青安貸款核貸逾兆元 10月決定是否4度展延

<資料來源:中央社>

財政部自民國99年推出「青年安心成家購屋優惠貸款」,截今年6月底,已協助逾26萬個家庭購屋,總核貸金額新台幣1兆505億元。財政部說,將檢討執行成效,決定是否第4度展延。

為減輕民眾首度購置自用住宅利息負擔,財政部99年12月推出「青年安心成家購屋優惠貸款」,由台灣銀行等8家公股銀行配合辦理,至今已展延3次。財政部目前正著手檢討房市情況及民眾實際需求,預計10月提報行政院決定是否再次展延。

國庫署官員指出,青安貸款開辦以來,截至今年6月底止,已協助26萬2982戶無自有住宅家庭購屋,核貸金額已突破1兆元,達1兆505億元,有助多數民眾購屋成家,滿足居住基本需求。

官員指出,調查申貸民眾年齡層,以未達40歲者占比最高,以戶數計算為75.92%,以金額計算為76.49%。可見青安貸款有效協助青年完成購置人生第一棟住宅心願,並可輔助其安心就業及提升生活品質。

觀察申貸民眾性別比例,至今年6月底,男女核貸人數平均比率分別為53.91%及46.09%,金額平均比率分別為55.09%及44.91%。官員表示,從數據顯示,青安貸款無論人數及金額比率均符合性別平等原則,顯見兩性共同分享優惠貸款資源,有效促進兩性地位實質平等。

國庫署說明,青安貸款對象年齡在20歲以上,且其配偶及未成年子女均無自有住宅者就可申請,成數最高可核貸8成,實際核貸成數則視借款人擔保品座落地點及房屋狀況等因素而定,貸款金額上限800萬元;貸款年限最長30年,含寬限期3年,本息分期平均攤還。

記者邱柏勝/編輯:郭萍英

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【金可憐】一張表 秒懂小銀行有多小

<資料來源:蘋果日報>

據金管會資料顯示,目前37家本國銀行中,市場佔有率1%以下者,約14家,佔37家國銀近4成,《蘋果》整理金管會資料,發現資產規模最小的瑞興銀行資產總額僅約888億元,台銀的資產規模竟高於瑞興銀逾57倍以上,相當艱辛。

殺價競爭之下,部份銀行的體質已持續惡化,也需要透過整併改善資產水準,才能提供更好的金融服務。

財經中心/台北報導

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國銀分行數創近7年低點,5外銀砍65家最多

<資料來源:時報資訊>

數位金融趨勢帶動客戶交易習慣改變,銀行業近年來持續縮編實體分行據點。金管會統計,全體國銀分行家數截至6月底共3403家,較去年底3417家減少14家,已創下2011年以來近7年低點。其中,又以5家外銀近7年來合計大砍65家最多。

據金管會統計,今年上半年共有3家國銀增設4分行,包括王道銀2家、凱基銀及玉山銀各1家。不過,亦有5家國銀共減少18家分行,以元大銀減少9家最多、渣打銀6家居次,澳盛銀、台中銀、永豐銀各1家。

合計全體國銀分行家數截至上半年淨減14家、降至3403家,已創下2011年3359家以來近7年低點。加上花旗銀行下半年規畫裁撤5家分行,顯示全體國銀分行今年不僅難逃連4減命運,連3400家關卡也岌岌可危。

不過,銀行局副局長莊琇媛指出,元大銀因併購大眾銀後需重新調度人力,減少的9家分行是暫停營業,目前包括東台南、新左營2家分行已申請復業,其他據點未來亦有機會陸續復業,因此嚴格說來並不算裁撤。

而據金管會統計,在台設有子行的花旗、匯豐、渣打、澳盛、星展等5家外銀,近7年來合計裁撤65家分行,以渣打減少23家最多,自88家降至65家。花旗若加計下半年裁撤據點則減少16家,自64家降至48家。匯豐減少15家,自45家降至30家。

至於澳盛因將個金及財管業務賣給星展,去年在台分行減少10家,星展則因此增加7家。不過,以兩者過去合計分行最高達56家計算,目前雙方在台總分行數已減少11家,僅剩下45家。

對於外銀大舉裁撤分行,莊琇媛認為,主要由於民眾交易習慣改變、附近銀行據點較多、分行行舍未符合總行要求等,使實體分行價值出現變化。同時,外銀過去合併經營不善的台灣問題金融機構,歷經一段時間後便會調整據點分布。

林資傑

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澳洲版"次貸風暴"將至? 還款金額將增40%、恐無力負荷爆倒債

