拓展金融版圖 街口跨入線上貸款

<資料來源:經濟日報 >

街口電子支付先達成「不用現金消費」,接著要擴大金融事業、也要進軍海外。執行長胡亦嘉不否認支付寶模式是重要的典範,下半年開始,街口將跨入下個領域,包括線上貸款、帳戶儲值投資基金,及海外市場拓展,將啟動B輪融資,目標10億元。他說,對象只找國際基金,除了他與父親過去的人脈容易連結外,他認為台灣投資者多數還是只看獲利,外國基金更了解新創如何燒錢發展市場的邏輯。

今年初街口支付申請了電子支付執照,可透過銀行帳戶扣款,為了減少交易手續費,與銀行業者一家家串接系統。他說,當然也可以透過ACH模式,但還要收手續費,與銀行直接串連,店家更快扣款,消費者不用付手續費,省了銀行自行或跨行ATM服務成本,所有交易直接往來、降低用戶成本,這正是街口的強項。

胡亦嘉說,打通了銀行直接扣款、儲值轉帳後,年輕用戶增加,這些用戶有銀行帳戶,但沒有信用卡,卻也有消費經濟能力。所以他今年將發展類似大陸「花唄」、「餘額寶」的服務。例如現在有業者推出無卡分期,這早在他的計畫中。

記者彭慧明/台北報導

更多內容


民眾線上借錢 今年上半年超過3000億元

<資料來源:蘋果日報>

金管會開放12項線上業務,信貸、車貸或房貸增貸、及線上辦卡三大業務最熱,其中光線上辦信貸,今年上半年就超過3000億元,達到3178億元,較去年底增加66%,顯示民眾熱愛線上借錢,平均每人借錢約50萬元。

各銀行狂推線上辦信貸,以低息、低手續費,高效率為號召,掀起一波線上借錢潮。

據金管會到今年上半年統計,線上信貸餘額達3178億元,較去年底增加66%,等於半年就成長6成,若下半年仍已此速度增加,今年線上借貸恐會成長超過一倍多。

線上信貸前三大銀行,包括玉山、國泰世華銀和花旗銀。

線上增貸車貸和房貸者,今年上半年為64億元,較去年底成長30%,前三大包括玉山、北富銀、和元大銀。

至於線上以卡辦卡者,今年上半年有125.88萬張,較去年底增加5%,前三大是國泰、中信和台新銀。

廖珮君/台北報導



圖:經濟日報  

更多內容


最易套牢的房子 銀行檢視數據得出結論…

<資料來源:自由時報>

那種房子最難轉手?大型行庫從逾放房貸的數據解析,約是貸款金額2000萬上下的房子,等於購屋總價款約是在2500~3000萬元左右的房子,是房貸逾放比最高的一種房價帶,也可以稱是為最不容易轉手的套牢區。

《工商時報》報導,行庫主管認為,這項從逾放看易套牢房子的角度,幾乎適用全台,而一般最難脫手的是的貸款2千萬上下、30坪的房子,而最多的是建商在2~3年前蓋子的新成屋,當時開價處於高檔,買方也是買到高價,而今,這些房子也成為銀行承做房貸最大的風險區,檢視房貸戶,套牢的以投資客居多。

據分析,在2~3年前,台北市每坪80萬成交買30坪加車位,約是在2600萬上下,估8成貸款,約是2千萬元,很難轉手,而高雄市、台中市,貸款金額2千萬元以上的已幾近「豪宅」等級,更難處分、出脫。

更多內容


大陸P2P掀倒店潮 台灣也有P2P平台收攤

<資料來源:聯合報>

大陸P2P業者出現倒閉潮,台灣也有P2P平台關門了。一家號稱是「台灣第一家」網路P2P投資借貸媒合平台,據傳已收攤多時。有網友在看板上討論,今、2018年3月起,這家平台網站就連不上去。據了解,這家P2P平台背後負責人因為另一個案件遭檢舉違法吸金逾2億,在今年3月已遭台北地檢署起訴。

諷刺的是,金管會在發布備查「銀行與網路借貸平臺業者合作自律規範」前,曾召開相關座談會,當時還邀請這名負責人出席。就有P2P業者說,連官方都沒辦法判斷哪家P2P平台有問題,銀行又要怎麼去判斷哪個P2P,具有「穩健經營能力」。

