房子掛名下卻要出6成房貸 她發文靠北老公反挨轟

<資料來源:自由時報>

夫妻兩人為了買房共同努力相當正常,不過一位女網友最近卻發文靠北老公,理由是兩人房子掛她名下,她還要付6成的房貸,不過卻引來其他網友的批評。

一位網友昨天在臉書「靠北老公」抱怨老公,由於她老公名下已有房,他們為了青年成家優惠貸款,於是協議好讓房子掛在她名下。但老公卻要求兩人要以男生4成、女生6成的比例分擔。該網友直呼很心寒,然後用髒話痛罵老公,如果繼續堅持所謂的公平合理,「你就直接換一個可以跟你87分帳的老婆好了,X!」

不過許多網友看到這篇靠北老公的文章後反而批評原Po,「笑死人~搞清楚房子是在妳名下勒~你6他4還嫌~房貸繳完你拍拍屁股走人都還賺勒~」、「都妳名下了,妳不多出點,誰出啊?」、「那妳不要房子啊。」、「掛我名下,我6很OK啊。」

即時新聞/綜合報導

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鼓勵生育!父母養育7歲以前小孩 可緩繳學貸

<資料來源:聯合晚報 >

為了鼓勵生育,教育放寬就學貸款緩繳規定,現行只有較低收入者可以申請緩繳,未來有子女者,在子女七歲前都可以申請緩繳。教育部表示,放寬緩繳規定是配合行政院生生不息方案,讓借款人專心撫育至最小子女上小學前,無須擔心還款問題。

自學者也可辦學貸

教育部修正「高級中等以上學校學生就學貸款辦法」,放寬還款限制,貸款人只要有一個子女,就可以緩繳七年。此外也放寬自學者自「107學年度」起,可以辦理就學貸款。

現行就學貸款還款辦法中的緩繳只有較低收入者可以申請,未來新增子女這項條件。現行規定,貸款者自其最後教育階段學業完成日、服完義務兵役或教育實習期滿日後滿一年之日起開始還款,但符合低收入、中低收入或月收入低於3萬元以下者,可辦理緩繳,一次一年,最多四次。

教育部修正就學貸款辦法,自今年8月1日起實施。其中增列就學貸款申貸學生為撫育尚未就讀國民小學之子女,得向承貸銀行申請緩繳本金之規定,緩繳期間每次為一年,可至最小子女就讀國民小學為止,期間利息由主管機關負擔。

辦理就學貸款主要銀行包括台灣銀行、台北銀行、高雄銀行和土地銀行;台銀表示,貸款人如果在還款期間結婚生子,即可辦理緩繳,不受低收入戶、中低收入戶或月收入低於3萬元等限制,最長緩繳七年,期間如果有第二個小孩出生,可以繼續辦理緩繳。

教育部同時增列參與實驗教育者可以辦理就學貸款,也就是說8月1日起申辦新學年度就學貸款時 ,在家自學者也可以辦理。

就學貸款申請條件為父母加上學生本人,家庭年所得120萬元以下者,有正式學籍,憑註冊費收費通知單辦理;以高中生自學為例,未取得高中學籍,也不會有註冊費通知單;教育部官員表示,自學者的學費認定由縣市政府教育局「非學校型態實驗教育審議會」認定。

記者仝澤蓉/台北報導

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數位科技 顛覆五大服務

<資料來源:經濟日報 >

知名未來學家李奧哈德(Gerd Leonhard)聲稱,未來20年人類金錢處理方式的變化,將超越過去300年的經歷,而從用錢、開車到離婚,都將變得更為便捷且成本更低廉。

他說:「金融領域正經歷的轉變,已發生於音樂產業。串流平台Spotify將音樂數位化,使其變得更容易取得、更方便也更具成本效益。人們一個月花10英鎊就能聆聽2,000萬首歌曲,而非像從前般聽一首歌就要付1英鎊」。各類金融服務也正經驗類似的變革。在不會太遠的未來,如跨境支付、小企業和個人信貸、與朋友分享帳單這類行為,都將透過人工智慧系統在社群網絡內執行。


●買車

李奧哈德預期,未來五年許多自有汽車的家庭將轉向會員制「行動」服務,拋開所有權的共享模式將興起,人們將按實際需求租借、共乘或使用汽車。凱迪拉克去年已在美國試行名為BOOK的月費制租車服務,用戶只需繳交註冊費500美元及月費1,800美元,即可選用多款汽車。戴姆勒也在歐洲、北美、中國等地經營汽車共享服務Car2Go,截至2月會員已逾300萬人,預期未來幾年共享汽車服務使用者將飆升五倍。

