內政部營建署近日悄悄在官網上公告「內政部對中產以下自用住宅貸款戶支持辦法」，根據辦法規定，除了符合4大申請資格的房貸族，國宅、勞工、中央公教及國軍等住宅貸款戶也能申請。據了解，將由8大公股銀行和郵局來發放支持金，相關細節仍在處理中，預計6月同步開放線上與臨櫃申請，但若系統測試作業順利，也不排除提前的可能性。
疫後特別預算3/24經立法院三讀通過，依據疫後特別條例第3條第2款「減輕居住負擔及提高居住品質」所研擬的「中產以下自用住宅貸款戶支持方案」以於本月3日公告在內政部營建署的官網。據了解，實施細節目前仍在進行中，將依原先規劃的時程，6月開放線上與臨櫃申請，經審核通過後將一次撥付3萬元支持金，預估第一批符合資格的房貸族可於7月中領到。
內政部強調，支持辦法的重點是減輕中低薪房貸族的居住負擔，不是鼓勵未來要買房的人，不適用購買高房價者，也不會補助到出租房子的房東。
支持方案規劃內容針對 2021 年每戶家庭可支配所得 120 萬元以下，僅有1間房子且是屬於有自用住宅者，台北市房屋原始核貸金額在 850 萬元以內，總價1200萬元以內，其他地區房屋核貸金額在 700 萬元以內，房屋總價在1000萬元以內，提供 3 萬元的定額支持；至於具備條件及婚姻狀態認定基準日為2023年2月28日。
根據辦法規定，政府債權的房屋貸款，包括國民住宅貸款、國軍官兵住宅貸款、中央及地方公教住宅貸款、勞工住宅貸款等貸款戶皆可申請，其申請條件與自用住宅貸款戶相同。而支持金不影響借款人接受政府其他住宅、生活補貼、補助或津貼等協助措施之權利。
符合以下4項資格的民眾，可申請住屋貸款支持方案：
1. 僅有1筆自用性質購置住宅貸款
2. 名下只有1戶房屋以內
3. 2021年家戶所得合計120萬元以內
4. 原始核貸金額台北市850萬元（房屋總價約1200萬）以下的房屋、其他縣市始核貸金額700萬（房屋總價約1000萬）以下的房屋
內政部預期，全國約可嘉惠 55 萬貸款戶，其中台北市約佔 4 萬戶，非台北市其他城市大約51萬戶，定額支持3萬元是以全國平均房貸餘額495萬元，2022年央行累積升息0.625%來估算而得。
中央銀行啟動升息循環，加上政府打炒房措施持續發酵，最新統計顯示，1月五大銀行新承作房貸金額跌至369.54億元，寫下近四年新低，並較前一個月大減275.41億元；不只如此，新增房貸利率已連14漲至1.953%，創近七年半新高，就快突破2%大關。
央行每月公布臺灣銀行、土地銀行、合庫銀行、華南銀行及第一銀行等五大銀行的新增放款金額與利率，由於五大銀行房貸市占率合計約四成，金額變化，被視為房市景氣風向球。
央行統計顯示，五大銀行1月新增房貸1.953%，月漲0.089個百分點，就快突破2%大關。
央行官員解釋，去年12月升息半碼後，多數房貸利率會在今年1月反映調升幅度，不過若為季調型，要到2月才會反映升息幅度。
以此研判，五大銀行房貸利率在2月仍有機會持續走揚，甚至不排除有突破2%大關的機會。
進一步觀察大台北地區房價變化，以象徵中古屋行情的信義房價指數而言，1月大台北地區房價月減1.32%、年增4.98%，年增率較前一個月的7.28%明顯縮減。
其中，台北市房價月減2.38%、年增3.37%，年增率較前一個月的7.92%「腰斬」，新北市月增0.11%、年增7.18%，年增率較前一個月的6.45%略為上升。另外，1月適逢農曆春節，看屋與購屋的人潮明顯減少，六都建物買賣移轉棟數月減38.4%、年減47.5%。
