房貸要選「20年、30年還是40年?」 過來人答案超一致

<資料來源:ETtoday新聞雲>

對許多年輕人來說,要怎麼選擇適合自己的房貸方案可說是一大難題,就有網友發文拋問,現在房貸選擇貸20年、30年或40年,大家都是貸幾年呢?貼文曝光後,多數網友答案一致。

這名網友在PTT的WomenTalk板上,以「大家房貸都貸幾年呀」為題發文,提到他身邊朋友大多都貸20年或30年,不過最近卻耳聞也能選擇40年,換言之,如果30歲買房,就要還到70歲,大家房貸都貸幾年呢?

貼文一出,多數網友選擇30年,「30年,不想還太快」、「現在沒分到30年應該每個月還不起吧」、「30年越慢還越賺,30年後一個便當漲到200元,傻瓜才先還」、「貸30年,但通常會提早還完」、「30、40年吧,現在沒貸這麼久根本沒希望」。

不過,也有些網友回應,「40年,還想要貸50年的」、「最好能貸100年,房貸就超少,變相付租金送房子的概念」、「越多越好,真的不要不信」、「貸15年,有錢就還,但每個月口袋常空空」、「20年,不想到老年還在繳房貸」。另也有網友認為,「為什麼要提早還完?利率那麼低,寧可把錢放在0056」。

事實上,國銀為了減輕民眾負擔,除了20年、30年房貸以外,越來越多業者推出40年房貸。雖然20年期房貸總繳利息低,但對一些小資族來說,每月要繳的房貸卻是不小的負擔;30年期每月負擔較輕,但利息累計下來較高;40年期累計起來的利息更是可觀。根據銀行內部統計,20年期仍是房貸業務主力,不過近年來30年期的占比也逐漸拉高3至4成。

記者曾筠淇

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「永豐私房錢」隨借隨還 彈性資金e指到位

<資料來源:永豐銀行>

永豐銀行即日起推出小額循環信貸「永豐私房錢」,網路24小時申辦動用,資金e指到位!永豐銀行表示,永豐私房錢提供最高額度20萬元,具備免綁約、隨借隨還及全年365天無休的便利性,以及還款後額度立即恢復的高度彈性,資金動用按日計息,每1萬元每日利息最低1元,限時優惠手續費0元,協助民眾解決燃眉之急,資金運用更靈活。

申辦、動用、還款全數位化 資金借還全年無休

根據統計,台灣每月新增的個人信用貸款中,約四分之一民眾的借款金額在20萬元以內[1]。永豐銀行表示,永豐私房錢貸款年限最長3年、免綁約,利率3.5%起[2],具備資金借還便利、動用快速的特性,可因應日常生活資金需求彈性運用,諸如家庭周轉、短期遊學或孩童學雜費等。

體驗升級 行動銀行App/DAWHO App秒開通

永豐銀行指出,永豐私房錢即日起可透過網路銀行、行動銀行App與「大戶DAWHO」App申辦[3],客戶可查看專屬私房錢額度,全程零接觸,只要點選「立即申請」、填妥基本資料即可快速完成申辦動用,為亟需資金周轉的民眾提供彈性解決方案,享受優質、便利的數位信貸服務;申請、動用到還款,全程數位化;永豐私房錢以日計息,當日借還不計息,隨時可還本金,還款後額度即可恢復。詳細內容請連結 永豐銀行官方網站「永豐私房錢」 網站 或 「大戶DAWHO」 網站查詢。

