老行庫 推線上房貸試算增貸

<資料來源:工商時報>

老行庫強攻數位金融,華南銀行明年將於官方網站建置「華南快易貸平台」,提供「線上房貸試算」服務,使客戶透過網路就可以獲得專屬的額度及利率。彰化銀行則是將推出「既有房貸客戶線上增貸功能」。

華銀將於官方網站建置「華南快易貸平台」,除了原先的信用貸款額度及利率試算,更提供「線上房貸試算」服務,只要簡單輸入房貸評估資訊,不必出門,一分鐘就可以獲得專屬的額度及利率,還可透過網站獲得各式各樣的個人金融貸款商品資訊。

彰銀則是將推出「既有房貸客戶線上增貸功能」,彰銀主管指出,目前個金官網e吉貸(個人貸款線上融資平台)專區,已有「信貸」及「房貸」線上申貸功能,2019年預計新增「既有房貸客戶增貸」的功能選項,提供購屋貸款清償一定比例的客戶,線上自動審核、快速核貸的服務,以降低作業成本、加快核貸速度及提高服務品質。

土地銀行則是為豐富信用卡優惠項目,吸引潛在客戶申辦信用卡,委託行銷公司規劃辦理明年特惠商家刷卡優惠活動合作服務事宜,提供卡友深度美食、網購好康、百貨量販等全方位優惠活動,以提升手續費收入暨養成卡友持卡消費習慣。

合作金庫銀行指出,考量銀行臨櫃及線上平台換匯時間是自早上9點5分至下午3點30分,與多數上班族工作時間重疊,合作金庫銀行預計2019年規劃推24小時線上結購外幣及行動APP匯率到價即時推播功能,以利客戶隨時掌握匯率波動,抓住換匯時機。

另外,合庫積極拓展行動支付業務,打造快捷的消費體驗,客戶運用台灣Pay、Visa、MasterCard、JCB及銀聯卡組織的QR Code支付標準完成整合平台,可於合庫特約商店使用全新的QR code掃碼支付方案。

此外,台灣共通QR code掃碼支付服務具備全球互通性,無論是海外或國內消費者,若使用的行動支付載具與造訪商家都符合EMV國際標準,掃描同一個QR code就能完成付款。

孫彬訓/台北報導

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壽險新房貸 平均利率降至1.71%

<資料來源:工商時報>

去化資金,能賺一點是一點。部分壽險公司以低利競搶優質房貸客戶,據金管會最新資料顯示,壽險業9月新增房貸平均利率降到1.71%,比銀行的1.74%還低了3個基本點(1基本點是0.01百分點),應是壽險業平均房貸利率新低。

但大部分壽險現在幾乎都是半退出房貸市場的狀態,即不再主動爭取房貸客戶,僅服務自家保戶主動上門的房貸案件,因此從去年9月到今年9月底,壽險業新增房貸幾乎都是富邦人壽承作,其抵押放款一年來增加約392億元,餘額來到1,638億元,排名壽險業第二高。

壽險業抵押放款(主要是房貸業務)規模都在8、9千億元,第一大是國泰人壽,但國壽已表示房貸業務利率不符資金成本,將會逐步將資金轉往國外或更高投報率的標的,9月國壽擔押貸款餘額降至4,230億元,雖仍是業界第一大,但已比極盛時期少了1,300多億元。

另外如新光人壽、南山人壽、台灣人壽、中國人壽、三商美邦人壽等,9月底的抵押放款餘額,都比去年同期少了50~156億元不等,許多公司根本已不受理新的房貸件,整體壽險業到9月底抵押貸款餘額降到8,470億元左右,比去年9月底減少約183億元,僅剩富邦人壽及全球人壽業務仍有增加。

富邦人壽近來在房貸業務相對較積極,表定優質房貸利率最低可到1.71%,但若是優質客戶議價還有機會更低,如先前高保額、高保價的保戶房貸利率可有1.58%。

因為主力只剩下一家壽險公司,也因此金管會公布聯徵中心資料顯示,9月保險業新增房貸共935件,貸款金額近48.6億元,平均利率僅1.71%,與富邦人壽提供的利率貼近,同月銀行增加1.64萬件的房貸案,貸款金額116.9億元,平均利率是1.74%。

