<聰明貸款整理>

全台房貸壓力持續升溫，根據內政部不動產資訊平台資料，2024年第四季全國平均房貸期數達317期（約26.4年），不僅與前一季持平，更連續兩季站上歷史高峰。高房價之下，購屋族為降低每月還款壓力，普遍選擇拉長貸款年限，30年甚至40年期貸款成為市場主流。

六都與新竹地區的房貸期數全面突破25年門檻，其中新竹縣以343期（約28.6年）居冠，其次為新北、台中、台南、高雄與新竹市，平均期數皆超過27年，顯示長期房貸已是主流選擇。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德指出，2023年第三季「新青安」房貸政策上路後，超過25年期貸款的比率明顯上升，連續六季居高不下，市場需求轉向更長期的貸款結構。

曾敬德分析，銀行對於30年以上房貸的接受度提升，是長年期房貸普及的另一推力。延長貸款年限可降低每月月付金，有助借款人通過銀行審核、提升可貸額度，是購屋族紓解資金壓力的重要工具。
不過他也提醒，長期房貸將使總利息負擔明顯增加，尤其使用「寬限期」方案的借款人，在寬限期結束後可能面臨還本壓力劇增，務必提前做好理財規劃。

除了貸款期數創高外，房貸取得難度也同步升高。根據聯徵中心資料，六都2025年第一季房貸件數年減36.3%，台北市平均核貸成數跌破七成至68.6%，創近20季新低；同期全國房貸利率更升至2.36%，為2009年有統計以來新高，顯示「超低利率時代」已正式結束。

房市成交冷清與信貸環境緊縮，加重購屋族壓力。專家建議，即將交屋但貸款受限者，可多方比較銀行與其他金融機構的條件，或嘗試增列配偶、家人作保，提升貸款成功率。也有民眾考慮透過轉貸、建商協助或短期融資補差額，靈活調整資金調度。

此外，央行對房市的控管仍未鬆手，最新「不動產放款集中度」反升至37.1%，引發市場議論。
馨傳不動產智庫執行長何世昌指出，因企業貸款減緩、房貸族不提前還款等因素，使整體不動產放款占比居高不下，短期內恐難達成央行降溫目標。
央行目前未鬆綁第七波信用管制措施，也讓貸款難度雪上加霜。

總體而言，在高房價與信用緊縮雙重夾擊下，民眾傾向選擇長期房貸以換取月付壓力緩解，但也須警覺總利息支出與未來升息風險，避免因追求短期舒緩而衍生長期財務負擔。

資料來源: 內政部不動產資訊平台