[1] 資料來源:財團法人金融聯合徵信中心《1-19 新增個人信用貸款狀況統計趨勢資料》。

[2] 永豐私房錢年利率依永豐銀行個人金融放款產品指標利率(月調)加碼計息。目前個人金融放款產品指標利率(月調)為1.21%,計算基準日2022年8月22日。

[3] 採行邀請制。

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銀行自清 豪宅貸款啟動兩道新閘門

<資料來源:工商時報>

央行高度聚焦豪宅貸款,使得國銀之間一時對豪宅貸款「風聲鶴唳」,據指出,為了避免成為央行的黑名單,越來越多的銀行開始「自清」,內部啟動兩道新「閘門」來避免豪宅周轉金貸款遭央行質疑,一是嚴查作為周轉金貸款擔保品的豪宅本身,擬借周轉金的貸款戶買該豪宅的資金來源是否透過房貸取得;二是該豪宅貸款買賣成交時間點,倘若是三個月內成交的豪宅,則銀行會拒接該客戶申請的豪宅周轉金貸款,免得引來央行的質疑。

至於央行在本次理監事會議可能採取的新房貸管制措施,銀行認為,較有可能的應是拉高升息幅度,倘若這次升息幅度是1碼(0.25百分點)而非半碼,屆時貸款戶的利息負擔更大,也會因此發揮更大的「打房」效果。

但銀行不排除央行對二房的成數或寬限期再「下手」,只是如此會使換屋族或「雙併族」被「誤傷」更加嚴重。至於土建融,很多中小型建商因土融成數限縮至4成,已紛紛退場,甚至有倒閉壓力,因此不太可能再祭出新的管制措施來雪上加霜。

銀行業者坦言,很多剛成交的豪宅周轉金貸款案,表面上用的是「理財」需求,實際上有不少是用來清償向親友周轉所借入的「自備款」,因此以三個月為限,三個月內成交的豪宅不碰,以免央行希望透過降低銀行貸款成數,讓購買豪宅的貸款戶在資金上「去槓桿化」效果「失靈」。

有些更嚴格的銀行,則拉長到半年內成交的豪宅就拒接其豪宅周轉金貸款。即使超過三個月或半年,若碰到豪宅戶來作周轉金貸款,銀行會調查當初取得該豪宅的資金是否絕大多數都是自備款,只要貸款超過央行目前管控的最高4成成數,銀行在作周轉金貸款時,就會對成數再打折。

朱漢崙

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央行恐再升息 勞動部:紓困貸款盡量協助勞工度難關

<資料來源:中時新聞網>

勞動部在2020年及2021分別祭出「勞工紓困貸款」,共有163萬人次申貸,中央銀行接連升息1碼、半碼,也使勞工紓困貸款利率升高,接下來9月恐怕又會再次升息,勞動部官表示,之前曾經祭出半碼的利息補貼,至於9月是否要再祭出補貼會在評估後,盡量協助勞工度過難關。

據統計指出,2020年勞工紓困貸款共有93萬2497人核貸,貸出917億5608萬元,勞動部補貼15億9180萬餘元,2021年則有69萬核貸,貸出679億4420萬元。

勞動部勞動福祉退休司司長謝倩蒨表示,我國中央銀行今年接連升息,為協助受疫情衝擊勞工度過難關,第一次升息時,勞動部協調各銀行不要升高利息,第二次升息時則利用特別預算再祭出半碼補貼。

謝倩蒨說,如果9月22日央行理監事會再度決議升息,則會評估後盡量協助勞工渡過難關。

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不用擔心還款力 信義房屋「一站式找房找房貸」幫你算

<資料來源:聯合新聞網>

全球央行展開升息循環,且力道逐漸加強,隨著房貸利率上升,台灣的房貸族開始緊張負擔恐怕加重,部分還未購屋的族群也出現觀望態度。針對有購屋需求,卻因煩惱自備款及每月還款能力,不知道該買什麼房子的消費者,信義房屋即日起推出「一站式找房找房貸」功能,可以直接使用自備款、每月貸款金額作為找房條件,也能在該網站中一鍵比較各家銀行房貸利率、查詢房貸相關新聞與申貸流程。

坊間房仲網頁或APP多提供以「地點」、「總價」、「物件條件」為找房條件,例如消費者可輸入「新北市林口區」、「總價1500萬以內」、「2房且屋齡20年內」等,尋找符合這些條件的可售物件。不過,在房貸利率可能「升升不息」的壓力下,加上部分銀行對房貸條件愈加限縮,不見得都能輕鬆貸到8成,許多消費者陷入「不知道該買什麼房子」、「購屋後負擔會不會太重」的憂慮。

