襄理冒貸2億「選擇性道歉」重判12年9月 還要賠近1億

<資料來源:ETToday>

一間銀行的陳姓襄理利用職務之便,陸續假冒多名客戶名義,以偽刻印章、偽簽姓名、偽開存款帳戶等方式,成功冒貸多筆貸款,金額高達2億餘元,後來因為行員資金周轉沒辦法撐下去才自首。而陳姓行員也被依違反銀行法重判12年9個月,民事部分,法官認為他僅選擇性的道歉,非單純出於知錯悔改,須賠9678萬4384元。

判決書提到,銀行主張,陳姓襄理竟利用負責消費金融房屋貸款業務的授信主管職務,為求個人資金週轉,未經客戶授權或同意,冒用客戶名義,詐稱欲申辦貸款,導致銀行損失9678萬4384元。

法官發現陳姓襄理有向多位客戶道歉,但對受有最大財產上損失的銀行卻不聞不問,竟然無一次願意出面與銀行討論後續和解賠償事宜,更從未提出任何還款計畫、和解方案,可見他明顯是量及己身利害、使對方原諒可能性及所需付出之成本等而選擇性的道歉,也應是衡量自首減刑等相關法律規定後,才至地檢署自首,顯非單純出於知錯悔改、欲彌補錯誤的動機。

法官考量陳姓襄理所冒貸款項,即便扣除轉單、借新還舊、實際撥款予客戶等,數額仍高達2 億多,目前尚欠未還款項仍有9679萬2640元,所生損害十分鉅大,因此判12年9月徒刑,民事部分則須賠銀行剩下的9678萬未還款。

社會中心/桃園報導

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發展及穩定難兩全?金檢人員雙面受敵

<資料來源:信傳媒>

上午9點不到,銀行已經派人在大門口守候,以笑容迎接金管會或中央銀行的金檢官員,先禮後兵是必須的,雙方只是各盡本分辦事;但在預先安排好的會議室中或營業場所旁,已堆滿各式業務文件等候檢閱,相關行員忙內忙外地備詢,一個循環的金檢行程,就這樣開始。不管監理是嚴是鬆,金檢人員都要扮演這樣的角色。

金檢有殺氣 任務性質使然

金管會檢查局的金檢主要有2類,分別是一般檢查及專案檢查,前者是例行性的全面金檢,對銀行總行通常1或2年辦理一次,包括存放款、外匯、財富管理、信託等均包含在內,也進行銀行的評等,檢查時間較長,甚至接近一個月;後者則有特定主題或特殊任務,譬如針對防制洗錢或是檢舉案等,通常會在一個星期內完成。

在前幾年甚受歡迎的日劇半澤直樹中,金檢官員在銀行內囂張橫行的嘴臉及行徑,通常不見於台灣的金檢現場;不過,如臨大敵的肅殺氣氛,偶而還是瀰漫在銀行內原本就已寂靜的空間中。金檢人員與銀行員以「相見歡」的方式見了面後,就必須回到各自的專業業領域,而且是處於某種對立的位置。

檢查壓力大 為穩定找缺失

擔任金檢超過5年的官員指出,「檢查到後期的氣氛都不會太好,因為金檢就是要找出問題,問題就是缺失,不管是金融機構的承辦人或主管,最後都很難笑的出來」。金檢人員猶如金融從業人員的天敵,「他們應該是能避就避;即使笑,也就是一種禮貌而已」。

檢查人員的工作具有高度的專業性,且面對的可能是一輩子都從事該項金融業務的銀行主管,因此有相當的壓力,他們也知道自己的角色就是「找麻煩」,不願具名的官員指出,銀行局、保險局及證期局等業務局同時肩負興利與防弊的責任,比較常與業界溝通,但檢查局存在的目的就是希望找出銀行、保險公司等的缺失,經由除弊使金融業更為健全,因此,可以預期本就有某種程度的緊張關係。

次數是績效 責任不能放鬆

在金管會的年度績效報告中,金檢的關鍵績效指標第1項也是「加強辦理專案金融檢查」計算,檢查局106年度針對金控公司等業別辦理的一般及專案檢查等,達441家次,並完成洗錢防制、衍生性金融商品及電子支付等專案檢查17項。

