雙北購屋得不吃不喝15年 逾半收入繳房貸

<資料來源:中央廣播電台>

內政部營建署今天(1日)下午公布今年第一季房價負擔能力指標統計,民眾購屋壓力仍非常沉重,雙北更是「重中之重」,在台北平均要15年不吃不喝才買得起房子,新北平均也要12年;在台北買房,6成收入都得繳房貸,新北也要花費超過一半收入。

民眾租屋負擔沉重,買房更是大不易。營建署1日下午公布今年第一季房價負擔能力指標統計,分別是房價所得比以及貸款負擔率。全國房價所得比為9.08倍,比上季些微減少0.08倍,也就是平均不吃不喝9年才能買一棟房子;在雙北購屋更是難上加難,在台北平均要15年不吃不喝才買得起房子,新北平均也要12年,雙北的房價所得比分別比上一季些微增加0.01倍與0.03倍。

至於貸款負擔率,比例越大代表房價負擔能力越低,依照不同比例區分為「可合理負擔」、「略低」、「偏低」、「過低」4種等級。今年第一季全國購屋貸款負擔率為37.25%,較上季些微減少0.33%,房價負擔能力維持「略低」等級。

在6都中,雙北的貸款負擔率皆較上一季增加,台北市為61.5%,也就是在台北市買房的民眾,6成的收入都拿來繳房貸;新北市為52.3%,收入的一半也都拿來付房貸,貸款負擔率都屬於「過低」等級。至於其他4都,貸款負擔率為30%到39%不等,所得的3成也都得繳房貸。全台只有6個縣市達到「可合理負擔」等級,包括台南市、雲林縣、基隆市、嘉義市、嘉義縣與屏東縣。

營建署指出,從長期趨勢來看,全國及縣市房價負擔能力變化趨勢相對穩定,且今年第一季,全國與台中市、台南市及高雄市的房價負擔能力都有所提升;雖然台北市與新北市的房價負擔能力相對較低,但雙北長期的房價負擔能力屬於相對穩定。

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自備款1成? 內政部青年購屋信保基金信貸規劃急喊卡

<資料來源:自由時報>

內政部長徐國勇日前透露,為了降低青年購屋壓力,內政部目前已在構想由政府提供信保基金信貸,希望可降低青年購屋自備款至1成;不過,連日來引發爭議,並有批評聲浪指政府為了拉抬年底選舉才推出這項政策,內政部次長花敬群今晚坦言,這幾天輿論上有不少批評,「目前看來,也許就暫停規劃」,「讓我們再想想,有沒有更有意義,而且獲得社會支持的其他方案」。

花敬群今晚在臉書上表示,無論輿論對此事評論的說法如何,「我想都是有意義的」,但他必須說,這是徐國勇部長與他討論後,才對社會提出的政策意向,「所以我有義務說清楚我們討論的重點與過程」。

花敬群指出,議題的出發在於社會住宅政策正逐步上軌道,內政部也積極盤點第二階段社宅用地,國家住宅及都更中心今天就要成立運作。然而,我們也接收到一些年輕人因爲成家的需要,或者父母親友的迫切期待,必須以購屋做為最主要目標,但是他們在自備款的準備仍有不足。但是,目前的政策中僅購屋利息補貼,並無協助青年籌措自備款的政策。

他表示,第一桶金的累積終究需要時間,這個問題有3個角度要評估,首先,直接補助頭期款金額(例如補助30萬元)的財政負擔過重,補助金額不可能高,效果就很有限。所以無須考慮這方式。

其次,花敬群說,財政上可行,且較能有效減輕青年購屋頭期款負擔,就是以信保方式來提供多1成的房貸,但基於風險考量,最高貸款成數不應超過9成。

他表示,房價後續趨勢仍未明顯,價格風險仍然存在,因此協助對象必須是還款與信用能力較高的青年。

不過,因引發爭議,花敬群說,「目前看來,也許就暫停規劃」。

記者李欣芳/台北報導

花敬群臉書貼文:



原新聞資訊:專訪-青年購屋 自備款僅需1成

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房貸太沉重 房貸違約率不斷攀高

<資料來源:蘋果日報>

今年6月,國內5大銀行新承做房貸利率降至1.624%,是7年來的新低點,照理民眾付房貸應該愈來愈輕鬆,不過從貸款負擔率、違約率來看卻不是這麼一回事,兩種數據從2015年起就不斷攀高,顯示有愈來愈多人負擔沉重,或慘遭套牢而違約,預算不足者,買房宜再三衡量,不宜「看到付款輕鬆就衝」。

