據聯徵中心最新資料顯示，今年第2季國人平均房貸金額達932萬元，不僅首見連兩季突破900萬元，貸款金額更創歷史新高、較2009年第1季金融海嘯後呈現翻倍大漲，且平均房貸年限約24.25年、多出六年，顯示現在民眾若想一圓購屋夢只能「貸更多、貸更久」。
信義房屋（9940）不動產企研室專案經理曾敬德表示，從SARS後國內房市呈現大漲小回的局勢，上漲時間比修正時間久，且結構也從雙北市領漲，到各區域各擁題材的大漲現象，還沒有購屋的民眾也有感房價今非昔比，民眾若想一圓買房夢不但面臨還款壓力加重，且愈還愈久的狀況。
據聯徵中心資料顯示，今年第2季國人平均房貸金額達932萬元、再創歷史新高，不僅民眾貸款金額較2009年首季金融海嘯後大增116%，房貸更是連兩季破900萬元，顯示愈晚買房的購屋負擔加重，且房屋貸款成數的中位數已逼近八成，達到79%。
該份資料顯示，金融海嘯後的2009年首季，國人新增購屋貸款平均約431萬元，貸款成數的中位數為72.3%；之後歷經2010年後的房價大漲，加上2021年至今的通膨，以及建築成本上揚等因素帶動下，推升今年第2季新購置住宅的平均房貸金額為932萬元，較金融海嘯後呈現翻倍大漲。
對照不動產資訊平台資料顯示，2009年首季國人購屋房貸期數為219期，今年首季已來到291期、平均貸款年限約24.25年，較2009年首季多出六年。
1日上路的「青年安心成家貸款2.0」，提供最低利率1.775％起跳，貸款額度最高1000萬元，還款期限從30年拉長到最高40年，且寬限期達5年。不過，由於多數銀行都有「年齡＋貸款年限≦銀行規定年限」的限制，換言之，如果是年紀超過40歲、好不容易存到自備款的年輕人，想「貸貸相傳」還款期限拉到40年，恐怕不容易。
一般來說，過往銀行針對房貸審查有「年齡＋貸款年限≦銀行規定年限65年」，換言之，年齡超過45歲可能貸款年限最長只有20年；也有代書提及，現在有的銀行是「年齡＋貸款年限≦銀行規定年限75年」，也就是想要使用新青安40年的貸款年限，超過35歲買房，就難核貸。
記者實際詢問幾家公股銀行，銀行主管表示，現行銀行規定年限多已取消，改採各分行評估，但一般來說，想要使用40年的貸款年限，可能年紀20幾歲買房較有機會核貸，反觀，如果超過40歲再加上40年的貸款年限，人已經80幾歲，實務上比較難核貸。
全球居不動產情報室總監陳炳辰指出，年齡加上貸款年限不管65年或75年，都只是粗略的一個門檻，事實上，申貸款的個人職業、年薪收入或是否有跟申貸銀行長期往來、聯徵紀錄優良否或是具資產實力等，才是核貸與否的核心關鍵。
只是，陳炳辰認為，新青安拋出還款期限從30年拉長到最高40年，意義其實不大，單就銀行規定年限的內規，就代表年紀超過35歲或40歲辛辛苦苦存到錢買房，沒有其他資產可加分拉長還款年限的「青年人」，看得到吃不到，政策宣傳大於實用性。
不過，陳炳辰分析，若以25歲、30歲買房的年輕人來說，現在新青安還款期限最高40年以及寬限期拉長到5年，最大的「甜頭」在於其實多數人盤算的是拉長年限或享有寬限期，每月均攤的貸款金額降低，交屋後邊住邊讓房子增值，期待未來賣掉後，還能賺到一筆財富。
中央銀行昨（廿一日）公布五大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀和一銀）六月新承做放款統計，房貸利率為百分之二點○九八，較上月跌○點○○三個百分點，終結連十八月上升，六月新增房貸利率與金額「雙降」。
央行經研處副處長蔡惠美指出，六月房貸利率較上月僅下滑○點○○三個百分點，主要是反映銀行在房貸市場競爭相對激烈，而非利率下滑趨勢，因此仍應解讀為幾乎持平，銀行承做貸款會視自身資金成本及貸戶本身條件，很難說房市如何變化就會完全反映在利率上。此話意思是，銀行為爭取優質菁英客戶，會給予較優惠的房貸利率。
