款利率 1.68% 起，第 4 個月起，貸款利率就拉升至 3.18%，申貸額度最高可達 300 萬。

台新銀行專案信貸，申貸額度最高同樣可達 300 萬，利率計算方式同樣採兩段式，今年底前完成申貸，前 3 期利率 1.66%，第四期起利率為 2.5% 到 18% ；另外，滙豐銀行的 e 指享貸，前 3 期借款利率 1.58%，第四期起利率 2.54% 起跳。

中國信託的小額信貸，即日起到明年 1 月 4 日前，前兩期固定利率 0.88%，第三期開始，借款利率則拉高至 2.76%，但要注意的是，卡友如果想在 1 年內提前清償，則必須繳清最低 3% 的違約金。

渣打銀行的小額信貸利率，前兩期利率 0.1%，第 3 期開始利率 2.99%，貸款額度最高可達 350 萬元、分期年限最長可達 7 年，但要注意的是，該專案需綁約 12 個月，也就是借款人在 12 個月內，在約定攤還金額外提前償還部分或全部本金時，需支付提前償還金額的 3.5% 的違約金。

銀行主管說，申辦信貸務必要量力而為，此外，除了多比較銀行的優惠專案外，其實還可以從薪轉戶、持有信用卡的發卡銀行洽詢，通常銀行為鞏固客群，比較願意提供常往來客戶較為優惠的利率優惠。

記者郭幸宜

<資料來源:鉅亨網>

市面上信貸方案五花八門，消費者挑選比較時，通常會直覺的先比利率，認為利率越低對好，但銀行主管提醒，申辦信用貸款前務必要做好四項基本功課，包括：先確定資金需求週期的有多長，再進一步比較銀行的貸款額度與利率，並計算包含費用後的年化利率，才能挑選適合自己的信貸方案。

銀行主管表示，資金需求周期長短，攸關要挑選何種利率計算方式，如果只是需要短期周轉金，建議可挑選分段式計價利率，並且沒有綁約限制的方案，這種分段式利率通常前高後低，比較有機會享受前幾期低利率，減輕利息負擔。

若是有長期資金需求者，建議可挑選一段式並且有手續費減免優惠的貸款方案，這時候就可從經常往來銀行下手，通常銀行會基於客戶貢獻度，比較願意給予手續費優惠，有助於減輕借貸成本。

除了利率費用，開辦手續費也要列入考量，舉例來說，某信貸方案款的借款年利率前 3 期 1.66%，第 4 期起 2.5% 起跳，加上其他費用總金額 9,000 元，換算下來總費用年化利率最低也要 3.65% 起跳，最高可達 17.57%。

銀行主管表示，申辦信貸除了看利率高低外，通常標榜利率較低的信貸方案，大多都是採取前低後高的計價方式，並設下不得提前清償的限制，否則必須額外繳交違約金，違約金通常是 3% 起跳，民眾申請前務必撥撥算盤，才不會多花冤枉錢，墊高借貸成本。

記者郭幸宜

<資料來源:中國時報>

青年安心成家購屋優惠貸款今年底到期，財政部規畫續辦外，也就外界關切利率不夠優惠上進行檢討，據瞭解，擬在現有兩段式利率方案外，新增一段式利率1.68％供購屋人選擇。經試算，購屋人若可在10年左右便可全數清償，選擇現制兩段式方案較有利，如拉長20至30年還清，採一段式方案利息支出較低，較划算！

不過，天時地利不動產公司總經理張欣民表示，目前民眾購屋最大問題是貸款成數不夠，亟需政府協助。他指出，今年央行為顧及銀行放貸風險，要求房屋貸款上，銀行要調降估值，以致房屋貸款成數較去年低一成至一成五，政府若真想協助青年購屋，理應協調銀行提高貸款成數。

目前青安貸款利率，前2年為郵儲2年期定儲加0.345個百分點，約1.44％，雖較低，但第3年起即適用郵儲2年定儲機動利率加0.645個百分點、來到1.74％，高於部分民營銀行房貸利率，引發爭議，為此，財政部擬新增一段式、較低利率，全案已報院審議。

依財政部最新統計，青安貸款開辦至今年9月底止，已有26.8萬戶受惠，撥貸總額高達1兆734億元，貸款利率較五大銀行新承作放款利率略低0.18至0.32 個百分點；惟在整體房市價量築底、首購族減少，以及與一般房貸利差縮小下，五大銀行的青安撥貸金額占新增購屋貸款金額比率下滑，由105年12月38.9％，降至106年12月的23％，並至今年9月續降為18.4％。

統計今年前9月受理戶數1.6萬戶、受理金額746億元，分別較去年同期大減27.8 ％、33.7％；撥貸金額736億元，也同步減少33.6％。至於觀察承作對象，仍以男性占比較高，統計今年前9月撥貸金額中女性占43.5％，較男性 56.5％低13個百分點。

王莫昀