營業防疫限制讓生意快做不下去 南韓老闆看《魷魚遊戲》超有感

<資料來源:自由時報>

南韓夯劇《魷魚遊戲》近期在全球掀起熱潮,劇中描述在現實生活欠下鉅額債務的人,賭上生命參加「魷魚遊戲」,爭取456億韓元高額獎金,劇中描述南韓社會底層民眾生活部分也引起討論。在南韓武漢肺炎(新型冠狀病毒病,COVID-19)疫情持續蔓延的狀態下,營業時間防疫限制恐繼續延長,生意也大受影響,許多「個體戶」看到《魷魚遊戲》劇中人物的生活處境也感同身受,無奈地說:「我自己的狀況可能比他們更慘。」

根據南韓《中央日報》報導,南韓一處名為「做老闆難免傷痛」的網路論壇中,聚集許多個體戶老闆,有些老闆便在論壇中留言提到,劇裡有一段李政宰(主角)到酒吧借錢的畫面,他的朋友就曾這樣來借錢,樣子簡直一模一樣。我因為店裡生意不好,所以拒絕朋友的借款請求,對劇中拒絕借錢的酒吧老闆很有同感。」

另一位老闆則發文表示:「個體戶都是在『防疫名義』下被迫參加魷魚游戲的人,如果說有什麼不同,那就是我們即便贏了也沒有獎金。」許多網友也在文章下留言:「贏了是死,放棄也是死。」、「有人直接被淘汰,連參與遊戲的機會都沒有。」

據統計,截至今年第二季,南韓個體戶從金融機構貸款的總金額已達860萬億韓元,南韓中央銀行發布的報告指出,個體戶在今年第二季的貸款總額比前一年增加13.7%。另外,個體戶從非銀行金融機構貸款金額的增加率明顯更高,這意味著,不少個體戶因為銀行貸款門檻提高,在逼不得已的狀況下向高利貸借款。

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上銀行辦房貸多買一張保單貸更多?金管會嚴禁搭售

<資料來源:經濟日報>

今年以來房市交易熱絡,房貸需求也增加,金管會三令五申,要求銀行辦理房貸業務,禁止不當搭售房貸壽險商品,但金管會日前金檢時,仍發現有銀行違規搭售,導致客戶權益受影響。

資金充沛,不止股市漲,房市交易也熱絡,根據中央銀行統計,今年上半年,全體國銀購置住宅貸款餘額攀上8.4兆元,再創歷史新高水位。7月、8月受到民俗月及房地合一新制影響,房貸承作金額成長明顯趨緩,但整體房貸餘額仍持續上升。

房貸需求增加,金管會也盯上銀行有無不當搭售房貸壽險商品。

房貸壽險保單主要是,當繳交房貸的被保險人發生重大事故身亡或殘廢時,可優先將保險金直接用來償還房貸。民眾買房子跟銀行辦貸款時,可以自行決定是否需要透過購買房貸壽險保單,來增強保障。

劣之一 先買房貸壽險才准貸

過去曾有銀行辦理房貸業務時,為增加業績收入,不當搭售房貸壽險,例如要求借款人必須同時購買房貸壽險保單,才會准許辦理房貸等,衍生諸多爭議。

因此,金管會多年前就規定,銀行辦理房屋貸款業務時,不得以購買房貸壽險商品做為貸款的搭售條件,或在貸款過程中不當勸誘。

但金管會日前金檢仍發現,有銀行辦理房貸業務,不當搭售房貸壽險商品,未充分說明影響客戶權益重要事項。

主要缺失包括,第一,銀行辦理房貸業務,以搭配購買房貸壽險才可以獲准貸款或提高貸款成數,勸誘客戶。

知情官員表示,行員可能為了增加業績,多一筆壽險佣金收入,提高績效貢獻度。例如跟客戶說,不買房貸壽險,房貸就辦不下來,或原本房貸只能貸五成,如果購買房貸壽險保單,貸款成數可以拉高到六成等。

官員說,對銀行來說,借款人有投保房貸壽險,債權相對有保障,但客戶如果不想投保房貸壽險,銀行不能勉強,甚至以提高貸款成數做勸誘。

 