檢查局以檢查的數量做為績效,反映其設立的目的與目標,金融監理的鬆緊程度雖受社會氣氛影響,不過金檢程序改變不多。從檢查局實地檢查前發出通知書,要求受檢單位準備資料備查,金融機構就嚴陣以待,一直到金檢結束,由金檢人員及受檢金融機構面對面溝通後,才能鬆一口氣,不過,檢查報告的缺失改善過程,又是一段不短的時間。

銀行的抱怨不是沒有聽過,但金融檢查人員說,「不是我們不談發展,而是因為那不是我們的業務,我們的任務很單純,找缺失、請銀行改善、不要發生金融危機」。

在實地檢查最後一天結束後,檢查人員接著要準備檢查報告,然後就是一連串的檢討程序。發展?那不是檢查局存在的目的。

記者魏錫賓/專題報導

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二胎房貸/豪宅客節稅 貸款意願提高

<資料來源:經濟日報 >

上半年六都房屋移轉棟數增加,豪宅買氣也見回春,雖然不少豪宅客其實不需要向銀行借錢,根本是把買豪宅當定存,但有愈來愈多客群,因為稅務考量,向銀行辦房貸意願提高,貸款成數高低並非重點。

銀行業者表示,豪宅市場和一般房市完全不同,豪宅客資金實力雄厚,買豪宅除了自住或買給家人,往往也是出於理財需求,把買豪宅當成資金停泊保值甚至增值的工具,銀行拜託這類大戶借錢,客戶還要考慮考慮。不過,隨著不少中小企業或台商進入傳承階段,或者資金回台置產、登記子女名下,為了避免查稅、證明買屋人的資金來源,豪宅客辦理房貸的意願增加。

銀行業者表示,比方若是企業二代、富二代買豪宅,若本身難以提出明確收入資料可查,稅務單位就會認定豪宅可能是來自父母長輩的贈與,要對買屋人課稅,這時若提出銀行房貸證明資金來源主要來自借款,就可達到節稅效果,因而貸款成數約五成水位或更高。

記者夏淑賢/台北報導

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P2P標榜穩定高獲利 金管會籲勿觸法

<資料來源:中央社>

近來有網路借貸平台打出穩定且高獲利的宣傳話術,吸引民眾加入,金管會強調,網路借貸業務(P2P)非金管會監理的金融機構,提醒業者不得有吸金、發行有價證券等行為。

網路借貸平台業者宣稱為金融創新平台,利用金融科技從事不動產抵押擔保債權投資,是比債券基金更穩定的投資,目標達成6%的年化報酬率,並標榜服務團隊包含律師、會計師、地政士等專業人士,且採用第三方交易價金託管,為金流提供保障。

金融監督管理委員會強調,網路借貸業務目前不是金融監理法令所規範的特許業務,提供服務的平台業者,亦非金管會監理的金融機構。

金管會表示,平台業者從事業務時不得有涉及銀行法收受存款的直接或間接吸收大眾資金、不得涉及證券交易法「發行有價證券」、金融資產證券化條例「發行受益證券或資產基礎證券」,以及電子支付機構管理條例的「收受儲值款項」等行為。

金管會提醒民眾從事借貸行為,應具有風險意識。官員表示,借款與存款不同,不能保證收回,民眾對未來的損失或糾紛需審慎評估並注意風險。

記者:蔡怡杼/編輯:郭萍英

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讓台灣有錢人跑光光? 倪子仁 : 豪宅限貸令應廢除

<資料來源:聯合新聞網>

中央銀行召開第2季理監事會議,除宣布維持利率不變之外,高價住宅房貸的所謂豪宅限貸限制也未鬆綁。央行對座落於台北市鑑價或買賣金額以7000萬元為門檻,新北市為6000萬元,至於其他地區以4000萬元為標準,維持高價豪宅房貸最高6成限制。