兆豐銀行積極發展數位金融服務，信貸數位化服務平台「信貸e把兆」連奪兩大獎。圖／兆豐銀行提供 數位金融發威，直覺又迅速。兆豐銀行積極發展數位金融服務，信貸數位化服務平台「信貸e把兆」連奪兩大獎。為慶祝獲獎，兆豐銀行推出「好稅貸兔U」線上信貸活動，享首期固定年利率0.01％，再抽刷卡金18,888元，並減免手續費優惠，提供給有資金需求的客戶，以因應五月繳稅季及慶祝母親節。
信貸數位化服務平台「信貸e把兆」參加2023年國際商業雜誌（IBM）「年度國際銀行評比」評選，獲「2023年台灣區最佳消費者貸款產品獎」，更乘勝追擊參加全球銀行與金融評論雜誌（GBFR）舉辦的「最佳創新競賽」，再次獲「2023年台灣區最佳數位信貸獎」。兆豐銀行表示，未來將持續創新於數位金融，以客戶為核心，提供更便捷的金融服務。
兆豐銀行「信貸e把兆」數位化服務平台，讓客戶從額度試算、案件申請、線上補件到契約書簽訂，皆可從同一網頁完成，享有一站式的便利及直覺式的體驗。此外，「信貸e把兆」還結合大數據的運用及系統化的審核，讓客戶多數都可以在申貸當天拿到資金。
即將邁入五月的繳稅季及母親節活動檔期，民眾對於資金的需求也逐漸提升，兆豐銀行為慶祝「信貸e把兆」獲國際兩項大獎，推出「好稅貸兔U」線上信貸活動，持續提供完善的數位金融服務且扮演關鍵的資金提供者。
只要5月底前於兆豐銀行官網線上申辦信貸，除享有首期固定年利率0.01％，還可抽刷卡金18,888元，若再提供相關稅單，立享手續費減免2,000元優惠，希望能為民眾打造優質數位服務且減輕負擔，輕鬆渡過稅月，有資金需求的民眾不妨可趁此機會線上申辦。
以貸款金額30萬元，首期固定年利率0.01％，第2期起年利率2.66％，手續費3,000元，貸款期間7年為例，每月平均繳付本息約3,918元，只要成年且有固定收入，即可透過線上申辦兆豐銀行信貸。
兆豐銀行消金業務處協理林中象表示，兆豐銀行不斷精益求精，以客戶為中心發展數位金融服務，希望透過數位金融創新，提供客戶最直覺的金融服務，降低客戶獲得金融服務的門檻，讓客戶於數位體驗中滿足資金需求。
兆豐銀行提醒民眾，近期詐騙方式層出不窮，建議尋找正常管道向銀行申辦貸款，儘量避免向代辦業者或行銷公司申辦，以免損害自身權益，亦可降低不必要的糾紛。
國內銀行業一年以電銷方式創造驚人業績，估計前五大電銷銀行一年信貸業務合計超過兩千億元。
金融業者私下統計，各大銀行以中信、國泰、富邦、台新、花旗位列電銷部隊最多前五大，若以信貸業務來看，電銷所創造的業績以中信銀最高，已達千億。
業界人士指出，中信、國泰分別有約八百名、六百名電銷部隊，富邦、台新、花旗各三百名，在信貸撥貸金額上，中信、國泰因電銷而撥貸的各約一千億、五百億，其他三家為兩百億。
但金管會也相當重視電銷所產生的客訴問題，日前某一家知名外商以消金業務為主的銀行，甚至出現「同一客人在一個月內接到該銀行七次電話，且是不同電銷人員打來」問題，使金管會直接把全體國銀電銷業務設限。
銀行業者認為，並非所有電銷都不受歡迎，電銷仍有避免客訴的撇步，兩道把關不可少，一是行銷名單篩選時，同一客戶四個月內勿重複銷售行銷。
另一方法是留意時間，特定職業在特定時間不要打電話，例如老師、教授需挑下課時間、科技業挑換班時間、餐飲業在吃飯離峰時段，若在客戶最忙時打電話等於直接踩雷，一定挨罵。
數據也顯示，真的很不喜歡電銷，喜歡主動出擊、有需要再找銀行的人「通常以公務員居多」。公務員理財較保守，且大多認為有一定知識水準，知道該如何運用自己的資金，因此不喜歡銀行電銷。企業主股東、證券投資戶、購車、房屋裝修或其他因工作時間緊湊而無法外出的客戶，接受度較高。