●借貸

很快地,人們將轉向自己的親朋好友或所處社群網絡來借錢,且過程全在臉書、Google、阿里巴巴、百度這類數位平台幫助下進行,屆時這類平台都將擁有銀行執照,所以問題不在於這會否實現,而是何時將實現。

●銀行業務

許多人已拋棄傳統銀行,擁抱以智慧手機為基礎的數位服務。在英國掀起最大迴響的金融科技新創業者之一是行動銀行Monzo,尤其受30歲以下年輕世代青睞。Monzo靠發行預付卡竄起,今年3月就宣布開戶人數已達50萬人。

Monzo的競爭對手不少。德國行動銀行N26在歐洲17國用戶已逾85萬人,計劃今年進軍英美市場。美國則有行動銀行Moven,顛覆既有銀行模式的企圖心更昭然若揭。李奧哈德相信,透過傳統銀行以外管道進行的小額支付與轉帳將與日俱增,且成本將遠低於傳統銀行。

 

●保險

汽車共享與自動駕駛汽車興起,最終將使車險變得過時,人們很可能不再需要這類傳統保險,被投保的將是汽車而非駕駛人,而自駕系統將大幅減少事故頻率。製造商將把保險綑綁在用車方案裡,乘客永遠享有保險。如住宅險等其他類型保險,也將因「物聯網」而受衝擊。因居家智慧裝置愈來愈多,火災、淹水等事故發生機率將減少,隨著風險下降,保費也將降低。

●法律服務

伴隨「機器人律師」普及,一般法律業務的高昂收費可望下降。在英國,作為產業先驅的機器人律師DoNotPay已幫上萬民眾成功推翻交通違規裁罰,致力協助人們避免龐大律師費。

編譯/ 齊葉

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投資客投降?法拍數量破近3年新高

<資料來源:好房網News>

不少購屋族都期待專家預言的法拍潮到來,好能夠用便宜的價格輕鬆成家,但預言已時過2年,儘管近來法拍消息頻傳,但從整體數量來看,專家認為量體仍處低檔徘徊,加上央行鴿派的升息態度,想撿投資客的斷頭屋,恐怕還有得等。

根據內政部公布最新2018年Q1法拍移轉量,資料顯示,相較去年同期,全國拍賣移轉量雖仍處低擋,僅1231件,但卻是創近3年來同期新高紀錄,拍定率也成長至12%,顯示法拍投資市場熱絡,其中又以桃園、高雄、新北的年增幅最大,依序分別為84.1%、33.7%、17.8%。

沒有爆量法拍屋,流入法拍市場的也多是「周轉不靈的建商和企業」,寬頻房訊發言人徐華辰分析這波房市法拍現象指出,近年法拍量之所以有所增加,明顯的無關利率,而是個人、企業資金周轉不靈,以及體質不良的中小型建商,導致須將房屋拍賣償還債務,是在景氣循環下被自然淘汰的。

央行態度鴿派 專家:景氣不佳、升息難

景文科技大學財務金融系副教授章定煊表示,雖美國聯準會不斷升息,甚至鄰近的韓國也在去年宣布升息,但國內景氣不好,是沒辦法升息的,所以台灣升息與否早和美國脫鉤,不見得會因此跟進,且除非升息幅度大、經濟轉熱,否則要用升息逼投資客斷頭很難,而口袋深的投資客更是有等待時間,轉當包租公,先賺房租,等房市再轉風向。

預估2018全年法拍量,徐華辰預估將增加1~2千件,但雖目前法拍總量有增加,可是物件都是分散各區域,購屋族感受不大,對區域房價產生的影響也相當有限。

永慶房屋業務總經理葉凌棋指出,銀行在前幾年房市熱絡時,不斷推出優惠房貸、長年期房貸和寬限期專案,其中最常被使用的寬限期,若在2014年房市相對高點時購買預售屋,約在2016年陸續交屋的情況下,推估此情況使用3年寬限期的比例約三成,預計將於2019~2020年進入還本期,房貸壓力將驟增,屆時可能出現委售潮,數量將高達5.5萬戶,其中又會出現多少的法拍量值得觀察。