<資料來源:MoneyDJ>

澳洲也將爆發類似美國的「次貸風暴」?專家警告,不久後澳洲家庭的房貸還款金額將增加30~40%,部分家庭可能會還不出錢,釀成金融危機。

雪梨晨鋒報報導,諮詢機構Digital Finance Analytics主管Martin North表示,澳洲房貸額為1.7兆美元,其中7,000億美元的房貸目前只需支付利息,無須償還本金,等到還債額提高時,可能會引發澳洲版的金融危機。他認為澳洲目前情況類似2006年美國次貸風暴引爆前夕。

Independent Mortgage Planners執行董事Craig Morgan指出,澳洲當局嚴管放貸,兩三年前還能申請貸款的人,有1/5現在重新申請將被打回票。
美國次貸危機導火線之一是過度槓桿的借貸者,在低利率還款期限截止後,無法重新融資還錢,引發違約潮。
North說,儘管澳洲房貸族和美國次貸族不同,澳洲銀行鼓勵民眾借入高額資金,並知道他們無法同時償還本金和利息,因此允許他們先還利率。此類房貸戶有部分是首購族,銀行以此吸引他們在高點進場買房。

此種房貸在頭五年或是十年,只需支付利息、無須償還本金,等到蜜月期過後,再同時支付利息和本金,此時還款金額會比先前高出30~40%。澳洲央行(BRA)先前估計,5,000億美元只還利息不還本金的貸款,將在未來四年到期,屆時償債成本將大增。部分人士擔心,房貸族可能還不出錢,被迫賣屋抵債。

記者 陳苓 報導

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新北哪一區最有錢? 林口3連霸

<資料來源:聯合晚報>

財政部日前公布全台所得統計,林口平均家戶年收入達115.6萬元,蟬聯新北所得王。房仲業表示,林口近年有許多高收入青壯家庭入住,帶動商圈快速發展,也讓房價獲得支撐,在這波房市下修展現極佳抗跌性。

新店、永和居二三

財政部財政資訊中心近日公布2016年全台各地綜合所得申報統計,林口區以平均所得115.6萬,連續三年排名新北第一,其次是新店區105.4萬、永和區103.1萬元。

全國不動產企研室主任張瀞勻指出,政府近年極力改造大林口,除了機場捷運通車以外,還有地方行政中心、國民運動中心、公共托育中心、托老中心,並增加開設國民小學,再加上民間積極投資設置電影院、購物中心、Outlet,吸引大批大台北中產階級移居當地,其中不乏名人、醫生、藝人、CEO等高薪族等。

南勢里收入第一名

張瀞勻表示,在高收入新住民進駐下,林口區從2014年起連續三年奪下新北市所得冠軍,從財政部統計資料來看,高收入族主要落腳南勢里,2016年平均家戶所得高達141萬元、其次為湖南里131萬元以及仁愛里127.6萬元。

全國不動產林口文化二路加盟店店長黃世榮指出,2015年以前,林口是換屋族樂園,由於房價低,生活步調慢,很多台北市退休置產族,為求放慢步調、居住品質,進而置產林口,中大坪數交易熱門。

小家庭購屋占7成

2016年房地合一上路後,年輕家庭購屋自住占比近七成,近兩年二房產品去化速度加快,尤其以湖南里的家樂福商圈周邊,單價約25萬~32萬元,除了生活機能完整,頭湖雙語國小學區也是許多家庭搶進的原因。

張瀞勻表示,林口年輕家庭以通勤台北市、桃園市的上班族占多數,主要是區內有機場捷運、中山高,且公車班次密集,進北市很方便,即便收入不錯的雙薪家庭,不少人也寧願放棄北市購屋,搬到林口,讓房貸壓力小一點,生活輕鬆一點。

近年房市相對熱絡

觀察近五年實價登錄資料,林口房市即相對熱絡,今年1至4月成交378件,較2016年同期則309件,增加約兩成。

全國不動產林口A9站前加盟店店長呂義皇表示,高薪族進駐林口大多偏好捷運300公尺內的八德路、忠孝路生活圈,屬於南勢里的範圍,他們選屋除了要近捷運,另外就是房子要氣派,亞昕晴空樹、長虹世紀等建案因外型具特色,就獲得不少高薪族青睞,自住主要買四房,收租則會選擇小三房,出租速度較快,總價1900萬房子,月租約3.7萬元。

記者游智文/台北報導

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數位金融3.0有成 線上申貸金額 衝上2,443億元

<資料來源:工商時報>

金管會推動「打造數位化金融環境3.0」計畫今年已邁入第4年,線上申貸首度突破2,000億元,截至2018年3月底為止,累計共2,443億元!銀行局指出,線上申貸中,無涉保證人的個人信貸,累計共2,387億元,申貸金額前3大銀行與去年厎相同,分別為中信銀、花旗銀、玉山銀行;在無涉保證人的房貸、車貸,於原抵押權擔保範圍內的增貸則共56億元。