蔡惠美說，五大銀行六月新承做房貸金額降至五七七點六七億元，月減四十七點一四億元，主要反映房市面臨的四大利空，像是六月建物買賣移轉棟數月減百分之四點七、房市受到政府健全房市政策持續發酵影響、央行去年以來五度升息，以及今年經濟前景存在下行風險，使房市氛圍轉為保守。
央行提供資料顯示，六都建物買賣移轉棟數六月年減百分之四點四一，今年上半年六大都會區建物買賣移轉棟數較去年同期均呈兩位數衰退，國內房市交易明顯降溫。
內政部昨日也公布最新全國待售新成屋，去年第四季達八點二三萬宅，較上季增加二一九八宅，年增一點二萬二宅，增幅達百分之十八，創統計以來新高。
信義房屋專案經理曾敬德說，待售新成屋的數量緩步攀升，新北市、桃園市、台中市就占了其中的五成，顯示重劃區多且推案量大的區域，待售新成屋數量較多，且屋齡二至五年的數量約有三點八萬戶，倘若趨勢沒有改變，可能有三至四萬戶未來會遇到建商囤屋稅二點○的問題。
六都去年第四季待售新成屋宅數，以新北市一萬六千六百二十三宅最多、台北市三七五二宅最少。
與前一年同季比較，六都皆為增加。新北市主要集中板橋區、淡水區及新莊區，皆超過一千五百宅。台北依序為中正區、大同區、中山區、內湖區與大安區皆超過四百宅。
行政院今（13）日通過「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」，拉高貸款額度達1000萬元，最長貸款期限延長到40年，寬限期也延長到5年，貸款利率由政府補貼一碼，盼減輕首購族的買房壓力。該項政策將於今年8月1日上路，為期3年、到2026年7月31日止，專家對此分析，國內房市將因此出現兩大變化，未來首購族及低總宅將成為主力。 
根據聯徵中心資料，觀察近10年全國平均房貸變化，去年Q4全國平均鑑估值為1225.4萬元，較10年前同期的1007.2萬元增加逾2成；貸款利率雖比2013年同期略降，但在央行近期屢屢升息後，仍超過2%水準；平均貸款期數則從234期、約19.5年，大幅拉長到297期、約24.5年，10年來整體房貸狀況呈現加壓趨勢。
台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中指出，近年房價步步高升，導致買家的購屋總價明顯走揚，裝修、物管等成本也上漲，加上時下青年的理財觀念較開明，對高額度、長年期房貸並不排斥，基於在房貸、生活開銷與投資理財間取得平衡，購屋族便選擇更年限更長的貸款方案，以便掌握每月的還款金額，使貸款期數從以往的不到20年，逐步朝30年邁進。
由於首購青年對長年期房貸的接受度已高，加上貸款期間若財務能力提升，也可以提前償還本金，不見得會背債數10年，所以新政策推出40年期的貸款方案，應能符合部分買家的需求，但繳款年期愈長，總利息支出就愈高，形同墊高購屋成本，建議民眾選擇房貸方案時應精打細算。 
台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，中央推出新青安優貸，維持一貫「一手緊縮炒作，一手放鬆自用」的原則，因利率條件是當前市場的最低選擇，且能降低首購族的自備款與每月還款壓力，因此新方案實施，首購買家的進場意願應會提升，房市也將出現兩大變化。
張旭嵐指出，首先是「首購盤支撐，量縮幅度收斂」，整體市場交易量有機會因首購族進場，使量縮幅度收斂；其次為「低門檻物件，交易佔比拉高」，因近年房價上漲，即便額度上限從800萬拉高到1000萬元，符合條件的物件產品，仍以低總價產品為主，因此新政策實行後，預估門檻相對低的小宅、中古屋，在市場上的交易比重將進一步上揚。