記者蔡孟穎/採訪報導

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數位金融時代 銀行實體分行兩年裁撤35家

<資料來源:工商時報>

銀行業在數位金融趨勢下,銀行實體分行持續裁撤。金管會銀行局3日公布,去年國銀裁了11家分行、前年更裁了24家分行,整體銀行業至去年底的國內分行數為3,417家,創下5年新低。

銀行局副局長莊琇媛指出,去年申請裁撤分行的包括澳盛、花旗、豐、渣打、巴克萊、合庫、一銀、永豐銀、國泰世華銀,其中,永豐、國泰世華銀行是將簡易型分行整併,而澳盛的10家分行則由星展銀承接。

前年裁撤的24家,包括加拿大豐業銀行、豐銀、渣打銀、花旗銀、香港東亞、星展、一銀、凱基,其中凱基銀行是簡易型分行整併。

銀行局統計,去年核准申請增設的銀行共申設6家分行、14家信合社(上半年3家銀行、10家信合社;下半年兩家銀行申設3家分行、信合社4家)。

莊琇媛指出,今年銀行、信合社只要近3年平均稅前淨值報酬率達達9.54%,就可增設分支機構,共有17家銀行、11家信合社符合標準,可以申請。

銀行局昨日也公布,截至3月底,銀行存款餘額為37.63兆元,放款總額27.44兆元,存款與放款間的「爛頭寸」差距達10.19兆元。

莊琇媛表示,銀行存款與放款間的差距超過新台幣10兆元已成為一個「趨勢」、常態,但存、放款差距不等於爛頭寸,因為銀行一定會積極運用,不會閒置大量資金。

莊琇媛分析,為因應平日客戶的提領,銀行必須有流動性準備,也就是存款的10%,若以存款餘額37.63兆元來看,銀行的流動準備近4兆元,加上銀行目前投資有價證券等,還有其他轉投資。


魏喬怡、彭禎伶/台北報導

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不只22K低薪的痛!這件事也害慘年輕人20年

<資料來源:中時電子報 >

在1990年,當時台灣1年期定存利率還有9.5%,但之後市場利率一路走低,這幾年掉到只剩1%左右。有房產專家認為,低利率讓建商、投資客的利息負擔輕,相對能撐住房價,而領22K年輕人在低薪、低利率時代,籌不出自備款,除非有富爸媽贊助,或遇上房價大暴跌,否則根本買不起房。

2001年,1年期定存利率已掉到2.4%,2002年之後,幾乎都在1字頭徘徊。好房網報導,政治大學地政系教授林左裕指出,台灣低利率政策,導致民眾的死薪水放在銀行,只獲得一點點的利息,相反地,建商可利用低利率,大幅降低借貸成本,藉此利滾利、以貸養貸,拉抬房價創造更大獲益。

銀行房貸主管不諱言,前一波投資客挾低利率的優勢炒高房價,也害到自住購屋人無力買房,而這些投資客大賺後,口袋變得更深,加上利息負擔輕,讓價意願也偏低,預估房貸利率至少要衝到3%以上,才會出現降價拋售效應,到時才有機會買到較便宜的房子。

2010年6月開始,政府祭出一連串打房措施,對打擊投資客炒作房市似有一些成效,但建商及賣家讓價幅度頂多2、3成,對房價動輒飆漲逾1倍的都會區來說僅是九牛一毛,房價還是貴森森、高攀不起。

天時地利不動產總經理張欣民表示,房價緩跌之下,薪資提高,才是「買得起」的關鍵。他說,民國80年代,房地產景氣不是很好,貸款利率甚至上看5~6%,但老百姓收入有增加,即使高房貸還是買得起房,目前薪資凍漲,年輕人陷入低利率緊箍咒,滾不出自備款,除非有富爸媽贊助,否則就算房價跌個幾成,還是買不起。

吳美觀整理報導

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我平均家庭資產、負債 雙創新高

<資料來源:工商時報 >

行政院主計總處昨(30)日發布國富統計,受股價上揚、儲蓄增加的影響,我國2016年底平均每戶家庭資產淨值升至1,394萬元,不過在房貸升高下,負債也同步推升至174萬元,雙雙創下歷年新高。

主計總處官員表示,這項財富統計只有總數及平均數,並沒有分配狀況的資料,因此看不出貧富差距,依據主計總處統計,2016年底國內所有部門的總資產存量(國富淨額)達200兆元,年增率1.03%。

