立法院2011年通過修正《銀行法》12條之1及之2，銀行辦理住宅貸款、消費性貸款，不可以徵提連帶保證人，且若足額擔保時，也不能夠徵提一般保證人。究竟什麼樣的狀況會需要提供保證人呢？而「一般保證人」與「連帶保證人」又有什麼差別呢?
僑馥建經表示，「房貸保證人」也稱為「作保」，按照《民法》第272-1條、第739條，指保證人與債權人（銀行）雙方簽訂保證契約，依照債務人與債權人的房貸契約，對債務人所負的債務，包括本金、利息、遲延利息、違約金、損害賠償等其他費用，於債務人不依約履行債務時，由保證人代負履行責任。
銀行執行《銀行法》第12條之1及之2相關規定的作業準則，包括借款人在還款能力不足時，如「薪資收入條件不足」、「借款人年齡較大致使可工作年限短於借款年限」、「有信用不良紀錄」、「借款人的擔保品非屬自己的資產」，若想要加強自身的條件，可以「主動」向銀行提出保證人，但是銀行不可用任何方式誘使借款人提出保證人。
僑馥建經表示，當貸款人被銀行認定還款能力不足，可額外提出房貸保證人，強化信用，讓房貸容易通過審核，甚至提高房貸核貸額度。至於保證人條件，每間銀行對房貸保證人的限制不同，但多以二等親內的親屬為主，信用狀況或收入證明良好。
僑馥建經也提醒貸款人，若被銀行加徵為「連帶保證人」，可向銀行提出將合約中的連帶保證人變更為一般保證人的程序。畢竟「一般保證人」為經強制執行後，剩餘部分由保證人負責，反觀「連帶保證人」則是銀行可直接找保證人負責債務，對個人信用影響相當大。
記者蔡佩蓉
一般來說，自住民眾買房的貸款成數，銀行通常都會給八成，但近兩年房價飆漲，導致銀行鑑價跟不上市價，今年以來許多銀行更對於鑑價與放款趨於保守，使得市場普遍出現貸款成數下降的狀況。至於所謂簽約時附加「保證貸款成數，否則解約」條款，專家認為，還是具有風險。
東龍不動產專任委託部經理陳泰源表示，在銀行限縮之下，縱使買方是首購、財力條件良好，買房也未必貸得到八成。而有些房仲以為買方的條件好或是急於成交，便很有自信地答應買家一定貸得到八成，沒想到簽約後，核貸時才發現無法貸到理想成數，於是發生交易糾紛。
而所謂買房時的「貸款撇步」，就是在下斡旋時附加特約條款「如果貸款未達幾成，就無條件退定金。」永春不動產台中漢口加盟店店長李國明表示，實務上，並不建議這樣做，因為這樣的條件，會讓賣家感受不踏實，可能會反過來也提出要求「若核貸中，出現價格更高的別組買家時，賣家也可無條件解約。」
李國明提醒買家，出價前務必做好貸款功課比較務實，並建議，現在如要買房，最好備足至少三成以上的現金會比較安全，千萬不要等到約都簽了，才發現自備款不足得到處借錢周轉的窘境。
記者蔡佩蓉
今年以來央行升息3次，10月五大行庫新承作房屋貸款利率來到1.827％。銀行跟隨央行升息步伐調升利率，部分理財型房貸產品利率已突破2.5％，甚至自用型貸款，目前有銀行青年安心成家購屋優惠房貸，新承作貸款利率突破2％。
美國聯準會本周預估將升息2碼，央行本周四舉行第4季理監事會，市場預期將升息半碼，央行這次升息後，五大行庫新承作房貸利率將站上1.925%，各銀行放款利率也將再升一波。
以20年期房貸、貸款1000萬元、目前房貸利率1.8%試算，每月房貸本息約49650元；升息半碼之後，每月房貸本息將增加到50240元，與利率1.8%時相比，每月負擔多出590元，一年下來，需多付7080元。
內政部不動產資訊平台彙整房貸商品，截至本月初已有29種房貸產品利率突破2％，不過，多為理財型房貸，例如利率最高的是安泰銀行的「二順位房貸專案」，利率為2.80％；其次為王道銀行的「理財型房貸」，利率2.68％。