「中產以下房貸族支持金專案」（房貸補貼）迄今迄今已逾53萬戶申請，逼近55萬戶目標，首批核定25萬戶，預計將於明（10）日開始撥款，3萬元定額支持金將直接存入約定繳納貸款本息帳戶內。
營建署已加速審核作業，申請人經查後若未出現在7月7日公布的核定名單內，將持續分批公布核撥結果與名單，可隨時上網查詢申辦進度，受理申請至今年12月29日止，符合相關規定者可至 「中產以下自用住宅貸款戶支持專案線上申請網站」 （https://has.cpami.gov.tw/midloanPublic/） 提出申請與查詢進度。
房貸補貼申請資格如下所述，合計僅有1筆自用性質購置住宅貸款，並須有非呆帳之貸款餘額；合計持有房屋一戶以內；原始核貸金額，位於台北市住宅為850萬元以內；位於其他直轄市、縣（市）住宅為700萬元以內；110年家庭成員各類所得總額合計於120萬元以內。
值得一提的是，申請人若遺漏提供一項重要個資，即便已成功申請到房貸補貼，最後也會「視同放棄」，且不得再請領。內政部表示，支持金會直接存入核定戶申請人於今年2月28日貸款中金融機構的約定繳納貸款本息帳戶，並會註記「行政院發」的文字。
由八大行庫承辦的「青年安心成家購屋貸款」方案將出現大變革，財政部正規劃新青安貸款專案，一段式利率從2.025%下殺到1.775%，貸款額度從800萬元拉高到1000萬元，貸款年限由30年拉長到40年，寬限期從3年增至5年，新青安貸款預計最快8月上路，和現行方案相比，首購族一年估計可省下1.56萬元本息。信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德推估，3年大概可以省下11多萬元的利息成本，雖對房市影響有限，但對現在想買房的首購族來說，可以說是一大優惠政策。
青安貸款受理十餘年，到今年5月底止，累計撥貸34萬1869戶，累計撥貸金額約1兆4260億元。近期由於美聯準會連續升息、央行也同樣一路升息，房價也並未大幅下跌，導致想買房的民眾心態保守，財政部近期邀集公股行庫討論，並敲定「新青年安心成家房貸」專案，擬於8月1日上路，為期3年。
據了解，「新青年安心成家房貸」專案，將由政府加碼補助1碼（1碼是0.25%），加上現行行庫補貼半碼，共補貼利率0.375個百分點。以現行青安房貸利率計算，一段式利率將從2.025％降為1.775％，兩段式利率前兩年降為1.69％，第三年以後則為1.99％，將成為目前市面上最優惠的房貸專案。目前央行房貸利率地板價為公教房貸的2.06%。
另外，除了加碼利率補貼之外，還有三方面的優待，包括貸款年限由30年拉長到40年，寬限期從3年增至5年，貸款額度上限也從800萬元提高到1000萬元。
不過，「新青年安心成家房貸」專案申請必須符合借款人及其配偶、子女名下皆無房產，也就是全家都「首購」，且不適用於轉貸戶，已使用青安房貸的舊貸戶也不適用，必須是完全沒有使用過相關專案的新貸戶。
若以「新青安房貸專案」最高貸款額度1000萬元、貸款期拉長到40年期，貸款息砍到1.775%，以本息均攤計算、新青安房貸戶每月較現行方案可省本息1303元，一年省約1.56萬元。
但需注意的是，該政策利多優惠期僅有3年，3年後、若央行不降息，利率仍維持高檔下，等於青安房貸戶利率得「補回」0.375個百分點，還款本息也會加重，民眾仍得考量自身能力。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，通常市場上條件最優惠的是公教貸款，很少看到房貸比公教貸款更優惠的方案，目前公教房貸優惠利率2.06%，貸款額度最高可達鑑價85%，貸款期限最長可達35年，新的青安方案貸款上限為1000萬元，3年大概可以省下11多萬元的利息成本，不過買方應該不至於因為3年利息少10餘萬元，被刺激進場購屋，對於房市供需影響應該有限，但對於現在想買房的首購族來說，可以說是一大優惠政策。
