這幾種職業與條件 房貸利率最低「1.5」字頭

<資料來源:經濟日報 >

房市買氣回溫,民眾怎麼樣才能拿到最優惠的房貸利率?銀行主管說,具備公教、專業人士或醫護人員等身分,或者房屋位於台北市、新北市精華地段,就有機會申請到市面上最低的「1.5」字頭房貸利率。

銀行主管說,目前房貸利率最低水準,就是公股行庫辦理的「青年安心成家」,前兩年利率1.44%,此為房貸利率的「地板價」;但若非首購族,或不符合青年安心成家方案資格者,最低利率須自「1.5」字頭起跳。

近期包括渣打銀行、上海商銀、第一銀行等,瞄準優質客戶、社會精英或公教人員,推出低於1.6%的房貸利率專案。

渣打銀行指出,若為優先理財客戶,或申貸房屋經鑑價金額達台北市、新北市2,000萬元,或其他地區1,500萬元,即可享有最低1.58%起優惠利率。

上海商銀的指數型房貸,利率也是自1.56%起跳,若為中央及地方各機關、公立學校或公營事業編制內員工,購屋貸款利率同樣為1.56%起跳。

第一銀行針對公教人員的自用住宅房貸也推出最低1.56%的專案;若為通過國家考試的專業人士,如醫師、 律師、會計師、建築師,或者任職醫學中心、區域醫院以上規模的醫院,滿六個月的正式員工,自用住宅房貸利率最低1.59%。

國泰世華銀則是針對「五師」:醫師、律師、會計師、建築師、精算師,及公教人員與既有優質客戶,祭出最低1.59%的房貸利率專案。

銀行主管提醒,比較各家房貸專案時,除了留意利率外,還要問清楚徵信、帳管等隱藏費用,以及未來轉貸時的相關規定,才能輕鬆買屋更省息。

記者陳美君/台北報導

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市場回溫 房屋建築貸款創新高

<資料來源:經濟日報>

不動產市場回溫,中央銀行25日公布,4月底國內全體銀行的房貸餘額、建築貸款餘額分別增至6.718兆元與1.75兆元,雙雙締造歷史新高。

央行統計顯示,象徵房市買氣的房貸餘額,4月底月增187億元,低於3月底的221億元;央行官員分析,主要原因為4月適逢清明連假,營業天數較少。

進一步觀察年增率,4月底房貸餘額年增率為4.63%,央行官員說,2017年以來,每月增幅均在4%~5%之間,顯示房貸餘額呈穩定成長。

央行官員指出,現階段房市仍以首購、換屋等自住客為主,其中,八大公股行庫4月底承作首購族的「青年安心成家方案」餘額為6,417億元,較3月底成長9億元,占整體房貸比重為9.55%。

至於建商推案信心指標—建築融資,4月底餘額為1.75兆元,月增162億元,年增率5.37%,均為四個月新高。

央行官員指出,因房市穩定回溫,建商對不動產市場前景轉為樂觀,新推案增加,再加上舊案持續促銷的資金需求,向銀行申請較多的周轉金,使得建築融資餘額續增,並創下歷史新高。

央行日前公布,4月台銀等五大銀行新承做房貸金額為340.98億元,較3月大減104.38億元。

當時央行官員指出,4月適逢清明連假,營業天數較少、買賣移轉棟數下滑,加上3月有銀行承做整批分戶貸款,墊高比較基期,使4月五大銀行新增房貸劇減逾百億元。

央行資料顯示,五大行庫4月新增房貸利率為1.629%,月增0.001個百分點,終止連兩個月下滑。央行官員分析,主要是4月行庫新承做低利的青年安心成家貸款比重略為降低,導致整體新承做房貸利率微幅上揚。