這200兆元的資產近六成為家庭部門持有、26%在政府部門、非金融企業部門占11%,金融部門及非營利團體所持有的比例甚低。

就家庭部門而言,2016年底平均每戶的資產淨值升至1,394萬元,持續升高,國勢普查處副處長潘寧馨表示,這是因為台灣股市這一年交易熱絡(股價指數從1月平均7,871點升至12月9,245點),以致平均每戶的有價證券總值由196萬元升至205萬元,另外定存與活存(儲蓄)持續增加也是家庭部門財富增加的原因。

房地產上揚是過去幾年讓家庭部門財富升高的主因,但2016年反而下滑,潘寧馨表示,這一年的土地公告現值調升幅度趨緩,以致依土地市價重新評價之後不升反降。

潘寧馨表示,雖然平均每戶的資產淨值創新高,但是由於房價續漲,購屋者的房貸續升,使得2016年底平均每戶的負債升至174萬元的歷年新高。

依主計總處歷年統計,我國平均家庭的財富(資產淨值)大多逐年上升,只有在2008年底受到全球金融海嘯衝擊,隨著股市重挫,平均每戶資產淨值縮水5.5%,此外,各年資產皆呈升高。



近十年平均每戶家庭財富與負債

于國欽/台北報導

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「房屋被賤賣嗎?」 賣屋230萬實登320萬

<資料來源:蘋果日報>

買貴、賣便宜都會心嘔!
知名論壇Mobile01近期一篇賣屋文引起討論,網友PO文指出「今年2月以230萬賣掉屋齡38年公寓,仲介說買方沒錢,希望交易金額寫到320萬元、拉高貸款,契約再備註實收230萬元,2個月後查實價登錄卻是320萬,最後竟然還發現買方已裝潢欲轉售398萬元。」因而上網PO文求救當初房屋是否被賤賣、實價登錄成為哄抬房價幫兇?引起網友熱烈回文。

雖然原文並未Po出完整合約細節,但有經驗的網友指出,實價登錄金額本來就是實收金額加上各項雜費、服務費,所以會比實收金額高,但「相差90萬也太多了!」 網友u8944001則分析,實價弄高,一來賣掉房地合一不用繳太多、甚至不用繳;二來下一手,「買方會以為屋主成本高 價格也願意出高點!」

其實,實價登錄都是以契約價為主,而非賣方實收金額,以該案來說,拉高總價是為了貸款及減稅,又可製造行情好價格。但若攤開在陽光下,就會牽扯到法律層面,群義房屋客戶服務暨法務部經理汪靜雯指出,若代辦實價登錄為地政士,且地政士也知情並協助刊載,則涉嫌偽造文書,根據《 刑法》第214條之規定,使公務員刊載不實。買賣方若都知悉並同意協助,也會有法律責任。

另外不實價格取得高額貸款部分,可能造成銀行核貸金額有出入致損害,則觸犯偽造文書以及詐欺。若是該案例賣方要證明自己是清白的,並無協助仲介偽造實價登錄金額,則要提供相關證明遭到仲介欺瞞。

 

發文者PO出公寓出售的實價登錄價格。取自網路

 

 

網友在論壇求救,問「房子被賤賣了嗎?」翻攝照片

王鈞生/台中報導

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台北居大不易 買房仍要15年不吃不喝

<資料來源:經濟日報 >

內政部營建署今(30)日公布最新國人房價負擔能力調查,2017年第4季全國房屋貸款負擔率37.58%,全國房價所得比為9.16倍,均較上季、去年同季略減。其中,台北市房價所得比為14.99倍,季減0.14倍、年減0.20倍,儘管房市走緩,仍要將近15年不吃不喝才買得起,多數人只能繼續望樓興嘆。

營建署解釋,房價負擔能力的貸款負擔率,比例愈大者,表示房價負擔能力愈低,依照不同比例區分為可合理負擔、略低、偏低及過低四種等級,例如負擔率低於30%為可合理負擔,大於等於50%則是負擔能力過低。

觀察去年第4季全國及各縣市的房價負擔能力,台北市貸款負擔率為61.52%,較上季、去年同季分別略減0.56和0.97個百分點;新北市貸款負擔率則為52.19%,較上季、去年同季分別增加0.98和0.28個百分點,亦即民眾要拿逾五成的可支配所得繳納房貸,房價負擔能力仍屬過低等級,生活品質恐遭壓縮,其餘直轄市四都均屬略低等級。