不過，利率突破2％的房貸產品中，竟也有自用型房貸。例如，台北富邦銀行的「青年安心成家購屋優惠貸款 一段式指數利率」利率達2.1％，為所有銀行的當中，率先突破2％利率的青安優惠貸款；而台中商銀的「安心成家住宅專案貸款」，利率也調升到2.16%。
全球居不動產情報室總監陳炳辰分析，全球利率走揚，國內跟進也在所難免，對於自住民眾來說，常有貸款期限長達30年的狀況，因此一段時間的貸款利率起伏，買房前就必須做好準備，若真有困難，如轉貸、延長寬限期也是救急方式。
觀察市場現況，陳炳辰認為，部分新銀行需衝刺業績，消費者也有可能找到更優惠的貸款方案，比較之下，青安未必一定是最划算的，像前兩年低利時代，許多銀行的優惠貸款條件都勝過青安，因此民眾在高房貸時代，更得做好比較功課。
下個月15日，美國Fed（聯準會）將發布利率決議，隨即央行也會舉行理監事會議，外界猜測將四度升息，若真是如此，對房貸族壓力可不小。近日就有一名銀行業員工PO出借貸方案，吸引網友們關注。
原PO在《買房知識家 Ａ你的Ｑ》社團詢問房貸選擇，分別將他家（A）銀行與自家（B）銀行作比較：A銀行「成數85成、年限30、寬限期3年、利率1.85」；B銀行「成數8成、年限30、寬限期3年、利率1.45」。
對於該選擇何種方案？網友意見不一。支持選A銀行的認為，原PO應該考慮離職因素及投資層面，「銀行員工利率應該都有限額（看職等），絕不會是房貸全部的8成（200－800萬）。要斟酌離職後，變回一般房貸利率是多少？你無法保證會在公司做滿20－30年」、「絕對是A，現金用途太多了，才1％多的利率，隨便投資都cover得過去」。
但支持B銀行的表示，利率才是重點，「低率為王，如果那自備款0.5成有差，那代表現階段買房還太勉強了」、「如果頭期款和裝潢費夠用的情況下選B，畢竟一直在升息」。
內行人試算指出，若以貸款1000萬來計算，兩間銀行月利息相差約3000元，因此建議「如果頭期款夠選B，不夠選A」。
某行庫員工接受訪問表示，如果頭期款夠的話，肯定是選B，因為利息比較划算，不過原PO若是頭期款不足，也可以選擇信貸來補，再來選B，除非已經有負債或急用錢之打算。
全球居不動產情報室總監陳炳辰則指出，房貸利率絕對是關鍵因素，也確實像網友的建議，若連8成與8成5之間的自備款都有很大的問題，是否要買房就得再考量，畢竟之後或多或少還有裝潢費用等支出，要是手頭太緊都最好重新規劃購屋需求。
至於既然已經頭洗下去了，當然在生涯規劃上要有考量，避免任意轉職，或轉職也是同屬金融銀行的業別，只要同為金融業種，未來轉貸還是有機會享低利。更重要的是，並不見得沒有換屋的可能性，自然以眼下三、五年為主，都建議以金控員工貸款為主。
記者黃芸涵
好房網News 影響房貸成數的因素有許多，銀行多數會依據貸款人的個人條件、還款能力、資金用途和債權面向等多重因素綜合考量，來決定借款人的房貸申請成數。近日有網友提問，若在預售屋尚未交屋前，有了想轉職的念頭，是否會影響到房貸成數？
原PO於臉書社團《買房知識家 Ａ你的Ｑ》發文表示，「想請問大家，如果在今年首購買了預售屋，大約在2024年底蓋完，而目前已工作10年打算明年離職換工作或休息，這樣會影響貸款嗎？」
貼文曝光後，網友回應熱烈，多數人皆勸退原PO，「沒工作會不好貸喔，建議撐過貸款後再離職」、「會影響評分，最好至少有半年以上新工作的薪轉紀錄」、「我也在等交屋後換工作。怕貸款貸不過」、「要走，至少要等到對保的時候，不然萬一貸款成數下來不漂亮，到時還要補...」。
不過也有人認為只要原PO有足夠的存款，以及換的工作是有薪轉證明應無太大影響，「若是你換的工作有現金流那就沒什麼問題，主要看你的薪水跟工作！」、「你自備款項相當有自信當然沒問題」、「薪轉評分最好 ，如果是自營買賣收入會降很多評級，貸款當下如果沒有薪轉有可能借不到錢」、「有一定存款和流水帳紀錄，還是能過關」。
