凱基銀攜手iCHEF 首創餐廳專屬「餐廳貸」

<資料來源:UDN>

凱基銀行今宣布推出為餐廳業者量身打造的「餐廳貸」服務,不僅透過大數據分析為餐廳把脈,對於經營狀況良好的業者,特別提供申辦便利、核貸最快速的信貸途徑。未來,4千家iCHEF的會員若有資金需求,不須再親自跑銀行,只要在平台上進行線上借貸申請即可,成為業者最強而有力的展店後援。

凱基銀行與iCHEF攜手大數據合作,替餐廳「改運」,透過科學化預測分析,協助餐廳提早意識風險、避開營運陷阱。經過一年的數據收集與分析,雙方秉持協助餐廳業者成功經營的理念,突破金融業對餐廳信貸的保守評估與防備,推出為餐廳業者量身打造的「餐廳貸」服務。

凱基銀行資深副總周郭傑表示,過去獨立餐廳借錢不易,餐廳業的經營一直以來皆以現金交易為主,與銀行往來的信用資訊較為不足,因此當業者有申貸週轉金的需求時,常常被要求必須提供完整的購買營運設備契約書,或是有展店需求時,則被要求提供完整的展店計劃,才能申貸成功。

周郭傑表示,凱基銀「KGI inside」與iCHEF合作餐廳經營大數據建模,透過新的餐廳分析變數,如:翻桌率、點餐菜單、來客停留時間等,可更精確的分析每家餐廳的營運狀況。

本次推出「餐廳貸」,就是透過雙方合作的創新大數據模型作為評分參考,比傳統營收報稅報表更具即時性,而iCHEF擁有的數位足跡,則能將所有餐廳的客戶從進到餐廳等位、點餐、出菜,到最後結帳的所有足跡都留在iCHEF資料庫裡,真實反應餐廳實際經營狀況,並作為凱基銀對餐飲業實際營業狀況的參考。

周郭傑表示,以往貸款人向銀行申貸需要準備繁瑣的資料,且從準備到核貸至少需要兩到三週,不僅費力而且耗時。

「餐廳貸」提供開業兩年以上,年營收新台幣五百萬以上使用統一發票且與iCHEF合作的餐廳業者,以週轉金、展店、資本支出名義申請貸款,只要在專屬頁面中留下相關資訊,提供的資料量比起過往減少30%。

同時,為提升撥款效率,凱基銀提供「餐廳貸」申貸業者即時快速審核流程,五秒完成預核,專人協助填寫文件,實地訪查一次完成,最快七天即可完成審核程序。

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人口老化衝擊… 央行:以房養老拚經濟

<資料來源:聯合報>

人口結構老化衝擊各國央行貨幣政策,為防勞動力減少或將影響潛在經濟成長,央行指出,推動以房養老貸款對經濟有正面助益,但我國面臨傳統觀念改變不易、授信風險高度不確定及商品複雜度高等三大問題。央行建議,政府應參與及加強宣導,並建立專業諮詢及信用保證機制。

亞洲面臨人口老化問題比其他地區嚴重,許多新興經濟體還未邁入已開發國家,先面臨人口老化問題,台灣也在今年正式邁入老年人口占總人口比率超過百分之十四的高齡社會,如何完善銀髮族相關金融商品、善用儲蓄、帶動消費,以增加有效需求,刺激經濟成長,成為不少亞洲國家關心的議題。

由於年長者通常較年輕人握有更多資產、通常為債權人,因而借款需求較少,對利率高低及信用鬆緊較不敏感,央行指出,人口結構老化恐減弱貨幣政策效力,人口老化也意味勞動力減少,或將影響潛在經濟成長,進而對通膨帶來下跌的壓力。

央行指出,我國人口老化問題嚴重,但房屋自有比率高,又多有在家養老的觀念,推動以房養老貸款,可有效將長者手中持有的不動產,轉化為穩定的現金流,不僅可活化資產,補足銀髮族資金需求,並降低青壯年扶養負擔,還可達到善用儲蓄、帶動消費,以增加有效需求,刺激經濟成長等效益。

我國從二○一五由合庫銀行率先辦理商業型以房養老貸款;央行統計,截至今年六月底,實施兩年多以來,十二家銀行合計核貸二六七七件,總核貸金額約一四五億元;其中合庫銀、土銀與華南銀三家公股銀行,市占達九成,多數銀行以房養老貸款的推動狀況不並理想。