房貸一向是銀行的主力商品之一,因為銀行與保險資金成本不同,過去放款利率也一定比保險公司低,今年卻意外出現壽險比銀行平均放款利率更低的情況。今年10月底國銀房貸餘額達6.88兆元,比去年底增加逾2,500億元,增加最多是中信銀的456億元。

彭禎伶/台北報導

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以房養老貸款北北基最高 平均一件可貸764萬元

<資料來源:經濟日報>

金管會今(18)日公布「以房養老」業務,累計到11月底止,已承作3,009件,貸款額度166.1億元,承作量最多的是北北基地區,件數1,511件,貸款額度115億元,平均貸款額度也最高,有764萬元。

金管會表示,因應高齡化社會的金融需求,金管會鼓勵金融機構適度調整資源配置,開發及提供符合高齡者需求的商品及服務,提供高齡者生活所需資金,相關措施包括依據老人福利法第14條第2項規定,鼓勵銀行開辦「以房養老」業務。

目前銀行辦理商業型「以房養老」貸款方案,除一般貸款方案外,亦有結合信託及保險商品者,年長者可依據其實際需求,選擇適合的貸款方案。

銀行自104年11月陸續開辦以房養老業務迄今已近3年,現階段仍處於累積承作案件及實務經驗的階段,金管會將適時協助銀行於辦理該項業務過程中所遇實務問題,並持續關注消費者權益保障及銀行辦理情形,以健全市場發展。

截至107年11月底止,已有合庫、土銀、台企銀、一銀、華銀、高雄銀、台銀、中信銀、台新、上海商銀、兆豐及安泰銀行等12家銀行,開辦以房養老業務,承作件數計3,009件、核貸額度合計166.1億元。

辦理件數前三大銀行為合庫、土銀及華銀。

金管會資料顯示,以房養老貸款地區別最多的是北北基地區,件數1,511件,貸款金額115億元,平均貸款額度764萬元。

其次是中彰投地區,有445件,金額16.5億元,平均貸款額度369萬元。

第三是桃竹苗地區,有351件,金額13億元,平均貸款額度378萬元。

全部貸款平均貸款額度551萬元,女性件數及金額比重,分別是54.3%、57.5%,都高於男性的45.7%、42.5%。看來,女性比男性更能接受以房養老貸款,這跟平均餘命女性較高,及房貸多以女性為名等因素有關。

記者邱金蘭╱即時報導

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台北金融科技展,「國內外新創展區」秀5大服務

<資料來源:時報資訊>

12月7日登場的Fintech Taipei 2018台北金融科技展「國內外新創展區」,將有超過52家的國內新創企業,展出運用雲端科技、物聯網、大數據分析、Chatbot、AI人工智慧、及區塊鏈等最新科技,提供民眾多項創新服務,讓民眾不需臨櫃、不需等候,只要連上網際網路或是下載App,就可一指完成所需的金融相關服務。

根據國際市場研調機構IDC預估,2018年全球投入於區塊鏈解決方案的資金將達到21億美元,較2017年的9.45億美元增加一倍以上;到2022年全球區塊鏈解決方案支出將達到117億美元;Gartner顧能公司也估計,2025年前,區塊鏈的附加商業價值將超過1760億美元,並在2030年快速成長達超過3.1兆美元。

為協助國內新創公司搶佔區塊鏈帶來的兆元商機,「國內外新創展區」中有11家國內區塊鏈業者特別設立「區塊鏈新創展區」,展示運用區塊鏈科技建立區塊鏈加速器平台、募資平台、加密貨幣投資、資金信託保管、CSR永續認證、及零售業的智能合約與協議架構等。

除了區塊鏈科技的相關應用外,今年在「國內外新創展區」展示的創新金融服務包括:AI投資與理財、客製化與個性化保險、身分識別與AI資安、線上借貸與不動產諮詢等五大服務。

