南台水災 台企銀推紓企業及個人困貸款

<資料來源:中國時報>

受到低壓帶及西南氣流影響,0823全台降下豪大雨,各地災情陸續傳出,為協助受災企業及民眾,台企銀推出兩大紓困貸款。

台企銀指出,針對個人受災復舊貸款,給予協助及較優惠利率條件,受災戶信用狀況正常並具還款能力者,貸款資金用於支應住宅修繕或購置日常生活必需配備。擔保貸款額度最高200萬元,貸款期限最長20年,寬限期最長3年;無擔保貸款額度最高30萬元,貸款期限最長5年,寬限期最長6個月。

企業受損戶部分,台企銀以「中小企業災害復舊專案貸款」,針對受災嚴重企業戶給予受損最快速支援,讓受災戶均能夠早日重回營運正軌。台企銀指出,這項貸款額度最高依受災復工營業計畫金額8成,貸款期限分為廠房、營業場所等重置或修繕最長15年,寬限期最長3年;機器、設備等重置或修復最長7年,寬限期最長2年;購買原料、物料、商品等所需週轉金,最長5年,寬限期最長2年。

王莫昀

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理專勸誘民眾貸款買保單 金管會盯上

<資料來源:經濟日報>

金管會發函要求壽險業者及保經代公司,轉知所屬銀行通路會員,不得鼓勵或勸誘客戶利用貸款購買投資型保險商品,並應建立有效的管理機制。

金管會8月28日發函給壽險公會、保經保代公會指出,近來保險局受理民眾陳情案件時,發現銀行通路同時辦理保險業務及授信業務,有因行員或理專鼓勵客戶利用低利貸款轉買投資型保險商品衍生爭議等情事。

請轉知所屬銀行通路會員應建立有效的管理機制,以避免類似爭議發生。

金管會表示,為利協助保險公司瞭解客戶真實財務狀況及付費能力,請轉知所屬會員應充分瞭解客戶及確認客戶對保險商品的適合度。
所屬業務員在招攬保險時,如已知悉客戶的保費確是來自貸款資金或部分與貸款資金有關,均應要求業務員在業務員報告書據實敘明實際保費來源,公司並應就確認業務員據實填寫業務員報告書作業建立有效的管理機制。

記者邱金蘭╱即時報導

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可4年「只繳息免還本」 學貸新制上路50萬人受惠

<資料來源:TVBS>

就學貸款一族有福了!9月1日開始,為了要減輕學貸族的壓力,教育部放寬緩繳條件。 以往只有第1年不用繳本息的寬限期,現在新制上路,可申請延長為4年「只繳利息暫免還本」。 貸款人負擔利息1.15%,政府負擔0.95%,預估有50多萬人受惠。

根據教育部統計,目前全台約有50多萬人正在還學貸,依現行的「學生就學貸款作業要點」,貸款的學生享有1年的寬限期,可在畢業或退伍後滿1年的次日起再開始繳交利息及償還本金。

最近教育部修改新制度, 學貸族均可申請「寬限期」和「繳息期」,畢業第1年是寬限期,利息全免不還本; 現在繳息期最長可以4年,每次至少1年,只繳利息不還本。


教育部修正「學生就學貸款作業要點」,民眾可申請「只繳利息暫免還本」延長至4年。(圖/TVBS)


舉例而言,若是學生一學期貸款5萬元,大學4年8學期就是40萬元,按照本息攤還每個月應繳4364元。但若是申請「只繳息不還本」繳息期,期間每個月只需要繳交383元的利息,有助於大學畢業新鮮人的還款負擔。

另外提供經濟弱勢申請的學貸「緩繳期」,以前是月薪3萬元才能申請,現在也放寬至3.5萬元以下就可以申請,預估會新增3.8萬人受惠;依目前申請緩繳期的人數大約是4萬人,加上放寬之後預估新增的3.8萬人,將會有7.8萬人享有「免還本金、免繳息」的緩繳期優惠。