記者陳美君/台北報導

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流血價 房貸利率殺到1.56%

<資料來源:經濟日報>

房貸殺價競爭風潮再起。據了解,有銀行以「1.5」字頭的低利率來競爭房貸業務,引來同業大喊吃不消。一家銀行主管指出,銀行資金成本超過1%以上,再加上人事費用、作業成本等,用低於1.6%的利率放款,可說是「流血價」,就快要無利可圖。

目前市場上房貸利率最低水準仍為政策性貸款「青年安心成家」,儘管前兩年利率僅1.44%,為目前唯一低於1.5%的房貸利率,但自第三年起,利率就跳漲至1.74%。不過,近期有銀行推出的指數型房貸專案,直接開出1.56%起跳,震撼同業。

銀行主管指出,房貸利率跌到這個地步,幾乎沒有「風險貼水」,因為扣除必要成本,銀行利潤非常微薄,但市場放款需求不振,房貸至少還有房屋作為擔保品,即使利率超低,有些銀行還是得硬著頭皮貸給客戶,總比資金爛在帳上「零收益」來得強。

行庫主管說,「客戶現在很精,如果銀行開的利率太高,客戶就會跑去利率較低的銀行」,但若不敷成本,銀行也只能含淚把客戶往門外送,「總不能做賠本生意吧?」 銀行主管強調,民眾若要申請到利率低於1.6%的房貸,還是有其限制,例如:建案須為該銀行的土建融客戶、整批轉為個人分戶貸款,加上購屋者為首購族等,並非人人都能享受到此超低利率。

「不能只看前兩年的優惠利率,有些銀行推出的房貸專案,根本不輸青年安心成家方案,平均利率多半介於1.6%至1.7%,至於哪個比較划算,需要仔細比較才知道」,銀行主管說。

央行資料顯示,台銀、土銀、合庫、一銀、華銀等五大銀行,3月新增房貸利率1.628%,為五個月新低。

官員表示,各銀行積極爭取優質客戶,給予較優惠的利率,加上分戶貸款利率較低,使3月銀行新增房貸利率微幅下滑。

五大銀行房貸市占率約四成,為房市景氣指標之一。

記者陳美君、楊筱筠/台北報導

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大數據分析幫大忙 拚線上房貸 中信、永豐喊衝

<資料來源:工商時報 >

內政部擬推動「房地產實價登錄2.0」,國銀跟風,紛開發大數據在房貸上的應用!目前全臺房貸市佔率排名第三的中信銀指出,為了解民眾對於不動產資訊的需求,目前中信銀已累積逾60萬筆實際鑑價資訊,且研發出二項專利「房屋自動估價系統」、「建物鑑價暨准貸額度評估系統」可提供客觀透明的房屋估價與可貸款金額,以大數據服務消費者。

針對客戶的需求,中信銀指出,中信銀「i適貸」平臺,可提供線上申請貸款、線上變更貸款還款金額服務,平臺上的「房屋自動估價系統」還可將房屋特徵、周遭環境及政府公開資訊等內容透過大數據分析,協助客戶立即取得精準估價;「建物鑑價暨准貸額度評估系統」則透過智能策略引擎,將房屋自動估價作為授信審查運用,參考客戶信用資料,給予貸款額度,讓客戶申請房貸過程更快速、準確及便利。

永豐銀行則分析,目前市場上主流的房貸產品,於寬限期過後多採取本息按月攤還方式,期間長達20至40年不等;然而購屋成家後,則一步步邁入生兒育女與就學、房屋修繕裝潢、工作轉換等人生各個階段,但是,相對偏高的房貸負擔率,使得家庭的財務緊縮、消費力降低,必要的資金運用更顯缺乏彈性。

因此,永豐的「豐雲房貸」則以客戶需求為出發點,使用者可透過網路平台,於線上自由調整房貸月付金,若需求資金時可降低至僅支付利息,若餘裕時則可拉高至3倍月付金加速還款。

