未借過勞保紓困貸款或已還清本息的勞工，若又有短期資金需求，可考慮申請新1年度的勞工紓困貸款。勞保局已公告「112年勞工保險被保險人紓困貸款」將於本月26日起至2023年1月7日受理申請，每位符合資格的勞保被保險人最高可申貸10萬元，該紓困貸款總額度為200億元。
勞保紓困貸款借款期間為3年，年息依1.718%計算，前6個月按月付息不還本，自第7個月起按月平均攤還本息。勞保局試算，若借款10萬元，按目前利率前6個月每月需繳利息143元，自第7個月開始每月繳本息3408元。
勞保局指出，有意申請勞工紓困貸款的勞保被保險人，必須符合4條件，包括生活困難需要紓困、參加勞工保險年資滿15年（計算至112年1月7日止）、無欠繳勞工保險費及滯納金，以及未曾借貸勞保紓困貸款，或曾借貸但已繳清貸款本金及利息。
不過，若勞保被保險人已請領老年給付、終身無工作能力的失能給付，或向其所屬機關請領勞工保險補償金，不得申請紓困貸款。
勞保紓困貸款的申請途徑有3，包括臨櫃、網路或郵寄方式。核貸後自撥款日起，依據年息1.718%計息，並在每年1月及7月的第1個營業日，依據勞保基金定存平均年利率加計代辦銀行手續費率公告調整利率。
記者李靚慧
因應央行15日決議升息半碼（0.125個百分點），行政院長蘇貞昌16日召開會議，會中確認經濟部的青創及紓困振興貸款、教育部的就學貸款、勞動部的勞工紓困貸款等增加利息部分，都由政府繼續補貼。
經濟部表示，為持續照顧青創及中小企業，減輕業者營運資金壓力，對於已申請「青年創業及啟動金貸款」且享有利息補貼之青創業者，若中華郵政公司定儲利率調高半碼，其補貼利率將由1.92％提高為2.045％。
受疫情影響之中小型事業申請「經濟部對受嚴重特殊傳染性肺炎影響發生營運困難事業資金紓困振興貸款」，經濟部也給予利息補貼，若升息半碼後，其舊有貸款、營運資金、振興貸款的補貼利率將分別由1.31％、2.345％、1.345％提高為1.435％、2.47％及1.47％，每戶補貼金額上限維持新台幣22萬元、5.5萬元及22萬元不變，經濟部將配合調整利息補貼金額，利率調升差額由政府全額吸收，貸款戶的利息補貼權益不受升息影響。
教育部表示，目前93％的就學貸款學生，在學期間的利息原本就是由教育部全額補貼，學生不用擔心升息影響；其餘7％的就學貸款學生，原本需要自行負擔半額或全額的利息，仍將由教育部協助補貼因為升息所增加的利息，所有辦理就學貸款的在學學生都不會因為這次升息而增加利息負擔。
針對已經在還款的就學貸款畢業生，教育部指出，若因升息而有還款困難，只要符合每月平均收入未達4萬元條件，原本就可以申請最長8年的緩繳本息，緩繳本息期間畢業生免負擔本金及利息，利息全部由教育部補貼，同樣不因這次升息而增加利息負擔。
另外，勞動部表示，為減低疫情對勞工生計之衝擊，2020年及2021年開辦「勞工紓困貸款」共核貸近160萬件。中央銀行於今年3月宣布今年第一次升息後，6月及9月分別宣布第二次及第三次升息，漲幅皆為半碼，為免增加勞工生活負擔，勞動部全額補貼兩次升息半碼的貸款利息，而12月第四次升息漲幅半碼，「勞工紓困貸款」貸款利率由2.095％提高為2.22％，為減輕勞工朋友的生活負擔及升息壓力，只要依約正常還款者，勞動部將全額補貼升息半碼的貸款利息，以落實對勞工朋友的照顧。
邱琮皓
央行（15日）如外界預期升息半碼，房貸利率上看2%，房仲業第一時間針對網友進行購屋意向調查，有18%受訪者認為利率太高，會暫緩購屋，37%認不受影響。此外若升息若一段落，則有29%民眾會增加購屋意願。
明年利率上看2% 重回2009年元月水準
據聯徵中心資料統計，整體新增房貸利率在今年第一季升息前平均為1.46%，周四央行再升息半碼，加上今年累計已經升息0.5%，推估未來整體房貸平均利率會超過2%，至於央行的五大銀新承做房貸利率，今年2月升息前為1.367%，周四再升息半碼，則升息後未來利率也會接近2%，經歷今年的四次升息，明年的房貸利率將重回2%年代，而上一次利率2%最後出現在2009年1月。