公股銀行指出,辦以房養老貸款有三大問題,首先是「有土斯有財」傳統觀念不易改變,除當事人接受度不高,兒女也會勸阻父母申貸。其次是銀行授信風險具高度不確定性,例如壽命不確定性的風險(借款人長壽風險),以及擔保品跌價風險(房價下跌)。

最後是逆向抵押房貸商品相對複雜,包含金融、信託及法律面向,由於不容易對年長者說明,也導致年長者不清楚商品的權利義務及相關內容。

央行建議,政府應積極參與以房養老制度設計,並透過溝通宣導,逐漸改變民眾「有土斯有財」的傳統觀念,增加國人對以房養老貸款的接受度。

以房養老貸款涉及權利義務及法律層面,可參酌香港、美國經驗,建立專業諮詢制度,不僅維護借款人權益,也可提高產品接受度,減少消費爭議。建立信用保證機制,則可補足貸款餘額大於擔保品價值的潛在損失,增進銀行辦理以房養老貸款的意願。

記者沈婉玉/台北報導

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銀行員欠賭債 盜領文大校友會及客戶469萬

<資料來源:中國時報>

某銀行北投分行游姓前行員,因積欠線上簽賭賭債,需款孔急,利用替客戶辦理存款、提款、收款業務時監守自盜,自2016年8月至去年8月間,22次私吞文化大學校友總會在內的客戶款項469萬元,由於游認罪並已將侵吞款項全數歸還銀行,士林地院依22個《銀行法》銀行職員背信罪判處游徒刑2年,緩刑4年,須提供200小時義務勞務。

判決指出,26歲游男是某銀行北投分行助理專員,因投資線上簽賭積欠賭債約60萬元,另疑因信貸、車貸、房租及打電動花費甚鉅,缺錢花用,自2016年9月5日起至去年8月10日止,15次盜用客戶印章,偽造取款憑條,盜領客戶存款372萬1000元。

其中被盜領最多的是文化大學校友總會,被盜領8次,金額高達205萬元,甚至有1天盜領2次紀錄。游盜領文大校友總會存款,主要是還線上簽賭賭債,他去年5月、6月各盜領46萬8000元、5萬元還債,去年25日為翻本再挪用6萬元。

另游自2016年8月4 日至去年6月16日止,7次利用客戶繳款機會將錢中飽私囊,共私吞96萬9035元。游怕東窗事發,因此將挪用其他客戶的錢補回已被他盜用的帳戶,合計共私吞多名客戶共469萬多元,回補347萬元。

事後銀行因接獲客戶反映房貸未入帳,分行經理清查發現,報警處理,全案才揭發,游男母親後來幫兒子補回剩下的121萬多元。

法官認為,游男未謹守誠信義務和銀行法規範,竟為滿足自身物質欲望,藉保管客戶存摺、印章機會,盜領客戶存款、侵占代收款項,對銀行和客戶財產侵害甚鉅,但考量游男認罪,且繳還銀行犯罪所得,判處徒刑2年,緩刑4年,須提供200小時義務勞務。

陳志賢

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雙率雙低 央行利率凍至明年

<資料來源:中國時報>

升息遙遙無期!中央銀行總裁楊金龍再度釋出明確訊號,明年GDP經濟成長率、CPI物價年增率預測值,均較今年下跌,雙率雙低之下,現階段並無立即升息的壓力,不只「全年凍漲」,利率不動更可能延續到明年,整體貨幣政策基調維持適度寬鬆。

不甩美國 升息連9凍

美國聯準會(Fed)昨日宣布升息1碼(0.25個百分點),重申明年持續逐步升息。會後不到12小時,央行召開第3季理監事會,考量通膨溫和及全球經濟前景存在不確定性,維持重貼現率年息1.375%,連續9季不動。

值得注意的是,央行提供了兩個影響升息決策的關鍵數字:GDP經濟成長率預測值從今年的2.73%降至明年的2.48%、CPI物價年增率預測值從今年的1.5%降至明年的1.05%,即便是剔除食品與能源的核心CPI預測,都從今年的1.28%降至明年的1%。

楊金龍表示,展望明年,內需還是經濟成長主力,雖然政府積極推動前瞻基礎建設與排除投資障礙,激勵公共投資成長,但輸出受到陸美貿易戰後續衝擊,可能維持一段時間,加上民間消費與民間投資不如今年,整體經濟表現只能用「溫和成長」形容。