劣之二 明明可分期,卻沒跟你說

第二,未具體說明房貸壽險契約終止、繳費方式等攸關客戶權益重要事項,或未提供分期繳費型及躉繳型商品供客戶選擇。

房貸壽險的繳費方式,除了一次繳清的躉繳型外,也有月繳、季繳、半年繳及年繳方式,保戶可視自己的經濟及需求狀況,選擇不同的繳費期別。

但金管會金檢發現,有銀行根本未提供各種繳費方式讓客戶作選擇。

官員表示,低利率時代,銀行業者的利差收入跟著縮水,銀行為求獲利,可能大量衝刺手續費收入,消費者權益更顯重要,金管會金檢時也會特別看,銀行業者不能輕忽。

對於違規的業者,金管會已要求加強改善,包括應建立預防及檢核不當勸誘客戶購買房貸壽險機制,以及確實辦理認識客戶作業,了解客戶需求,並加強員工教育訓練,以客戶可充分了解的方式,具體說明保險契約重要內容,以落實相關規定,維護消費者權益。

記者邱金蘭

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央行再重手打炒房 六都、竹縣市第二戶房貸無寬限期 - 財經

<資料來源:中時新聞網>

房價漲勢引發中央銀行關注,央行今日理監事會再度出手打房,修正「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」,最大變化是針對六都及新竹縣、新竹市,新增第2戶購屋貸款不得有寬限期規定,購地貸款從6.5成降至6成為限、工業地抵押貸款從5.5成降至5成為限。

央行表示,雖受限貸款之成數下降,但惟銀行不動產貸款增幅仍大,為避免過多信用資源流向不動產市場,有必要採取預防性措施,控管相關授信風險,茲修正「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」,自本年9月24日起實施。

央行三條新規定如下:

1. 新增規範自然人特定地區第2戶購屋貸款不得有寬限期:特定地區包括臺北市、新北市、桃園市、臺中市、臺南市、高雄市、新竹縣及新竹市。(原無規範)

2. 調降購地貸款最高成數為6成。(原為6.5成)

3. 調降工業區閒置土地抵押貸款最高成數為5成,並明定工業區閒置土地抵押貸款規範措施除外條款之「一定期間」為1年。(原為5.5成,並限制1年)

央行強調,密切關注房地產市場發展及金融機構不動產授信風險控管情形,並檢視規範措施之執行成效,適時滾動檢討調整管制措施,以健全銀行業務,並促進金融穩定。

住商不動產企劃研究室資深經理徐佳馨指出,近年房市火熱,炒風從蛋黃轉往蛋白的狀況越發嚴重,也讓央行決定再次出手,其政策除衝擊多戶型的投資客外,也大幅增加中小型建商取地難度,另外針對目前台商回台設廠衍生的問題也將一併處理。預估短期內資本較小的建商與投資客將受到影響,低利環境下,大資本的投資者雖更有機會擇優進場,但央行透過不斷收緊資金,長期來說也有助於市場緩步降溫。

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輕熟女買房最吃香!貸款成數75%利率1.43%

<資料來源:非凡新聞>

金融聯徵中心統計,年輕女性房貸條件看來比男生更要優渥,尤其是【30~39歲】的輕熟女族群,房貸成數平均都有七成五以上,貸款利率更只有1.43%。不過過了50歲,就成了女性房貸條件的分水嶺,70歲以上的女性,貸款利率更是所有年齡層最高。

房仲忙著帶看賞屋,上半年不論男女,都創下十年來最佳貸款條件,貸款成數平均都有七成以上,利率則為1.46%。

非凡新聞記者周恬吏:「比較特別的是30~39歲的輕熟女,房貸條件是優於各個族群,平均的貸款成數來到7成5,利率也只有1.43%。」

30來歲獨立新女性,購屋意願提高,也累積一定存款,自然成為銀行貸款寵兒。

民眾:「(朋友)普遍貸七八成,可有聽過九成的,(30幾歲)以工作年資,還有可以工作的時間來看,假如40或40幾歲,再20~30年之後,可能她的年齡上就偏高。」民眾:「她們那個年齡都上班五六年了,手頭有一點小積蓄,就慢慢用繳貸款方式,我覺得很好。」民眾:「大部份都聽到是八成,30幾歲上班族女性,現在職場工作能力、工作表現應該越來越受肯定,所以她的還款能力可能相對拉高。」