購屋意向調查最新出爐 18%受影響 37%認影響不大
雖然這次升息半碼，不過因為美國已經暫緩暴力升息，市場多解讀國內升息已經接近尾聲，信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，近期針對網友進行購屋意向調查，針對若升息告一段落(房貸利率維持在2%)，購屋意願是否增加，其中29%認為會增加意願，等於升息若告一段落約有3成的受訪者會增加購屋意願，另外有37%則表示影響不大，有需求就會購屋，另外也有18%受訪者認為利率太高，會暫緩購屋，16%表示不清楚。
升息四次等於一年多繳1個月房貸
以貸款1000萬元30年期本息平均攤還試算，試算今年4次升息前房貸利率1.375%，每月還款金額為3萬3915元，經歷4次升息後，則房貸利率會到2%，則每月還款金額會增加到3萬6962元，較今年4次升息前每個月多出3047元，一年多出3萬6564元，等於多繳一個月的房貸。
行政院今（15）日宣布通過多項利民措施與福利，行政院長蘇貞昌表示，中小企業紓困貸款、新創企業紓困融資加碼申請延長到明年4月，另外攤商跟小吃店依法核實調降查定營業稅額措施也延長到明年六月。
蘇貞昌表示，為持續協助受疫情衝擊的企業資金調度、小商家的減輕賦稅，經秘書長盤點，包含中小企業紓困貸款、新創事業紓困融資加碼申請期，都延長到明年4月。另外，攤商跟小吃店依法核實調降查定營業稅額措施也延長到明年六月，估約有50萬家受惠。
此外，蘇貞昌也說，為了體恤疫情期間許多民眾的辛苦，避免加重負擔，昨天已核定明年度全民健保一般保險費率「維持不調」。根據日前健保會審議結果，將維持現行的5.17%費率。
18歲就是成年！立法院之前三讀通過民法修正案，從明年1月1日開始，只要年滿18歲就算成年，金管會也宣布，未來18歲就可以辦信用卡，只是期貨開戶還是維持20歲。
從明年1月1日開始，年滿18歲的國民，就屬於民法「完全行為能力」人，可以從事有效的法律行為，包括申辦手機門號、申請信用卡，以及銀行開戶、租房和貸款。
不過修法的影響有好也有壞，因為滿18歲的行為人需要開始自行申報所得稅，且不能再列為「受扶養」親屬報「免稅額」須獨立「申報所得稅」恐怕會增加一般家庭的日常負擔。
青安房貸優惠政策今年底將到期，是否延長受關注，財政部長蘇建榮今（12）日在立院表示，青安貸款延長方案已報院，擬延長2年時間，而利率減升半碼優惠也可望延續，但要由行政院核定。據悉，財政部提報方案，青安貸款減半碼優惠擬延長1年，但這部分要等行政院拍板才可確定。
青年安心成家購屋貸款自2010年12月推出，財政部國庫署統計，至今年8月底止，青安貸款已協助32萬9309戶無自有住宅家庭購屋，核貸金額1兆3592億元；目前實際承貸約18萬戶。
青安貸款實施期程至今年底止，財政部上月底已將延長方案報行政院核定。蘇建榮今天赴立院財委會備詢，朝野立委都關注青安貸款優惠是否延長，蘇建榮表示，青安貸款延長方案已報行政院核定，期程擬延長2年，至於利息方面也可望延長減升半碼優惠，目前行政院態度也朝延續方向。
據悉，財政部報院方案是青安貸款減半碼優惠擬延長1年，不過，這部分還是要等行政院核定才可正式確定。
但財政部官員強調，強調利率減碼調升多久無法對外說明，還是要等政院核定，目前來看公股銀行反映問題不大，政院應會通盤考慮，最後還是要以最終核定版本為主，希望今年底前可核定。
有公股銀行人士說，青安貸款減半碼優惠延長1年，對於泛公股銀行雖有影響，但其實影響也不大，而青安貸款占比較高的台銀、土銀受影響就相對較多，延長1年多少有壓力；另有公股銀行高層認為，目前築巢優利貸目前利率1.81%，青安減碼後低至1.775%，使許多公務員轉而申請青安，市場其實有點扭曲。