經濟成長 內需為主力

楊金龍特別提到,陸美貿易後續發展,加上全球保護主義升溫,將影響全球經貿,以及相關供應鏈版圖之移動,而主要經濟體貨幣政策正常化步調不一,新興市場貨幣重貶帶來的經濟風險升溫,都會影響台灣經濟。

對於雙率雙低,明年實質利率(存款利率減CPI年增率)有望轉正,是否意味升息還有得等?楊金龍並未回答,僅說升息除了考量經濟與通膨壓力外,還要考量各項條件,也不忘提醒銀行與房貸借款人注意利率風險。

CPI有望轉正 注意利率風險

「其實就差沒說,不升了」看完整場會後記者會的金融業者說,央行最在意的就是物價、其次是經濟,「兩個都比今年還差,憑什麼升息」,但也怕講得太明確,失去彈性,才會說些要注意利率風險的話嚇嚇大家。

會否擔心台美利差拉大,金融機構追逐高利差商品?楊金龍說,國銀操作比較保守,機會不大,但保險公司因國內無長期高報酬的投資標的,不得不到國外去投資,雖有風險,但金管會對於海外投資也有所限制。

黃琮淵/台北報導

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壽險新房貸平均利率 下殺至1.74%

<資料來源:工商時報>

逆勢操作。據金管會公布的最新統計,今年6月壽險業新增房貸平均利率降至1.74047%,低於銀行新增房貸平均利率的1.74055%,這是三年來壽險新增房貸利率首次低於銀行。壽險業者分析,應是部分公司評估錢放銀行只有0.2~0.5%的年息,還不如「加減」作房貸,增加資金投報率。

新進資金成本應都在2%以上的壽險業,平均資金成本在3~4%,一向比銀行資金成本要高,因此在房貸平均利率也一向也比銀行要略高20~40個基本點(1基本點是0.01百分點),但今年6月壽險新增房貸平均利率降到1.74%,比去年底的1.84%少了10個基本點。

據了解,今年上半年富邦人壽在房貸業務相對較積極,表定優質房貸利率最低可到1.71%,但若是優質客戶議價還有機會更低,如先前高保額、高保價的保戶房貸利率可有1.58%,因此富邦人壽的房貸餘額上半年增了74億元,餘額達1,339億元,是目前壽險房貸業務第二大公司。

目前壽險房貸業務第一大公司仍是國泰人壽,但國壽去年底就已公開表態,房貸利率太低,不符合壽險資金的投資要求,若房貸客戶要求轉貸或提早清償,國壽已不再挽留,因此雖然沒有拒絕新的房貸客戶,但國壽的房貸餘額今年月月減少,資金轉到企金擔保放款或其他投資用途,6月底擔保放款餘額降4,360億元,比2013年極盛時期少了1,200億元。

另外如南山、台壽、中國人壽都不再受理新的房貸業務,其擔保放款餘額上半年都是減少2~46億元;新壽、遠雄人壽、全球人壽則表示只接自家保戶的房貸業務,新壽上半年房貸餘額也減少約70億元。

壽險擔保放款中有七成以上是房貸業務,過去平均房貸利率有2.3%以上,但在市場競爭下,利率愈來愈低,壽險資金也轉往其他更高報酬率的工具,如國際板債券、國外債及股市等,從2014年到今年7月,擔保放款餘額少了1,639億元,其中房貸約少了800~900億元。

彭禎伶/台北報導

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賣屋要小心! 陳國帥集團勾結地政士 騙屋詐財逾2億

<資料來源:壹週刊>

陳國帥集團和中華地政士事務所涉嫌騙屋詐貸,前黑澀會美眉「薔薔」林嘉凌與父親林茂樹也受害,士林地檢署指揮偵辦,兵分多路至北市、新北市等處所拘提主嫌陳國帥、共犯業務經理林俊誠、法務李孟烽、代書沈咨凡及名義負責人朱克立等5人,但法官僅裁准陳和朱男羈押,其餘3人各以8萬至12萬元交保。

檢警偵辦發現,陳國帥與法務李孟烽設計不利原屋主的買賣合約書,鎖定無二胎房屋貸款的待售屋,接著找來人頭當買家,僅支付2成的頭款,便以各種話術,說服賣家讓買方的代書辦理過戶,跳過履保等程序,待房屋過戶至人頭買家名下,以此方式詐取房屋,再找民間貸款公司借款取得現金。