近期因為大陸P2P業者體爆雷,台灣P2P業者的經營狀況受到關注。包括鄉民貸等P2P業者爭取,希望將P2P金流導入銀行信託,若P2P倒店,有了信託後,投資人資金不至於有去無回。根據「銀行與網路借貸平臺業者合作自律規範」;金管會去、2017年就開放銀行可提供P2P資金保管服務,即銀行可接受P2P業者開立專用存款帳戶,以信託或十足履約保證方式承作。但實務上,目前還沒有P2P資金信託案件。

P2P業者、鄉民貸執行長黃智康說,銀行承做P2P資金信託有困難,因為依規定,銀行須依「遴選原則」來遴選合作的P2P業者,P2P業者除應是「合法登記法人組織」,P2P負責人須具一定條件之外,會員銀行「還應評估P2P是否具備穩健經營能力」。但何謂具備穩健經營能力認定太過模糊,很多銀行無從判斷,自然也不敢承接業務。

也有銀行表示,銀行承做「資金信託或保管服務」的前提,多半都是「大客戶、大資金」,才有業務甜頭;像承做餐飲、百貨集團的禮券信託,或發放股息旺季時承做大公司的資金保管服務,這些業務,銀行保證搶成一團。但P2P業者規模都不大,做P2P的資金信託,銀行要出的人力成本可能不小,但業務獲利肯定不高。

黃智康說,現在的態勢,就是真正的P2P業者,可能要承擔「偽P2P」的罵名,業界不認為是P2P的,只要自稱P2P就算是P2P了。不過,還好有非法吸金案提早爆發,不然若某平台大張旗鼓繼續做下去,可能連累到的投資人會更多。

記者孫中英╱即時報導

更多內容


東搖西晃 台灣地震險投保率3成 詢問度高出手意願低

<資料來源:ETToday>

從花蓮、嘉義到南投,台灣今年震不停,有房族的屋主是否有投保住宅地震險。根據統計,全台屋齡超過30年的老宅近400萬戶,高齡宅最多在雙北市,耐震力符合新規範不到3成,而台灣地震險投保率僅3成,花東的投保率僅24.36%。

產險界資深主管就表示,其實發生重大災害前後,像是強颱逼近或是侵襲本島時,或是某地方發生淹水、火災、地震、土石流等天災重大傷亡,民眾對於相關保險商品詢問度最高,但是往往等災害過後,覺得自己不會碰巧遇到這些狀況,便會說沒預算再看看。

旺旺友聯產險表示,台灣位處板塊活躍的地震帶上,學者和政府也建議台灣居民隨時要有地震來襲的準備。根據統計全台屋齡超過30年的老宅近400萬戶,高齡宅最多在雙北市,耐震力符合新規範不到3成。

台灣地震險投保率僅3成,花東的投保率僅24.36%,而大部分已經投保的保戶多是因為房貸不得不保,一旦繳清房貸就立刻取消。等辛苦20年奮鬥房貸族成為有殼族,若是碰到一場突如其來的地震震壞了房子,風險轉嫁的成本是相當高的。

旺旺友聯就說,以40坪房屋為例,一天的住宅地震險預算可以花不到10塊錢,相較於房屋的高成本,保費開銷其實並不高。而且網路投保非常方便還可享有直接優惠,相較於傳統投保通路最高可享67折的優惠。

目前有基本地震險外,還可以選擇有輕損地震險的住家綜合保險,可在保額內理賠相關的牆壁龜裂、動產被摔壞、裝潢毀損等。

除了地震險商品之外,還包含了火災保險,爆炸、竊盜、意外事故所導致的煙燻財損險、第三人責任險、住宅玻璃險等,都是民眾在購置財產規劃時,可以考慮的商業保障保險商品。

記者李蕙璇/台北報導

更多內容


外銀領軍 引進特殊消金商品

<資料來源:工商時報>

外銀台灣子行近期引進多項首創消費金融業務,像花旗與音樂串流服務公司Spotify合作、提供Amazon刷卡30%折扣,星展集團也有特斯拉電動汽車的亞洲唯一車貸服務,這些新業務在台灣推出後,規畫的額度通常很快就額滿。