為了解決這項痛點,信義房屋推出全新「一站式找房找房貸」網頁,是全台首家房仲業者推出以「資金條件」作為找房功能,只要輸入「我有多少自備款」、「每月想支付的房貸金額」、「希望的貸款年限」、「想買在哪個地區」,該網站即會以當前央行公布的五大行庫利率,試算出總價最適合的可售物件。

不只如此,「一站式找房找房貸」網頁還提供「房貸比一比」功能,透過消費者輸入的職業、年收入、名下有無房貸等資料,盤點出信義房屋合作銀行中,提供的各優惠房貸利率方案;最後,也彙整房貸政策新聞、申辦流程小知識等資訊,方便消費者一站式查詢。

信義房屋轉型辦公室指出,購屋者歷程漫長且繁複,購屋者除了須找到合意房屋物件,還需要篩選房仲經紀人、查詢申貸條件等,都增添不少找房的負重感。而買房考量因素中,尤以資金可負擔條件最為重要,所以由此出發規劃設計,有別以往常見房仲網站與平台以房子角度篩選搜尋,轉為由從客戶個人化資金條件下購屋能力為角度去搜房看房,並攜手多家銀行策略夥伴合作,一起打造一站式找房找房貸的買房體驗。

立即體驗: https://mortgages.sinyi.com.tw

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都是有錢人在買房?逾半房貸族年收不到80萬

<資料來源:自由時報>

統計顯示,去年全台逾半的房貸族,年收入不到80萬元,年收入超過400萬元以上的高收入族群,只佔總體房貸的2.52%。(樂屋網提供)

房價這麼貴,房子都是有錢人在買?現實狀況可能不是這樣,樂屋網統計聯徵中心發現,去年全台有超過一半的房貸族,年收入不到80萬元,購買的房屋價格落在880~980萬元間,年收入超過400萬元以上的高收入族群,只佔總體房貸的2.52%。不過,不少超過億元的豪宅,本就是無貸款購入居多。

統計顯示,去年全台有18.4萬筆房貸,其中年收入40~80萬元的族群貸款筆數最多,達6.6萬筆,其次是年收入80~120萬元的族群,貸款4.3萬筆,若再加上年收入未滿40萬元族群申辦的2.6萬筆房貸,已經涵蓋全台73.8%的房貸族群,房價則落在880-1100萬元間。

特別的是,年收入最低的族群買的房屋,竟略貴於收入高一階的族群;年收入未滿40萬元的族群,平均購屋鑑價近980萬元,高於年收入40~80萬元的族群買的880萬元房產,且該族群每月3.4萬元的月薪,至少有2.7萬元要拿來繳付房貸,一般人實在難以負荷,多半有其它資金挹注,跟他人合資,或讓親友借名登記,是較為合理的情況。

年收入280萬元以上的族群,購屋總價就開始突破2000萬元,購屋坪數也多半來到60、70坪左右,因有可能會選擇更精華的地段,房屋的單價更高,因此會出現年收入在320~360萬元的族群,購屋面積達64坪,但年收入360~400萬元的族群,購屋面積反而縮減到62坪的狀況。

至於年收入最高族群買的房子也並非天價,資料顯示,年收入400萬元以上的族群,申貸的房屋價值大概落在2800萬元,且換算這些族群的月收入超過33萬元,每月房貸約7.9萬元,大約只佔收入23%,顯見該族群並非真的需要貸款來買房,而是利用低利房貸操作財務槓桿,將資金運用於其它地方。

樂屋網調研中心經理洪安怡指出,央行對於高價住宅有放款限制,放貸成數僅4成且無寬限期,而市場上這樣的高價住宅,更多是以現金購入,並不會貸款,去掉此類極端值來看,多數民眾購買的仍是1100萬元內的住宅,只是這樣的價格,在南部還有機會買一棟中古透天厝,到了北部,可能只剩下一間小公寓罷了。