「青年安心成家購屋貸款」承辦的八大行庫為，台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行及台灣企銀。
據金管會4月底統計，34家本國銀行（剔除三家純網銀及併入北富銀的日盛銀）中，有11家銀行房貸全陷入衰退，等於全台約有1/3銀行，房貸放款動能已現疲態，銀行圈對下半年房市景氣愈趨保守審慎。
這11家銀行中，包括華南銀、彰銀（2801）、高雄銀和兆豐銀等四家行庫，六家中小型或地區性銀行、及花旗銀。銀行主管說，中小型或地區性銀行可能是因房貸集中度較高，遭金管會要求改善所致。
據金管會4月底數據顯示，華南銀房貸已轉為年衰退0.1%、彰銀也連四衰到年減1.22%、兆豐銀連十個月都是負成長，4月擴大年減到5.7%，高雄銀衰退期已拉長到近一年，年減10.8%。
華南金日前法說會坦言，七月將上路的平均地權條例，市場已提前感受到房價陷入膠著，買方觀望、賣方卻可能不願意降價求售，房市交易量縮恐導致房價面臨修正，又以之前供給量大的區域下修壓力最大，對房市抱持審慎態度。
彰銀法說會上更直接下修今年全年房貸成長率，從去年底原估今年要拚房貸5%成長，大舉下修到1~3%，彰銀主管坦言，升息又加上平均地權條例，房市交易將回歸自住買盤。
高力國際業主代表服務董事黃舒衛也說，央行上周祭出「二房限貸令」，將會讓市場交易量更縮減，甚至短期還會出現一波提前清償房貸的趨勢，挪出額度讓新購的二房「進位」變成一房，以確保維持8成貸款成數。
至於房價是否下修？黃舒衛說，國內游資豐沛，平均地權條例打擊預售市場後，加速買盤轉進價格彈性更大的中古屋，加上新案成本居高不下，恐讓房價陷拉鋸，目前僅是因為豪宅交易量少，導致出現整體平均房價下修的錯覺。
借款人延遲償還本息逾一個月 銀行30天內須通知保證人
「保人變呆人」爭議多，今年初立委要求，各銀行應每年定期通知保證人，其保證債務清償情況，避免連借款人落跑都不知道，銀行公會日前通過修改相關作業準則，明定銀行承做房貸、信貸時，若借款人有延遲還本付息逾一個月，銀行需在逾期後的30天內通知保證人，等於最晚60天內需讓保人知悉。
銀行公會也表達，目前存續中的房貸或信貸舊約，各銀行並未與借款人、保證人約定通知保證人其保證債務清償情況，為避免引發爭議，該新制不溯及既往，並給銀行六個月作業調整期。
換言之，金管會鑒核後，最快今年底前，保人將會更早獲悉債務人逾期狀況，避免爭議也強化保人權益。
今年初有立委表示，當銀行對債務人求償不足額時、會轉向保證人，但債務人清償狀況、保證人卻一無所悉，實務上，當銀行通知保人時，多是債務人已逾期還款三期（三個月）以上，或根本債務人落跑了。
為了保障保人隨時掌握債務人清償情況，要求各銀行需明定銀行應與保證人約定，每年定期通知保證人其保證債務清償狀況。
金管會要求銀行公會對此檢討，並研議納入《銀行法》12條之一及之二的相關作業準則。銀行法12 -1條是規定銀行承做房貸和信貸徵提保人的相關規定。
銀行公會指出，依規定，銀行辦房貸、信貸者，若是足額擔保，禁止向借款人徵提保證人，目前徵提保人僅會發生在「不足額擔保」情況下，各銀行除得向保證人宣告保證責任和範圍，保證人還得親簽「宣告書」。
也就是說，保證人替人做保時，應已充分知悉需負擔的責任；其次，實務上多數借款人都可如期繳款，或因一時忘記也會經銀行提醒後補繳，無須另外通知保人。
公會認為，若逐案每年定期通知保證人其保證債務清償情況，恐會擾民也徒增銀行作業負擔，因此兩方衡平後，建議當借款人逾期繳付本息一個月時，各銀行需在逾期起算30內通知保證人其保證債務遲繳狀況，等於最晚60天內要讓保人知悉。
