<聰明貸款報導>

根據最新統計，今年第1季全國平均房貸期數達319期，相當於26.6年，再度刷新歷史紀錄。房仲業者指出，長年期房貸正逐漸取代20年期貸款，成為市場主流。以目前購屋主力族群35歲至40歲為例，若不提前償還，恐一路繳到65歲甚至70歲退休，堪稱「一輩子房奴」。

30年期房貸全面崛起　平均期數創歷史新高

信義房屋企研室專案經理曾敬德分析，若20年與30年期房貸比例各半，平均期數應約為300期，但目前已拉高至319期，顯示30年期房貸申請量已正式超越20年期。 統計顯示，自2023年第3季新青安房貸上路後，國內平均房貸期數已連續7季突破300期。除了首購族增加外，房價高漲也是主要推手，許多民眾選擇「拉長年限、降低月付」以減輕短期壓力。

六都平均超過26年　高雄最長達27.3年

從區域來看，六都房貸期數皆已逾26年，其中新北、桃園、台南、高雄突破27年，尤以高雄328期（約27.3年）居冠。以35歲購屋族為例，若選擇30年期房貸，等於必須繳到65歲退休，甚至可能還在「領年金還房貸」。

雖然長年期房貸能讓月付看起來較輕鬆，但專家提醒，一旦寬限期結束、開始償還本金，月繳金額將大幅上升。民眾若打算拉長期數，應搭配完整財務規劃，預留退休後現金流，以免房貸變成壓垮生活的負擔。 

網友實況：房貸壓力見仁見智

房價高、利率不低，房貸壓力到底有多大？一名網友在PTT發文詢問「大家房貸都月繳多少？」引發熱烈討論，留言內容反映台灣購屋現況的兩極化。

一派認為房貸壓力可控：「貸200萬月繳1萬很輕鬆」、「貸1000萬月繳3萬8，租金還能幫我付七成」、「穩定收入、現金流規劃好就不怕」。 另一派則直呼「壓力爆表」：「月繳1萬5都快喘不過氣」、「貸太多不敢生小孩」、「自由業收入不穩根本睡不著」。 也有網友感嘆：「買房壓力大，但至少在繳給未來的自己。」這句話道出現代房奴的無奈與矛盾。

國外借鏡：日本房貸夢碎　「量力而為」才是真幸福

日本媒體《THE GOLD ONLINE》近期報導一對36歲田村夫婦的真實故事，揭示「買房不等於幸福」的殘酷現實。

夫妻倆年收入約126萬台幣，買下一間總價逾千萬台幣的新建公寓，貸款35年、月繳近3萬。然而，妻子後來因育兒放棄全職工作、丈夫轉職減薪，家庭收入不增反減，房貸壓力逐年加重。

最終兩人決定賣房止損，回到租屋生活。雖然房子沒了，但生活品質反而回升。夫妻感嘆：「以前覺得大家都在買，現在才知道量力而為才是真幸福。」

別讓房貸掏空人生

專家提醒，房貸是人生中最大的一筆債務。若僅憑「大家都在買」的心態衝動購屋，而未審慎評估收入穩定性與未來風險，可能會重蹈田村夫婦的覆轍。
在房價高企、利率不低的時代，選擇拉長房貸期數無可厚非，但更應同步建立儲蓄、保險與投資配置。只有在「可控壓力」下成為屋主，才是真正的成家，而非被房貸綁住的一生。