彰銀挺自家房貸戶 線上增貸利率最低1.32%

<資料來源:聯合新聞網>

彰化銀行(2801)因應數位金融潮流,增拓線上貸款客群,針對該行既有房貸客戶,推出e吉貸線上增貸利率最低1.32%優惠,且不限擔保品地區,提供符合資格條件者,快速取得理財資金的管道,落實普惠金融。

因新冠肺炎疫情影響,金融數位化服務對民眾便利性相當重要,因此彰化銀行積極與行政院國家發展委員會合作,日前於「線上既有房貸增貸」申請流程中導入數位服務個人化(MyData)創新服務,現在客戶只要透過 MyData平台完成身分驗證及同意後,即可調閱內政部、財政部、勞動部等政府機關個人相關資料,取得如戶政國民身分證影像、財產資料、個人所得資料及勞工保險資料等,提供線上辦理既有房貸增貸或申辦信用卡等業務使用,免再另行準備,使服務更貼近大眾需求。

彰銀表示,以往民眾申請貸款前,須自行備妥相關資料,耗時費力,透過導入MyData服務,線上申辦民眾可利用自然人憑證進行身分驗證及同意後,透過數位化的方式直接授權提供,民眾可免於奔波,同時減少群聚接觸機會,更輕鬆完成申貸流程,達成普惠金融的目標。

更多內容


貸款買車更輕鬆? 內行揭「一次付清」優勢:折扣多

<資料來源:聯合新聞網>

不少人在買車或買房時,會選擇用貸款的方式,但有些人認為一次付清可以省利息,但日前便有網友分享,買車傾向一次付清的人不用每個月還款,看似壓力比較小,但他反而覺得此方式負擔更重,對此,甚至有網友直言「適度貸款還能讓銀行幫你吃掉通膨」。

原PO在PTT的八卦板上發文表示,假設同樣的一個人薪水穩定且已存到買車預算,一次付清可能「口袋也快清空了」,還要生錢出來繳車子的保養費、稅金,看起來沒有比較輕鬆。但若貸款3年,僅需要付1、2萬的利息且不用負擔太大的壓力,讓他直呼「實在不解為何有人認為一次付清會比較輕鬆?」

此文一出,不少內行的網友指出「一次付清有2大好處」,第一是省事又省利息,第二則是現金買車優惠比較多,「現金流很穩的一次付比較省啊,現金不多的乖乖分期吧」、「每個人情況不同,錢多就現金啊,我家目前5台車1千多萬都現金的,試想你去百貨公司買個5千的衣服即使0利息你會想分期嗎?買車一樣道理」、「現金折扣多,跟車貸利息幾年下來,差距就出來了」。

對此,更有網友建議,若把這筆錢拿去投資,賺回來的利潤可能會比車貸的金額更高,紛紛表示「厲害的人是把錢拿去投資,利潤繳貸款」、「理性而言,貸款好處很多,不但已經有很多投資利率都比車貸高,也能把通膨丟給銀行吸收,缺點就是麻煩,丟現金省事很多」、「貸款拿去投資也不是穩賺,自己算好就好。」

更多內容


住宅地震險 投保率不到四成

<資料來源:聯合新聞網>

日本311大地震剛滿十年,台灣位處地震頻繁地帶,但民眾投保住宅地震保險的比率仍不高,金管會今年將針對投保率偏低的縣市加強宣導,其中已繳清房貸或沒有房貸的民眾,最容易忽略投保住宅地震險,也是金管會鎖定加強宣導的對象。

根據住宅地震保險基金最新資料,今年2月底止,投保件數有324萬多件,占全國住宅戶數896萬多戶的比率為36.18%,投保率雖然再度提升,但仍不到四成。

保發中心資料也顯示,2007年住宅地震保險的投保率24%,今年2月底為36.18%,14年來住宅地震保險的投保率,可以說只算緩步成長。

各縣市投保率差異也很大,根據住宅地震保險基金統計,目前投保率偏低的縣市,包括連江縣、雲林、澎湖、台東、屏東等,其中以連江縣投保率最低,僅1.19%。

投保率較高的縣市,大部分都是六都,但投保率排名第一的並非六都,而是新竹的44.35%。

金管會官員表示,持續提升住宅地震保險投保率已列入金管會今年度工作之一,將針對投保率偏低的縣市,以及已繳清房貸或無房貸的民眾加強宣導。

住宅地震保險基金會跟產險公司合作,透過大數據資料加強宣導,例如民眾買房子跟銀行申請房貸時,銀行都會要求投保住宅地震保險,以確保銀行債權,但當民眾繳清銀行貸款後,住宅地震保險可能會跟著「斷保」,忘了繼續投保住宅地震保險的需求。