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7月房貸利率飆6年新高!銀行嚴謹...民眾買房意願降

<資料來源:好房網News>

打炒房政策、升息循環、民眾擔憂景氣下行...等衝擊,都影響購屋意願,也牽動房貸變化!央行最新公布今(2022)年7月五大銀行(台銀、合庫銀、土銀、華南銀、一銀)新承作房貸金額為558.93億元,較6月減少48億多元;另外7月房貸利率來到1.703%,較6月增加0.089百分點,是2016年7月以來的6年新高。央行經研處官員指出,銀行在房貸承作上更加嚴謹,也會導致房貸金額下降。

今年7月五大銀行新承作房貸金額為558.93億元,比6月減少48.05億元,為連續兩個月下滑;央行經研處副處長蔡惠美表示,近2個月六都買賣移轉棟數月增率都呈下降,交易減少也會反映在房貸金額下降,且一些銀行的整批分戶貸款減少,銀行業者對於房貸控管更嚴謹,都牽動房貸金額。

而7月房貸利率1.703%,比6月增加0.089百分點,為2016年7月以來的6年新高,蔡惠美說,主要是指數型房貸指標利率已調升,月指標利率的貸款戶都已調升利率,而預計8月會有部分銀行會再調升利率,因有些房貸戶是用季調型指標利率。

7月份六都買賣移轉棟數月減13.3%,房市量縮,代表景氣下滑?蔡惠美指出,交易量縮會受到很多因素影響,包括升息、打炒房政策、民眾與市場擔憂景氣有下行風險,加上建商推案趨緩、交屋延後等因素,都會影響買賣移轉棟數。

此外,房貸年增率也有逐漸趨緩趨勢,種種跡象都看出房市在降溫中;台經院產經資料庫總監劉佩真表示,因政策面與資金面等因素,造成房市推案與銷售等情勢較為壓抑,疫後房市景氣仍受到大環境壓制,而難有報復式遞延性買盤浮現,預料住宅市場將呈量縮價穩局勢。

劉佩真認為,有購屋打算的民眾要注意升息的情形,以及今年與明年國內經濟成長可能趨緩,「自身所得或許會受到影響,自己的經濟負擔必須要謹慎檢視」。

而國內銀行業者面臨高通膨、貨幣政策緊縮、經濟成長趨緩、地緣政治等國內外風險情勢變化,「加強控管房地產授信風險」為主要因應方向。

記者林和謙/台北報導

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30年房貸 已成多數購屋族買房必要條件

<資料來源:自由時報>

為求在最短時間內負擔得起房價,30年房貸躍升成主流。根據聯徵中心最新資料,今年第一季全國30至40歲購屋總價均突破1100萬元,相較10年前要多負擔至少386萬元,因此,多數購屋族在沒有父母幫忙下,只好選擇拉長房貸年限,達到買得起房的目的。

根據聯徵中心最新統計,首季全國30至35歲、36至40歲的購屋總價分別約1112萬元、1153萬元,對比10年前同期、2012年第一季購屋總價各約697萬、767.5萬,10年購屋總價加重386萬、416萬元。

10年時間 30至40歲民眾購屋總價要多負擔逾386萬元

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,10年前20年期房貸為主流,現在30年期的房貸躍升主位,主因薪資所得緩步,追不上房價飆漲速度,除少數有父母幫忙支付外,越來越多購屋民眾透過拉長還款年期方式,降低每月房貸壓力。

尤其今年第一季全國新增平均房貸期數,已經拉長到289期,平均房貸年期超過24年,創下統計以來的新高,相較10年前,房貸要多背逾5年。

曾敬德指出,每個世代都有自己不同的難題,政府為了降低民眾的居住負擔,也提出社宅、拉高租金補帖等政策,同時也祭出政策打壓投機行為,不過高房價問題仍難解,民眾購屋時應該留意未來利率還是有一些往上調的空間,避免將財務槓桿用到極致。