金管會指出,該計畫始於2015年1月,開放銀行暨有客戶可透過「線上方式」辦理結清銷戶、申請個人信貸、申請信用卡、信託開戶等12項業務。截至2018年3月厎,國內39家銀行(含中華郵政)中有23家銀行開辦線上開戶業務。

銀行局分析,線上開戶成長快速,從2016年厎僅有8萬戶,到了2017年6月底開始突破20萬戶,至2017年底已達39萬1,960戶,2018年3月厎又呈現倍數成長至64萬116戶。

線上開戶依據客戶提供資料的強度分為3類帳戶,其中第一類帳戶(新客戶透過自然人憑證開戶)有19家銀行開辦,開戶數最多,共有26萬5,667戶。其次是第三類帳戶(用他行存款或信用卡客戶、既有的自行信用卡客戶開戶)有9家銀行開辦,開戶數達19萬751萬。至於第二類帳戶(既有客戶在線上加開數位帳戶)有18家銀行開辦,開戶數達18萬3,698戶。

目前全面開辦12項業務的銀行包括合庫、一銀、華南、兆豐、新光、元大、台新、彰銀、上海商銀、高雄銀、台企銀以及台中商銀共12家。

金管會指出,為因應行動通訊、社群媒體、大數據、雲端科技等資通訊技術之進步,金融服務勢必配合資訊發展。金管會鼓勵銀行積極推動線上金融服務,突破時間與空間限制,提供民眾更多元及便利的金融服務。

魏喬怡

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銀行電話問個資 你敢給嗎

<資料來源:經濟日報>

將透過電話、郵件...通知

收到銀行通知要求更新個人基本資料,可別置之不理,否則銀行帳戶可能遭到「控管」!因應洗錢防制,部分銀行著手全面更新客戶基本資料,將透過電話、郵件等方式通知客戶更新資料;銀行表示,接到通知務必回覆,否則可能被銀行視為風險帳戶,進而遭到控管。

11月將評鑑 銀行動起來

根據金融機構洗錢防制辦法第5條,金融機構要做KYC(認識你的客戶),要持續審視客戶身分,高風險客戶每年至少要檢查一次;過去銀行並未全面落實,亞太洗錢防制組織(APG)11月將來台第三輪評鑑,行政院相當重視,各銀行也慎重起來。

華南銀行表示,要控管那些項目?控管到多強?目前仍在評估。法規只規定銀行得採取相關措施,控管消費者的帳戶及相關服務,以避免可能隱藏的不利風險,但並未詳列如何控管。

若拒不提供銀行個資,可能後果嚴重,但民眾質疑,無法確定打電話的是銀行或詐騙集團。上班族陳小姐表示,如果接到這種電話,一定不會乖乖配合提供個資,「萬一是壞人假裝的怎麼辦?詐騙集團也常假裝自己是銀行呀!」

銀行表示,清查客戶資料是所有的銀行都要做的,只是主管機關沒有列出時間表,沒有給清查完畢的期限;各銀行的清查未必同步,有的銀行早一點,有的晚一點。

更新通訊方式、職業等

華銀表示,這次全面更新客戶資料主要以職業為重點,包括客戶的職業別、公司、職務、職位或是職稱等。因為過去開戶時,非強制欄部分,客戶留下的資料往往不齊全,趁這次更新把資料補齊。

中國信託表示,將持續性分批通知客戶更新個人基本資料,包含通訊方式、任職行業等,並視客戶往來習慣以不同方式通知,包含信函、網銀、電郵或簡訊等管道。

華銀表示,網銀也是個管道,如果客戶尚未更新基本資料,每次交易前,會跳出要求資料更新的頁面,這次沒有填寫,下次網銀交易時頁面還會跳出來,直到客戶更新資料為止。華銀也將透過電話、郵寄、電郵或是客戶臨櫃時,更新及確認個人資料。

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自住客撐住房市 央行:未來不易大幅下修

<資料來源:蘋果日報>

明年將有5.5萬戶的房貸戶寬限期即將到期,成了房市重要觀察指標,當中尤以新北、桃園、新竹、台中的壓力最大,外界關注有無可能引爆拋售潮,帶動房價下修。不過央行經濟研究處處長林宗耀今日出席中經院GDP最新預測記者會時表示,近年幾乎都是自住客進場,成了房市重要的支撐力道,未來房市不易見到大幅下修的狀況。

林宗耀分析,自住客因自身需求,與投資客相比,不會因房價下修就有火速脫手的需求,因此不至於發生「多殺多」的滾雪球效應。即使房價趨勢向下,也不至於會出現令央行不安的不穩定金融情勢。