現行青安一段式機動利率，是按中華郵政2年期定期儲金額度未達新台幣500萬元機動利率為「基準利率」，自央行9月升息後為1.345%，再固定加碼0.555%，機動計息，其中基準利率減升半碼，因此目前一段式機動利率為1.775%。
中市法治局長李善植表示，除金融機構外的貸款、資融公司並無專法規範，盼行政院儘快指定其主管機關，設立相關明確法規，維 台中市政府自六月底至今，短短半年內接到18件因資金需求，民眾委託代辦貸款，產生代辦服務費金額過高、高額違約金或是契約內容不明等爭議，相較疫情前平均1年10件的數量，增加了260%。
中市法制局表示，除金融機構外的貸款、資融公司並無專法規範，盼行政院盡快指定其主管機關，設立相關明確法規，維護更多民眾權益。
疫情後民眾對資金需求增加，不少人尋求民間代辦公司，協助爭取較高借貸金額，但卻爆發多項爭議。包含代辦公司收取過高服務費，一旦消費者欲終止代辦，即遭對方要求繳交高額違約金。
甚至有代辦業者，在契約內記載消費者授權代刻印章、代填貸款申請書等文字，導致消費者對貸款契約內容，包含最後申請貸款總金額、利息、提前還款違約金等無從知悉。
法制局消保官從爭議案中發現，代辦及貸款業者雖確實為消費者提供資金協助，但相關契約內容，卻對消費者十分不友善。包含過高的代辦服務費，有案例曾達申貸金額25%，或者即便順利貸款，業者也並不會提供足額的款項，扣款費用項目也未在契約中載明。
法制局長李善植指出，如該扣款為利息一部分，且貸款業者所收利息高於年利率16%者，依民法第205條規定，「約定利率，超過周年16%者，超過部分之約定，無效。」消費者對利息超過16%部分，得拒絕繳納。
李善植表示，對於代辦契約的要點，如服務費用、違約金、每月還款金額、利息、申貸金額等，合約內容應清楚記載，提醒消費者應詳細確認內容，再簽名立約。民眾若收到貸款金額，應核對是否為申貸金額，以免業者不當收取高於法定利率16%利息，造成權益受損。
目前有明確條例規範金融機構，但卻無法適用於民間代辦、貸款、融資公司。李善植說，希望行政院能儘快指定資融公司主管機關，有效管理資融公司，維護民眾權益。
中市府提醒，民眾申貸金額亦應符合自己所需，勿輕信代辦業者說明，以高過自己需要金額申貸，因其意謂著，以申貸金額為計算基礎的代辦服務費用、每月返還分期款，及提前還款違約等金額都會跟著提高。
消保官康馨壬表示，消費者如有消費疑義，可於機關上班日以手機、室話直撥消費者服務專線「1950」諮詢，如需申訴亦得上網「https://www.consume.taichung.gov.tw/1209363/Nodelist消保園地」，由市府消保官協助爭取權益。
金管會統計，整體10月房貸增加266億元，年增率7.51％，已連續第七個月下降。國銀房貸政策趨保守，目前市占第三的中信銀搶做「好人好物」除了公教放款為主力外，還主打「i適貸」2.01％的低利貸款，永豐銀房貸則鎖定「危老都更」，北富銀也紛推低利房貸搶市。
中信銀指出，中信銀2022年10月房貸業務表現好，全市場房貸餘額達9.2兆元、中信銀就占8.6％，排名第三名，2022年10月購屋房貸比9月增加90億元，今年新承作量累計至2022年10月達1,700多億元，其中17％來自公教放款，較去年同期餘額成長15％。
中信銀強調，房貸政策向來秉持「好人好物」精神，貸放成數除了看客戶負擔能力，也會視建物座落的地點。目前主推「i適貸」，優惠年利率2.01％起、額度最高可達房屋鑑價85％、線上開辦費打8折、貸款期間最長30年。
北富銀表示，今年以來房貸放款成長約1成，因應市場持續升息，民眾偏好較優惠的轉貸型商品，主要特色在滿足客戶資金需求，同時提供彈性還款方案供客戶自由選擇，減輕還款壓力。