對於此舉,我認為楊總裁過度保守以對豪宅限貸令,應該廢除豪宅限貸才是正確之舉。台灣房地產現況顯示,投資客已全面退場,突破前總裁彭淮南300萬一坪的豪宅僅屬特殊個案,在民間充斥排富心態下,央行理監事鷹派放話放寬豪宅限貸令會讓房價再度飆漲,此項預測我認為根本與事實不符也不符合市場自由機制。

豪宅限貸的管制雖然只是形式上的問題,但豪宅地產開發商沒有悲觀的權利。看好豪宅的開發商於是開始全面動了起來,使三大都會區的豪宅成為房市不景氣中的新亮點,冠德建設位於北市信義計畫區的豪宅「冠德信義」近日全新完工,其他包括大陸建設的「琢白」,中華工程的「陶朱隱園」,北市大安區元利建設「和平大苑」、「One Park Taipei」,加上遠雄建設與京城建設的高雄豪宅等案,讓下半年的豪宅市場撐起房市半邊天。

元利建設位於台北市的新成屋豪宅案「和平大苑」,名藝人周杰倫花了7.2億元買下頂樓,至於總可售金額超過500億元的大安森林公園第一排豪宅案「One Park Taipei」,則是採邊建邊售的方式低調以對,據了解一坪沒有300萬元董座林敏雄應該不會賣。

獲CNN公布為世界最令人期待的9座新城市地標中,中華工程位於台北市信義計畫區「陶朱隱園」超豪宅案是其中之一。一直宣稱沒有銷售的「陶朱隱園」,7月即可拿到使用執照, 地上共有21樓,除1樓為公共藝術空間外,其餘樓層為雙併,共40戶,每戶近300坪,每戶還可將超跑透過獨立的電梯送到家門口。

指標建商推豪宅強渡關山不畏房市寒冬,惟,推案業者紛紛強烈抗議,台北市高的房屋稅非常不合理,有些新成屋的豪宅房屋稅超過百萬元,「這不叫排富什麼才叫排富」! 地產業者大吐苦水說,飆高的房屋稅不但徒增企業經營成本,如加計近年大幅度調漲的土地公告現值,已經到要「掐死」他們的地步。

有錢人買豪宅天經地義,試想當你我是身價幾個十億元的商界大老闆,不會買豪宅住? 我以為,政府與社會不應有「排富」的心態,台北市、台中市與高雄市3大都會區CBD區如果沒有豪宅市場,或沒有豪宅交易量,這些台灣的大老闆們如果都不買台灣的豪宅,而是紛紛去買大陸或國外的豪宅,錢只往外流,不管哪個政府上台說要拼出經濟有可能嗎?營建業火車頭產業如果持續熄火,台灣的經濟遠景只會愈來愈嚴峻。

資深房市評論員_倪子仁

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協助更生人創業 更保推網路行銷、放寬貸款

<資料來源:自由時報>

為協助誤入歧途的更生人回歸社會,財團法人台灣更生保護會規劃幸運草網路商城暨新制創業貸款,另結合企業贊助司法新廈元氣集市幸運草專攤,今召開啟動記者會,盼創造更多更生人創業機會,法務部長邱太三致詞時,特別提到開場樂團所唱的「向前行」,鼓勵更生人努力「向前行,嘸免驚」。

邱太三致詞表示,更生人創業的商品品質好、「俗擱好吃」,感謝業者提供上架機會,讓社會更能了解更生人的商品。高檢署檢察長、更保董事長王添盛也特別感謝業者能提供電商平台,讓8項更生人創業產品上架,方便民眾採購,也讓更生人能夠自立創業。

王添盛表示,更保規劃新的更生人創業貸款,由原貸款金額40萬元放寬至80萬元,若申貸人提供更生人就業機會及不動產擔保,貸款金額最高可達160萬元,並放寬更生人申貸年限至5年,協助更生人就業及創業。

更生保護會組長唐研田指出,為協助推廣更生人自營商品行銷,自2015年建置幸運草市集網路平台,而為了提升網路行銷功能,結合廠商辦理網路商城營運計畫,輔導更生人電子商務行銷,並以神腦購物網站、台新金控等企業福利網站為主要推播管道,推廣幸運草更生商品,初期共有屏東晨曦工作坊及7家更生廠商,合計67項創業商品。