永慶房屋日前指出,使用寬限期的房貸戶比例約3成,估算2019年~2020年全台將有約5.5萬戶住宅面臨寬限期到期,售屋壓力大。經房仲業者試算,還本期房貸壓力不容小覷,以貸款1000萬元、利率1.8%為例,三年寬限期內每月繳款金額僅1.5萬元,一旦過了寬限期,每月繳款金額飆升至5.7萬元,是寬限期的3.8倍之多。

央行總裁楊金龍6月下旬時也曾表示,據央行了解,有給與房貸業務寬限期的銀行,統計至3月底,19家承作銀行的貸款餘額共1兆543億元,占這些銀行合計房貸總餘額比重為15.78%。二胎房貸部份,銀行承作比重不高,且貸款條件嚴謹,截至去年底共12家銀行承作,貸款餘額為319億元,占比僅0.7%。

王立德/台北報導

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內政部委外研究:房貸負擔能力越低,生育力越低

<資料來源:自由時報>

營建署去年第3季低調委託住宅學會針對6都房價負擔能力與生育率長期趨勢進行探討,發現全國總生育率與房屋貸款負擔率呈現負向關係;亦即房價負擔能力越低,總生育率就越低;但因擔心報告被曲解,營建署在開頭就強調「內容如涉解讀,係屬研究單位觀點,不代表本署立場」。

「貸款負擔率」是指中價位住宅貸款每月攤還金額除以中位數家戶每月可支配所得,數字越高,代表房貸壓力越沉重,也就是負擔能力越低。

根據該報告,2002到2010年台灣總生育率與貸款負擔率變化呈現負向關係;報告解讀是,負向關係即房價負擔能力越低,同時間的總生育率越低,其中以雙北市、台中市等區域較明顯,但隨後因政府推出生育補助及龍年生子潮影響,負向關係稍微收斂。

該報告建議,假如政府願意試圖提高房價負擔能力,同時也可能提升總生育率;也就是解決「高房價」問題,或可同步解決「少子化」的國安議題。

學者:買了房子 不敢生孩子

政治大學地政系特聘教授張金鶚指出,他前年與政大地政系博士生林佩萱合作發表1篇研究論文,實證在生育前已購屋家戶相較未購屋家戶,婚後生小孩的時間會拉得更長;主因是在高房價時代購屋,將占據更多家庭資源,造成「房子」與「孩子」間的排擠效果,進而降低生育率,甚至出現「買了房子、不敢生孩子」現象。

他說,當時抽樣調查總樣本數1473件,整體家戶平均生育時間為1.86年;比較購屋與未購屋的家戶,購屋家戶平均於婚後約2.66年才生育首胎,高於未購屋家戶平均婚後約1.71年生首胎。

記者徐義平/台北報導

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辦車貸前 注意折價與利率的翹翹版效應

<資料來源:蘋果日報>

購買新車動輒百萬元以上,不少人都會申辦車貸,來舒緩一次要拿出大量現金的資金壓力。但國銀主管建議,因現在車貸競爭激烈,「拿到3%以上都偏高」,記得一定要注意經銷商報出來的數字,有可能經銷商願意當場給予比較多的折價,卻在利率端高出市場行情。

國銀個金部門主管,如此一來,很可能購車總價較低,但背負的車貸利率高,但若要車貸利率低,很可能業務願意讓利的幅度小,使得購車總價上揚。

國銀個金部門主管表示,現在車貸要拿到3%以上的利率,大概就是兩種情況,第一是車商跟自家融資公司配合,因僅此一家,別無選擇,利率由融資公司決定,且融資公司的資金成本較銀行高,因此當銀行已經將車貸利率殺至2字頭時,只跟自家融資公司合作的車廠,還是有可能僅給予消費者3%以上的利率。

第二則是利用「高利率來換高折價」,作為銷售手法。國銀主管表示,實務上很多消費者購車時,專注業代能給予多高的折價,但反而在車貸利率這點輕忽,不知不知覺中就簽下較高利率版本的車貸,「簡單一點的判別方式,就是要求業代用零息貸款來做,未來比較不會衍生糾紛」。

前三大車貸銀行的車貸部門主管也建議,民眾在申辦貸款時,一定要注意自己未來的償款能力。一般來說,每月要償還的貸款金額最好不要超過月收入的三分之一,譬如月收入6萬元,每月償還貸款金額最好就不要超過2萬元。

國銀主管說明,如果用常見的排氣量1.8、2.0升汽車來看,一年的保費、油錢、保養費、牌照稅、燃料費等就可能要10萬元,換算下來每個月還要額外付出8000多元,以前述的例子來看,可能每個月就要花掉近半個月的收入來養車,很可能會對每個月的收支平衡造成壓力。

國銀主管更說,如果是已經在償還房貸的民眾,更是要謹慎計算加上車貸後,家庭收支能否平衡,「或許可以先生還房貸、太太還車貸,都控制在自己月收入的1/3」等方式來因應。

王立德/台北報導

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