不論何種族群，想拒絕銀行電銷都有方法。銀行消金主管表示，智慧型手機普及率近九成，對行銷反感的會安裝Whoscall排除行銷電話，銀行也提供民眾多元的拒絕電銷管道，如電話客服、智能客服、官網留言等。
業者指出，已有多家銀行三令五申禁止行員在電話行銷過程勸誘客戶以貸款方式投資理財，倘若客戶資金用途為投資，也會請電銷人員在推薦信貸同時，提醒客戶留意投資標的有無問題。
以房養老現行申辦者年齡層多為65歲、70歲初頭，但銀行業者發現近三年有年齡漸長趨勢。華銀指出，以房養老申辦者是規劃退休養老，所以年齡以63歲至75歲者占比最多、達55％；一銀表示，該行以房養老借款人平均年齡73歲，年紀最大已逾90歲，觀察近三年來80歲以上申辦者有增加趨勢，建議結合信託還可避免被詐騙。
華銀說明，目前以房養老男女申貸比例為47％、53％，不動產座落地區以大都會區六都為主，雙北市居多（占比約56％），其次為高雄市、台中市及桃園市。該行2016年3月30日推出循環型以房養老「安養房貸」專案至今，提供給需要生活安養金的民眾使用，受銀髮族群青睞，截至今年3月31日止，貸款累計核貸件數1,057件、核貸額度53.54億元，目前市佔率為第三名，近三年平均成長幅度約11％。
華銀坦言，目前實務最常遇到的問題，大多是國人存在「有土斯有財」傳統觀念，子女認為不動產未來應由自己繼承，若父母將不動產設定抵押權給銀行辦理「以房養老」換取生活資金，未來繼承該筆房產時須同時負擔債務，父母通常考量維繫家庭和諧因素而捨棄辦理。
一銀強調，該行近年推展「安心貸」以房養老貸款主要鎖定三種人，即名下有不動產但無人繼承（單身）、家中有每月生活開銷大需長期照顧的長者（子女負擔大）、生活無虞想要享受人生（高資產客戶）。自2016年開辦以來，累計至累計至今年首季底止共承作731件，總核貸額度突破50億元。
一銀認為，單身或獨居高齡者很適合辦理以房養老貸款，有些獨居高齡者並非沒有子女，只是習慣自己住，不願意與小孩同住，或需要請外傭在家幫忙照顧，但不願增加孩子們的負擔，透過以房養老活絡資產，創造固定的現金流，老人家有尊嚴，子女也減輕負擔。
一銀說，以房養老也可結合信託避免被詐騙。舉例來說，有位近90歲客戶安爺爺，自家企業與一銀長期往來，交棒第二代退休後回鄉下生活，得知銀行有以房養老貸款業務後，即主動申辦，除稅務規劃外，每月有穩定現金流讓他很安心，並結合「不動產保全型信託」業務，將房屋信託給一銀，確保房產不會被詐騙而遭設定或移轉。
當房價高漲時，地上權住宅因較所有權住宅便宜三十％至三十五％，常是購屋的選項之一；但房產業者提醒，地上權特有的地租、貸款條件，以及不可逆的價值隨著使用年限遞減，是地上權住宅造成民眾觀望的三大包袱。
房產業者指出，所有權住宅的持有稅為地價稅、房屋稅，而地上權是地租與房屋稅，前者地價稅稅率是千分之十，後者稅率則達三％至五％，兩者稅率有顯著不同。
至於貸款條件，一般所有權住宅若是首購，通常可以貸到八成，利率很大機率可適用最低房貸地板利率；但地上權最高貸款成數為七成，利率也較所有權住宅高出一至兩碼。
地上權住宅後期 房價增值難
且在房價上漲之際，所有權住宅可享受增值效益，地上權住宅前期雖也可享受到，但隨著使用年限僅剩一半，不但不具增值效益，價值將跟著年限遞減，剩餘使用期限越短、房價越低。