至於代表需花多少年可支配所得,才能買到一戶中位數住宅總價的「房價所得比」,數值愈高表示房價負擔能力愈低。台北市以14.99倍稱冠全國,季減0.14倍、年減0.20倍,雖然房價負擔能力些微提升,卻仍需近15年不吃不喝才買得起房;新北市則以12.71倍居次,季增0.24倍、年增0.10倍,顯見雙北市的購屋壓力仍然不小。

營建署指出,去年第4季的房價負擔能力略微提升,若以長期而言,全國的房價負擔能力自2011年第1季由可合理負擔等級轉為略低等級;台北市與新北市分別自2000年第2季、2013年第1季由偏低等級轉為過低等級。

記者林彥呈╱即時報導

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行庫核貸成數提高 銀行競推優惠方案

<資料來源:自由時報/地產天下>

根據聯徵中心統計,全台銀行貸款利率於2017年季末來到1.79%,創近33季新低;核貸成數也來到71.26~71.34%,來到近30季新高,顯見民眾購屋利息、自備款壓力逐漸減輕,在各家銀行看好後市、競推優惠貸款方案之下,成為有購屋計劃的自住客一大福音。

平均放款成數7成 創7年來新高

根據財團法人金融聯合徵信中心的住宅貸款統計查詢網統計房貸資料來看,2015年全體銀行房貸平均放貸利率仍在2.06~2.11%,2016年開始下探見1字頭,2017年Q4則僅1.79%,創2009年Q4以來近33季新低;而平均核貸成數部分,2015年Q1仍只有67.06%,在2017年Q2~Q4來到71.26~71.34%,創下2010年第3季以來近30季新高。



屋比趨勢研究中心總監陳傑鳴分析,統計數字顯見目前民眾買房「利息負擔」與「自備款壓力」都較過去幾年減輕不少,而今年房市買氣持續復甦,包括台灣銀行、土地銀行等2大房貸龍頭日前皆宣示要強化今年房貸與土建融放款業務,台灣銀行宣告預計新增1000億的房貸業務量,土地銀行土建融放款金額也以成長5~10%的年增率為目標,顯見目前銀行普遍看好今年房市買氣將持續復甦,紛紛要搶食房貸市場大餅,預期民眾買房申貸條件將相當寬鬆。

銀行拉長寬限期 減輕購屋負擔

陳傑鳴舉例,目前市場中已有「5年寬限期」、「最高貸款成數可達9成」、「房貸利率僅1.44%」、「40年房貸」等多元的購屋貸款方案讓民眾依需求運用,對購屋者是相當友善的購屋環境。民眾只要已存夠自備款,在目前房市賣壓仍高的狀態下,努力做好比價功課,相信要一圓購屋夢並不難。

不過,隨著美國聯準會利率調升,全球央行吹起升息風,恐為好不容易回穩的房市再添變數,影響市場信心。永慶房屋業管部資深經理謝志傑分析,根據永慶民調顯示,高達80%購屋者與70%售屋者,對於升息的承受力上限僅至2.5%左右,也就是升息3碼左右,成為買賣雙方關注的焦點,僅升息1碼就會造成4成買賣雙方房貸還款壓力,顯示消費者對於升息的敏感度增加,國際情勢、升息會是未來房市最大變數。

央行升息機率高 購屋前先衡量

但購屋族也不用太過擔憂,台灣房屋智庫資深分析師陳炳辰指出,以五大銀行今年Q2最新的房貸利率1.633%、20年本金加利息攤、貸款500萬元試算,每月繳款約2萬4000元,雖然2018年升息機率高,但升息半碼每月僅多繳200元,不至於讓房貸負擔增加過重,但要注意的是,因不動產市場今年甫稍回溫,現況仍並不穩定,升息可能對房市在信心上有不小的衝擊。

住商不動產北市區經理錢思明表示,雖然美國今年升息,台灣央行也升息聲不斷,但各家銀行對後市看好,加上購屋人多為自用,房貸成數也高,可望持續帶動交易活絡,升息影響對於房市衝擊不至於過大。不過,雖然如此,銀行端貸款仍會看貸款人的信用條件,若條件不好,依舊有貸款問題,民眾購屋仍要衡量自備款是否充裕。

陳傑鳴也提醒想趁低利環境進場購屋的自住客,雖然現階段市場中充滿了高貸款成數、高寬限期等房貸方案吸引購屋者進場,但民眾一定要注意本身的負擔能力,避免使自己承擔過高的債務。必須要注意每月現金流,把握房貸支出別超過收入3分之1的原則,才能大幅減輕購屋後的生活壓力。

文/記者葉思含

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