因此,當保險公司知道投保案件中未來幾個月房貸將繳清時,就可以提醒被保險人別忘了繼續投保住宅地震保險,讓保障可以延續。

除了已繳清房貸的民眾外,如果一開始就沒有透過銀行貸款來買房子的人,因沒有銀行要求投保,也很容易忽略掉可以購買住宅地震保險,增加保障。

官員表示,住宅地震保險,除了基本保險外,保險公司也另外提供不同的附加地震保險商品,供民眾選擇。

基本保險也就是住宅地震基本保險,提供最高150萬元保額保障,以及20元萬臨時住宿費,一年的保費只要1,350元。

但以目前房價來看,150萬元的基本保費可能無法滿足民眾需求,因此,也有人在保了住宅地震基本保險後,會再加保其他的地需保險商品,包括擴大地震保險、超額地震保險、輕損地震保險等,以補強住宅地震基本保險的不足。

這些加保的地震保險商品保障內容,例如不動產的保額、或內部裝潢的保額等,各家保險公司承保內容不同,費率也不一。

記者 邱金蘭

更多內容


注意!第3戶貸款最高成數降至5.5成 第4戶以上降至5成

<資料來源:經濟日報>

中央銀行接棒繼續抑制熱錢湧進推高市場炒房,今(18)日理監事會議上宣布修正中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定說明,有四大重點,包括調高公司法人購置住宅貸款最高貸款成數一律為4成、針對自然人持有多戶房貸調整貸款成數限制以及採取差別管理從6成最低降至5成、調降高價住宅貸款最高貸款成數從6成到最低4成、增訂工業區閒置土地抵押貸款規範最高為5.5成。

第一,由於法人囤房以及短期交易較為明顯,公司法人購置住宅最高貸款成數一律調降至4成,原本第一戶為6成、第二戶為5成。

第二,自然人持有多戶房貸,不利金融機構不動產授信風險控管,調整貸款成數限制,並對多戶房貸成數採取差別管理。包括第3戶購屋貸款從修正前的6成、調降至5成,第4戶以上購屋貸款一律為5成。

第三,高價住宅具有帶動周邊房價的外溢效應,且其價格波動大,銀行承擔授信風險較高,調降最高貸款成數,原本為6成,修正後分為兩種模式,假設無房貸或是已經有2戶以下房貸者5.5成、已經有3戶以上房貸者為4成。

第四,為了協助工業區土地活化利用,增訂工業區閒置土地抵押貸款規範。原本為銀行自律規範,修正後限制最高貸款成數為5.5成,假設抵押土地已動工興建開發,或是借款人檢附抵押土地具體興建開發計畫,並切結於一定期間內興建開發者,則不適用

記者楊筱筠

更多內容


央行打炒房下重手 自然人第3戶貸款成數降至5.5成

<資料來源:中時新聞網>

政府打炒房一波接一波,中央銀行今日召開理監事會,會議決議雖維持利率不變,但加碼房貸選擇性信用管制,除公司法人房貸全面下調至4成,自然人第三戶起5.5成、第四戶起4成,豪宅則從原本的6成降至4~5.5成,並將過往由銀行自律規範的工業區閒置土地抵押貸款納管,最高5.5成。



央行表示,法人囤房及短期交易明顯,故加強控管公司法人,自然人持有多戶房貸,考量不利金融機構不動產授信風險控管,並對多戶採差別管理,而豪宅有帶動周邊房價外溢效應,考量價格波動大、銀行承擔授信風險高,故調降最高貸款成數。

美國聯準會Fed重申仍不考慮升息,讓今天登場的中央銀行第一季理事會提前攤牌,央行宣布重貼現率停留在1.125%的歷史最低點,累計已連凍四季,但今日重點是在打炒房,央行一口起調整多項房貸成數管控,並將工業區閒置土地抵押貸款納入。