記者徐義平

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玉山銀 推地方創生專案貸款

<資料來源:工商時報>

玉山銀行與台灣地方創生基金會攜手合作,於16日舉辦「地方創生貸款專案說明會」,針對地方創生團隊推出多元融資方案,為金融業首家打破傳統金融限制,依各團隊成長歷程、經營模式與資金用途,客製化專屬融資方案,提供最高新台幣500萬元額度,另享有不動產貸款優惠,只要登錄於台灣地方創生基金會平台者皆可申請。

本次說明會邀請兩家地方創生企業代表,分別是在南投竹山「小鎮文創」創辦人何培鈞及花蓮「家咖哩」創辦人任聿新,分享如何透過創新模式帶動地方經濟的歷程。財團法人台灣地方創生基金會董事長陳美伶表示,地方創生相當仰賴「由下而上」的民間力量,台灣地方創生基金會的成立,就是希望以民間推動的方式,串起全台所有地方創生團隊需要的資源、資金、技術及通路等,並與企業界相互媒合,目前已有超過百個團隊加入基金會,本次與玉山銀行合作,希望借重玉山長期投入地方創生、社會創新領域的豐富經驗,陪伴度過草創初期,逐步邁向穩定成長。

玉山銀行個人金融事業總處副總鍾德明表示,玉山深耕台灣小微企業已逾十年,自2018年起,領先業界回應地方產業需求,於總行成立專案小組,推出全台首創「地方創生專案」,為在地企業打造營運輔導與資金兼具的整合服務,另與政府、產業公(協)會、學校與財團法人研究所等夥伴合作,並加入縣市政府地方創生輔導團隊,至今已扶植超過20種產業,投入約66億元,協助逾千家在地企業取得資金,並自今年起與台灣地方創生基金會合作,以資金提供及品牌曝光等方式協助創生團隊穩健成長。

地方創生逐漸成為活絡台灣區域發展的關鍵,玉山銀行持續透過金融本業的力量,將ESG精神落實在銀行授信業務,並攜手台灣地方創生基金會共同發揮影響力,以實際行動協助地方建立長久發展的商業模式,實踐「永續城鄉」的願景。

陳欣文

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為外送員打造 公股銀推專屬貸款

<資料來源:工商時報 >

隨著宅經濟興起,外送員已成時下最夯的新興職業,外送職業具有高報酬、高風險與高彈性的「三高」特色,然而其中「工時彈性」的特色卻常使銀行認定為收入不穩定,致使外送員向銀行申請貸款的結果往往不如預期。

華南銀行針對外送員的職業特色與專屬需求,推出為外送員量身打造的信貸專案,主打結合保險保障、一段式利率以及免綁約的創新貸款方案。

華銀主管表示,外送員雖然收入不錯,但因與外送平台業者間屬承攬關係而非正式聘僱,過去不易取得銀行貸款,為解決這個痛點,除了在申辦手續上開放得以外送平台的「帳單或件數明細」取代傳統財力及在職證明外,更進一步結合借貸團體保險,提供借款人人身保險保障,讓「資金」、「保障」能一次到位。

舉例來說,外送員因購買機車及修繕房屋而有臨時應急的資金需求,可憑身分證及外送帳單或件數明細向華銀申請「外送百保貸」信貸專案,貸款金額最高可達新台幣50萬元,貸款期間最長五年,並採一段式利率5.98%起,讓借款人能輕鬆計算資金成本。

此外,該專案的「免綁約」規劃,也可隨時提前還款,申辦無負擔。

該專案是與法商法國巴黎人壽合作,由華銀擔任要保人為借款人投保人身保險,提供信貸借款人身故、完全失能或暫時喪失工作能力時的保障。

該保費由華銀支付予保險公司,借款人不必額外支付保費。保險保障使借款人即使發生了意外事故,債務也不致由家人來負擔,保障自己也保護家人。

華銀表示,專案期間自即日起至今年12月31日,透過線上申辦可減免手續費1,000元,若同時於線上加申請華銀信用卡,可再額外酌減手續費500元。

孫彬訓

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