唐研田說,去年司改國是會議關切更生人就、創業議題,建議從寬核貸更生人創業貸款,更保在法務部指示下,創新規劃無息圓夢創業貸款,協助更生人創業。而法務部為延續關懷更生人政策,自今年4月1日起,於「司法新廈元氣集市」新增第11攤幸運草專攤。

本次更保記者會,除了邱太三、王添盛、神腦國際、山淬公司、台新公益信託基金人員出席外,還包括創業有成的更生人「棗到杏福」素食休聞食品業者林運鍾、「大哥手工蛋捲」劉祐誠2人也來現身說法,分享自己創業經驗。

記者謝君臨/台北報導

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年減7.9% 六都6月移轉棟數低迷

<資料來源:工商時報>

六都6月移轉棟數出爐,因買氣出現觀望,除新北市之外,其餘五都移轉量月減7.7~18.3%,合計六都6月移轉量為1.87萬棟、年減7.9%,累計今年上半年六都總計移轉棟數達10.3萬棟、年增4.8%;展望下半年,因有選舉、貿易戰、升息等因素影響,為房市增添不確定風險。

六都地政局昨(2)日同步公布6月移轉棟數,與5月相比,台北市、桃園市、台中市、台南市與高雄市,出現月減7.7~18.3%不等的衰退幅度,新北市則受到板橋新成屋交屋帶動,6月移轉棟數為5,629棟,月增近4%。

若與去年同期相較,僅雙北市較去年小幅成長0.7%及0.3%,其餘各都同步下滑,又以高雄市年減18.8%衰退最大,桃園、台南也有雙位數年減幅;合計六都6月移轉量為1.87萬棟、月減8.2%、年減7.9%。

累計今年上半年六都合計移轉棟數達10.3萬棟、年增4.8%,其中,北市1.3萬棟、年成長18.9%,表現最亮麗,房市反彈力道最強,台南市也有17.2%的年增幅。

東森房屋研究中心經理于靜芳表示,6月移轉量普遍衰退,反映5月房市成交表現轉弱,主要除了受當月繳稅影響之外,六都普遍在降價讓利風超過半年後,賣方讓價空間稍有縮減,且近期南部房價微漲,買方陷觀望思考期,不過,雖6月移轉量稍下滑,但仍維持一定水準,指標都會台北市仍有2,200棟的表現,交屋、自住買氣仍有支撐。

新北市為6月交易量唯一較上月量增的都會區,永慶房屋業管部經理謝志傑表示,新北市交易量最多的是板橋區有1,440棟,其中浮洲合宜宅就有1,033棟的交屋潮,若排除此因素,也是呈現較上月減少約15%的情況,與其他都會區的市況表現相似。

台灣房屋智庫資深分析師陳炳辰指出,房市主戰場雙北市上半年移轉量,年成長幅度分別為18.9%、7.6%,以今年狀態來看,全年交易量有望上看28萬棟;不過,年底適逢九合一大選,政府對於不動產市場態度保守,甚至金管會已開始針對房貸寬限期、建築貸款管制,加上升息風聲不斷,都將成為信心恐慌牌,為下半年房市增添不確定風險。

 

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龍頭喊話了! 台銀:寬限期長短與房貸成數連動

<資料來源:自由時報>

對於外界關切過去在房市多頭買進的投資客,近年面臨「只還息、不還本」的寬限期到期,是否會衝擊銀行房資產品質?國銀龍頭台灣銀行主管今天表示,內部早已嚴格因應,並讓寬限期與房貸成數連動。

台銀主管指出,若房貸成數在7.5成以下,可享2年寬限期,超過7.5成最多僅有1年寬限期,非自用住宅者最高則可達3年;此外,同時會以借款人的「所得支出比」為衡量基準,該比率如果低於130%,會彈性調降房貸成數,以降低風險。