力信地政士事務所經理陳惠玲曾於好房網節目中表示，在房屋貸款的審核程序上，職業評判標準主要來自「收入的穩定性」，陳惠玲分析，基本上，對於律師、建築師、會計師、公務員來說，辦理房貸絕對是吃香的，不僅貸款額度能有較大的協調空間，甚至或許還能以低利率申貸，另外補充，屬於五百大公司內的，只要平時維持良好財務狀況，申貸也不會吃虧。
「攤販、業務員、壽險經濟人、藝人、房仲等」陳惠玲說，這類收支相較不穩定的職業，辦理房貸就是屬於「吃虧型」職業，舉例，以房仲為例，雖然平均收入高，但實際上並非穩定，因此在評分上就很難獲得好成績。「攤販、業務員、壽險經濟人、藝人、房仲等」陳惠玲說，這類收支相較不穩定的職業，辦理房貸就是屬於「吃虧型」職業，舉例，以房仲為例，雖然平均收入高，但實際上並非穩定，因此在評分上就很難獲得好成績。
而即便是申請聯徵，職業的穩定性，同樣是重要的評分標準，基本會設以工作3個月為門檻，唯部分銀行會提高至半年，相對，只要工作資歷高於標準越多，分數就越高，因此建議，剛換工作的朋友想申請貸款，最好還是先暫緩。
記者林清坤
再過幾年台灣就要步入超齡社會，隨著醫療愈來愈進步，人的壽命愈來愈長，讓熟年的居住議題更顯重要。然而，熟齡族若想換一個有電梯的房子，辦房貸時會遇到什麼樣的困難？熟齡族又該如何申請房貸？
年齡+房貸期限 須小於70年
住展雜誌研發長何世昌表示，部分熟齡族群雖然每個月有穩定退休金，但熟齡族離世風險也較年輕族群高，銀行在審核貸款時，通常會審視申貸人的「年齡+房貸期限」，因此兩個時間加起來數字愈大，成功取得房貸機會愈低，目前銀行大部分有規範，借款年限加年齡不超過75年或70年。例如年齡70歲，想申請30年房貸，則「年齡+房貸期限」等於100年，意味申貸人在有生之年還完房貸的機率偏低，若無其他配合條件恐難核貸。
保證人資產實力 有加分效果
若想成功申貸，不妨試試「老少配」的方式：
1.提供保證人：何世昌說，如同玩遊戲一樣，單槍匹馬推不倒大魔王，最簡單的解決方式就是「找隊友」，而申請房貸所找的隊友，就是「保證人」，民眾可以主動提供連帶保證人。
例如80多歲的央行前總裁彭淮南，日前傳出搬新家的好消息，但幾千萬的房貸是怎麼辦下來的？依彭前總裁的狀況，較有可能的借款人是子女，或以子女當保證人，這樣貸款就是以子女的年齡計算。
金融業者則提醒民眾找保人時，最好找一位實力比自己強的「神隊友」，才能說服銀行放款，假如找來的保人還款能力比申貸人更弱，那無疑只是「豬隊友」，最終白忙一場。意即，關鍵在於保證人的「資產實力」，實力愈強，加分效果與成功機率愈高。
2.提供擔保品：何世昌說，申貸人可拿出自己名下額外的動產、不動產作為擔保品，向銀行貸款，假如還不夠，則可徵求他人同意後，以他人的財物作為擔保品；如果擔保品位於都會區、精華區段的不動產，通常較容易擄獲銀行的心。他認為，高齡族群也可透過提出財力資產證明，並提供連帶保證人（通常為子女）取得貸款，會是較理想的作法。
擁有「穩定收入」 可證明財力
何世昌說，銀行沒那麼死板只看固定薪資，凡屬於「穩定收入」的項目，也可當財力證明，銀行審核時都會加分，例如電信、金融等「大牛股」，特性是股價波動幅度小，但每年獲利、配息穩健，殖利率比定存還高。
何世昌說，對銀行而言，核准房貸前的確會看申貸人的年齡，但這並非唯一標準，因相對於年紀，其實銀行更看重「實力」。
退休如果想換屋 選小宅市郊