林保宏 報導

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銀行信貸勾結代辦 金檢局盯上

<資料來源:蘋果日報>

銀行信貸員工勾結代辦業者,透過代辦公司轉介申辦貸款,遭檢查局盯上。

據金管會今年上半年出具的金檢報告,其中睽違已久的「信貸勾代辦」缺失,又重現江湖,這次手法仍以透過代辦公司進件者,恐有「冒貸」之虞,其次,查核資金流向時,僅檢視特定客戶,沒有通盤了解客戶是否有異常金流或由特定人繳息還款。

在2012年間,曾爆發銀行員工涉嫌集體勾結代辦業者,並偽造客戶薪資所得,疑似有「冒貸」或是「超貸」疑慮,金管會當時更接獲民眾檢舉多家銀行行員,有勾結代辦業者轉介貸款,引發金管會高度關注。

當時金管會也要求銀行公會,須研議建立銀行內部和銀行間通報機制,且若銀行發現行員勾代辦、需從嚴核處,銀行撥貸當天、也需再確認借款人的收入負債比是否超限,避免借款人同時向多家銀行辦貸款。

而睽違6年後的今天,金檢局再度發現員工勾結代辦的情況。根據金檢報告,發現銀行辦理信貸業務時,未能落實防堵代辦業者。

主要缺失是,信用貸款業務,未覈實核對借戶申貸文件有無偽造,及確認案件來源並查證是否透過代辦業者申貸等,且辦理資金流向查核,僅檢視特定客戶(如IP相同等),不利通盤瞭解客戶有無異常金流或由特定人繳息還款。

金檢局要求,各銀行需詳細審查各類所得扣繳憑單及銀行存摺等資料,必要時建立向稅務機關或金融同業查證機制,以防範偽造財力證明冒貸。

其次,也需檢討消貸進件來源與撥貸後資金流向之監控分析及查核機制,對案件來源異常或貸放品質欠佳案件,加強查核個案及業務人員所承作案件,以有效防杜代辦案件。

廖珮君/台北報導

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法拍移轉暴增創4年新高 六都桃園第一名

<資料來源:好房網News>

過去法拍屋移轉量被視為房市反指標,不過,近幾年卻與房市趨勢同步起伏。內政部公布今(2018)年上半年法拍移轉量,創下4年新高,其中又以桃園年增率最高。 

根據內政部法拍移轉量資量,今年上半年法拍屋移轉棟數共2549棟,其中新北市(+45.7%)、桃園市(+48.9%)都年爆增近5成,幅度以桃園市居冠,數量則以新北市(472棟)最多。

寬頻房訊發言人徐華辰分析,過去法拍屋市場被視為房市反指標,法拍市場的熱絡可能來自於斷頭戶,也象徵房市看壞。不過,近年比較看不出這種現象,儘管房市低迷,但從法拍待標量來看數量上差不多,並無大幅度成長。

而內政部這項統計數字是以得標數量來看,徐華辰認為,從去年開始有房市落底的消息,經過一段時間的發酵,民眾漸漸開始認同房價再跌幅度有限而決定出手。而桃園市升格後一直為人口移入區,需求促使交易量的增加,與近來銀行逾放比節節攀高,應無太大關連。

統計資料也顯示,六都中上半年法拍移轉棟數減少的為台北市(-1.6%)、台中市(-15%)、台南市(-7.7%)。

林美欣/台北報導

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金管會放寬放款認定標準 銀行房貸額度 再多7千億元

<資料來源:工商時報>

金管會對房貸業務鬆綁,8月31日起放寬包括學校建物、社會住宅、長照機構、廠房、都更危老建物等可不納入「住宅建築及企業建築放款」的30%限額。金管會指出,放鬆住宅及建築放款認定標準後,估計銀行業將可釋出3,500~7,000億元建築融資空間。

如以30%大限來看,金管會粗估,大約可以降低銀行業房貸比1~2個百分點,現階段房貸占比逼近上限前3名的合作金庫、台中商銀、高雄銀行,房貸占總放款比都超過29%,壓力可望因此緩解。