永豐銀指出，房貸發展會鎖定「危老都更」，在因應政策之餘，也可以排除在銀行法第72之2規定之外，因為危老都更可以不計入，現在永豐銀不動產放款比重並未超過天花板，還有一定的放款空間。截至2022年9月底，永豐銀的消費者購置住宅貸款餘額達3,534億元，較2021年9月底成長6.9％。
永豐銀目前針對首購族主推「豐雲貸」，利率最低1.84％起（機動）、額度最高至房屋鑑估價值85成、最長可貸40年、本金寬限期最長3年、手續費最低5,000元，月付金與市面上相比最多可降到59％。
舉例來說，貸款1,000萬元，利率1.84％，本息平均攤還，一般房貸期限20年，月付金49,834元；永豐房貸期限40年，月付金可降到29,447元。
陳欣文
青年安心成家購屋優惠貸款政策將在年底到期，利率減升半碼（○點一二五個百分點）的優惠是否續辦受關注。據了解，財政部預計月底向行政院提報青安貸款方案，除了青安貸款方案再延長兩年，利率減半碼優惠也可望續辦，不過優惠延長多久，將由行政院拍板。
青安貸款自二○一○年十二月推出，實施期程至今年底止，財政部原定十二月左右將延長方案報行政院核定；據悉，財政部可望加速政策評估，並提前至十一月底呈報行政院。
財政部國庫署統計，至今年八月底止，青安貸款已協助卅二萬九三○九戶無自有住宅家庭購屋，核貸金額一兆三五九二億元；目前實際承貸約十八萬戶。
由於美國升息步調持續，中央銀行今年已三度跟進升息，第四季再度升息機率大，而央行的升息決策牽動青安貸款的利率結構，為減輕申貸戶的房貸壓力，財政部拍板青安貸款方案的「基準利率」減半碼，優惠政策持續到今年底。
至於利率減升半碼優惠是否再延長，引起市場高度關注，財政部國庫署官員指出，目前還在蒐集、統整公股行庫意見，一切僅在討論階段。
現行青安一段式機動利率，是按中華郵政兩年期定期儲金額度未達五百萬元機動利率為「基準利率」，自央行九月升息後為百分之一點三四五，再固定加碼百分之○點五五五，採機動計息，其中基準利率減升半碼，因此目前一段式機動利率為百分之一點七七五，是首購族房貸地板價。
不過，公股銀行高層私下表示，現行築巢優利貸目前利率百分之一點八一，青安減碼後低至百分之一點七七五，造成許多公務員轉而申請青安，市場已有點扭曲，呼籲整體利率應該回歸市場機制。
看準歲末年終及疫情逐漸解封的時刻，民眾擁有龐大資金需求，銀行競相比拚數位信貸業務。
新光銀推新光過好年優惠信貸，透過線上申辦可享首期優惠貸款利率0.01%，額度最高600萬元；中信銀也主打首期0.01%銅板價利率；台新銀行則是祭出前三期利率0.03%優惠。
疫情之下，更多民眾開始或習慣使用數位金融服務，根據新光銀統計，近兩年數位化申辦客戶已成長九成，不同以往的是，約有七成客戶自主完整進件，僅需花大約5分鐘完成填寫。
與其他一段式利率信貸不同，新光銀行提供二段式利率方案，搭配首期0.01%低利優惠，以貸款100萬計算，首期利息不到10元，從第二期利率開始最低1.86%起，額度最高600萬元，最長可分84期還款。
中信銀則是推「銅板價信貸」，至年底前，貸款利率同樣下殺0.01%，貸款額度最高300萬，手續費9,000元；台新銀行的歲末大回饋方案，前三期利率0.03%，若綁約3年手續費最低0元，貸款額度最高500萬元。
台新銀消費金融處資深副總吳良民表示，面對信貸市場高度競爭，台新銀行持續布局多元應用場景，以快捷、流暢的線上申辦管道，提供數位金融服務，不定期推出快閃優惠，瞄準有資金需求的民眾。
銀行業者表示，民眾申請線上信貸，相較以往臨櫃辦理更加方便，不過要注意信貸的總費用，除了首期優利，後續利率以及開辦費等皆是比較重點。
此外，大部分銀行信貸專案有提前清償限制，在合約訂定提前清償限制期內，如果想提前繳清或提前多還本金，需繳納違約金，有些在1年內提前清償需要繳納3%不等的違約金。