銀行業者建議，高齡者想要換屋「愈早愈好」，最好趁還沒退休前就換，不要等到退休後才向銀行借貸，通常不容易成功。若已退休想換屋者，最好換成小坪數的，或價格比舊屋低的，賣掉舊屋後身上還可以多留點錢，也不會在年長時還背負貸款壓力；或是不一定要留在現在高房價地區，可進行區域換屋離開現有的大都市生活圈，例如舊屋在台北市，可換屋到市郊，或到新北或桃園、甚至中南部等。
業者也建議，不少熟齡族在青壯年時期為養育子女，所以購買較大坪數房屋，晚年時因子女成家立業後有換屋需求，建議這時換屋可換小坪數房屋，貸款低成數即可滿足，甚至不需向銀行貸款；如果行有餘力，還可以另行購置學區、商圈套房供出租之用。
日前一名網友在Dcard購屋版上發文表示，日前去看房時，代銷對他說如果在繳房貸時選擇了本息攤還，但遇到繳不起的情況，可以申請寬限期，先繳寬限期的利息，過了期限還能再辦理延期。新素材A 不過，原PO指出，自己查到的資訊是寬限期最多5年，「但是代銷講的好像可以一直申請展延...但是怎麼可能不用繳本金只繳利息...想請教各位要寬限期該如何運用比較好？」
不少人過去與銀行鮮少往來，等到要買房時才驚覺，「信用小白」在申請房貸方面相當不利。示意圖／摘自Pixabay 消基會董事暨房委會委員張欣民指出，「寬限期千萬別亂申請」，建議選擇寬限期前先評估自身還款能力，並非各種族群都適用，例如自住需求、短期不打算換屋的族群，最好不要使用到貸款寬限期，否則日後寬限期結束後還得負擔更沉重的房貸壓力；且寬限期若越長，不只繳給銀行總利息變多，還會壓縮本金還款年限。
張欣民舉例，像是年輕夫婦小家庭因資金有限，多會選擇單價較低、房間數較少的房屋產品，伴隨家中增加新成員，所以這時多會有換屋需求，卻受限資金不足、舊屋未脫手，卡在青黃不接的階段，一旦資金卡關，恐讓新屋淪落法拍市場。
那麼哪種族群才適合使用寬限期呢？張欣民說明，由於投資客短線進出房市，手頭資金較不能被綁死，因此「短期內有投資計畫、換屋計畫、短期資金需求者」最適合申辦寬限期。
另外，他指出換屋族也可以使用，在換屋階段買下新房時申請寬限期，可延後繳本金的時間點，等到原先房屋轉手售出後，手頭就有資金可以還款。
不過，並非人人申請「寬限期」都能輕易過關，一般而言，銀行會以個人信用狀況、還款能力或擔保價值評估，換言之，「信用有瑕疵者」、「購買小套房」、「非自住類型的首購」這三種族群想申請寬限期，也不一定可以通過銀行審核。
張欣民表示，為防堵投資客刻意炒作，銀行業者對投資類型產品寬限期審核十分嚴格。小坪數、套房類型產品很難申請寬限期，除了避免房市炒作外，再來因這類產品主建坪小、轉手不易，可申請貸款成數、總數較低，一般來說銀行希望借貸人盡快還清貸款，因此申請寬限期較難過關。至於信用瑕疵部分，申貸人平日若是信用紀錄不良，銀行審核通過機率也較低。
該如何談到好房貸成數及寬限期？張欣民建議，無論是投資股票、買保險或是儲蓄，民眾都得維持良好信用紀錄。再者，將自備款提高，只要向銀行申辦的貸款成數低，自然降低銀行風險，雙方討論貸款利率空間也變大。
另外，也可用房地產、股票證券或儲蓄險保單作擔保品。最後，建議透過大品牌房仲買房，事先針對實際屋況、產權調查了解房屋價值，之後銀行鑑價的結果才不會落差太大；且找有力人士作保，像是父母、配偶若在銀行、百大企業工作，都會成為最強而有力的保障。
記者嚴鈺雯／綜合報導
在主要濟經體接連升息的背景之下，世界諸國房市價格已開始下滑：據美國S&P 全國房價指數，美國房價已自2022年中開始回落。澳洲、南韓、加拿大等國房價亦逐步下跌。然而，升息作為牽涉總體經濟多個面向之因素，不適宜直接作為打房工具。