1.AI投資與理財:應用AI聊天機器人協助客戶理財完成資產配置、提供投資資訊、進行風險分析與評估;或運用區塊鏈技術串接金流,使交易透明化並增添資產管理效率;另有提供投資人簡易操作股票與ETF資訊,讓投資多元化。

2.客製化與個性化保險:以互聯網架構B2B第三方平台分享金融保險市場資訊與行業動態,讓客戶可在人生各階段選擇適合自己的保險金融商品,並串接智能顧問,省去業務往來時間,提供保險全方位服務流程;亦有結合家庭物聯網分析用戶日常生活數據以建構個性化的保險,從家居、交通、旅行、到醫療等各方面,一應俱足。

3.身分識別與AI資安:以FA推播「主動式」通知管道取代傳統OTP簡訊一次性密碼來驗證用戶身分;或將威脅情資分析成果結合實務攻防經驗,落實於安全產品中,協助產業精準掌握威脅來源與擴散途徑,避免日後威脅;或運用多元作業平台、應用程式行為與各種通訊協定犯罪手法解析與效率控制技術,打造AI未知威脅防禦與資料不落地。

4.線上借貸:除了採用創新風險評估模型提供中小企業發票與融資的服務外;也有建立P2B平台,審核企業之應收帳款,媒合社會大眾的資金與企業購買已談定折扣之未來帳款,協助中小企業主解決短期資金需求; 亦或彙整銀行、政府相關貸款訊息與必備知識,解決資訊不對稱問題,協助用戶找到適合之貸款產品同時讓銀行精準快速找到目標客戶。

5.不動產諮詢:提供不動產自動估價公益平台,提供公正、即時、迅速的不動產價格資訊予一般大眾及金融機構使用。

「FinTech Taipei 2018台北金融科技展」係由金融監督管理委員會指導,金融總會及台灣金融研訓院共同主辦,訂於107年12月7日至8日於台北世貿一館盛大舉行。

任珮云

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網商、網銀大利多 手機身分證制度 將上路

<資料來源:工商時報 >

手機門號即將可做為個人身份的認證工具!金管會、NCC將於下周三(28日)宣布,開放國內2,800多萬手機門號的Mobile ID(行動識別碼) ,可作為虛擬通路的實名制認證。換言之,網際網路上任何金融開戶、交易、轉帳、購物等行為,只要是需要核對個人身份,以後都只需要輸入行動電話門號,就可以完成查核及認證個人身份。

台灣大哥大總經理鄭俊卿昨(22)日表示,行動電話門號被金管會視為有效的個人身份認證工具後,未來手機門號就可以直接在虛擬通路申辦銀行帳戶等金融業務,這將是國內電信產業發展的一項大突破。

而金管會以及NCC選在明年純網銀開放申請的前夕,開放行動門號作為查核個人資料的工具,也被視為是加速純網路業務發展的一項重大政策利多。

目前可以做為個人身分識別的工具,主要是以個人身分證、健保卡、自然人憑證等為主,行動電話門號開放作為個人身分認證工具,還算是國內創舉。

未來手機門號識別認證將廣泛應用在網路購物、網路信用卡或金融交易等在網路開戶認證行為。由於認證程序簡化,將有助於活絡網際網路各項商業活動。

行政院副院長施俊吉、NCC主委詹婷怡及金管會、經濟部、國發會一級主管將於28日共同宣布這項新政策,中華電信董事長鄭優、總經理謝繼茂、台灣大董事長蔡明忠 、總經理鄭俊卿、遠傳董事長徐旭東、總經理李彬,及亞太電董事長呂芳銘、總經理黃南仁、台灣之星董事長林清棠、總經理賴弦五等五大電信公司董、總,也都將於28日親自站台。

電信業者指出,由五大電信公司合資成立的群信行動公司,已正式通知五大電信公司,將於年底解散,過去群信行動所建構的部份業務將移轉給TWCA(台灣網路認證股份有限公司),TWCA也會在28日與五大電信公司共同籌設成立Mobile ID平台,做為未來為網銀、購物網站等虛擬通路實名認證的橋樑。