「貸款負擔率」是「房屋貸款」除以「家戶每月可支配所得」,近10年房價只漲不跌,全國貸款負擔率也從金融海嘯後的25.94%上揚到37.58%,其中台北市更達62.08%、新北也達51.21%,只要家庭開銷平衡一出岔,勢必得賣房求現或違約。

目前全國平均房貸違約比率為0.21%,比2014年底的0.14%高,政大地政系特聘教授林左裕指出,雖仍在3%以下的安全臨界值,但冰山下還有個潛在問題,具「寬限期」的總貸款餘額1.5兆,佔房貸餘額的2成以上。

申請寬限期的通常有2種人,1種是自有資金或所得不足,短期內暫以較低的償額因應;另1種是投資客,短期內期以較少的自有資金及較低的利息償額對賭寬限期後的房價增值空間。這2類借款人的共通特性是違約率比一般貸款高, 尤其是在不景氣、所得不穩定或房價表現不如預期時。

洪子恩/台中報導



房貸違約率從2014年底達到低點後,每年不斷向上提升。



全國「貸款負擔率」近2年不斷上揚,雙北甚至高達5、6成。



國內5大銀行新承做房貸利率降至近7年來的新低點。

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車貸公司竟買人力銀行徵才資料 當推銷名單

<資料來源:自由時報>

常接到行銷電話嗎?注意!你的個人資料可能就是這樣外洩的!

田姓男子常接到車貸行銷電話,困擾不已,前年10月又再次接到簡姓男子的行銷電話,一開口就說出他的姓名、車輛形式,田男追問後發現,有車貸公司竟把他在人力銀行應徵的履歷、個資,拿來當行銷名單,氣憤提告;新北地院依違反個資法判簡男2個月徒刑,可上訴。

檢警調查,2016年間,簡男本在新北市中和區一間車貸公司上班,任職期間從老闆娘手中取得這份資料;據了解,簡男老闆娘向人力銀行申請徵才,將網頁中的求職者姓名和電話抓下來,貼在EXCEL上交給簡男作為行銷使用。

後來簡男離職找了相同的車貸工作,卻持續拿這份資料當行銷名單,同年10月17日,他撥電話給田男,詢問是否需要資金,可協助辦理超額車貸時,終於踢到鐵板。

田男質疑為何有他的電話及姓名,簡男匆忙道歉掛電話,隨後傳簡訊告知,前公司從人力銀行取得其個資,並解釋:「只是問您有沒有要辦車貸,在我打給您前他們名單轉了幾手,我確實不知道,造成您困擾真的很不好意思!」

田報警處理,簡男辯稱,前老闆在他離職時沒給獎金,說話又很難聽,希望找到有民眾可以質疑其個資來源,藉此檢舉、報復前老闆!

法官認為,簡男若真要揭發前公司不法,直接向司法機關檢舉即可,且從他的道歉訊息可看出,他根本只是想行銷車貸,而非檢舉;簡男既然明知前公司違法蒐集田男在人力銀行上的履歷,拿來當車貸行銷使用,卻於離職後繼續使用,已超過可使用的範圍,侵擾田男個人生活私密領域及個資自主控制權益。

記者王定傳/新北報導

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小套房貸款成數 上看八成

<資料來源:經濟日報>

房仲業者指出,買屋族看好房價應已接近底部,近期出手承接房市,造成房市買氣攀升,以台北市為例,成交件數攀升。其中,總價千萬上下的小套房買氣不差,銀行也罕見願意拉高貸款成數至七成、甚至八成。

北部房仲業者指出,銀行房貸利率「讓利」下,北部總價銷售2,000萬元以下的房屋,利率最低可以談到1.6%出頭,而依據不動產座落地點與特質,以及貸款客戶財務能力,貸款成數也有談判空間。

