房貸利率續殺 殺到轉貸市場

<資料來源:工商時報>

工商時報 孫彬訓/台北報導 老行庫統計,房貸平均利率維持緩步走低,主要因金融業欲去化手上資金,多家銀行積極提供優惠利率,搶攻房貸市場,致老行庫的舊貸戶紛紛轉貸,使得房貸市場整體利率持續走低。

臺灣企銀統計,房貸平均利率約1.8%。因市場資金寬鬆,除了舊貸戶轉貸,也積極配合政策辦理青年安心成家購屋優惠貸款,並已占新撥房貸數近5成,且其前2年利率僅1.44%,因此房貸平均利率維持緩步走低的態勢不變。

土地銀行分析,截至去年底,房貸平均利率約1.8%,主要因央行持續適度寬鬆的貨幣政策,維持政策利率不變;另外,土銀也積極配合政府政策辦理青年購屋優惠貸款的低利貸款,致整體平均利率提升不易。而華南銀行目前房貸新貸放平均利率與五大行庫相當,平均約1.632%。

以銀行的轉貸利率來看,中國信託銀行為1.7%起,國泰世華銀行為1.59%起機動計息,玉山銀行優惠利率1.6%起,再享多項優惠。渣打銀行則推出「轉動幸福」房貸優惠專案,房屋轉貸、原屋融資享最低1.58%起房貸優惠利率及最高8,000元的地政設定規費補貼,成功申辦「溫馨成家組合」再享免帳管費、審查費優惠。

至於近來多家銀行降利率和提高貸款成數,老行庫評估,這僅會延緩房市落底的速度,預估今年不動產交易仍未復甦,今年房貸餘額以維持原有水準為目標。

展望今年房市,土銀認為將呈「價跌量微增」格局,惟各地區表現仍有不同。整體而言,供給面賣壓仍顯沉重,買方已轉為自住需求為主,缺乏追漲力道,而央行利率政策亦為未來重要變數。價格下修預期心理依舊存在,今年房市交易價量恐仍處低檔盤整,難有顯著推升力道。

華銀預期短期間房地產價格維持緩跌趨勢,賣方願意降價讓出獲利空間,買賣交易量即可獲得提高。

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一句「女男平等」 妻擔200萬房貸惹爭議

<資料來源:蘋果日報>

網友於《爆料公社》發文指出,為顯示女男平等,若男人扛貸款500萬元,女人也要分擔200萬元,圖為示意於本文無關。資料照片 《爆料公社》網友簡大寫著「女男平等所以男人扛五百萬房貸,女人也至少幫扛兩百萬謝謝」,1行字在昨日發表,引起數百則留言,上千人按讚討論。這或許道出買房壓力大,對於多數民眾來說都是不小負擔。

針對此發文不少網友紛紛提出自己意見,如紀大指出,「沒問題呀…房子登記我佔三分之一,生孩子麻煩出錢給坐頭等月子中心…」Emily大大指出,上帝造人的時候就沒想過讓男女平等,難道第一個孩子老婆生,第二個換老公生?Judy大分析,看留言為什麼沒有人提為什麼要結婚,男人辛苦賺錢、女人辛苦持家,女人辛苦用辛勞換取安居?男人用能力換取安家?

針對網友意見,台灣房屋高雄美術館特許加盟店經理李哲維分析,過去接觸過買方,確實也曾經出現過房貸誰扛引出家庭糾紛案件,婚前可先確定財產分配協議,但不管何時購屋,出資人都應保留當初相關付款證明,若感情生變才能拿回應有權利。

李哲維指出,若婚前單方面全資購屋,那將視為個人財產,若婚前單方購屋但婚後雙方共同還貸款,那代表產權屬於登記方,但房屋財產增值由雙方平分,「若買房時機點位於婚後,則屬於夫妻共同財產,採共同登記,房屋所有權登記在雙方名下,較能保障彼此權利。」

葉家銘/綜合報導

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內政部修法 實價登錄將完整揭露門牌地號

<資料來源:蘋果日報>

內政部次長花敬群今天上午舉行例行記者會,宣告內政部將推動實價登錄地政三法(《平均地權條例》、《不動產經紀業管理條例》和《經紀業條例》)修法作業,修法重點包括,未來買賣不動產,申報義務人將由地政士跟仲介業者回到買賣雙方,也就是民眾未來要自行實價登錄作業,且為了進一步加強透明性與準確性,未來的實價登錄將採「門牌地號完整揭露」、「登記同時申報」的做法,自預售屋也要全面納入實價登錄範疇。

