通膨進逼! 央行恐升息 房貸、定存兩樣情

<資料來源:民視新聞>

最近萬物齊漲,通貨膨脹明顯走揚,這也讓專家預估,央行最快第二季的理監事會,也就是6月份,就會宣布升息,如果以升息半碼計算,1000萬的定存族,1年下來會增加1萬多元的利息,對國內消費信心有刺激作用;但另一方面,對房貸一族來說,房貸壓力也會增加。

炸到金黃酥脆的雞塊,還是搶到翻天的衛生紙,農曆新年之後,萬物一片漲聲響起,也帶動通貨膨脹上揚,最新統計今年(2018年)的核心物價指數上漲1.6%,比起銀行一年定存利率高許多,也就是說,通膨已經吃掉銀行利息,這讓研究單位大膽預估,央行最快第二季就會宣布升息。

大環境給了央行溫和升息的壓力,如果以升息半碼來計算,1000萬的定存族,1年下來將增加1萬2500元的利息,對於靠存款為生的退休族來說不無小補。

但另一方面,升息恐怕讓貸款一族心驚驚,如果以1000萬的房屋貸款,分20年攤還、利率1.8%來計算,升息半碼後,每年將要多繳將近4000元,雖然實質金額不大,但對整體房市來說,將增加信心壓力。

全球升息加速升息腳步,台灣跟進,對於國內消費,有一些刺激作用,但投資、金融市場可得提前做好準備,才能將風險降到最低。

鍾心怡、鍾淑惠台北報導

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房市要反轉了嗎? 銀行壞帳飆、建商傳跳票

<資料來源/圖:好房網News>

根據媒體報導,包括第一銀行、華南銀行,去年房貸壞帳金額飆升,包括一銀去年第4季已達13.4億元、華南銀去年第3季達到14.38億元高點。
由於去年開始已經有不少新成屋被查封,今年初陸續流入法拍市場,市場上也有不少建商透露「難從銀行搬錢出來」,近期也有銀行發現建商跳票,急找代書設定資產。

今年以來,房市出現了小陽春,尤其讓利風吹了2年,吸引許多觀望已久、有剛性需求的自住客進場。雖然部分自住客認為「買便宜了」,但距離「房市落底」恐怕還不見復甦,因為包括一銀、華南銀,去年房貸壞帳金額飆升,其中一銀去年第4季更較2016年同期,年增83%。 雖然近期有不少建商大張旗鼓推案,更鎖定銀行配合政府標售放貸的重劃區,進行搶標,這些重劃區不僅土建融利率較低,可貸成數也較高。

但知情人士透露,建商「以貸養貸」早已是不爭事實,近期也有北市中小型建商跳票,貸款銀行急著找代書設定尚未過戶的餘屋,先取得第一債權人順位。

檯面上雖然建商推案氣勢如虹,但檯面下卻有不少建商急掉資金;而在投資客市場更為慘烈,尤其購置台北市大坪數新成屋的投資客,都面臨高房屋稅的轟炸,若過了寬限期,要繳本金自然難負荷,所以也出現不少豪宅法拍案。

天時地利不動產總經理張欣民分析,對於現在想買房的首購族,先避免碰預售屋,雖然許多建商打著知名品牌或是上市上櫃,但民眾未必能曉得建商實際財務狀況,若遇到跳票,銀行先設定抵押權,屆時預售案繳納的款項,恐怕未必拿得回來,還得走訴訟程序。

記者蔡佩蓉/台北報導

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父母逼買房…29K保全慘背40年千萬房貸 他早預見悲慘下場

<資料來源/圖:東森新聞>

台灣普遍低薪,房價又居高不下,不少年輕人寧願租屋也不想背沉重的房貸,但仍有長輩存有「買房成家」的觀念,一名31歲的網友PO網指出,他和弟弟被家人逼著一同分擔買房,未來得背40年超過1千萬的貸款,等妹妹大學畢業,也會一起平分產權,無奈表示,「都可以想到父母走了,三兄妹爭一間房的醜樣了」。

現年31歲的網友月領29K,擔任保全一職,在《komica》發文抱怨,「不想買房卻被逼著買房!」近來被父母輪番說教,強迫他與弟弟分擔買屋,不堪疲勞轟炸,他便去售屋處辦聯貸,連續簽了30幾次名後,買下了位於新北市五股洲子洋重劃區37坪,內有3房並含1車位的房子。

網友大呼,「家裡早就設好局了,簽名後再叫售屋阿姨帶我看房,前後不到一小時,我都不知道買房子那麼簡單。」短短一小時,網友就背上了1040萬的貸款,預計得花40年才能還清。