公司法人方面,先前為第一戶6成、第二戶起5成,明天開始統統是4成,不給寬限期。

自然人方面,先前是第三戶起6成,新規定是第三戶5.5成、第四戶起5成,都無寬限期。許久沒動的豪宅貸款,也從6成降至5.5成,沒有寬限期,若已有3戶房貸者則是4成,同樣無寬限期。

住商不動產企劃研究室資深經理徐佳馨指出,央行針對囤屋現象更進一步緊縮銀根,不僅縮減成數,更取消法人、多戶與豪宅的寬限期,加上房地合一2.0山雨欲來,預估近期將逼出不少口袋淺的賣方,不過是否能夠順利成交,就各憑本事。長期來說,緊縮銀根將降低交易動能,今年市況趨於保守。

記者 黃琮淵

更多內容


FinTech效應 國銀分行六年消失57家

<資料來源:經濟日報>

金融科技衝擊下,國銀實體銀行的分行也持續消失中,金管會統計,國銀分行家數從2014年的高峰3,460家至2020年底剩3,403家,六年來消失57家。(延伸閱讀:外銀加速裁撤實體分行 國銀分行去年減2家剩3,403家)

金管會2004年時凍結國銀申設分行,直至2007年5月重新開放;2014年起採總量管制,需有銀行裁撤分行才有增設額度,2017年10月每年申設次數增加為二次,每年5月及11月均可提出,但若規畫在偏鄉申設據點,可隨時提出申請、不受限制。
銀行局統計,過去六年來金管會核准新設分行的家數,2015年有四家、2016年也有四家、2017年有九家、2018年十家、2019年九家。


不過,2015年裁撤的分行有23家、2016年22家、2017年有14家、2018年有15家、2019年則有六家。

2020年共核准的新據點,包括2月核准板信銀設二家、5月核准台中二信設一家、11月核准三信銀三家、高雄第三信用合作社設二家、台中商銀一家。另外,裁撤的也有九家,包括:星展銀裁撤五家分行、花旗銀三家、凱基銀一家。

至於去年已新設立分行的有陽信銀一家、北富銀五家、元大銀一家。

金管會日前表示,國內每10萬成年人平均擁有國銀分行家數為17處,近年金融機構積極運用金融科技創新,逐步提高實體分行服務深度及強化數位金融服務內容,拓展金融服務廣度,使整體金融服務更普及、並朝多元發展,期許繼續虛實整合提升服務效能。

外商銀行在台子行為何加速裁撤分行?銀行局副局長黃光熙解釋,現在銀行對客戶金融服務方式很多元,經營方向也有不同取向與強項,服務據點配合各銀行營運計畫與方針,金管會強調一定要加強及便利客戶需求,也要做好對現行從業人員安置等,需要有既定規畫。

記者葉憶如

更多內容


數位理財通/線上貸款平台 借錢不必跑銀行

<資料來源:經濟日報>

金融業極力發展數位金融,銀行推出的線上貸款平台,除了個人的信貸與房貸外,也有專設企業線上貸款平台,線上辦理貸款的優勢在於免去到分行苦苦排隊等候的時間,且透過網路平台24小時的在線申請服務,於手機、平板、電腦裝置皆可辦理。

傳統客戶若有貸款需求時,就得備齊所得相關證明文件,並到分行填具申請書向銀行申貸,不過在銀行數位化發展之下,申辦作業只要透過線上平台辦理貸款,即可省下親自到銀行辦理的時間,解決因銀行營業時間與自己無法配合的煩惱。

以中國信託Online貸來說,即是運用大數據評分模型,串接聯徵資料庫進行即時審核,客戶可即時得知核貸條件,從申請到撥貸最快3分鐘完成,即時滿足客戶的資金需求。

而華南銀行的快易貸平台,可利用手機、平板電腦及桌上型電腦借款,3分鐘內可取得額度和利率的試算值,最快四小時得知核准結果,並於當天完成撥款,且系統會根據個人資料及信用狀況,自動核算可貸得的金額及貸款的利率,並且算出每月繳款金額,幫助客戶清楚掌握財務規劃。