馨傳不動產智庫執行長何世昌分析，北市土地價值與房屋價值比大約是六比四或七比三，地上權住宅沒有土地所有權，實際價值約為市價三至四折才算合理；但因業者標得地上權土地需繳納權利金，轉嫁權利金成本後，售價往往提升至市價的六五折至八五折左右，加上貸款成數低、利率高，且部分地上權案地租比周邊社區地價稅還貴，種種因素造成地上權住宅的自用市場難以做大。
但他指出，反倒是地上權商辦較為風行；若以投資出租的收益角度考量，因地上權住宅房價相對便宜，但租金水準與一般住宅無異，租金投報率較高，頗受投資人歡迎。
中華郵政公司28日公布存款利率調整。其中，影響層面廣泛的青年安心成家購屋優惠貸款「青安貸款」以及全國公教員工房屋貸款「築巢優利貸」最新利率出爐。青安貸款一段式突破2％大關，達2.15％，但因有減碼措施，減碼後為2.025％、築巢優利貸則拉高至2.06％，雙雙正式揮別1字頭。
公教員工房屋貸款「築巢優利貸」，最新利率為2.06％，足額反應半碼，也是一般民眾可以拿到房貸的最低「地板價」。
青安貸款利率調高後，貸款戶負擔會加重，但財政部宣布，為兼顧中央銀行升息的貨幣政策目標及減輕民眾房貸款資金壓力，因此財政部協調各公股銀行，青安貸款基準利率維持減半碼調升至明年底止，因此基準利率自去年3月23日起至明年底止，減少調升0.125個百分點，也就是半碼，相關成本由公股銀行自行吸收，以持續協助民眾購屋安家，但在特定期間轉貸的借款人不適用。
青安貸款一段式機動利率最新為2.15％，二段式機動利率前2年為1.94％，第3年起為2.24％。減碼後的利率則為一段式機動利率最新為2.025％，二段式機動利率前2年為1.815％，第3年起為2.115％。
挺中小企業。行政院公布「疫後振興」及「轉型發展」兩項專案貸款計畫，合計將備妥8,000億元資金，由政府補貼貸款利率1.595%，讓中小企業可以借新還舊，或者進行低碳化、智慧化轉型，預估兩項專案性貸款可讓20萬家企業受惠。 經濟部工業局長連錦漳表示，疫後振興專案貸款是因應這波景氣下滑，讓中小企業及微型企業能借新還舊，喘一口氣。尤其是特別匡列出五人以下微型企業、及僅有稅籍登記小店家亦能享有專案貸款，最高貸款額度為400萬元；經濟部亦已與銀行團協商好，若貸100萬之內，貸款利率為1.595%，全額由政府補貼利息；而超出100萬元部分，貸款利率最高2.095%，業者也只要負擔0.5%利息。政府補貼利息二年。
至於中小企業借新還舊最高貸款額度為3,500萬元，最高貸款利率為2.095%，政府補貼利息1.595%，為期一年。經濟部中小企業處副處長陳秘順指出，現行中小企業定義是資本額1億元以下、員工人數200人以下，只要擇一符合，就可適用疫後振興專案貸款。
為協助中小企業朝智慧化及低碳化轉型，政院推出轉型發展專案貸款，政府補貼一年利息1.595%，資本性支出最高不超過八成，周轉性支出最高不超過3,500萬元。
依規劃，適用對象除了朝智慧化及低碳化轉型中小企業外，為輔導過去違章工廠納管，現取得特定工廠登記或經地方政府核定改善計畫之納管工廠業者亦可申請轉型專案貸款。
此外，中小企業推動低碳化、智慧化，還可申請政府補助。連錦漳表示，製造業若進行減碳、溫室氣體減量、或者導入數位科技、軟體，甚至在生產線上導入自動監控、機器手臂等，都可以向工業局申請補助，工業局預計要補助4,000家業者，另還要輔導4,000家廠商轉型。
至於補助額度，他指出，製造業九人以下公司每家最高補助300萬元，十人以上製造業每家最高補助500萬元；若是製造業以大帶小，如一家中心廠商帶著十家衛星廠商一 起減碳，可申請3,000萬元補助；若是一家中心廠帶四家衛星廠一同智慧化，則可獲2,000萬元補助。