除了輕熟女貸款條件最好,金融聯徵中心資料也顯示,50歲以前女性的貸款成數超過男性,利率大致相當,但50歲以上的大齡女子,開始變得不吃香,70歲以上的女性族群,不但貸款成數不足六成,利率也來到1.6%。

大家房屋企劃研究室副理郎美囡:「以女性來講的話,因為普遍都偏好大樓型的社區,因為他有這個管理維護,然後一些代收(包裹)這樣的服務,很多新建案或是新成屋,因為建商他會跟這個銀行端,他有的特殊的專案條件,所以它一般來講貸款成數,通常會比較高,利率也比較低。」

房仲業者解釋,輕熟女族群看重"居住安全",首選具有社區管理的大樓,本身貸款條件就比較優渥,如果自身申貸條件分數也高,就能貸到更理想的成數。

記者周恬吏、喬大龍/台北報導

 

 

 

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別當信用小白!搶低利率房貸 多跟銀行打交道

<資料來源:Yahoo新聞>

買房金額高,多數人都需要貸款購屋,怎麼找低利率、高成數的房貸就非常重要,首先避免成為信用小白,最好固定長期與某幾家銀行往來,尤其是自營商、SOHO族等無固定收入的族群,千萬別懶惰,即使隔天就要用錢,還是要將收到的錢存進銀行再領出,才有收入紀錄。

留意政府優惠房貸訊息

如果個人跟銀行沒有很多互動,第一個看看自己有沒有符合一些政府的優惠房貸條件,永慶房屋契約部經理陳俊宏指出,現階段有青年安心成家方案、自購住宅貸款利息補貼等,都能獲得較低的房貸利率,只要前往內政部不動產資訊平台就可以查到詳細資訊。

再者,平時要與某幾家銀行有固定的往來紀錄,包括存款、辦理信用卡等都可以,幫自己作一些信用資料,提高銀行對你的信用評比,有些人不喜歡信用卡,完全不與銀行往來的信用小白,由於銀行完全沒有跟你有往來紀錄,沒有任何信用紀錄,銀行也不願意給予好的房貸條件。

有些自營商如計程車司機、攤商、SOHO族,每次都是現金往來,雖然不是每月有固定薪資,但要自己去創造一些紀錄。陳俊宏表示,千萬別懶惰,收到錢就存進銀行,要用再領出來,不少人會覺得,今天收到的錢,明天就要給老婆,或是繳學費、付廠商錢,就懶得存進銀行,這樣向銀行貸款就會比較困難。

房屋區位影響核貸成數

銀行評估房屋時,會將區段分為A、B、C區,A區的貸款案件通常都能達到8成,B區上限為7成,C區為6成,通常在都會區的貸款成數愈高,如台北市基本上都是A區,新北市則ABC區ㄉ都有,板橋、中永和、三重、新店通常都會列為 A區,三峽、汐止、樹林列為B區,鶯歌、金山、萬里、瑞芳、深坑可能就是C區。

當然也有例外,如B區在火車站旁、捷運站旁的標的,就可能列為A區,但即使在A區,套房產品也不可能給到8成房貸,自身的信用評比也有機會提高成數,但C區原本上限就只能到6成,信用再怎麼好,也只能到7成,無法貸到8成。

台灣房屋台茂旗艦店經營主管林正修則提醒,民眾貸款最容易忽略自己的信用狀況,例如信用卡遲繳、支票跳票、債務協商、身上還背有車貸、信貸等,都會影響申請房貸條件,而銀行在民眾申貸後,會向聯徵中心調閱借款人的信用紀錄,用來評估借款人信用的依據,至少會調1~3年內的紀錄。

最常見民眾忘記繳納信用卡費,銀行傳簡訊催繳,公股銀行較嚴格,1年內聯徵就會顯現信用卡未繳記錄,私人銀行有些較寬鬆,有的不會立即傳到聯徵中心,若催繳後只繳納最低應繳金額,紀錄則會拉長到3年,影響到房貸申請,若曾經有債務協商、整合債務,5年內都會保留該紀錄,影響房貸甚深,幾乎貸不到,5年後信用將呈現白紙狀況,這時要再重新累績信用。