再者，升息不僅會影響新承做房貸的意願，亦會透過機動利率影響既有房貸，恐大幅限縮房貸族支付房貸後之可支配所得。若在此背景下房價漲勢不停，則央行可能自2020年12月以來四度調整房貸成數限制後，再度針對第二筆以上房貸緊縮成數上限。
在探討房貸成數政策到底有沒有效之前必須先理解如何捕捉該效果。由於並非每筆房貸對應的房地產都在房貸成數上限的範圍附近，同時並非每筆房貸都屬受到管制的第二筆以上房貸，若只比較政策前後的加總房價指數很難得到準確的估算。理想上，我們必須比較政策後的房貸成數與「假設政策不存在時」的房貸成數。
以2020年12月之政策為例，第二筆房貸政策上限壓低為60％。則我們可將政策實行後借貸成數略低於60％之房貸的買方與政策前跟該買方特徵（如：年紀、收入、購買建物所在地等）最接近的買方配對，將配對的這兩人視為「同一人」，意即構造出一個虛擬自然人於政策前後都有新增房貸。將政策前後皆申請成數小於60％房貸之虛擬自然人定義為控制組，並將政策前房貸成數大於60％，但政策後小於60％之虛擬自然人定義為實驗組。實驗組即是會被房貸成數政策直接影響的對象，而控制組由於政策前後新增的房貸成數皆小於60％，該組不會被政策直接影響，可用來捕捉與政策無關卻影響房市之因素。最後，我們只要計算實驗組在政策前後置產的房價漲幅，減去控制組在政策前後置產的房價漲幅，即可取得此政策對房價的效果。
若探討台灣自2010年至2014年以來四次的房貸成數限制，平均而言每輪政策約調降房貸成數限制5％，可降低房價約0.2％，就幅度而言效果有限。以相同幅度推估2020年至今的政策效果，其第三筆房貸成數調降幅度為20％，約可降低房價0.8％。
為什麼房貸成數政策效果有限呢？其一原因是部分限制特定區域的房貸成數政策，例如2021年底針對我國八個城市調降第二筆房貸成數上限至40％，可能導致需求外溢至未管制區域，造成未管制區域房價上升。另一原因是，銀行可以透過提高鑑價的方式增貸以抵禦政策限縮的借貸空間。依據房貸成數政策的成數定義，其分母為實際交易價格及銀行鑑價之較低者，因此在鑑價通常低於房價的情況下，提高銀行鑑價遂能在一規定成數內提升貸放數額，使房地產投機需求無法被有效遏止。筆者研究發現，銀行在過去幾次政策過程中，確實顯著提高鑑價，總幅度約達10％。
研究證據顯示，央行過去的房貸政策確實有打房效果，可作為後續冷卻房市的有效工具。然而，政府也需要觀察特定區域政策下的外溢效果，以及銀行端鑑價行為的改變，政策方能可觀收效。
文／紀鈞哲 中央研究院經濟研究所助研究員
央行升息未歇，買房除了要準備充足資金，如何談到理想房貸成數及優惠利率也相當重要，不少首購族擔心信用不好該如何申請房貸，或不知道該怎麼抓合適的貸款金額，專家指出，只要詳細了解銀行申貸規則與自身條件優勢，再善用線上免費房貸試算工具，無經驗也能精準出手、成功買房。
美國聯準會(FED)為抑制美國國內高漲的通膨，今年前三季已升息12碼之多，而國內央行於3月跟進升息1碼、6月升息半碼後，9月又再升息半碼，房貸利率地板價將逼近2%，揮別1字頭年代。
頻頻升息，房貸利率也因此不斷改變，永慶房屋法客部資深經理陳繼先表示，民眾在買屋看房前，可先利用房仲網站的「房貸試算」免費工具，只要自行設定房屋總價、貸款金額、利率、貸款年限與寬限期，就會自動算出每月應繳房貸金額，藉此了解不同貸款條件下的每月還款金額，快速掌握理想貸款條件。
陳繼先建議，房貸的借貸年限長，申請房貸時，除了考量現下經濟所得，還要將未來20、30年的還貸能力一併考慮。每月的還貸金額，以不超過家庭所得3分之1為基準，且不同屋況條件及借貸人資格，都會影響最終貸款結果，民眾初步掌握理想貸款金額後，應洽詢專業房仲經紀人，來了解相關資訊。