NCC並強調,各家電信公司已完成修改相關公司營業規章,以手機門號作為實名制證認,預計很快就可以上路。

林淑惠/台北報導

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手機辦貸款只要三分鐘!首件金融創新實驗上線,電信行動身分認證不用跑銀行

<資料來源:T客邦>

手機辦貸款只要三分鐘!首件金融創新實驗上線,電信行動身分認證不用跑銀行辦理貸款一直以來都是非常麻煩的事,民眾除了得排出時間親自跑銀行,還要準備一大堆文件進行身分、財力驗證,對於從未接觸過相關金融業務的人來說,既花時間又花精力。有鑑於此,凱基銀行與中華電信宣布,共同推出國內首件透過「金融科技創新實驗計畫」所打造的信貸商品,要用智慧型手機和網路的便利,實踐「普惠金融」的理念。

凱基銀行本次與中華電信的合作推出的「監理沙盒貸款創新實驗」,可以突破傳統銀行的三個服務侷限:

第一,透過「電信行動身分認證」,可以跳脫銀行往來資料的認證框架,隨時隨地經由手機門號上網就能申請金融服務。

第二,「跨業連結電信資料」利用非銀行往來數據,造福傳統銀行未關注族群,尤其許多年輕人改為投入新創,難以提供傳統的信用資訊,本次實驗計畫推出的信貸商品可以解決這個問題。

第三,充分實現「客戶資料可攜權」,在歐盟實施 GDPR 後,消費者有權要求業者,將資料毫無阻礙的轉移至另一個業者,藉此增加資訊的交互利用。凱基銀行將在用戶同意後,向中華電信取得客戶資料透過系統自動帶入申請流程,免去繁瑣的填寫過程。

凱基銀行表示,本次推出的信貸商品是國內第一個金融監理沙盒實驗計畫的實踐,透過「電信行動身分認證」機制,中華電信用戶只要透過自身的手機「拍四張照」及「輸入五個畫面」,三分鐘內就可以完成線上貸款申請,免去親自跑銀行的麻煩,同時銀行端也會參考電信帳單繳費紀錄,讓申辦者的信用資料更加分。

「電信行動身分認證」上線後,將顛覆以往金融服務的申辦與核簽流程,不僅提供消費者嶄新便捷的數位金融體驗,也幫助從未與銀行往來的年輕族群和微型企業主,能夠獲得信用加分,取得更合理的金融服務價格。

凱基銀行也指出,若本次的信貸產品獲得良好成效,未來也將會列入標準金融法規,做為其他金融同業及電信業者的共同規範,實踐「普惠金融」的理想目標。

「監理沙盒貸款創新實驗」將在 12 月 5 日上線,申請期限至明年 12 月 4 日止,只要擁有月租型中華電信門號超越六個月,並且無欠費、無停話的正常繳款用戶,通通可以透過專用網頁入口進行申請,最高信貸額為兩百萬元。

作者:MikaBrea

  

 

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行政院拍板!青安貸款再延兩年 新增「1.68%一率到底」

<資料來源:經濟日報>

財政部推出「青年安心成家購屋優惠貸款」再延長兩年至2020年,另外,為提供民眾多元化商品選擇,經參酌房市現況,新增一段式機動利率1.68%,採取中華郵政2年期定期儲金額度未達新台幣500萬元機動利率(目前為1.095%)固定加0.585%機動計息。

財政部表示,自2010年12月推出「青年安心成家購屋優惠貸款」,有效協助無自有住宅家庭購屋成家,減輕民眾財務負擔,原實施期間至2018年底。不過,鑑於此貸款在減輕國民居住負擔,落實居住正義之成效良好,報經行政院同意,實施期程延長至2020年;此外,為提供民眾多元化商品選擇,經參酌房市現況,新增一段式機動利率1.68%,採中華郵政股份有限公司2年期定期儲金額度未達新台幣(下同)500萬元機動利率(目前為1.095%)固定加0.585%機動計息。