房仲業者舉15坪以下小套房為例,最低可貸到六成,如果房仲協助與銀行談房貸,貸款成數上看七成,客戶財務與信用狀況佳,貸款成數更可達到八成。

據了解,目前兆豐銀行、台新銀行、台北富邦銀行等,都願意承貸小套房,但華南銀行仍是傾向拒絕承貸。

房仲業指出,近期剛性需求出現,買方觀察這兩年房價跌幅趨緩、甚至沒有跌幅,認為房價接近落底,紛紛出手,首購族與換屋族出籠,但總價仍傾向中低價商品,北部地區蛋黃區近期成交案件,總價多落在1,000萬到2,000萬元之間。

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青安貸款核貸逾兆元 10月決定是否4度展延

<資料來源:中央社>

財政部自民國99年推出「青年安心成家購屋優惠貸款」,截今年6月底,已協助逾26萬個家庭購屋,總核貸金額新台幣1兆505億元。財政部說,將檢討執行成效,決定是否第4度展延。

為減輕民眾首度購置自用住宅利息負擔,財政部99年12月推出「青年安心成家購屋優惠貸款」,由台灣銀行等8家公股銀行配合辦理,至今已展延3次。財政部目前正著手檢討房市情況及民眾實際需求,預計10月提報行政院決定是否再次展延。

國庫署官員指出,青安貸款開辦以來,截至今年6月底止,已協助26萬2982戶無自有住宅家庭購屋,核貸金額已突破1兆元,達1兆505億元,有助多數民眾購屋成家,滿足居住基本需求。

官員指出,調查申貸民眾年齡層,以未達40歲者占比最高,以戶數計算為75.92%,以金額計算為76.49%。可見青安貸款有效協助青年完成購置人生第一棟住宅心願,並可輔助其安心就業及提升生活品質。

觀察申貸民眾性別比例,至今年6月底,男女核貸人數平均比率分別為53.91%及46.09%,金額平均比率分別為55.09%及44.91%。官員表示,從數據顯示,青安貸款無論人數及金額比率均符合性別平等原則,顯見兩性共同分享優惠貸款資源,有效促進兩性地位實質平等。

國庫署說明,青安貸款對象年齡在20歲以上,且其配偶及未成年子女均無自有住宅者就可申請,成數最高可核貸8成,實際核貸成數則視借款人擔保品座落地點及房屋狀況等因素而定,貸款金額上限800萬元;貸款年限最長30年,含寬限期3年,本息分期平均攤還。

記者邱柏勝/編輯:郭萍英

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【金可憐】一張表 秒懂小銀行有多小

<資料來源:蘋果日報>

據金管會資料顯示,目前37家本國銀行中,市場佔有率1%以下者,約14家,佔37家國銀近4成,《蘋果》整理金管會資料,發現資產規模最小的瑞興銀行資產總額僅約888億元,台銀的資產規模竟高於瑞興銀逾57倍以上,相當艱辛。

殺價競爭之下,部份銀行的體質已持續惡化,也需要透過整併改善資產水準,才能提供更好的金融服務。

財經中心/台北報導

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國銀分行數創近7年低點,5外銀砍65家最多

<資料來源:時報資訊>

數位金融趨勢帶動客戶交易習慣改變,銀行業近年來持續縮編實體分行據點。金管會統計,全體國銀分行家數截至6月底共3403家,較去年底3417家減少14家,已創下2011年以來近7年低點。其中,又以5家外銀近7年來合計大砍65家最多。

據金管會統計,今年上半年共有3家國銀增設4分行,包括王道銀2家、凱基銀及玉山銀各1家。不過,亦有5家國銀共減少18家分行,以元大銀減少9家最多、渣打銀6家居次,澳盛銀、台中銀、永豐銀各1家。

合計全體國銀分行家數截至上半年淨減14家、降至3403家,已創下2011年3359家以來近7年低點。加上花旗銀行下半年規畫裁撤5家分行,顯示全體國銀分行今年不僅難逃連4減命運,連3400家關卡也岌岌可危。

不過,銀行局副局長莊琇媛指出,元大銀因併購大眾銀後需重新調度人力,減少的9家分行是暫停營業,目前包括東台南、新左營2家分行已申請復業,其他據點未來亦有機會陸續復業,因此嚴格說來並不算裁撤。

而據金管會統計,在台設有子行的花旗、匯豐、渣打、澳盛、星展等5家外銀,近7年來合計裁撤65家分行,以渣打減少23家最多,自88家降至65家。花旗若加計下半年裁撤據點則減少16家,自64家降至48家。匯豐減少15家,自45家降至30家。