永豐銀表示,永豐銀也是透過大數據與信用條件篩選分析,可讓使用者於額度內直接線上簽約增貸,協助客戶面對子女求學或理財投資等人生各階段的資金需求。

魏喬怡/台北報導

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「窮到只剩房子」住台北卻沒現金消費⋯這區最嚴重

<資料來源:好房網News>

薪資凍漲、房貸負擔率連年攀高,讓民眾消費力下滑。根據國泰金控發布5月國民經濟信心調查顯示,民眾大額消費意願指數滑落至0.3,為近8個月低點,耐久財消費意願同步下滑。對照台北市主計處資料也能發現,2002年第4季北市貸款負擔率為30.9%,2017年第2季攀升至64.29%,民眾所得都拿去繳房貸,未來恐怕是「窮到只剩房子」。 

國泰金控指出,5月的就業現況與展望,分別下降到近9個月與近15個月低位水準,薪資上漲預期也有明顯降低,民眾景氣現況樂觀指數連3個月下降至-26.7,來到近16個月低點。調查也指出,民眾大額消費意願指數滑落至0.3,為近8個月低點,「耐久財消費意願同步下滑」。

台北市主計處依據「中位數住宅總價貸款每月攤還額,除以家戶月可支配所得中位數換算的百分比」統計出的「貸款負擔率」,已經呈現「爆表」狀態。統計指出,原本2002年北市貸款負擔率為30.9%,2008年金融海嘯後,房價快速飆漲,貸款負擔率上升,2010年第2季貸款負擔率首度突破50%。

2017年第2季房貸負擔率更攀升至64.29%。若按行政區觀察,2016年第4季大安區貸款負擔率高達93.7%,其次為中正區76.5%,而士林區76.3%為台北市房貸壓力第3高的區域。貸款壓力較輕的包括萬華區47.6%、大同區54.7%、北投區59.3%。

調查指出,大安區、中正區及南港區甚至在部分月份貸款負擔率超過100%,代表每月攤還房貸金額超越每月可支配所得,呈現入不敷出的情形。天時地利不動產總經理張欣民指出,這幾年房價高漲,很多人是「墊著腳尖買房」硬是擠出錢或請長輩資助購屋。

美商ERA不動產大安營業處經理陳泰源表示,這十年的房市多頭,許多人也會藉由兒女名義購置精華地段房產,所以才會出現大安區房貸負擔率飄上93.7%的數字,反觀萬華、大同等區貸款負擔在40至50%,相對合理。

不過,張欣民也提醒,房價、物價上漲薪水卻沒漲,也讓民眾可支配所得縮水,甚至對於硬是買台北市門牌的民眾,每月負擔更是沈重,某種層面造成不敢消費的惡性循環,讓「窮到只剩房子」的現象持續上演中。

記者蔡佩蓉/台北報導

 

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想有效搶救少子化?他說「房價先打掉一半」

<資料來源:中時電子報 >

行政院長賴清德16日釋出育兒津貼利多,發放年齡將從0~2歲擴及0~4歲,每人每月2500元,第3胎再加碼每人每月1000元,受益人數一舉增加52.3萬人。房產名家Sway卻認為,想要搶救少子化,這恐怕沒有太大的幫助,最有效的方法就是「先把房價打掉一半以上」。

Sway在好房網專欄撰文指出,大家拚死拚活地工作,繳房貸已經夠辛苦了,根本沒有能力再生養小孩,如果房價少了一半,房貸壓力減少,這多出來的錢才有機會讓年輕人生養。「正確來說,要解救少子化,把房價打掉一半,甚至更多,才有機會」。

Sway也說,打房價不只可以救少子化,還可以救經濟。當大家不用付那麼多錢在房貸上,就有機會消費,以往台灣錢淹腳目的時代,經濟進步最快,但現在不是,台北人賺得多,房貸繳得也多,幾乎拮据度日。他認為,台灣人消費緊縮的原因,高房價是第一兇手,「等到人民受不了高房價,紛紛外移,恐怕不是只有少子,而是國力大減了」。