渣打銀行新創的定存利息兌換航空哩程的私銀服務,在香港和台灣接棒推出,吸引許多新開戶的理財客人,也走出與本國銀行不一樣的行銷策略。

全球音樂串流服務公司Spotify是Google home體系的主要音樂串流供應商,花旗台灣先前宣布與Spotify合作推出花旗「行動折抵」(Pay with Points),消費者的信用卡紅利點數或累積哩程,可以用在折抵音樂訂閱費用的選項,這項服務由花旗亞太區推動,馬來西亞、新加坡、菲律賓、香港和台灣的花旗信用卡持卡人都適用。

花旗(台灣)銀行信用卡暨信貸事業群負責人安碩彥表示,這能進一步擴展花旗在數位生態系統(digital ecosystem)的能見度,也同時提升花旗信用卡紅利點數及哩程的價值。花旗台灣和香港卡友在日本Amazon電商平台刷卡購物可享最多30%折扣,也是該銀行獨家優惠。

渣打國際商業銀行8月起與中華航空的新合作案,強調高資產客戶以新資金在銀行辦理定存,包括新台幣、人民幣和美元等,累積利息可以優惠兌換航空哩程。渣打表示,2016年香港市場優先推出類似作法,當時合作航空業是亞洲萬里通,2017年財管客戶兌換十分成功,才在今年積極複製到台灣推出。

星展銀行的車貸業務原本就獨樹外銀界,特斯拉電動車獨家車貸專案,提供車主最低0.88%、最高新台幣700萬元的優惠貸款方案。星展銀表示,該業務是特斯拉美國總公司指定星展為亞洲獨家合作銀行,在台灣推出後,主要吸引25~44歲的客層。

陳碧芬

更多內容


中信推「i適貸」新服務 享保證可貸額度

<資料來源:頻果日報>

中信銀行「i適貸」繼去(2017)年提供符合條件的房貸舊戶推出保證可貸額度專案後,即日起擴大適用範圍,非房貸舊戶也適用保證可貸額度專案,民眾於「i適貸」平台「我可借多少」試算房貸額度,輸入房屋相關資訊,經系統判斷符合保證可貸額度專案者,若實際核准額度等於試算額度,可享開辦費8折優惠。

中信銀表示,過去受限房地產買賣資訊不透明,有房貸需求的民眾無法立即了解可貸額度,「i適貸」平台運用「房屋自動估價系統」、「建物鑑價暨准貸額度評估系統」兩項專利技術,並將中信銀行累積近10年、高達60萬筆實際鑑價資訊。

結合全球定位系統與路網空間分析技術,將全台150萬筆非結構化的地址資訊,轉換成「路寬、鄰近設施距離與數量」等資料,創建約1,500個地理變數,以一物一模型的方式,因地制宜建置8.8萬個房屋估價模型,涵蓋全臺大廈、公寓及透天厝。

中信銀行除了推出保證可貸額度專案,另推出優惠貸款年利率1.75%起(總費用年百分率1.78%起),寬限期最長3年優惠。

齊瑞甄/台北報導

更多內容


轉貸避寬限期 房貸炸彈延爆

<資料來源:工商時報>

銀行搶客戶,讓房貸戶找到寬限期大限的「避難所」。大型行庫主管透露,多家大型行庫近來不約而同接到旗下分行通報客戶遭其他銀行「轉檯」,其中還有半年就到寬限期滿的客戶轉貸情況更不在少數,這將使金管會及央行目前最關心的房貸寬限期問題恐將暫時「地下化」。

據了解,這些遭轉貸的行庫房貸舊貸案件,絕大部分是以利率1.56%比照公教人員房貸低利的客戶遭其他民營銀行搶客成功,其中更有多位客戶還差半年房貸寬限期屆滿後開始還本。

行庫主管指出,除了房貸寬限期快要到期,有不少客戶當初採取的是分段式利率,已將進入第二段或第三段的利率,目前利率水準大約在1.7%或1.9%左右,如今經過其他民營銀行的「引渡」,不僅利率直接降到1.56%,連寬限期都能「重新開始」計算。

例如該客戶在原本銀行的寬限期兩年,但經過轉貸,對新的往來銀行而言視同「新案」,重新給兩年寬限期讓該客戶繼續「繳息不還本」,把原本即將面臨的本金還款壓力繼續延後。

目前大型行庫對於房貸寬限期普遍從嚴管理。若以房貸業務量最大的土銀、台銀、合庫等三大行庫為例,除了首購族還能拿到3年寬限期,其他非首購族倘若貸款成數超過7成或7成5的,頂多只能拿到2年,甚至有些只能拿到1年寬限期。

