在房價與物價齊漲的雙重夾擊下，台灣上班族的購屋壓力日益沉重。根據房仲業者引用聯徵中心與勞動部資料統計顯示，六都及新竹縣市的房貸負擔率普遍超標，尤其台北市最為嚴重，平均月薪根本不足以支撐房貸。
以北市為例，2025年第一季平均鑑估房價達2,621萬元，若以貸款8成、30年期、利率2.282%試算，平均月付房貸高達8.05萬元，遠高於當地平均月薪5.46萬元，光靠單薪幾乎無法負擔。即使月薪全數用來繳房貸，仍有2.59萬元缺口，凸顯北市購屋者的沉重壓力。
相較之下，新竹市受惠於科技業薪資結構，成為目前全台薪資最高的城市，平均月薪達7.36萬元，若以當地平均房價1936萬元計算，月繳約5.95萬元，仍有餘裕1.4萬元可支應生活開銷。但即便如此，也仍超過建議的「房貸佔薪資三分之一」健康理財比例。
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2025年六都+新竹縣市月薪與房貸負擔 |
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| 縣市 | 平均月薪 (萬元) | Q1平均房價 (萬元) | 月付房貸 (萬元) | 月薪與房貸差額 (萬元) | 房貸負擔率 | 1/2月薪可負擔房價 (萬元) |
| 台北市 | 5.46 | 2,621 | 8.05 | -2.59 | 148% | 888 |
| 新北市 | 4.38 | 1,560 | 4.79 | -0.41 | 110% | 712 |
| 台中市 | 3.98 | 1,313 | 4.03 | -0.05 | 101% | 647 |
| 新竹縣 | 5.83 | 1,723 | 5.29 | 0.54 | 91% | 949 |
| 台南市 | 4.03 | 1,120 | 3.44 | 0.59 | 85% | 656 |
| 高雄市 | 4.16 | 1,153 | 3.54 | 0.62 | 85% | 677 |
| 桃園市 | 4.64 | 1,290 | 3.96 | 0.68 | 85% | 755 |
| 新竹市 | 7.36 | 1,936 | 5.95 | 1.41 | 81% | 1,199 |
備註: 月薪採用勞工退休金新制2025年4月平均提繳工資，房貸取2025年Q1平均鑑估房價，核貸8成/30年/五大銀行5月新承做房貸利率2.282%/單一利率未考慮還估算房貸，房貸負擔率單以月薪計算，不含其他家庭收入。
專家指出，目前多數都會區購屋者的月付房貸金額普遍佔據月薪八成以上，單靠個人薪資難以進場，迫使不少年輕人轉向外圍地區尋找較具負擔能力的物件。以中南部都會區如台中、台南與高雄為例，若以薪資一半作為房貸預算上限，民眾僅能負擔總價約700萬元以下的住宅；但市區新成屋總價已普遍站穩千萬門檻，若不願降低地段與屋況標準，幾乎買不到合適物件。
即使退而求其次選擇屋齡20至30年以上的老宅或蛋白區，仍可能因地價上漲與區域翻漲效應，面臨價格超預算的窘境。專家建議，除提高收入、提升信用能力外，購屋族也可考慮尋求直系親屬擔任保人，以提高核貸機率與成數。
同時，房貸市場也面臨另一波挑戰。受限貸令與新青安政策效應影響，目前公股銀行的自用住宅貸款額度大幅縮減。財政部調查顯示，截至5月底，八大公股銀行剩餘貸款額度僅約794億元，其中多家銀行可貸額度逼近警戒線，甚至僅剩個位數。
隨著預售屋交屋潮到來，貸款額度緊縮恐引發民眾貸不到款、建商資金斷鏈等風險。市場觀察指出，不少銀行提高審查門檻，或暫緩受理新案申請，讓即使符合新青安資格的民眾也可能面臨貸款卡關困境。
房市專家警告，若貸款政策不調整，購屋族難以順利取得資金，建商回款出現困難，恐導致爛尾樓風險升高，進一步衝擊整體房市穩定。
在房價與薪資脫鉤的趨勢下，購屋不僅考驗財務能力，更是價值觀與現實的艱難選擇。當「買得起」變成一種奢望，如何重新定義「剛性需求」與「能力所及」，也成為全民關注的焦點。
