隨著全台房價居高不下，購屋門檻顯著提高，對於一般受薪階級而言，買房夢想似乎日益艱難。根據財團法人金融聯合徵信中心最新公布的統計數據顯示，2025年前三季的房貸申請案件中，年收入超過新台幣100萬元的購屋族群佔比已高達41.2%，創下歷史新高。
這項數據不僅揭示了台灣房市結構正快速向高收入族群傾斜，也反映出在銀行銀根緊縮與高房價的雙重夾擊下，「百萬年薪」已逐漸成為進入房市的基本門檻。
進一步分析聯徵中心資料，2025年前三季全台房貸申請總量為11萬3,142件，其中年收入突破100萬元的申請件數達4萬6,641件，佔比超過四成。
若將時間軸拉回十年前，2016年同期該族群佔比僅為31.0%，顯示短短十年間，百萬年薪房貸族的佔比大幅攀升了10.2個百分點；反觀年收入在60萬元以下的族群，在房價飆漲與銀行審核趨嚴的環境下，申貸佔比則呈現明顯下滑趨勢，生存空間遭到嚴重擠壓。
針對此一現象，中信房屋研展室副理莊思敏分析指出，造成房貸市場「富人化」的主因有二。
首先是房價處於歷史高檔，目前都會區購屋總價動輒千萬起跳，若無一定程度的收入基礎，民眾難以負擔頭期款及後續的每月房貸；其次則是銀行審核標準轉向「擇優而貸」，受到央行信用管制及銀行法72-2條水位限制的影響，銀行在放款資源有限的情況下，為了控管風險，優先核貸給信用良好、收入穩定的優質客戶，並大幅提高對「房貸收支比」的審查標準。
莊思敏進一步說明，即便民眾勉強湊足了頭期款，如果薪資條件不夠優渥，導致收支比過高，很容易面臨貸款成數不足，甚至直接被婉拒的窘境。
面對日益嚴苛的購屋環境，專家建議預算有限的首購族或小資族，應秉持「先求有、再求好」的策略，將目光轉向都會區外圍的蛋白區或蛋殼區，以通勤時間換取居住空間，降低購屋總價壓力，待未來職涯發展收入增加或家庭成員變動時，再進行換屋規劃。
此外，在利率未見調降且銀行審核嚴格的當下，專家也特別提醒購屋者務必審慎評估自身的現金流。
特別是打算使用「寬限期」降低初期負擔的民眾，必須提前試算寬限期結束後，本息均攤下的還款壓力是否會影響生活品質，避免因財務槓桿過大而陷入違約風險。
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近十年年收入100萬以上房貸族申貸概況 |
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| 時間 | 年收入100萬以上房貸族 申貸件數（件）A | 新增房貸總件數（件）B | 高收入房貸族佔比 A/B |
| 2016年 | 29,401 | 94,802 | 31.0% |
| 2017年 | 33,645 | 104,978 | 32.0% |
| 2018年 | 33,090 | 101,784 | 32.5% |
| 2019年 | 35,789 | 108,925 | 32.9% |
| 2020年 | 42,812 | 124,935 | 34.3% |
| 2021年 | 46,596 | 132,352 | 35.2% |
| 2022年 | 48,196 | 139,275 | 34.6% |
| 2023年 | 49,999 | 132,386 | 37.8% |
| 2024年 | 73,930 | 180,862 | 40.9% |
| 2025年 | 46,641 | 113,142 | 41.2% |
註：統計期間為各年前三季
資料來源：財團法人金融聯合徵信中心/中信房屋