不過對於寬限期問題的拿捏其他銀行則鬆緊不一,很多銀行由於對擔保品的座落區位有信心,就願意多給予轉貸來的借款戶寬限期。

房貸寬限期大限對銀行業者而言的確有逾放風險升高的問題,且金管會近來也高度關注房貸及土建融等不動產放款逾放上升的問題,令人意外的是,由於銀行同業之間上演「搶客大作戰」,竟讓主管機關最擔心的寬限期滿問題可能大量「地下化」,這顆「未爆彈」也因此可能延後引爆。

行庫高層指出,這種情況對於被代償及獲得轉貸的銀行會造成不同影響,對房貸遭代償的行庫而言,雖然房貸業務流失,因為寬限期屆期而導致的逾放風險也降低;至於對透過轉貸而拉到新客戶的銀行,表面上因為重新給予寬限期,暫時看不出影響,且房貸業務量增加,但對主管機關而言將增加整個金融體系房貸風險管理難度。


三大行庫對房貸寬限期的控管措施

朱漢崙

更多內容


有詐!房貸殺破1.5% 專家戳破背後真相

<資料來源:中時電子報>

為了減輕年輕人首次購屋的利息負擔,公股銀行推出青年安心優惠房貸前2年利率僅1.44%,第3年起調升至1.74%,乍看似乎比一般行庫的1.61%還要低,但專家指出,魔鬼藏在細節裡,若以貸款20年來看,青安房貸反而要多繳6.6萬元利息,並沒有比較划算。

財政部推出青年安心成家方案,前2年房貸利率為1.44%,第3年起利率1.74%,每戶最高可貸800萬元,對名下無自用住宅的首購族來說,是買屋房貸首選。

經濟日報報導,屋比趨勢研究中心陳傑鳴表示,各銀行為了搶生意,房貸利率爆流血殺價競爭,針對「優質客戶」如在知名企業工作,或是公務員、律師、會計師等專業人士推出的優惠房貸,整體來算,青安未必划算。

以A銀行推出的尊榮專案為例,貸款800萬、20年期、本息攤還計算,貸款利率1.61%計算,每月需繳39010元,利息共計136萬2303元。

若青年安心成家方案,前2年房貸利率1.44%,每月繳38384元,但第3年起利率1.74%,每月增至39387元,利息總共142萬8698元,青安利息比一般方案多出6萬6395元。

陳傑鳴試算後認為,只要是一段式利率在1.68%以內,都會比青安貸款划算。

吳美觀

更多內容


利率殺到見骨…業者發現 青安貸款不再最划算

<資料來源:經濟日報>

青年安心優惠房貸前兩年利率僅1.44%,不少首購族列為首選,但業者試算,由於第3年起利率調升為1.74%,與目前銀行針對優質客戶推出的一段式優惠房貸相比,貸款20年,青安反而要多繳6.6萬元。

屋比趨勢研究中心陳傑鳴表示,一般銀行所謂優質客戶,大多是指與該行長期往來、在知名企業工作,或是公務人員、律師、會計師、建築師、醫師等專業人士,如果是這類首購族,可考慮一般銀行房貸,反而更省錢。

陳傑鳴表示,財政部青年安心成家方案,額度達800萬元、最高成數可達八成,前兩年利率僅1.44%,過去對首購族來說,是購屋房貸最佳選擇。

現在可不一定。由於銀行為搶房貸戶,針對優質客戶推出的優惠房貸,利率殺到見骨,整體來算,青安未必划算。

以目前國泰世華銀行推出A+尊榮專案為例,貸款800萬、20年期、本息攤還計算,貸款利率1.61%計算,每月需繳39,010元,利息總共136萬2,303元。

如果選擇青年安心成家方案,前兩年貸款利率1.44%,每月繳38,384元,雖然較少,但第3年起貸款利率改為1.74%,每月提高39,387元,利息總共142萬8,698元,青安利息反而比上述方案多出6萬6,395元。

陳傑鳴表示,目前有不少銀行房貸方案殺很低,如第一銀行金鑽客群優惠房貸專案,利率也僅1.62%。試算結果只要是一段式利率在1.68%以內,都會比青安貸款划算。

記者游智文/攝影

 

更多內容