文/連珠君

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領10萬紓困辦房貸下場曝光 內行人:銀行真的不愛

<資料來源:中時新聞網>

台灣疫情爆發,經濟受影響,勞動部6月時推出勞工紓困貸款10萬元方案,短短4天就超過百萬人申請,三個月後有網友詢問當初申辦紓困,是否會影響申辦房貸條件?貼文一出引熱議,更有一名金融業務分析,就銀行來說,很多銀行是真的不愛有紓困貸款的客戶,所以要慎選。

一名網友15日在臉書《買房知識家(A你的Q)》發文表示,因為有意購屋打算要辦貸款,並好奇詢問,「政府紓困貸款10萬元,到底會影響房貸貸款多大?」。

貼文一出引起網友討論,許多網友表示沒有影響,「我沒影響,還貸到8成5」、「我的房貸人員說不會影響」、「我去年有辦紓困,去年8月買房,完全不受影響,不過我只有這一筆貸款」。

不過也有許多網友覺得會有影響,「我那時有被刁難,他們的回應是說,我都需要借這10萬了,那我有什麼能力繳這幾百萬」、「剛剛問銀行朋友百分之百會影響」,其中一名金融業務表示,就銀行來說,很多銀行是真的不愛有紓困貸款的客戶,所以要慎選。

記者張沛歆

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央行中小企貸款 加碼至5,000億

<資料來源:中時新聞網>

中央銀行23日理監事會議將對中小企業貸款再加碼,自4,000億元調高至5,000億元。據了解,主要是企業紓困需求仍在,央行中小企業專案貸款申請期限至今年12底,但統計至9月9日的申請受理金額已來到4,124.02億元,核准金額則達3,904.86億元,原本4,000億元額度所剩金額不到100億元,央行因而決定再加碼。

央行去年4月為紓困推出中小企業專案貸款,當時總額度2,000億元,當年9月上調至3,000億元,今年5月本土疫情爆發後,配合行政院紓困4.0,再調高至4,000億元,接下來調高至5,000億元,已是第三度調高。

統計至9月9日止,17個月多來,該專案核准貸款金額已破3,900億元,總額度剩餘不到96億元,受理申請金額4,124億元,央行經滾動檢討,總額度可望直接上調至5,000億元。

觀察台灣疫情從去年以來至今年前四個月均控制良好,內外需表現也十分亮眼,央行去年4月推出的紓困中小企業專案貸款,有資金需求的企業,大多數均已到位。因此,今年1月專案貸款金額降至104.6億元,2月受農曆春節及228假期影響,當月貸款金額更大減至71.89億元,3月及4月也僅100億元出頭。

但5月中旬本土疫情爆發並升至三級警戒,內需產業大受衝擊,政府加碼推出紓困4.0,央行中小企業專案貸款金額也逐月衝高,5月為178.09億元,6月逾200億元,7月更衝破300億元,8月續增至337.95億元。

根據央行統計,中小企業專案貸款推出後,企業貸款最高是去年6月的381.12億元,其次是去年5月的359.33億元,再來就是今年8月的337.95億元。

銀行授信主管認為,儘管疫苗接種加速中,本土確診數多僅個位數,但國際變種病毒疫情仍在肆虐中,後續發展還是難料,就先看中秋連假過後疫情是否續穩,年底前企業紓困需求仍在,專案貸款額度再提高,仍有其必要性。

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銀行業衝量 大拉轉貸戶

<資料來源:工商時報>

銀行業者不但看好「928檔期」,也拚轉貸衝房貸業務量。市場上已出現銀行針對優質首購族或特定優質客戶,提高貸款成數的案例,成數最高可達八成五;也有銀行祭出限期申請「轉貸費用減免優惠」,大拉轉貸戶。

銀行業者表示,觀察8月中旬看屋人潮可發現,回流購屋潮真的回來了,隨著疫情微解封從3級降為2級,兆豐銀表示,8月中旬看屋人潮已陸續回流,尤其中古屋部分最為明顯;對於最新的房貸業務成交情況,兆豐銀最新統計數字顯示,雙北市新承作的房貸均量在1,000萬左右,倘若回推房價,大約成交房價在1,500至1,600萬元間,是近來新作房貸業務的大宗;若是中南部地區,新承作房貸均量在800萬元,成交房價約在1,000萬元左右。