由於近年來的新成屋房價高，不少首購族會選擇屋齡低、屋況好或地段佳的中古屋入手，但中古屋房貸條件會略差於新成屋，陳繼先表示，銀行最在意申貸者的還款能力，所以能否提出財力證明、維持良好信用、與銀行打好關係，將是影響房貸成數及利率的關鍵。
在財力證明上，若能提出穩定的薪資入帳證明，例如薪轉銀行帳戶明細或銀行入款紀錄，將有助於提高銀行對你的信任分數。其次，個人信用評分也是影響房貸利率的重要因素之一，只要信用卡維持正常繳款，無遲繳或動用循環利息、預借現金及超額刷卡等情形，就有機會爭取較佳借貸條件。而民眾在申辦房貸前1至2年，建議可與指定銀行保持長期良好互動，如集中存款、固定刷卡或投資基金，能讓銀行更加熟悉你的信用、財務狀況，說不定還能取得更優惠的貸款方案。
若是借貸人曾有信用不良紀錄，或是目標核貸金額與銀行方案有落差，陳繼先建議，可以找個強而有力的保證人，像是信用紀錄良好、財力證明雄厚、現任公職人員和上市櫃企業員工等，都是銀行喜歡的保證人條件，就能談到較好的房貸條件。
陳繼先提醒，買房時除了支出頭期款，還要考慮到購屋後的裝修、家電、家具等必要支出，因此若能在一開始就爭取較低房貸利率與較長還款年限，來降低每月還貸金額，是減輕生活與繳款壓力的最重要方法。
文/記者朱語蕎
今天是重陽節，也是各縣市展示財力和福利的日子，紛紛祭出敬老禮金，仔細比對了一下各縣市提供金額，一樣年滿65歲以上的長者，在澎湖可以領5000元，是全台之冠！而新竹縣年滿65歲以上設籍滿10年長者，每人能領新台幣1萬元，果然是豪氣新天龍國。
敬老金，當然是一年一次的小確幸，能夠拿好拿滿，自然很開心，最期待的還是老了能夠財富自由，子孫滿堂，樂享天倫，不過還是有一群長輩，積極購屋揹房貸。根據聯徵中心的統計資料，今年上半年全國約9.4萬的新增樣本數當中，共有1421位年齡65歲以上的申貸案件，佔全部比例約1.5%，其中南二都的高齡族群的貸款佔比都在1%以內，而佔比最高的是台北市，高達4.3%，購屋平均鑑估值為3376.9萬元，總價也比其餘各都千萬左右的均價，高出近一倍，觀察購屋坪數，則以台南長輩最大氣，購買坪數最高，達61.1坪。
屆齡退休還是積極購屋揹新貸款，其實首購的比例並不多，其中不乏是舊宅換新屋的換屋族，另外一些則是累積資產的置產型買方。而這些銀髮族的購屋模式，也呈顯明顯的南北差異，主要因為理財觀呈現「北積極、南保守」，傳統老一輩的觀念是不愛欠銀行錢，加上中南部房價親民，許多長輩節省存錢，傾向以高自備款購屋，也常見捧現金直接買房，因此銀髮族貸款購屋的比例相對少；而台北市一間換屋宅至少兩千萬以上，因此對貸款的需求度高，且雙北的「資深高資產族」頗有理財投資觀念，樂於用最低自備款來購屋，再將資金做其他理財投資規劃，因此申貸購屋的比例也是六都之最。
不過銀髮族對銀行來說，畢竟年紀已長，又屆退休年齡，屬於沒有固定收入的退休族，還款能力相對弱，因此普遍貸款條件不如中壯年首購族，有些銀行會限定貸款人年齡+貸款年期需小於75歲，不過還是有方法突破。例如，提供充足的變現流動性資產證明，包括基金、股票、定存、投資型保單、退休金或租金收入等等，都可以作為還款能力證明，或者申貸時另外提供65歲以內的親屬擔任保證人，依照財力不等，65歲仍然有機會申請20年左右的房貸。假如借貸人本身是銀行VIP級的理財客戶，有的銀行會針對這些高財力的銀髮借款人提供更好的貸款條件，這也更凸顯，長期養信用，適當投資的重要性。
有人說，「以前，養兒防老，現在，養老防兒」，與其把錢留給子女，讓他們太早躺平享樂，還不如擁有自己的資產，「以房養老」照顧好自己，不僅自用收租兩相宜，還能期待資產增值，長輩的黃昏生活有保障，對子女來說，亦是一種福氣，同時也是「老有所終」的最佳實踐了。
張旭嵐