花敬群表示,這次修法將把成交案件的門牌或地號改為完整揭露,過去實價登錄的做法,是採取50個號碼區間門牌,進階到30個號碼的區間門牌,現在要改成詳細門牌揭露。內政部已評估過,這樣的方式不至於有個人資料保護侵害的問題,這次修法將詳細門牌全面揭露,對資料的運用會有更大突破。他也說,不是只有修法之後才把資料詳細揭露,會把過去已登錄的200多萬筆,同時進行門牌詳細揭露。

花敬群也提到,在修法後,登錄義務回歸買賣雙方,藉由買賣雙方相互勾稽,提高準確性與增強即時性,過去實價登錄是買賣移轉後30日內進行實價登錄,未來內政部將輔導民眾,在買賣移轉同時進行登錄。

地政司副司長王成機說,以前實價登錄是登記完30天內,未來是民眾來申請要做不動產登記移轉,並同把實價登錄資料送進來,等到完成登記移轉後,實價登錄的資料就會同步更新,民眾只要跑一趟、在同一窗口辦理就可以。

針對實價登錄補強的部分,花敬群說,內政部這次將「自售預售屋」也納入,過去是不需登錄,未來即便是起造人自售或建商自售都要登錄,且過去對於預售屋登錄是結案後30日內登錄,修法將改為交易後30日內登錄,未來「預售屋4年前賣出、今年才揭露買賣資訊」的狀況將不再發生。

最後,在罰則部分,花敬群說,這次會依照違規情節輕重有差異改變,對於明顯已知價格資訊錯誤,限期要求改正但是屢次不改,內政部就會懷疑這是要刻意炒作房價,修法後將加重罰則。若是交易價格或面積以外,一些非核心資訊的登錄錯漏,例如幾房幾廳幾衛等嚴重性不高的,也會同步降低罰則。

王成機舉例,一般實價登錄的期限,都在登記移轉後30天內,若逾期未申報,將給予15天的限期改正,未來可能限期改正時間可能縮短到7天以內,原則上限期改正機會1次為限,若沒有的話就開罰3萬到15萬元;若連續開罰3次以上就有可能認定是惡意,將加重處罰,罰鍰提高為15萬到75萬元。

花敬群說,內政部法規會通過審查,已經法案送到行政院,預計月底通過行政院會後,就會送到立法院。花敬群強調,此次修法是在過去相當一段時間,跟主管機關與業者做了多次溝通,取得社會共識,一切調整都是為了讓市場資訊更透明正確,相信實價登錄在累積了5年多的執行經驗後,能讓實價登錄從1.0邁向2.0。

花敬群也說,資訊透明不會對房價漲跌有影響,資訊越正確透明,市場活動就會越有效率。讓民眾可以明快的決定,我要怎麼樣賣或怎麼樣買,跟價格漲跌沒有直接關聯。

張文馨/台北報導

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買房不是高收入 月薪6萬上班族佔7成

<資料來源:蘋果日報>

2017年貸款買房者,將近7成年收入都在百萬以下,並且以青壯年為主要族群,與「高收入」、「退休族」的印象並不相符。顯示目前房市的主要買盤,以月薪3~6萬元的一般上班族以及青壯年為主,並非都是百萬年薪高收入者或荷包滿滿的退休族群。

屋比趨勢研究中心彙整財團法人金融聯合徵信中心的最新房貸資料發現,台灣去年(2017年)貸款買房者,以年收入「未滿60萬」的族群佔38%為最高,其次為年收入「60~100萬」佔30%;年收入百萬元內的族群就佔了68%,逼近7成。年齡則以30~40歲佔35%最高,其次為40~50歲佔30%,青壯年佔比約65%。

屋比趨勢研究中心總監陳傑鳴表示,台灣買房壓力居高不下,許多年輕人對買房相當悲觀,從去年貸款買房的人有逼近70%年收入都在百萬元以內來看,顯示擁有一間自己的房子,普通受薪上班族只要願意努力存自備款,仍有相當高的機會一圓購屋夢。以雙北之外其他縣市平均購屋總價大約800萬元上下來看,自備2成就是要存160萬元,如果是家庭,等於夫妻每人存80萬元,難度並沒有想像中那麼高。