至於澳盛因將個金及財管業務賣給星展,去年在台分行減少10家,星展則因此增加7家。不過,以兩者過去合計分行最高達56家計算,目前雙方在台總分行數已減少11家,僅剩下45家。

對於外銀大舉裁撤分行,莊琇媛認為,主要由於民眾交易習慣改變、附近銀行據點較多、分行行舍未符合總行要求等,使實體分行價值出現變化。同時,外銀過去合併經營不善的台灣問題金融機構,歷經一段時間後便會調整據點分布。

林資傑

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澳洲版"次貸風暴"將至? 還款金額將增40%、恐無力負荷爆倒債

<資料來源:MoneyDJ>

澳洲也將爆發類似美國的「次貸風暴」?專家警告,不久後澳洲家庭的房貸還款金額將增加30~40%,部分家庭可能會還不出錢,釀成金融危機。

雪梨晨鋒報報導,諮詢機構Digital Finance Analytics主管Martin North表示,澳洲房貸額為1.7兆美元,其中7,000億美元的房貸目前只需支付利息,無須償還本金,等到還債額提高時,可能會引發澳洲版的金融危機。他認為澳洲目前情況類似2006年美國次貸風暴引爆前夕。

Independent Mortgage Planners執行董事Craig Morgan指出,澳洲當局嚴管放貸,兩三年前還能申請貸款的人,有1/5現在重新申請將被打回票。
美國次貸危機導火線之一是過度槓桿的借貸者,在低利率還款期限截止後,無法重新融資還錢,引發違約潮。
North說,儘管澳洲房貸族和美國次貸族不同,澳洲銀行鼓勵民眾借入高額資金,並知道他們無法同時償還本金和利息,因此允許他們先還利率。此類房貸戶有部分是首購族,銀行以此吸引他們在高點進場買房。

此種房貸在頭五年或是十年,只需支付利息、無須償還本金,等到蜜月期過後,再同時支付利息和本金,此時還款金額會比先前高出30~40%。澳洲央行(BRA)先前估計,5,000億美元只還利息不還本金的貸款,將在未來四年到期,屆時償債成本將大增。部分人士擔心,房貸族可能還不出錢,被迫賣屋抵債。

記者 陳苓 報導

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高收族撿便宜 Q1房貸占比創新高

<資料來源:聯合晚報>

金融聯合徵信中心房貸資料顯示,高收入族群大舉進場搶便宜,今年第一季(Q1)貸款買房者中 ,多達32%、11,356人,年收入超過一百萬元,占比創統計以來同期新高。

雙北占購屋地點比率逾4成

資料顯示,高收入族群購屋地點以雙北為主,新北市占26%最多,北市15%居次,合計逾四成。新北市以林口區最受高收入買盤青睞,其次為板橋、中和。北市高收入購屋熱區為內湖、大安以及中山區。

屋比房屋創辦人葉國華表示,今年Q1房市高收入買盤明顯回籠,主要是國內經濟持續復甦,上半年出口額達1638億美元,創歷年同期新高,企業獲利大增、員工加薪機會提高,加上Q1正好有年終獎金與分紅的發放,讓沉悶多年的金融、科技業等高收入族群收穫豐厚,有錢買房。

另外,去年房市買氣逐步回穩,今年房價跌勢已明顯趨緩,包含央行都認為房市未來大跌、崩盤機會不大,各銀行為搶奪房市復甦大餅,更推出極優惠的房貸專案,像是渣打、上海商銀、第一銀等甚至針對優質客戶、公教人員或師字輩的專業人士,祭出最低1.56%~1.59%的超低房貸利率,吸引不少高所得族群目光,讓高收入族群的貸款購屋占比持續創新高。

屋比趨勢研究中心總監陳傑鳴表示,雙北房市這幾年受政府重點調控,買氣急遽萎縮,房價普遍有一成左右的回檔,不少過去只漲不跌的蛋黃區,或新屋價格超漲到買不起的地區,房價都逐漸回到合理水位,吸引不少可以負擔雙北高房價的高收入族群開始進場撿便宜,雙北也因此成為這波房市復甦下,高收入族群主要搶進的區域。

記者游智文/台北報導

 

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