金管會銀行局昨天提供本國銀行建築及住宅貨款逾放最新統計,購置住宅貸款截至今年7月總餘額為6.8兆餘元,逾放餘額約163億餘元,逾放比為0.24%,和6月維持相同水準,甚至比去年12月的0.25%進一步下降。

銀行局副局長莊琇媛表示,購置住宅多是穩定的自住型,會想要保住房子,銀行業可以獲得較佳的資產品質。

建築貨款方面,本國銀行逾放金額則一直在上升,截至今年7月建築貸款(含催收)餘額為2.06兆餘元,逾放餘額50.8億元,逾放比0.25%,較去年12月的0.17%上升。莊琇媛說,這部分放款對象是建商,若有1、2家建商有逾放,就會拉高逾放比。

她說,銀行局提醒銀行業在相關授信上特別注意風險,也是要避免銀行因為不動產市場價格波動,進而影響其經營穩健性。

金管會鬆綁銀行業的建築融資總額計算,最新排除都市更新、危險及老舊建築物、長照機構、社會住宅、學校、廠房,及這些相關用途的營建工程營運周轉金放款等,都可以不納入「住宅建築及企業建築放款」占放款總額的30%計算。

銀行局說,因為這些類別為「非商業型」建築標的,並沒有市場價格的疑慮,因此回歸到立法規範,廠房部分則有工廠管理輔導法規範,基於鼓勵台商回台設廠,且這次再完全放寬廠房的適用,沒有年限或用途的規定。

陳碧芬

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房產台灣房市 房市供過於求 建築融資逾放比創5年新高 壞帳集中中小型建商

<資料來源:鉅亨網>

金管會昨 (28) 日才鬆綁銀行辦理建築融資限制,但 7 月全體銀行建築融資逾放比達 0.25%,創逾 5 年新高,逾放金額為 50.85 億元,建築融資壞帳多集中在中小型建商,主要是房市供過於求。

今年建築融資逾放比持續走高,7 月達 0.25%,月增 0.01 個百分點,創逾 5 年新高,逾放金額為 50.85 億元;若跟去年底的 0.17% 相比,已增加 0.08 個百分點,逾放金額則增加 15.73 億元。

值得一提的是,建築融資逾放比增加,但房貸逾放比卻略微降低,7 月房貸逾放比為 0.24%,和 6 月持平,但已較 5 月 0.26% 還低。

金管會表示,建築融資逾放比增加,主因是建築放款對象多是建商,單一戶金額較大,建商房子蓋好若沒賣掉,手上資金周轉不靈就無法按時還款,且大型建商有延滯繳息,逾放就會增加較多,顯示房市供過於求。

建築貸款逾放比節節高升,但金管會卻鬆綁建築融資放款限制,雖然可望挹注 7000 億元資金活水,但是外界也關切是否會增加銀行授信風險?

對此,銀行局副局長莊琇媛回應,建築貸款逾放多數集中在中小型建商,而且金管會雖鬆綁不動產放款限制,但風險機制仍在,將要求銀行應將本次排除項目之放款總量,納入整體不動產內部風險控管機制。

記者陳慧菱

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公教優利房貸 銀行可組隊參加徵選

<資料來源:工商時報>

攸關公教員工房屋貸款權益的專案「築巢優利貸」啟動徵選,這次辦理期間為三年,自2019年起至2021年底,與過去不同之處是銀行可組成聯貸團隊共同參與,而所組成的參貸金融機構不得超過五家,據悉,行政院是希望吸引多家金融機構一起組成團隊徵選。

「築巢優利貸」是由行政院人事行政總處主辦,針對中央及地方各機關、公立學校編制內員工、公營事業機構編制內員工辦理,由於相關人員的資金流穩定、還款來源明確、還款速度快,即使不是「築巢優利貸」的承作銀行,各銀行也都積極搶攻公教員工這領域的房貸、信貸。