「單靠租屋不買房,就可以高枕無憂嗎?」陳傑鳴指出,不少人因為少子化、老人化社會來臨等,認為買房並不划算,還要面對房價下滑的風險,認為租屋是一個合裡的選擇。但根據行政院主計總處公布3月消費者物價指數 (CPI),其中「居住類」的「房租」部分,已經連續39個月上漲。在不斷高漲的租屋壓力下,無殼蝸牛長期租屋下來,若薪資無法成長,所面臨的局勢依然艱困。

在目前租金不斷走高的狀態下,陳傑鳴建議民眾其實可以評估「租轉買」的可能,把租金拿來改付房貸,往房價較低的郊區或是鄰近縣市找屋,以通勤時間換取買房的機會。只要能供得起頭期款,且後續房貸也應付有餘,控制在專家建議的月薪3分之1內,那麼不妨評估自身需求,決定要不要買房子。

但若為了一圓購屋夢而使用銀行提供的「房貸寬限期」,意即頭幾年「只繳息,不還本」,則必須衡量寬限期結束後,是否有把握薪資會上漲。台灣房屋智庫資深分析師陳炳辰指出,以貸款金額800萬元、年利率1.60%、貸款30年為例試算,前2年寬限期每月只需要繳1萬667元,但2年後每個月則須繳交2萬9556元,也就是說每月薪資超過6萬元,才有可能讓房貸支出壓低在所得的一半,得以顧及生活品質。

或者還有銀行拉長貸款年限到40年,推出三段式房貸還款方案,同樣條件下,該方案9年後須開始每月繳款金額超過3萬元,每月需繳交3.3萬元的房貸。在物價狂漲而薪資不漲的情況下,必須衡量是否在9年後有把握賺取7萬元以上的薪資,否則斷頭的危險機率大增,反而落入溫水煮青蛙的窘況。

崔雅慧/台北報導

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父母房產先貸款後過戶 兒子被迫背債嘆「白目父母」

<資料來源:三立新聞>

一名男網友透過友人在「爆怨公社」PO文,指稱父母將三樓透天厝的房子過戶給他跟哥哥,但後續才發現父母事先已將房屋拿去貸款550萬養老,後續每個月都要多繳近2萬元的房貸,讓他無奈表示「真的天底下會有這麼白目的父母嗎?」貼文也引起網友正反論戰。

男網友表示,「為什麼要被家人狠狠的坑,我父母曾經說過,等我們長大後,要把現在住的三樓轉角處的透天厝房子過戶在我跟哥哥名下,但是最近開始過戶的時候,發現父母背著我們用房子跟銀行貸款550萬出來,等於貸款的錢要我跟哥哥繳,一人平均每個月要連本12000元帶利息7000元,共要繳房貸19000元。」

男網友也曾向父母反應,但父母立場堅定,言明如果不想繳就滾出這個家,認為他們年輕時花了850萬買這棟房子,花了20年青春歲月買房、養小孩,房子本來就不打算白白送人,貸款的錢他們拿去享福是正常的,「要讓我們知道成家立業是多麼困難的事情,不然養育我們兩兄弟要幹嘛,總要有點回饋。」男網友感到十分無奈,「我真的很納悶,真的天底下會有這麼白目的父母嗎?」

有一派網友認為父母以房養老並沒錯,「父母沒有丟一屁股債給你扛,孩子就應該偷笑」、「真該射在牆上,當初850萬買的房子,現在房價多少?」、「你先過戶,兄弟繳不起再賣出去,每個人至少還有1000萬現金入袋 」。

另一派網友則是同情男網友,「其實重點只是在於父母應該跟小孩討論,畢竟小孩也有自己的路要走生活要過,並不是因為要小孩報答自己而去貸款負債給小孩背」、「留言串大多數人都贊同這對父母的行為,真心覺得民智未開,這頂名為孝的大帽子,我可不戴,這強迫背債的鍋,我可不背」。

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謄本這樣看 找出隱藏議價密碼

<資料來源:好房網News>

買房子價格是一大關鍵,但是除了賣方不能漫天喊價,買方也不可以胡亂還價,議價必須要有所本。除了參考實價登錄,謄本也藏有重要議價資訊。想買房,除了苦等賣方降價,主動積極議價也是可行方式。工作太忙

謄本分為第一類謄本及第二類謄本,第一類謄本只有登記本人或代理人可以申請。第二類謄本則任何人均得申請,不過不公開所有權人的完整姓名名資料,但其中內容包括「建物所有權部」及「建物他項權利部」都藏有「議價密碼」。