而彰化銀行e吉貸線上貸款融資平台除了原有的房貸、房貸增貸和信貸外,近期更新增個人貸款薪速貸的業務,針對彰銀企業薪資轉帳戶提供相關得優惠利率,最快一天就可以取得資金。

兆豐銀行也鎖定首購、自住及換屋等實質需求貸款客群,透過房貸e把兆的線上平台,搶攻線上年輕房貸族群,民眾透過該平台申辦並獲核貸的房貸金額,在不到兩年時間就已突破百億元。

除銀行推出自行推出的線上貸款平台外,藉由社群、電商平台連結銀行線上貸款服務也逐漸成為一種貸款申請的管道,去年星展銀行與電商PChome網路家庭,針對PChome商店街個人賣家,推出專屬賣家的店速貸線上信貸服務,從申請到核貸、對保,最快五分鐘即可完成,20分鐘可取得所需資金,最高可貸新台幣300萬元,店家可直接線上申貸,解決短期資金周轉、擴充營運規模需求,透過商店街巨量數據,分析申貸店家營運成績。

中國信託銀行、台北富邦銀行、聯邦銀行及渣打銀行去年10月也與LINE Pay合作試辦線上貸款服務,LINE Pay 在10月底也搶先推出「一站式信貸服務」,只要透過社群通訊軟體LINE裡面的LINE Pay功能平台上,進入貸款專區,就可以瀏覽到合作的銀行信貸資訊,並可完成申請交易。

數位金融發展帶給民眾銀行業務辦理的便利性,針對不同貸款需求的民眾推出合適的方案,並透過網路平台申請加速貸款流程,達到省時又省力的效果。

記者 陳芝瑄

更多內容


勞保紓困貸款10萬元 已有6.4萬人拋出申請

<資料來源:自由時報>

勞工保險被保險人紓困貸款(勞保紓困貸款)從本月8日起開辦,截至昨日為止,已有6萬4220人提出申請。勞保局提醒,勞保紓困貸款申請截止日期為1月22日,建議可多利用網路申請,以避免來回奔波或臨櫃久候。

截至昨日為止,目前已有6萬4220人提出勞保紓困貸款申請。勞保局強調,申請截止日期為1月22日,提出申請後還需審核作業,申請不等於核撥。根據勞保局統計資料,勞保紓困貸款去(2020)年申貸獲得核撥件數計有7萬2321件。

勞保紓困貸款申請人資格必須是勞保被保險人,符合「生活困難需要紓困」、「勞保年資滿15年(計算至110年1月22日止)」、「無欠繳勞保費及滯納金」、「未曾借貸勞保紓困貸款,或曾借貸已繳清貸款本金及利息」等條件。

勞保紓困貸款的貸款期間為3年,每人最高貸款金額10萬元,利率目前為年息1.28%,前6個月按月付息不還本,第7個月起按月平均攤還本息。假設1名勞工借款10萬元,按目前利率前6個月每月需繳利息107元,自第7個月開始每月繳本息3389元。

勞保局提醒,已經請領老年給付、終身無工作能力的失能給付或向其所屬機關請領勞工保險補償金者,不能申請勞保紓困貸款。申辦勞保紓困貸款不用繳交任何費用,不需要委託他人代辦。

勞保局表示,為了避免民眾來回奔波或臨櫃久候,建議可多利用網路申請,前往土地銀行入口網站申辦;郵遞申請則以郵戳為憑。土地銀行網頁指出,臨櫃受理截止時間為1月22日下午5點。

記者李雅雯/台北報導

更多內容


70歲族群申請房貸 大增三成

<資料來源:經濟日報>

依據聯徵中心全國各年齡層房貸數據,2020年前三季跟2019年同期相比,全國各年齡層的房貸件數年增幅都超過12%,其中,貸款人年齡超過70歲的房貸件數年增幅高達30.5%,從361件,增加到471件,增幅排名第一。

據聯徵中心資料統計全國各年齡層房貸數據,2020年前三季跟2019年同期相比,房貸大宗均是30~39歲,比重在35%上下。年齡層核貸占比第二高是40~49歲,連續兩年都占30%左右。統計30~49歲的貸款人,占全體60%以上,顯示這個年齡區間仍是購屋主力。