財政部說明,青安貸款由台灣銀行等8家公股銀行以自有資金辦理,每年新承作量均具千億元規模,穩定提供民眾購屋資金需求,截至2018年10月底已協助約26.9萬戶無自有住宅家庭購屋,核貸金額已突破1兆元,達1兆809億元。就利率而言,首年利率最低為1.44%(現行機動),優於中央銀行公布五大銀行(台銀、合庫、土銀、華銀及一銀)2018年9月新承做購屋貸款利率1.62%,至按本貸款最長年限30年推算實質利率為1.70%,亦優於金融聯合徵信中心公布2018年6月全體銀行新承作房貸平均利率1.796%,本貸款顯有助降低民眾購屋資金負擔。

財政部國庫署進一步表示,本貸款現行利率採混合式固定利率或機動利率擇一,機動利率於原二段式機動利率,新增一段式機動利率,有利民眾依資金狀況及還款規劃擇適辦理。其中二段式機動利率,現行前2年1.44%,優於市場水準,對規劃短期還款者較為有利;若規劃滿期(30年) 還款者平均利率為1.70%,則選擇新增一段式機動利率1.68%相對優惠,民眾於申貸時可依需要自行選擇,惟一經選定不得要求變更。

為協助民眾瞭解本貸款,財政部國庫署網頁設置「青年安心成家購屋優惠貸款」專區,並彙整民眾對本貸款關切問題編製問答集,歡迎民眾參閱,如有需要請赴公股銀行洽辦。另內政部業推出「整合住宅補貼資源實施方案」之「自購住宅貸款利息補貼」,請民眾參考並逕洽內政部辦理。

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〈銀行信貸比一比〉挑方案貨比三家 先做好四大基本功課免花冤枉錢

<資料來源:鉅亨網>

市面上信貸方案五花八門,消費者挑選比較時,通常會直覺的先比利率,認為利率越低對好,但銀行主管提醒,申辦信用貸款前務必要做好四項基本功課,包括:先確定資金需求週期的有多長,再進一步比較銀行的貸款額度與利率,並計算包含費用後的年化利率,才能挑選適合自己的信貸方案。

銀行主管表示,資金需求周期長短,攸關要挑選何種利率計算方式,如果只是需要短期周轉金,建議可挑選分段式計價利率,並且沒有綁約限制的方案,這種分段式利率通常前高後低,比較有機會享受前幾期低利率,減輕利息負擔。

若是有長期資金需求者,建議可挑選一段式並且有手續費減免優惠的貸款方案,這時候就可從經常往來銀行下手,通常銀行會基於客戶貢獻度,比較願意給予手續費優惠,有助於減輕借貸成本。

除了利率費用,開辦手續費也要列入考量,舉例來說,某信貸方案款的借款年利率前 3 期 1.66%,第 4 期起 2.5% 起跳,加上其他費用總金額 9,000 元,換算下來總費用年化利率最低也要 3.65% 起跳,最高可達 17.57%。

銀行主管表示,申辦信貸除了看利率高低外,通常標榜利率較低的信貸方案,大多都是採取前低後高的計價方式,並設下不得提前清償的限制,否則必須額外繳交違約金,違約金通常是 3% 起跳,民眾申請前務必撥撥算盤,才不會多花冤枉錢,墊高借貸成本。

記者郭幸宜

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青安購屋貸款 新增一段式利率1.68%

<資料來源:中國時報>

青年安心成家購屋優惠貸款今年底到期,財政部規畫續辦外,也就外界關切利率不夠優惠上進行檢討,據瞭解,擬在現有兩段式利率方案外,新增一段式利率1.68%供購屋人選擇。經試算,購屋人若可在10年左右便可全數清償,選擇現制兩段式方案較有利,如拉長20至30年還清,採一段式方案利息支出較低,較划算!