連錦漳表示，中小企業推動低碳化、智慧化，除了申請補助外，業者自己也須投資，就可以搭配上述轉型發展專案貸款。
餐飲、零售業等服務業低碳化、智慧化也有補助。依規劃，每家補助30萬至150萬元不等，九人以下街區店家每家補助3至5萬元，商圈補助上限為50萬元；連錦漳說，連小吃店、麵店都可以申請。攤鋪綠美化、夜市美學品牌推廣，亦可申請基礎設施改善補助。
經濟部表示，將在4月上旬起將召開說明會，並責成經濟部產業競爭力發展中心成立單一服務窗口，不僅提供專人專線諮詢服務，也會在網頁中設立專區、提供懶人包等企業所需資訊。相關單一窗口及網頁專區將於4月中正式上線，為業者提供一站式的服務。
升息效應持續發酵，中央銀行公布2月五大銀行新承做房貸利率續上揚至1.98％％，創2015年7月以來的七年半新高，新承做房貸金額462.65億元、月增93.11億元，主要因1月的史上最長農曆年假過後，2月工作天數增加的結果。
央行公布2月五大銀行新承作放款加權平均利率為1.702％，較1月上升0.023個百分點，主因1月部分銀行承做利率較低的政府借款案，致週轉金貸款利率較低。房貸方面，2月購屋貸款利率達1.98％，創2015年7月以來、逾七年半新高，但2月購屋貸款餘額反而增加，月增93.11億元至462.65億元；台灣銀行、合庫銀行、土地銀行、華南銀行及第一銀行合計房貸放款市占約近4成，一向是觀察房貸市場的風向球。
央行官員解釋，由於1月的農曆春節假期、工作天數較少，加上過往購屋潮集中在年底，民眾也較少過年交屋，因此2月餘額較1月相對成長，從2月台北市等六都（直轄市）建物買賣移轉棟數月增25.4％，也反應出這個季節性因素的影響。
觀察2月六都買賣移轉棟數，合計共15,817棟、月增25.4％，相較去年同期則小幅成長1.1％，量能與往年同期比相對持穩。但若累計前二個月買賣移轉棟數為28,430棟，則是年減近3成的28.3％，移轉量更創近六年同期新低紀錄，顯示國內房市明顯降溫的趨勢不變。
從央行的統計觀察，前二個月新增購屋貸款合計832.19億元，相較去年同期1,098億元，年減幅也達2成4，均凸顯出房市放緩的結果。
為鼓勵女性創業，勞動力發展署桃竹苗分署推動「微型創業鳳凰貸款」提供成年至65歲女性、成年至65歲設籍離島居民及年滿45至65歲中高齡者，最高200萬元的7年貸款，前2年利息全額補貼，並提供創業諮詢及研習課程等配套服務措施。
微型創業鳳凰貸款自2017年起開放民眾申請，不僅助女性創業，也協助中高齡者及離島居民發展微型企業。其中桃竹苗分署輔導的女性創業家華偉麟，因自家小孩喜愛吃雪花酥，因此萌生將健康零食推廣給大眾想法。
華偉麟表示，她嚴格挑選各種優質原料，製作讓自己放心的雪花酥並希望推廣給更多人，透過朋友介紹得知分署的相關資源，因此開始參加創業研習課程，包含財務管理、市場行銷、商品管理及稅務法規等，替自己儲備創業能量。
在分署輔導下順利申請創業貸款周轉金，將經費運用在產品的研發、製作、行銷和銷售，並在輔導顧問建議下，打造出專屬的官方網站「華汎食品 手作雪花酥」，提高品牌知名度，創業至今1年積極開拓更多的銷售渠道，營收雙倍成長。
桃竹苗分署長林淑媛表示，分署作為創業者的後盾，提供免費創業課程及顧問輔導，想創業的女性透過政府資源了解創業相關輔導後，申請「微型創業鳳凰貸款」，克服創業初期可能遇到資金不足的挑戰，真正履行創業計畫，這些免費資源都是創業女性最好的助力，桃竹苗分署陪伴創業家實現夢想；多樣化創業課程即日起開放報名，詳情上官網查詢。