徐慈薇/綜合整理

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前2胎每月2500 第3胎每月3500!0到4歲 育兒津貼大加碼

<資料來源:中國時報>

政府砸錢拚生育,昨推出「少子化對策」,分為擴大育兒津貼 、托育服務,新手爸媽最有感的是加碼發放育兒津貼,未來家庭綜合所得稅率未達20%、未領取育嬰留職停薪津貼或接受公共或準公共化教保服務者,前2胎0~4歲幼兒每月補助新台幣2500元,第3胎加碼到3500元。

政院少子化新制今年8月起陸續實施,發放津貼受益對象約有52.3萬多人。行政院長賴清德說,若加計教保服務34萬人受惠,明年8月新制全面上路後,有86萬名小朋友受惠。

8月上路 逾52萬人受惠

其中,育兒津貼新制今年8月上路,若以4口之家育有2名2歲以下的幼兒計算,到今年底前,最高可領到2萬5000元紅包,不無小補。

政院搶救少子化,列出5大病因,包括育兒成本高;就業與家庭照顧難以兼顧;公共化教保服務量不足;適婚年齡有偶率下降及婚育年齡延後;婚姻價值觀改變。

行政院祭出3招,政務委員林萬億表示,第1提高公共化教保服務量;第2在私幼私托準公共化的過程,提升教保人員薪資,其中私托將從2萬8000元的薪水提升到3萬元、私幼則希望從2萬9000元提升到3萬2000元;第3則是提供津貼補助,降低家長育兒負擔,希望透過「這3招」,解決家庭負擔、婦女勞參率、幼兒入園率等問題。

托育補助 每月定額6000元

在提供津貼補助方面,政院採「雙軌制」,對符合條件的一般家庭0到4歲幼兒擴大發放育兒津貼,前2胎月領2500元,第3胎可領3500元;至於參與公共或準公共化教保機制提供的平價就學機會,政府對一般家庭提供0~2歲幼兒定額補助6000元,2~5歲,前2胎每月只要自付4500元,第3胎自付3500元。

相關機制分階段最快今年8月上路,明年8月全面實施。

至於公共或準公共化非營利幼兒園,賴揆說,0~2歲累計到2022年,可提供7.6萬人服務量,今年則是4.2萬人,約增加3.4萬人次的空間,如果是2~5歲則可增加17萬照顧空間。

配合新制上路,總計衛福部及教育部今年總經費需112.85億元,明年成長至262.7億元,後(2020)年需382.84億元。

張理國

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買房vs租房?45%租屋族「後悔」當年對自己不夠狠

<資料來源/圖:東森財經新聞>

根據最近媒體報導,房租已經連續超過三年,連連調漲,尤其是六都的房子租金,簡直到了「只可遠觀,不可褻玩焉」的地步!想靠租屋來先存錢,顯得難上加難,但是到底目前的房價,是該買?還是該租?到現在還是爭論不休,不過根據好房網的報導,有人說,對於當年的決定,後悔了!

首先,根據內政部營建署統計,光是住在六都裡的無殼蝸牛,不論是租屋中還是與家人同住,有高達45.3%的人說,「還是想買房自住」,而且比起上一季的統計略有增加,也有網友在臉書社團《台中房地產討論區》發起投票活動,詢問過去鼓吹買不如租的人,是否還堅持想法,根據投票結果顯示,有超過半數的租屋族,「後悔當初沒買房子」,後悔買房的比例,不到一成。

曾經出過三本書的房產作家賴淑惠就透漏,對自住客而言,一心追求「最低點」並不實際,因為沒人知道真正的低點在哪裡,如果錯過了,不只看上的好物件可能會拱手讓人,甚至又要花上幾年,等待下一個房市低點,期間還要繼續負擔原本的房貸或是租屋支出,換算下來未必划算,因此若有換屋打算,審慎評估資金周轉狀況,尋找交通與機能符合所有家庭成員需求的物件,追求更佳的生活品質。

