最近銀行貸款審核變嚴，社群平台出現不少說「不用看聯徵、保證過件、超低利整合」的廣告，金管會和刑事警察局都提醒大家，急著周轉時千萬別輕信這些說法。
有些不法集團會用「美化帳戶」當藉口，叫大家設定約定轉帳或用超商寄出存摺跟提款卡，結果不但沒借到錢，還可能變成洗錢的人頭帳戶，面臨刑事責任和長達 5 年的金融信用凍結。
金管會特別強調：銀行絕對不接受代辦轉案，有沒有中間人都不會影響核貸。
坊間說有「特殊管道」能提高過件率，其實貸款完全看個人的信用和還款能力，不會因為有介紹人就特別照顧。金管會也規定銀行不能收代辦件，銀行人員也不能私下接案，大家若透過代辦，不但要付高額手續費，個人資料還可能被盜用。
現在有兩種新詐騙手法要特別小心：
第一，叫你把網銀綁定陌生帳號、下載不明 APP。
詐騙集團會假裝是資產管理公司，在 LINE 上要你的帳號密碼，叫你把指定帳號設為「約定轉帳」，說這樣能「美化金流」，結果錢會被轉走，帳戶還會變成洗錢跳板。
第二，用超商寄件代碼遠端寄卡。
刑事警察局在 10 月 19 日提醒，詐團會用境外網路建立「7-11 交貨便」資料，把代碼傳給你，叫你把存摺、提款卡、印章甚至手機卡寄到超商，車手再到指定門市領走，這樣就能躲避追查，你的帳戶也會變成人頭戶。
一旦誤交帳戶，可能觸犯《洗錢防制法》，最高判刑 3 年，名下帳戶還可能被凍結 5 年，後果真的很嚴重，大家一定要多加小心！
很多人以為「我只是被騙、沒收錢賣帳戶」就沒關係，但現在的規定其實很嚴格喔！根據謙聖國際法律事務所和內政部新住民培力發展資訊網的提醒，《洗錢防制法》第 22 條說，沒正當理由不能把金融帳戶交給別人用，就算說「為了辦貸款」或「找工作」通常都不算正當理由：
行政與金融限制：第一次被抓，除了警察會警告，名下所有銀行帳戶、網銀、電子支付和開戶功能可能都會被停用或限制長達 5 年，就像信用破產一樣。
刑事責任：如果涉及收錢、一次給出「3 個以上」帳戶（包含實體卡或網銀控制權），或是被警告後 5 年內再犯，最重可能判 3 年以下有期徒刑、拘役，或罰新台幣 100 萬元以下。
借款人防詐 3 大守則
年底大家資金比較緊，金管會和刑事局提醒大家一定要記住這 3 招：
認明銀行官方管道：辦信用貸款、房貸增貸或債務協商，請直接打銀行客服或用官方網站申請，千萬別點社群媒體的廣告。
堅持「四不交付」：正規銀行只要薪資單、勞保明細或財力證明影本，絕對不會要你寄「實體存摺、提款卡、SIM 卡」，也不會要「網銀密碼」或叫你匯「開通金流保證金」。
聽到可疑話術快查證：只要聽到「美化金流」、「包裝帳戶」、「用超商寄件代碼寄卡」等關鍵字，請立刻停手，打 165 反詐騙專線或 110 報案，保護好財產和信用喔！