建物所有權部中的「登記次序」可看出房屋轉手過幾次;「原因發生日期」則是屋主的買進時間,如果屋主持有時間長,代表取得成本低;如果期持時間短,近2、3年取得的購入成本高,以現今市況加上升息趨勢屋主急脫手的話,更有議價空間。

建物他項權利部可見「擔保債權總金額」項目,抵押權設定金額通常是貸款金額的1.2倍,因此,以「擔保債權總金額」/1.2等於貸款金額,若推測貸款8成,房屋總價則為1041萬元,掌握屋主的入手價。

另外,找出賣壓區或許也能找到價格較合意物件。房仲調查,今年第一季房屋銷售天數比去年同期增加2天,其中又以台北市最長,平均超過4個月;新北平均3個月,比去年減少將近一個月,房仲分析主因為新北較多賣壓大區域,賣方願意降價求售。

林美欣/整理報導

聰明貸款PS: 謄本上也有完整的建物面積訊息,可以利用下方我們的「坪數公設計算機」算出正確坪數 & 公設比喔~

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韓中星港都緊縮了 台灣不跟嗎?

<資料來源/圖:蘋果日報>

美國聯邦準備理事會(Fed)今年將按計劃緊縮貨幣,甚至有意加快升息步伐,帶動亞洲央行升息潮,新加坡金管局上周五宣布緊縮貨幣,為6年來首見,香港金管局同日也明示利率水平將漸進上升,為應對資本外流做好準備。

此前,中國人民銀行(人行)3月底跟進Fed調升市場利率,南韓也早在去年底展開6年來首度升息,開亞洲央行第1槍。經濟學家預期,在周邊國家相繼緊縮貨幣下,台灣央行跟進升息的壓力愈來愈大。

亞洲開發銀行(ADB,亞銀)上周示警,台灣今年通膨率預估由去年0.6%加速至1.1%,將近是去年水準的2倍,明年通膨預料會保持在1.1%。

若亞銀預估準確,台灣通膨將大幅增溫,意謂著央行除對外面臨東亞各國升息浪潮,對內也得有抑制通膨的準備,升息壓力恐愈來愈大。

不止台灣,亞銀上周發布的《2018亞洲發展展望》報告指出,東亞主要國家通膨都將明顯增溫,中國今年通膨率估由去年1.6%升至2.4%,明年通膨率為2.3%;南韓今年通膨率為1.9%,與去年相同;香港通膨率由去年1.5%加速至2.2%;新加坡從去年0.6%升至0.9%。

新加坡金管局擔綱星國央行角色,以匯率作為貨幣政策調節工具,上周五透過聲明宣布,星元兌美元斜率將由先前的零度微幅調升,藉此引導星元緩步升值,惟此次星元中間價及浮動區間仍維持不變。

新加坡金融管理局表示,未來還將漸進緊縮,逐步淡出近年的寬鬆政策。新加坡雖預期,2018年星國經濟仍將穩健擴張,但仍示警美中貿易戰增溫可能構成威脅。

Fed恐加速緊縮,加劇香港資本外流,香港金管局面對港元上周四觸及弱方兌換保證7.85港元兌1美元、創33年新低,連日出手護盤。

香港金管局上周四晚間閃電買入8.16億港元,13年來首度進場干預,上周五凌晨再買入24.42億港元,2次入市干預合計買入32.58億港元。

然而2次出手未能阻止港元匯率探底,上周五晚間再出手買進30.38億港元,上周六凌晨續買33.68億港元,上周4度進場合計買入96.64億港元。

香港金管局副總裁李達志上周五表示,已為應對資本外流做好準備,銀行系統有充足的流動性,預計利率水平將漸進上升。他提醒,隨著資金流出,香港利率會慢慢跟隨美元的加息方向,有債務的人士需要管理好利息成本。

對於香港具體的加息時間,尤其是提高房貸「最優惠利率」的水平,李達志表示無法具體估計其時間點,因為銀行對利率的變動受到如資金水平等各方面因素影響,「當銀行同業市場,銀行資金成本達到一個水平,就有需要提高最優惠利率,銀行就會提高。」

財經中心/綜合外電報導

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青安貸款核貸金額破兆 近26萬戶受惠

<資料來源/圖:聯合報>

為協助無自有住宅民眾購屋,落實多元住宅政策目標,財政部99年12月推出「青年安心成家購屋優惠貸款」,由臺灣銀行等8家公股銀行配合辦理,截至今年3月底止,已協助25萬7,573戶無自有住宅家庭購屋,核貸金額達1兆0258.32億元,滿足民眾安心住屋需要,有助社會安定及促進經濟發展。