​ 網友指出,父母承諾會付頭期款與首5年的房貸,剩下由網友和弟弟分擔,但父母認為,這些錢是幫在讀大學的妹妹繳的,未來小妹出社會也要一同負擔,所以將來房子的產權由3兄妹平分。此外,網友透露,一家6口分住家中的3個房間,父母卻說可以在窗邊隔出和室,「就是看準我一人租屋,所以沒分房間給我!」網友無奈表示,一間不到40坪,不但要跟弟弟分兩分產權,未來還會有一個小妹來攪局,「都可以想到父母走了,三兄妹爭一間房的醜樣了。」

被迫買屋的經歷讓網友們相當同情,紛紛留言表示,「很想問怎麼還會有家裡想叫孩子買房的,尤其知道賺不多的」、「繳完都71歲了」、「買房簡單,最怕就是中途無法繳,然後被催繳,最後被法拍,接著人生重來」,也有網友指出,買房前要三思,「一般買房20到30年還差不多,要40年這價格超出你的能力範圍了吧!」


台灣普遍低薪,房價又居高不下,不少人婚後寧願租屋也不想背沉重的房貸,一名網友就透露,自己結婚一年多,決定貸款800萬買房,但房貸壓力真的不小,讓他開始猶豫自己是否「租房就好」,沒想到網友卻大讚他是人生勝利組。

一名網友在PTT上發問「30歲貸款800萬,版上有多少人這樣」,表示自己今年滿30歲,結婚1年多,夫妻都有在工作,收入合計將近6位數,目前沒有小孩。2月底他決定在台中東區買房置產,「頭期200(萬)給掉了,裝潢、電器方面壓50至60(萬),現金貸款部分約760(萬)」,也提到房子的規格是3房1廳、坪數42坪、公設31坪,而夫妻每月支出起碼7萬,背房貸的壓力沉重,讓他不禁思考「我是不是租房子就好?」

不少網友看完,紛紛留言分享自己的狀況,「我29歲買房貸款800萬」、「我應該是35歲買850萬的房子,貸款650萬,2人薪水勉強夠用」,也有人感嘆「一輩子被房子綁住」、「等你小孩生了你就知道,日子不好過啊!小孩跟著一起吃苦」、「現在買房的新婚夫妻,都過這種生活,所以都沒人敢買了」、「買完房後有小朋友,那時候真的抱頭燒」、「做出這種選擇 就沒有改變選擇的機會了」。

不過有人則大讚原PO是人生勝利組,「有房就屌打一堆魯蛇了」、「比沒結婚的強太多了」、「有結婚就夠了」、「等幾十年後,小孩感謝都來不及了」、「有一種暗示自己30歲賺到兩百萬的炫耀感」、「2個人租房子也沒便宜到哪裡」。

▼(圖/翻攝自PTT)



 

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房市買氣靠自住客 從熱門總價帶就可看出

<資料來源/圖:蘋果日報>

統計內政部實價登錄揭露資料,2017年台北市住宅成交情況,最熱門的總價帶為1000至1500萬元,佔比22.3%,若將範圍拉大發現,總價500至2000萬元交易已過半數;而這些熱門總價帶中,又以北投、內湖、中山與文山區交易較多。至於新北市的熱門區域,房仲業者則說,新莊、板橋、新店等區域,買氣依舊。

根據實價揭露資料統計,總價500到2000萬元,這些熱門交易前3名總價帶合計達53.7%,其中總價500至1000萬元交易佔15.6%,1000至1500萬元佔比22.3%,而1500至2000萬元也有15.8%的比重。

「目前自住客當道的情況下,雙北較熱門吸睛多為低總價、中小坪數產品」,東森房屋研究中心副理于靜芳表示,總價800萬至1200萬元產品是近年首購族、小家庭較可負擔,而1200至1500萬元為換屋首選。

若台北市交易熱區多在中山、北投、內湖等區域,于靜芳指出,新北市則以新莊、板橋、新店、中和等因人口密集高,釋出物件量、產品類型相對多,且延續去年買氣,今年1月自住客與換屋族皆出籠看屋,房仲店交易相對去年同期都有增加1至2成的表現。

永慶房產集團業管部資深經理謝志傑表示,今年房價進入盤整階段,只要房產銷售價格符合區域行情的都能順利成交,顯示剛性需求的購屋買盤仍在。謝志傑提醒,統計熱門交易社區有部分是新成屋交屋帶動,民眾需留意新成屋市場餘屋出清情況,降價促銷的成交價格可能影響周邊房價的走勢,屋主需多注意行情波動。

黃阡阡/台北報導

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想創業看過來 勞部微型創業貸款可申請60萬元

<資料來源:聯合報>

為協助民眾創業,勞動部提供微型創業鳳凰貸款協助解決資金,貸款金額最高100萬元、前2年免息,還有免費的創業研習課程及顧問諮詢輔導服務,勞動部統計,去年微型創業鳳凰貸款共核貸469人,平均核貸金額為60萬元,總共給付核貸金額2億6800多萬元。

