近期部分利益團體持續向政府喊話，希望放寬信用管制。然而，專家提醒，金融體系若過度依賴房地產，恐怕會帶來難以承受的風險。
地產顧問蕭大立指出，銀行的核心功能在於吸收存款，再將資金借貸給各類產業或民眾，藉此賺取利差。但若資金過度集中於房貸，金融穩定性將遭遇兩大挑戰。
第一，房價並非永遠上漲，一旦經濟下行或泡沫破裂，將引爆負資產與大規模違約潮，銀行面臨呆帳甚至倒閉，進一步拖累存戶與整體社會。
第二，過度傾斜房地產也會壓縮其他產業的融資空間，使高科技、新創與中小企業資金斷流，削弱國家經濟競爭力。
他以中國為例，說明過度依賴房市帶來的系統性衝擊，並強調政府政策目的並非單純壓抑房價，而是維持金融體系安全，就像家中電線需分散使用，避免過載短路。
值得關注的是，當銀行資金吃緊時，保險公司悄然回到房貸市場。根據聯徵中心統計，2025年3月保險公司新增房貸量達657件，是2023年同期的五倍，雖仍低於銀行規模，但已逐漸成為民眾的替代管道。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德分析，壽險業過去因通路與成本劣勢，曾幾乎退出市場。2013年景氣高峰時單月曾有3,300件房貸，但2023年1月一度縮水至僅67件。不過，自央行第七波管控後，保險公司逐步回流，去年第四季至今，平均每月已能承作近600件。
在利率競爭力方面，差距並不大。2025年3月，銀行平均房貸利率為2.326%，農漁會2.32%，保險公司2.34%，幾乎持平。曾敬德提醒，現階段民眾不妨多比較不同管道，包括農漁會、網銀與保險公司，或能找到更適合自身的貸款條件。
整體來看，銀行管制與保險業回流同時出現，正好反映金融市場的資源重新分配。專家認為，政府堅守貸款集中度管制，是為了金融安全；而保險公司重返房貸市場，則讓民眾在資金緊俏之際多了一條出路。