不過,天時地利不動產公司總經理張欣民表示,目前民眾購屋最大問題是貸款成數不夠,亟需政府協助。他指出,今年央行為顧及銀行放貸風險,要求房屋貸款上,銀行要調降估值,以致房屋貸款成數較去年低一成至一成五,政府若真想協助青年購屋,理應協調銀行提高貸款成數。

目前青安貸款利率,前2年為郵儲2年期定儲加0.345個百分點,約1.44%,雖較低,但第3年起即適用郵儲2年定儲機動利率加0.645個百分點、來到1.74%,高於部分民營銀行房貸利率,引發爭議,為此,財政部擬新增一段式、較低利率,全案已報院審議。

依財政部最新統計,青安貸款開辦至今年9月底止,已有26.8萬戶受惠,撥貸總額高達1兆734億元,貸款利率較五大銀行新承作放款利率略低0.18至0.32 個百分點;惟在整體房市價量築底、首購族減少,以及與一般房貸利差縮小下,五大銀行的青安撥貸金額占新增購屋貸款金額比率下滑,由105年12月38.9%,降至106年12月的23%,並至今年9月續降為18.4%。

統計今年前9月受理戶數1.6萬戶、受理金額746億元,分別較去年同期大減27.8 %、33.7%;撥貸金額736億元,也同步減少33.6%。至於觀察承作對象,仍以男性占比較高,統計今年前9月撥貸金額中女性占43.5%,較男性 56.5%低13個百分點。

王莫昀

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南韓五千萬人撐不起純網銀 台灣會是數位金融藍海?紅海?

<資料來源:聯合報>

南韓第一家純網銀K Bank因為祭出高存款利率,開業四天就吸收超過十萬名客戶;一年後,K Bank卻面臨增資不利的生死關頭。純網銀在台灣上線後若也打利率行銷戰,開啟的到底是全新的藍海通路行銷市場,還是更擁擠的紅海市場,大家都在看。

先不看純網銀,過去幾年,部分銀行已藉經營子品牌,作為前進數位金融的前哨站,這些子品牌的存款利率較一般存款牌告加碼七十到一百點(百分之○點七到一),才能吸引客戶。但銀行業放款利率低到不行,房貸利率頂多百分之一點七到二,市場還有十兆濫頭寸放不出去。一般新成立的銀行,會有更強的動機去「花大錢買客戶」,純網銀業者若啟動不正常的價格競爭,大幅墊高經營成本,獲利肯定遙遙無期。

從另個角度看,目前子品牌最成功的台新Richart,兩年多來攻下近六十萬戶;LINE Pay與一卡通今年九月才合作綁帳戶」,年底前就喊上攻一百萬戶。純網銀未來如果有LINE這樣的社群媒體參與,有銀行這樣形容,「它可以一次叮咚通知一千九百萬人,隨時隨地滲透你的生活行銷產品,問題是我們連叮咚都沒辦法」。

純網銀接觸客戶方式與既有通路不同,將是所有銀行「最大痛點」。銀行除了在技術面更精進、提供更好客戶體驗,也正把接觸客戶的管道「加寬加大」,像國泰世華一口氣成為全家、85度C、逛逛停、屈臣氏、六角國際等六大通路的App錢包供應商,情願先做代工,就是希望接通外部管道,接觸更多客戶。台新Richart則積極充實子品牌金融商品,從存款、小額借款、基金、機器人理財,希望滿足客戶各式選項,趕快「把市場占住」。

不過,LINE Pay一卡通,一個月內轉帳金額大爆發,但因為可使用商家不夠多,消費金額卻出不來。純網銀就算有社群媒體加持,逾千萬客戶最後真能轉成銀行客戶的轉換率有多少,還無法推測。

回頭看純網銀,金管會研究報告指出,南韓去年「誕生」的兩家純網銀,因為IT系統建置及行銷成本過高,營業未滿一年就因為虧損嚴重必須增資。南韓有五千多萬人,還不足以撐起純網銀的胃納,台灣才兩千三百萬人、GDP成長又欲振乏力,恐怕會是純網銀發展的另一變數。

記者孫中英

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