許多民眾都想要自行創業,卻缺少資金,而不能一圓老闆夢,勞動部提醒,勞部有「微型創業鳳凰貸款」,106年申請微型創業鳳凰貸款共有914人,通過申請獲核貸人數為469人,平均每人核貸金額為60萬元,總金額達2億6800多萬元。

發展署說明,微型創業鳳凰貸款申請資格限定20歲至60歲婦女、45歲至60歲男性,離島居民則不限性別,年滿20歲至60歲就可以申請,貸款額度最高100萬,發展署將找來專家學者、銀行招開會議審查,將審核信貸狀況、負債情形、經營管理、營運方式(獲利方式)審查。

發展署表示,微型創業鳳凰貸款目的是希望勞工在職涯,也有創業選項,為協助勞工創業,去年起全國各地分屬將辦理創業課程,在「微型創業鳳凰」官網上可以查詢各地課程,註冊為會員後即可線上報名。創業研習課程共分為入門班、進階班及精進班,循序漸進式的課程讓民眾對創業有更多的了解。

除創業課程外,發展署指出,官網上還可以申請免費顧問諮詢輔導服務,協助解決創業上遇到的困難,且不論是創業前、創業中或是創業後,只要民眾在創業上遇到的困難,都可以申請顧問諮詢輔導服務。

記者呂思逸╱即時報導

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調查發現女性買房被歧視?銀行透露:銀行最愛的是女客

<資料來源/圖:中時電子報>

女性買房有歧視?住商機構根據金融聯徵中心資料,統計2017年各年齡層女性房屋貸款條件,全體平均貸款成數七成、貸款利率1.8%。可以看出,年齡愈低,利率愈低,貸款成數愈高;反之,年齡愈高,利率愈高,貸款成數愈低,超過40歲的女人,申請房貸成數不到七成。

依據金融聯徵中心資料,統計2017年各年齡層女性房屋貸款條件,全體平均貸款成數七成、貸款利率1.8%。貸款條件最好的年齡層是20~29歲,貸款成數73.1%、利率1.72%,如果年齡邁入4字頭,貸款成數不到七成。至於利率,除70歲以上利率達2%之外,其餘皆低於2%。

根據經濟日報,大家房屋企劃研究室主任郎美囡分析,現今結婚率越來越低,女性經濟獨立性越來越高,許多女性出社會後以買房為人生目標,從貸款數據來看,不到40歲的女性貸款利率最低,成數也較高,貸款條件隨著年齡層上升而降低,推測除了年齡風險因素外,40歲以上的女性可能自備款較多,或購置第二房,故貸款成數較低、利率較高。

郎美囡表示,由於小孩出生率越來越低,財產傳子不傳女的觀念日漸淡薄,父母對於女兒的資金支援也提高,不少父母在孩子出社會後就提供頭期款讓孩子買房,也讓女性成為一大主力,推估應是年齡2字頭女性買屋時條件較佳的原因之一;而4字頭以上的貸款成數低,利率也相對較高,應與銀行對於貸款人的風險控管的思考有關。

不過,銀行業者表示,就銀行風險控管考量,最在乎的是個人還款條件,包括跟本身收入、信用狀況、存款等有關,一般來說,軍公教人員、在排名前百大上市櫃公司上班等,因為職業收入穩定,核貸的利率會比較便宜;至於貸款成數,通常年齡愈高,申請貸款成數愈低,這一點無關男性或女性。

與這份調查報告相反的是,銀行主管透露,就實務經驗來看,女性通常定期還款、信用狀況等,都比男性佳,女客人反而是銀行比較偏愛且熱情擁抱的客群。

吳佳晉

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買還是租…財務力是關鍵

<資料來源:經濟日報 >

近年北台灣房價普遍下修5%~10%,但住宅租金卻持續上揚,加上房貸利率維持低檔,過去幾年因房價高漲、房市低迷產生「買不如租」的優勢已漸消失,房地產專家指出,財務能力,特別是首購族自備款充裕與否,為租屋、買屋間的主要關鍵。

專家指出,以新北市一間總價約1,000萬元的三房住宅來看,若要購買應有300萬元自備款,和20年本利攤還每個月約3.5萬元(或30年本利攤還計算,每個月約2.6萬元)償貸能力,若現有房租與期望購置房屋的月租金已接近償貸本利攤還金額,亦具充裕自備款者,不妨思考購屋的可能性。

住商不動產企研室經理徐佳馨指出,租屋與買屋的選擇關鍵在於財務能力,在大台北購屋預算單月負擔房貸不超過家庭收入的一半,單月租屋預算不要高過家庭收入的三分之一,較不容易產生壓力。