受害民眾約20人,陳國帥集團不法所得逾2億元,有一名A女士,房子被陳國帥集團騙走後,迅速設定四筆不同人的債權,損失約1700萬元。

檢警目前清查陳國帥集團的不法所得、資金流向及通聯紀錄等,並由檢察官針對陳國帥及其共犯聲請扣押名下不動產20筆,以保障被害人求償權益。


受害自救會的地政士廖家瑋,向台北市副市長鄧家基表達意見,希望台北市府協助

撰文:洪玲玲

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憂明年升息 購屋買賣方忍受底限3碼

<資料來源:中央社>

美國聯準會(Fed)啟動升息循環,台灣明年很可能跟進。房仲調查,61%的民眾認為明年台灣會升息,且高達7到8成的房屋買賣方擔心房貸,能忍受升息上限至多3碼。

永慶房產集團發布「第四季永慶房屋趨勢前瞻報告」,永慶房屋業管部資深經理謝志傑表示,調查結果顯示,61%民眾認為2019年會升息,其中65%認為會升息1碼,28%認為會升息2碼,合計約93%。

至於房屋買賣方對升息造成房貸利率壓力的看法,結果顯示,賣方對升息3碼以內的壓力承受度,從今年第1季的67%升到第4季的74%,顯示賣方對房貸升息的壓力承受度持續加重。

而買方對房貸利率加重更是敏感。調查發現,買方對升息3碼以內的壓力承受度,從今年第1季的74%升到第4季的82%,顯示買方今年以來對房貸升息呈現高度憂慮。

謝志傑指出,今年下半年通膨升溫,明年央行啟動升息的機會愈來愈高,買賣雙方更高度關注升息議題,今年以來呈現高度憂慮。

謝志傑強調,若明年央行一旦升息,須視升息幅度,房屋買方的負擔加重,可能要更精打細算消除不必要開支、增加財源,或是向銀行申請展延寬限期等方式來爭取緩衝。

鄭雪文

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<影>辦房貸壓力更重!建物造價漲 火險明年1月1日貴18%

<資料來源:TVBS>

有辦房貸的民眾一定會連帶保火險,告訴您明年1月1日起火險保費將要調漲,主要是因為10年未調整的住宅建物平均造價調漲18%,使得住宅火險保額和保費也會同步增加18%,以台北市21樓40坪的房子來算,火險保費一年得多付231元

9月13日晚間,新北市新莊高樓施工建案,大火從15樓延燒到24樓,烈焰竄天!8月底台中西屯路發生透天厝大火,3樓全面燃燒,幸好家人平安,但房子全燒,財產損失失付之一炬!

如果有投保火險,就能獲得一定賠償,尤其有繳房貸的民眾,火險一定得保,但告訴您,火險保費明年1月起將一口氣大漲18%!

產險公會火險委員會秘書李春祥:「我們調整過的金額(建物平均造價),比起各地建築師公會提供的造價表,其實是還有相當的低。」 主要就是因為10年沒調的建築造價平均調升18%,火險保額連帶增加,保費當然也同步調漲,其中房屋造價,同棟樓還有高低樓層的差別,越高越貴,以台北市的大樓1樓平均造價原本每坪5萬2千,未來將調高到6萬1千元,21樓造價每坪竄升到13.2萬,也將漲到15.6萬,調升18%。

算一算如果是40坪的房子,1樓的火險保費也將從現行的每年499元,明年漲到585貴了86元,21樓保費從則是從每年1267元漲到1498元,多了231元。

但住宅火險通常得附加地震險,30坪以上房子地震險都是保到最高保額上限150萬,等於1年繳費2000元就不會漲價,但如果是小套房,隨著房子造價調升18%,除了火險,地震險也會同步漲18%,每年得多好幾百元支出。

  

 

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首宗監理沙盒 手機門號可申請信用卡信貸

<資料來源:中央社 >

金管會今天核准首宗金融科技創新實驗申請案,中華電信門號持有人即便過去未曾在金融機構留下任何聯徵紀錄,透過中華電信的身份認證機制,仍可在凱基銀行申請信用卡或個人信貸。

此「金融監理沙盒(金融科技創新實驗)」,對一些尚未與銀行往來,信用紀錄是張白紙的「信用小白」,例如學生、社會新鮮人而言,只要他們擁有中華電信門號,連6個月正常繳交電話費,且沒有被列電信黑名單,就可以憑電信門號申請信用卡與個人信貸。