但若是保人表示無需通知、或銀行已向主、從債務人訴追者，銀行也免再通知。通知方式可由銀行與保證人約定，例如電話、語音、簡訊、書面或電子郵件等其他數位方式。
高房價時代，即使房貸利率也隨著升息不斷挑戰新高，但為了分散貸款壓力，房貸期數有明顯增加趨勢。部分公股銀行首購族專案中，有提供40年期的房貸還款期，但這種超長還款期，並不受首購族青睞，公股銀行統計，40年期的房貸案僅占整體的2％。
據聯徵中心資料，今年第一季房價平均1,267萬元、平均房貸906萬元，房貸利率高達2.07％，可說是「購屋三高時代」。在購屋人購屋壓力不斷增加的情況下，內政部不動產資訊平台資料顯示，去年第四季房貸期數增加到297期，創歷史新高，其中新北、台中、高雄與新竹縣市，房貸期數都超過300期，即使在高利息環境下，拉長房貸還款期要多繳更多利息，但30年期房貸還是逐漸成為主流。
除30年期房貸，部分公股銀行針對首購族提供更長的40年期房貸，規定必須符合「無自用住宅購買自用住宅貸款者」的首購資格，同時要考量務負擔及還款能力，但儘管面對利息升高的環境，40年期房貸顯然不受首購族青睞。合庫銀行指出，目前申貸40年期房貸占比維持在2％以下，並沒有增加趨勢；土地銀行、兆豐銀行也表示，40年期申貸案件非常少。
土銀表示，40年期房貸申貸資格評估條件，包括但不限於借款人年齡、還款能力及擔保品坐落區位、屋齡狀況、交通便利性等；兆豐銀指出，若符合借款人年齡不逾40歲、負債比率低於6成、屋齡未逾20年等條件，即可申貸40年期房貸；合庫銀說明，目前申辦40年期房貸的客戶，借款金額依擔保品座落地點，為鑑價或買賣金額較低者的7成到8成，目前申貸者沒有明顯借款金額區間，利率約2.06％到2.193％。
在兆豐銀申貸40年期的客戶，借款人年齡約為25歲到35歲間，基於風險考量，大多會加購房貸壽險，以預防意外災難或疾病，每筆申貸金額落於1,000萬元到1,600萬元間，利率介於2.06％到2.31％。
針對40年期房貸為何不受購屋族青睞？兆豐銀認為，目前房貸需求仍以申貸30年期為主流，主要原因是借款人通常考量自身工作距退休剩餘年期，及預期日後所得將增多等因素，如果申貸20年，短期內可能會大幅降低生活品質、甚至影響基本生活所需開銷；若申貸40年，就會考慮是否會債留子孫，且借款人於職場累積相當經驗後，收入也會相對增多等因素，衡量後仍以申貸30年期為主要客群。
內政部1日於行政院會報告「中產以下自用住宅貸款戶支持專案」，即日起開放線上受理民眾申請案，只要經審查符合資格，支持金透過原貸款金融機構直接存入借款人約定繳納貸款本息的帳戶內。預估第一批符合資格的自用住宅貸款戶在7月上旬就能獲得定額3萬元支持金，實際幫忙有需要的房貸族來減輕生活壓力。
內政部表示，本部自5月16日開放諮詢專線，由專人回應申請資格條件相關問題，民眾來電諮詢非常踴躍，截至5月30日止已接聽1萬6094通電話諮詢，主要詢問申請方式及申請條件等問題。請民眾有申請上的疑問，歡迎撥打諮詢專線 (02）2162-1239，由專人回應相關問題。
內政部說明，這次申請全面採用線上申請，使用手機、平板或電腦都可以登入，申請入口在營建署網站及內政部不動產資訊平臺，點選專案連結後即可進入，並出現資格條件自我檢核畫面，由申請人勾選確認，如評估符合資格，驗證身分登入後即可填寫個人資料，於確認後送出，就完成申請，整體操作程序非常簡單，1日早9點開放線上系統，民眾申請相當踴躍，開辦瞬間湧入申請達2萬人。
民眾務必提高警覺 慎防詐騙個資外洩
內政部強調，本專案線上申請通過審查後，支持金會透過原貸款金融機構，直接存入借款人約定繳納貸款本息的帳戶內，政府不會發送簡訊、e-mail，也不會電話詢問個人資料，民眾務必提高警覺，請勿點選來路不明的申請連結，以免個資外洩。