有專家也提醒購屋族,先了解自己的購屋動機,計算房貸支出,最好壓在家庭支出一半以下,多看多比較,現階段不要斤斤計較房價的微漲微跌,才能買到屬於適合自己的房子。

 

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鄭貞茂:台灣Bank 4.0,貸款可自訂或競標利率

<資料來源:時報資訊 >

金管會副主管鄭貞茂表示,希望台灣金融業能早日達到Bank 4.0,所謂Bank 4.0,就是當消費者有資金需求時,在網路上提出需求,就立即會有Fintec業者提供服務,消費者甚至可以自訂利率或者競標,如果Fintec業者能夠接受,合約就成立,消費者能在最短的時間內取得貸款,資金可以獲得最有效使用。至於何時能達到Bank 4.0的環境,鄭貞茂表示,這要看台灣Fintec發展的時程!

鄭貞茂今天出席渣打銀行與網路借貸平台業者LnB信用市集合作記者會作上述說明。

2014年美國科技大廠思科發表物聯網關鍵調查報告,指稱行動支付所產生的巨大影響之一,就是這個世界2015年正式進入所謂的「Bank 4.0」時代。台灣則是金管會在2015年1月13日一口氣宣布12項銀行業務開放線上申辦,包括結清帳戶、約定轉帳、辦理信貸、信託開戶,未來都不必再跑銀行,申辦信用卡也能用網路搞定,而線上直接開立銀行帳戶也陸續放行。

渣打銀行個人金融事業處負責人林素真表示,國際數據調查機構Statista研究報告顯示,全球網路借貸平台於2015年之借貸總規模達640億美金,預期2025年之全球借貸總規模將挑戰上兆美金,代表網路借貸平台相當具有市場潛力。渣打銀行今年下半年將有大幅的行動銀行大升級動作,財管數位化提供24小時的外匯交易服務。

時報記者任珮云台北報導

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地下室能住嗎?「穴居」3大要害真要命

<資料來源:好房News>

頂樓加蓋近年成為眾矢之的,在租屋市場也淪為隨時可能被拆的風險戶,為求便宜租金,等不及政府的社會住宅,近來有租屋族往地下「穴居化」趨勢,究竟地下室能不能住人?又要注意什麼細節?好房網特別走訪專家教導城市「穴居族」的保命之道。下雨天懶得出門

所謂穴居化就是住在地下室,房仲業者指出,依照裝潢及安全性的程度租金有所不同,不過,一般而言大概是地上租金的6~8成。不過雖可以省租金,但採光、通風及災害逃生安全性是一大疑慮。

崔媽媽基金會社會事業處處長張艾玲指出,地下室雖不適合出租,但一直以來都存在,只要地段好,租金又相對便宜就有人願意租,而這也反應出有些租屋族比起安全,更在意租金;另一方面也顯出房價高、租金高,還有低薪的問題。

張艾玲也提醒租屋族,地下室的逃生只有唯一往上逃生,比起頂樓違建甚至更為危險,租屋時不要被拍的美美美的照片騙了,實地去看屋,若發現是地下室就不要租,只要租不出去,就能抵制房東把不宜居的地方拿出來出租。

而現在租屋需求最大的雙北市租金行情有多高?根據營建署公布的最新調查,雙北市租屋以五樓以下公寓為主,電梯大樓居次(皆不含頂樓加蓋)。北市平均月租金1萬2514萬元、新北市略低1萬1187元。

其實,住地下室在物價、租金昂貴的大城市並不罕見,韓劇中常常可見「半地下」住宅,就是半地上、半地下,採光不佳的地下室居所;在中國北京,偏遠地區到城市打拚的異鄉人為了省錢選擇住在地下室,被稱為「鼠族」。

林美欣/台北報導

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