財政部國庫署表示,調查103年至106年,男女核貸人數平均比率分別為53.63%及46.37%,金額平均比率分別為54.61%及45.39%。

國庫署署表示,本項貸款將持續辦理至今年底,屆時視房屋市場情形及民眾實際需求再行檢討。

記者沈婉玉╱即時報導

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星展推中小企業1.68%優惠貸款

<資料來源:中央社>

星展銀行(台灣)力挺中小企業,去年底中小企業放款餘額超過新台幣300億元,高居外銀之冠,為滿足客戶需求,今天宣布推出線上貸款以及VIP帳戶服務,提供1.68%優惠貸款及12種外幣服務。

星展銀行(台灣)今天宣布推出星展「中小企業VIP帳戶」及星展 「企業星利貸」 線上申貸平台,滿足台灣中小企業主存款、貸款、跨國外匯與財務資金管理等多元需求。

中小企業是星展銀行(台灣)重點發展業務之一。星展銀行(台灣)企業及機構銀行董事總經理鄭克家表示,星展力挺台灣年營收50億元以下的中小企業主,截至2017年底,對中小企業放款餘額達新台幣303.4億元,較2015年底的122.73億元成長逾倍。

根據星展統計,截至2017年底,星展銀行(台灣)對中小企業放款餘額為303.4億元,與2016年底成長達15%,高居各大外商銀行之首,為其他外銀總承作額度的2.04倍,足見星展銀行力挺台灣中小企業不遺餘力。

鄭克家指出,台灣的銀行家數密度是亞洲最高者,民眾不欠實體銀行,需要的是金融服務(banking)。

為滿足中小企業主需求,星展銀行(台灣)利用數位金融優勢,推出線上申貸服務,企業主只需花3分鐘進行線上填答,可快速得知初步評估結果,最快可於5個工作天後得知完整審核結果。

星展銀行(台灣)宣布,即日起至4月底,星展銀行(台灣)針對透過線上申請貸款的企業,提供前3個月一律固定利率1.68%的優惠專案,協助客戶彈性進行資金調度。

此外,為提供中小企業主更便捷的資金管理方案,減輕換匯成本,星展銀行(台灣)推出星展「中小企業VIP帳戶」,企業主只需花3分鐘完成線上填表,在一個工作天內即可與星展銀行(台灣)專人取得聯繫,徹底省去跑分行排隊的時間,協助客戶輕鬆處理企業財務,將時間與資源專注於公司業務營運。

星展銀行(台灣)環球金融交易服務處處長陶曉昀表示,星展「中小企業VIP帳戶」考量台灣中小企業主普遍具有跨國營運的業務與資金需求,單一帳戶即可管理含美元、歐元、人民幣等多達12種外幣,減少不必要的換匯成本。

陶曉昀強調,星展「中小企業VIP帳戶」不僅提供企業主外幣匯出入不限次數的免手續費、免郵電費等優惠,還給予美元6個月期2.28%、美元活存0.8%的優惠。

記者蔡怡杼

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麥相害!老一輩2大「買屋盲點」 恐害年輕人被套牢在高點

<資料來源/圖:三立新聞>

不少人認為「有房有車」才可以成家立業,但今年房市處遇縮盤格局,儘管有許多重劃區推出「殺價取量」,帶動整體房市小幅反彈;但專家還是認為整體房市「長線走跌」的趨勢不會變,因此呼籲大家不要被「房價一定會上漲、老了租不到房」兩大迷思給洗腦,要不然搶著進場的情況很可能就被套牢在高點。

台科大數據研究中心作者Dr. J在《財富大數聚》撰文指出,過去台灣房市在碰到SARS、金融海嘯時,儘管會碰到房市微幅下跌的情況,但最終仍會漲回來,因此許多人對房市有「只漲不跌」的想法,故老一輩人都會告誡晚輩買房,但這種想法套在現今社會可能已經過時,現在處高房價時代,薪水不增反降,銀行利率低,未來還可能會升息,這跟當時老一輩買房升值機會大的情況截然不同。

另外許多人會有「租房不如買房」的想法,甚至會擔心老了租不到房子,故出現不少「屋奴」;這群「屋奴」為背長期房貸,每天汲汲營營地生活,倘若財務出現狀況,很可能就此過著被錢追著跑的人生,文章建議,未來如果建商推出老人宅,民眾可以考慮買一間或用租的,價格也會比現在的高房價更親民。

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