而中央銀行於第二季理監事會議,特別統計主要的20家本國銀行,其中有19家銀行辦理房貸寬限期,截至3月底具寬限期的總貸款餘額1兆543億元,占這19家銀行整體房貸比重15.78%。

央行總裁楊金龍當時表示,整體來看,央行認為房貸品質尚屬穩健。不過,他話鋒一轉提醒借款人,特別是房貸族要注意利率風險,如果哪天台灣升息了,是否有足夠的負擔能力。

記者盧冠誠/台北報導

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銀行逾放升 全台法拍物件大增

<資料來源:工商時報 >

近年銀行逾放攀升,帶動法拍屋釋出規模大增,統計顯示,今年上半年全台建物待標總件數為5,796件,年增約12.9%,其中北北桃三都年增率分別為27.5%、31.6%、28.4%,遠高於其他都會區,房價下跌、房貸由寬限期進入本利攤還高峰期,使法拍規模欲小不易。

根據寬頻房訊統計顯示,全台法拍建物待標件數在2013年上半年尚有7,412件,2015年上半年至2017年上半年多維持在5,100多件的低檔水位,不過今年上半年快速增加至近5,800件,其中以北台灣各都會區增幅明顯,除北三都年增幅約三成左右外,非六都的新竹縣市也分別有51.9%、41.8%的年增率。

寬頻房訊發言人徐華辰指出,雖然房貸利率仍處於約1.8%的低檔水位,不過自2015年房價高點起算,近年北台灣都會區房價普遍都有10~15%以上的跌幅,部分供給量大區域,或當初房價炒作過高的物件,房價被打回原形,成為法拍釋出增加的主要因素。

此外,自2016年3月解除信用管制後,至今已二年多,不少使用寬限期的購屋客開始陸續進入本利攤還的高峰期,對於高槓桿操作或資金實力有限的購屋客來說,償貸壓力倍增。另近年整體經濟未好轉,部分企業資金調度陷困境,不少習於以資產為擔保品取得營運資金的企業財務不佳,或建案成中輟案,也成為法拍屋量增的來源。

值得注意的是,雖然法拍屋釋出規模大增,不過接手買盤也相對強勁。統計顯示,在2013年、2014年間,法拍屋的成交率多約在42%左右,之後房市景氣因打房政策快速下滑,法拍屋成交率降至2016年的33%,不過隨著房市買盤回穩,近兩年成交率則約提升至37%左右。

其中,上半年又以新北及桃園成交率回升最明顯,分別為46.6%、36.5%,年增均逾4個百分點。

徐華辰表示,平均得標拍次由去年上半年的2.74拍,減至今年上半年的2.69拍,平均得標加價幅度由去年14.1%縮減至9.9%,顯示在法拍市場撿便宜的買盤動能不弱。

郭及天/台北報導

 

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租房或買房?網友點出「跟親戚鬧分家」是關鍵契機

<資料來源:聯合新聞網>

景氣不佳,房價居高不下,許多人要買房前都需三思再三思,一名網友因工作越趨穩定,對於買房有些心動,詢問大家應繼續租房或置產,而買房的時機點又是何時?底下網友各有看法,幫他列出租房與買房的優缺點,也分享「結婚」、「分家」等都是買房契機。

一名網友在 《Mobile 01》 發文,表示自己已租屋多年,工作也日漸穩定,認為繳房貸似乎跟繳房租差不多,買房後若增值還能賺一筆,租房雖然輕鬆,但較不穩定,若突然需要搬家可能會把生活搞得一團亂,因此詢問其他網友意見是租屋好或買房好。

底下網友看法不一,也為他列出租房與買房的優缺點,有人認為雖然買房比較有自主性,也不會替房東養房,然而買房後工作壓力會變大、不能失業,若不幸遇到惡鄰居也無法隨意搬家,十分頭大,但長期而言當然還是買房更為踏實。

其他網友分享買房契機,有人是因為「結婚」而買,認為「自己住還是比較自在」,有人則是「跟親戚鬧分家」而買。有網友建議他「買了房子生活會有目標,資金可以留存、融資比較容易」,表示若該網友手頭現金足夠,是可考慮置產。

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