金管會表示,這創新實驗若能成功,可望作為未來純網銀經營模式的示範,預計將於12月5日正式進入沙盒實驗,為期一年。

根據凱基銀行與中華電信所提案的內容,是由中華電信提供處理過的客戶資料給凱基銀行,再由凱基銀行的評分系統進行信用評比,根據客戶以往繳款有無欠繳紀錄,或者根據其他項目建立評分模型,最終進行信用卡核發與信貸業務的差別化定價。

而透過電信認證方式申請信用卡與信貸業務的客戶條件,仍比照一般的信用卡與信貸申請資格,申請年齡須在20歲以上,信用卡額度上限為新台幣25萬元,個人信貸額度最高為50萬元。

金管會指出,本實驗案預計開放4000人申辦,授信總額度為新台幣2億元,但授信金額已達1.6億元時,即不再受理新申請案;另外,若冒貸申請案達4件,即會啟動退場機制,宣告實驗終止。

金管會綜合規劃處處長林志吉表示,凱基銀行與中華電信合作的金融科技創新實驗案,對凱基銀行而言,可以開拓以往不在銀行體系的客戶,而對中華電信而言,也能開拓金融相關業務。外界認為可望成為中華電信未來開辦純網銀的基礎。

媒體提問,部分中華電信門號持有人與使用人並非同一人,例如父母會幫小孩辦手機,或者門號持有人雖是小孩,但繳費者仍是父母。凱基銀行要如何取得申請人的徵信?對此林志吉表示,凱基銀行會有控管機制,例如電信費是從父母帳戶自動扣款,當小孩想用自己的門號申請信用卡或貸款,就會被拒絕(reject)。

媒體進一步問,若冒貸案達4件,該實驗案宣告終止,那凱基銀行已經放款的部分,是否會要求申貸人立即歸還?林志吉表示,凱基對客戶的貸款仍依合約進行,不會立刻要求客戶還款。

記者邱柏勝

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財政部送利多! 青年成家貸款再延2年

<資料來源:東森財經新聞>

想買房的年輕人注意了,政府的青年安心成家貸款現在有機會再延2年!以貸款800萬來算,每個月連本帶利大概是還3.9萬。不過現在讓專家很擔心的是,房貸以往都是公股銀行的強項,現在卻被民營銀行超越了。

東森財經記者,林佑之:「想買房的年輕人有好消息了,政府的青年安心成家優惠貸款,原本只能申辦到今年底,不過財政部長蘇建榮鬆口,這個方案考慮再延兩年。」

要讓青年安心成家,現行貸款利率前2年是1.44%,第3年起1.74%,以貸款到上限800萬來算,小資族每個月還款39K。民眾:「每個月還3萬9一定不行啊,一個月的薪水又不到3萬塊。」民眾:「多少有點幫助,主要還是自己收入問題吧。」

▲7月房貸市場排名。(圖/東森新聞資料畫面)

房貸競爭更激烈,7月市場排名跟著大洗牌,土銀房貸餘額8120億元稱冠,特別的是,中信銀房貸餘額5450億,擠下台銀成為第2名,但難道這也象徵公股競爭力又輸給民營。

政大金融系教授,朱浩民:「國泰世華、富邦金都是EPS將近4塊 5塊錢,公股銀行大概都1塊5~2塊。」

▲房貸市佔率。(圖/東森新聞資料畫面)

再看到房貸市佔率,最強的是土銀的11.9%,中信銀則來到8%,遙遙領先台銀、合庫、北富銀,秘訣可能就在民營銀更懂操作大數據,也懂得用公教房貸攬客群。

中信銀消費金融處長,宋苑芝:「關於大數據,我想我們應該是不會落在別人後面,3年多來標了公教房貸,當然也有一些助益。」

▲政大金融系教授,朱浩民表示國際情勢影響國內銀行慢慢升息,恐讓違約率更往上攀升。(圖/東森新聞資料畫面)

不過比起民營「績效好」,公股也有「穩健」這個優勢,更讓專家擔心的反而是國際情勢。政大金融系教授,朱浩民:「美國的升息,國內銀行也會慢慢升息,可能會讓違約率更往上攀升。」

就怕升息增加還款壓力,財政部除了延長青年安心成家貸款,預期年底前也會送出生活費減稅紅包。

  

 

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