行政院人事行政總處這次的徵選,時間較2017年至2018年的兩年期間拉長至三年,而此貸款資金由承作金融機構自行負擔,並自負風險。

這次的徵選條件,為了便利公教員工就近辦理,參與徵選的金融機構要符合相關條件,包括全國性的銀行得單獨參與或組成聯貸團隊共同參與,但所組成的參貸銀行不得超過五家,如於台灣部分縣市未設有分行也允許參與徵選,但應詳細說明對未設有分行縣市擬借款公教員工的服務方式。

另外則是區域性的銀行,主要是信用合作社,也可允許單獨或組成聯貸團隊共同參與徵選,但參貸金融機構不得超過五家,如於台灣部分縣市未設有分行也允許參與徵選,但應詳細說明對未設有分行縣市擬借款公教員工的服務方式。

利率部分,貸款業務利率的計算,包含各項作業費用及放款風險,要依中華郵政兩年期定期儲金機動利率固定加碼訂定,並機動調整,且首購及非首購利率均相同,目前不得逾年息1.56%,並全數由貸款的員工負擔,貸款期限最長為30年,本金寬緩期限最長為五年。

本次徵選收件時間為10月3日,並將於10月16日下午公告最新的承作金融機構。

孫彬訓/台北報導

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年輕人普遍低薪難負擔頭期款 貸款購屋占比下降到13%

<資料來源:ETToday>

根據聯徵中心統計資料,觀察年輕人貸款購屋佔比,從2009年的17.6%,連年降至2018年第1季的13%。市場人士分析,年輕人貸款購屋佔比越來越低的原因,在於「普遍低薪」難負擔頭期款,建議政府要提出多元和優惠的年輕人購屋方案。

為解決年輕人買不起房子的問題,這幾年政府積極興建「社會住宅」、推出「包租代管」政策,同時拉高青年安心成家優惠貸款每人上限額度到800萬。不過根據聯徵中心數據顯示,年輕人(20至30歲)的貸款購屋佔比,從2009年平均17.6%開始衰退,2018年第1季只有13%,顯見年輕人買房的意願越來越低。

市場人士分析,儘管房價從2014年開始下跌,但是目前年輕人買不起房子的原因,在於「普遍低薪」負擔不了千萬房價,因為根據勞動部統計,去年30歲以下的年輕人平均月薪僅有2萬9427元,年薪根本不到40萬元。

市場人士指出,目前政府提出幫助年輕人購屋的方案並不多元和優惠,儘管民間銀行針對優質客戶的房貸利率可以低到1.6%左右,總繳息還比政府的青年安心成家方案更省,加上還有長年期房貸,但是年輕人連頭期款都付不出來,再低的房貸利率都只是緣木求魚。

財經中心/綜合報導

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利率史上次低 銀行慫恿「房貸跳槽」

<資料來源:三立新聞網>

即便房市景氣走淡、美國聯準會走入升息循環,不過,台灣房貸利率卻是創下史上次低,央行近日公布7月五大銀行新承作房貸利率,平均利率1.62%創史上次低紀錄,由於利率再下殺,加上銀行爛頭寸仍多,就有屋主接到銀行來電建議,利率下殺建議「轉貸」。

央行公布7月五大銀行新承作放款統計,新承作房貸平均利率降到1.62%,而放款金額也較6月微減1.89億元,降到411.5億元。由於新承作房貸平均利率下降,也讓不少銀行想「慫恿」屋主轉貸,例如屋主房貸利率若在2%,中間可能會有約0.2%~0.3%的利差,就可以評估每月可省下多少錢。

銀行主管指出,通常新承作貸款前3年會有綁約,若「跳槽」恐怕將衍生出違約金,而代書費、設定費、規費等,一般住宅產品大概加總手續費約2萬元,因此精算後若划算,就可以評估轉貸。

台灣房屋智庫發言人張旭嵐表示,新增房貸利率從去年1.647%調降至1.62%,減少了0.027個百分點,估算貸款1千萬元的話,每個月的繳款金額僅差2百多塊,因此目前還沒有出現大量轉貸熱潮,不過,房貸利率連3降,確實很吸引首購族目光,評估進場買房。

記者蔡佩蓉/台北報導

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