兆豐銀主管表示,近期不論從客戶對房貸的詢問,或合作的房仲業者對近來看屋需求者的觀察都發現,有意願看屋的人氣,已從8月中旬開始回流,迄今兆豐銀房貸餘額超過3,900億元,快突破4,000億元。

值得注意的是,銀行業者觀察到房市買氣回籠的同時,看好即將來臨的「928檔期」帶動的房貸業務量,積極推動「轉貸」業務,更祭出高貸款成數大拉轉貸戶。也有提供高貸款成數的兆豐銀表示,民眾還是要多比較,以該行來說,貸款成數最高八成五,但對象僅限「優質首購族」,其他的客戶房貸成數最高仍以八成為限。

花旗銀行表示,針對符合條件的優質客戶提供1.31%起的各式優惠條件,即日起至10月底前申請的「轉貸費用減免優惠」活動,適合928檔期購屋、11月底前撥款的轉貸客戶,符合活動條件者最高可享費用減免高達2萬6千元,減免項目包括鑑價費、代償費、政府規費等。

朱漢崙 陳碧芬

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凱基銀Uber Eats外送夥伴低利貸款 90天內0.01%

<資料來源:聯合新聞網>

疫情使得民眾減少外出,大幅增加外送服務的需求,也吸引不少受疫情影響的民眾投入外送合作夥伴行列。凱基銀行攜手Uber Eats推出「外送合作夥伴備用金」額度型貸款。即日起至12月31日止,Uber Eats 外送合作夥伴皆可免費線上申請,有動用額度才算利息,可隨時動用隨時還款,90天內享超低利0.01%,相當於每天利息不到1元。

疫情期間第一線接觸客戶的外送合作夥伴,因為沒有穩定轉帳收入,或是缺乏與銀行往來的紀錄,需要急用資金時,時常被銀行拒於門外。凱基銀行「外送合作備用金」只要憑近期可辨識為本人的外送費紀錄即可申請,特色是提供一筆可隨時動用的額度,沒有動用就不收取任何利息,動用後可隨時還款減少利息支出,幫助 Uber Eats 外送合作夥伴輕鬆取得臨時性需要的資金。

舉例來說,Uber Eats 外送合作夥伴黃先生於8月1日線上申辦「外送合作夥伴備用金」,使用貸款額度5萬元,申請當下可先省下約8,000元一般信貸所需負擔的開辦費。10月31日黃先生還款時,需負擔利息約2元與200元的動用手續費,換算下來總費用每天約3元;為服務在外奔波的外送合作夥伴,「外送合作夥伴備用金」從申請、簽約到對保皆可線上完成,由 Uber Eats 外送合作夥伴好康公告或進入凱基銀行官方網站,均可一鍵申請,簡單又快速。

記者仝澤蓉

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永豐永敢貸上線 應援度難關

<資料來源:經濟日報>

疫情影響國內民生經濟,永豐銀行零售金融處處長吳建毅表示,全台防疫微解封,民眾生活待解壓,永豐銀行為協助有資金需求民眾,即日起,比照勞工紓困貸款專案利率,限額推出優惠年利率1.845%的「永敢貸」金援貸款,手續費0元、貸款年限最長5年,最高額度可貸50萬元,線上申貸只需3步驟,免綁約可隨借隨還,應援奮力為生活打拚的民眾,勇敢挺過非常時期。

今年5月全台疫情急速升溫,政府則在6月中釋出勞工紓困貸款。吳建毅表示,民眾日常生活備受疫情影響,為力挺同樣有資金需求的民眾,即日起至今年12月31日,永豐銀行推出「永敢貸」5億元額度為民眾應援,年利率優惠1.845%,相關優惠條件包括:貸款最高額度50萬元、貸款年限最長5年、免手續費限時優惠,以及免綁約可隨借隨還,為急需資金周轉的民眾提供最佳解決方案。

吳建毅表示,永豐銀行為力挺民眾「永敢貸」,方便免出門也能搶得先機申辦,民眾備妥申請文件(身分證與財力證明),可隨時透過「永敢貸」限額金援專案網頁平台線上申辦,上傳文件、快速審核、線上簽約輕鬆3步驟,免排隊、零接觸在家即可快速完成申貸流程,資金輕鬆入袋。詳細內容查詢永豐銀行官方網站或「永敢貸」專案網頁。

康堃皇

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