至於去年高齡申請房貸件數暴增,大家房屋企研室專案副理郎美囡分析,高齡申請房貸並不容易,通常需要有力的財力資產證明,並提供連帶保證人。因此,年過70歲還向銀行貸款購屋,主因有三,包括換屋、節稅與投資。

老年人申貸買房,第一是自住換屋需求,通常是大換小,賣了大房子,雖然可以不用貸款就可另外買屋,但現在利息低,寧可向銀行貸款,把現金留身邊或投資,類似用舊房子「以房養老」概念。

二是節稅考量。名下有不動產的老年人,除了希望將部分資產變現外,也會規畫百年後資產如何移轉下一代。若直接將房子贈予給子女,再由子女出售或變現贈與現金,都有贈與稅、土增稅等問題。若賣房後,再買一間條件較佳,子女也會住的房子,未來子女直接繼承居住,不用轉售,相對省稅,也較能保障長輩權益。

第三,去年央行大幅降息1碼,且房市前景看好,不僅青壯年購屋意願提升,不少高齡者也思考布局或轉換資產。從現代醫學的角度看,70歲以上健康尚佳者,因來日方長,或許仍有意願投資相對穩健的房地產。

統計資料同時顯示,去年首季央行降息1碼,各年齡層的平均貸款利率跟前年相比,降低0.17~0.19個百分點。

至於平均貸款成數的高低除了與年紀有關外,郎美囡分析,大齡及高齡通常累積較充足的資金或資產,故未必需要高成數的貸款,去年利率有感下降,推升高資產族群的置產意願,讓大齡及高齡的房貸件數增加。

記者游智文、陳美玲

更多內容


勞工紓困貸款開始還錢了 欠繳3個月利息補貼將暫停

<資料來源:蘋果日報>

因應武漢肺炎疫情,勞動部去年4月底推出低利可貸10萬元的勞工紓困貸款,最後共有近92萬人獲得貸款。該貸款半年的寬限期已經到了,近日有許多勞工開始繳交第一期分期還款。勞動部說,第一期還款金額約3333元,目前繳款情形大致正常;但若勞工逾期未繳超過3個月,勞動部補貼的利息將暫停;若超過1年未按時繳款,補貼利息將收回。

「勞工紓困貸款」每人上限10萬元,分3年攤還,利率為1.845%,由勞動部補貼第1年全部利息。勞工前6個月不用繳任何款項(寬限期),第7個月起每月開始攤還本金,每月約繳3300元左右,各銀行間會有些微差異。第13個月到第36個月每月攤還本金與利息,每月約繳3400元左右。借款10萬元3年利息總計約3325元,扣掉勞動部一年補貼利息約1770元,剩下2年貸款利息總計約1555元。

勞動部說,若貸款人未按時還款達3個月,勞動部將停止補貼利息;若積欠達1年以上,補貼利息將收回。但勞工也可隨時提前還款,不會收取提前清償違約金。

另外勞動部也宣布,今年將繼續開辦「勞保紓困貸款」,只要勞保年資滿15年者,不論是否有工作,只要未積欠勞保保費或先前的勞保紓困貸款,也未申請勞保老年給付等,就可向勞保局貸款10萬元。

這項貸款和「勞工紓困貸款」沒有關連,也就是說,先前有申請勞工紓困貸款者,只要符合勞保年資等資格,同樣可再申請「勞保紓困貸款」。

這是勞動部自2003年以來第18次開辦此貸款。勞保局說,一般來說申請後1周就能入帳。該貸款期限3年,前6個月只需繳交利息,第7個月起按月平均攤還本息。今年貸款利率為年息1.28%,之後每年於1月及7月第1個營業日,按勞保基金定存平均年利率加計代辦銀行手續費公告調整。如借款10萬元,按目前利率前6個月每月需繳利息107元,自第7個月開始每月繳本息3389元。

勞保紓困貸款預計即日起開放申請自1月22日止,預計農曆春節前就可撥款入帳,有意申請者可上土地銀行網站線上申請,或於上班時間到土銀各分行臨櫃申請。

唐鎮宇

更多內容