記者郭及天/台北報導

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老屋健檢/公銀響應 推優惠貸款

<資料來源:經濟日報>

配合政府推動老危房屋重建,包括台灣銀行、土地銀行、第一銀行與華南銀行等公股行庫分別推出「老舊危險房屋重建貸款優惠」,只要符合重建要件的自然人住戶,就可申請全額貸款,利率平均在2%上下。

第一銀行去年底推出的「都市危險及老舊建築物加速重建優惠貸款」,沒有承做額度限制,重建資金與相關費用最高可全額貸款,期限最長五年。只要符合《都市危險及老舊建築物加速重建條例》或「新北市政府簡易都更」條件的老舊建築物都可申請貸款。

華南銀行的老危建物重建貸款,只要符合重建計畫並送當地地方政府同意,在申辦貸款時檢附重建計畫,同樣可申請全額貸款;至於貸款利率則是比照一般房屋貸款、土建融,針對個案給予不同利率並適度減碼,以目前房貸利率來看,貸款利率平均約2%。

記者郭幸宜/台北報導

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台灣人線上借錢逼近2000億 平均借款約50萬元

<資料來源:聯合報>

銀行線上借貸累計放款規模,逼近2000億元大關。金管會今天發布統計,自2015年1月13日開放銀行可開辦線上貸款業務以來,累計到去年12月底為止,全體銀行業「線上放貸(包括個人信貸、房貸及車貸)」共放款1962億元,逼近2000億大關,其中光是個人信貸放款就高達1913億元,而線上以卡辦卡總量則有147萬件。

金管會表示,目前線上個人信貸放款,依放款金額排名前3大銀行分別是「中國信託商銀(放款件數5萬3023件、放款金額311億)、花旗(6萬6746件、261億元)、玉山銀(放款9萬1859件、163億元)」,中信銀行放款件數雖非第1大,但放款金額最多。另外,以卡辦卡前3大銀行分別是花旗、國泰世華、玉山銀行。

金管會銀行局副局長莊琇媛表示,不涉保證人的個人信貸線上放款業務,和房貸、車貸增貸業務,目前共30家銀行開辦,全體銀行針對線上個人信貸,過去3年累計共放款40萬4524件、放款金額達1913億元;另外房貸或車貸戶在原抵押權擔保範圍內增貸放款件數共4589件、放款金額49億元,2類線上放款項目加總金額達1962億元。另外,目前有28家銀行開放線上以卡辦卡,目前申辦量已達147萬件。

金管會前次發布統計,累計到去年第2季底,線上放款規模達1020億元,到去年底已達1913億元,代表6個月之內,民眾透過線上管道,向銀行申辦個人信貸就增加893億元。另若以線上信貸累計規模1913億元,除以放款40.45萬多件,民眾平均線上信貸借款金額約47萬2901元、幾近50萬元。

根據銀行局統計,到目前為止,已有37家銀行開辦Bank3.0業務,其中新光銀、一銀、台新銀、華南銀、合庫銀、兆豐銀、上海銀、台中商銀、台企銀、高雄銀、彰銀、元大銀等12家銀行,12項業務全數開辦。另外包括台銀、玉山、大眾、永豐、國泰世華、中信、土銀、日盛、三信、凱基、遠銀、板信、安泰、聯邦、陽信及北富銀等,開辦至少6項業務。

記者孫中英╱即時報導

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留學貸款10年免息 女投訴「遷戶被追繳息」

<資料來源:民視新聞>

台北市府為了鼓勵市民出國進修,從7年前設置留學貸款100萬元,提供10年「免息」,比教育部的還優惠,1000個名額每年都被搶光,現在卻引發爭議。陳小姐投訴,返國後因工作遷戶籍,最近卻突然收到銀行催收,這兩年間利息高達十多萬元。

不滿遷戶籍就被追繳利息,原本住在北市的陳小姐,投訴申請北市留學無息貸款,回國因為工作遷戶籍,現在得多付10多萬利息。

陳小姐103年出國唸碩士,隔年才申請到北市10年免息貸款100萬元,9月畢業回國後到台中工作,今年一月卻突然收到銀行通知,說得補繳從戶籍遷出至今,兩年的利息高達10萬多元。

不過,教育局也拿出合約解釋,當初陳小姐簽定的切結書第一項第二條,就記載如果戶籍遷出台北,就得開始負擔利息。

北市學貸自100年開始,因為打出百萬元可10年免息,比教育部、其他縣市都更優惠,每年一千個名額都被搶光,不過每年也都有30幾人因為遷戶被追繳利息。律師還質疑,十年無息優惠是變相限制遷徙自由。

而這樣的政策有沒有違憲爭議?利息要收4.5%偏高嗎?也引起討論,但站在台北市政府立場,優惠只給市民,這樣的設置目前並不打算改變。

 

(民視新聞/王暐婷、嚴文謙、李柏瑾、余壽生 台北-台中報導)

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