寬限期是指貸款期間內，可以申請只繳納利息不攤還本金的時間段，也就是「還息不還本」。
這種貸款方式雖然可以讓貸款人在低利率環境下減少還款壓力，但是在寬限期間本金未還，利息基於本金計算，所以比正常繳本金的方式多繳利息給銀行。
申請寬限期需要銀行評估個人信用狀況、還款能力及擔保品價值等因素。
通常，銀行提供的房屋貸款都有寬限期選項，期限約為1~3年，政府優惠房貸專案甚至可申請長達5年的寬限期。 在寬限期結束後，貸款人必須按照合約約定的本金利息平均攤還。
申請越長的寬限期，期限結束後要繳的本金比重較高，總繳利息也較多。
若還需要寬限期而現有銀行不再提供延長，貸款人可以考慮轉貸至其他銀行重新申請寬限期，但提醒您貸款遲早還是必須償還本金，把負擔往後延只會增加以後的還款壓力。
因此，需要好好衡量使用寬限期的風險與利益，避免操作資金槓桿失靈而淪為屋奴，甚至房子遭到法拍。
寬限期適合以下四種類型的購屋族群：
一、短進短出投資客:投資客短線進出，當然要將房子持有年限的成本壓到最低越有利，例如投資客利用「綁約」期間使用寬限期，再把房子出租來養房貸。。
二、先買後賣換屋族:有換屋需求者，常會遇到舊屋尚未售出而購買新房的資金又不足的窘境，這時候就可利用寬限期，由於將舊屋出售後就會有大筆資金入袋，不僅不用煩惱還款問題，甚至還加速本金之攤還，待寬限期屆滿後，每月的房貸支出未必更加沉重。。
三、工作穩定，但財務規劃需要靈活性的人：繳房貸對你來說不是太大負擔，寬限期只是讓你更方便運用更多的資金進行投資或特定規劃，另外這樣的人也可以考慮申請「理財型房貸」。
四、未來兩、三年確定有獎金或紅利入帳： 假設你是可以確定兩、三年後會有紅利、獎金或賣股票等大筆進帳者，假設現在遇到很喜歡的投資標的，又苦無資金，不妨好好運用寬限期。
然而若為自住型買家或還款能力不足者盡量別使用，以免日後利率走升，繳不出房貸。又例如自住客也可加長還款期（例如20年＋），盡量不要過於依賴寬限期。
當人們考慮搬家或是新居的選擇時，最常遭遇到的抉擇之一就是買房或租房的問題。
以下教你用簡單的方式評估。
專家建議，在購買房屋之前，需先確定自己的購屋動機和計畫，以避免後悔。
例如可以評估「租金房貸比」，即每月租金和房貸費用的比例。如果每月租金佔房貸費用的比重低於60%~70%(依市場房貸利率低到高彈性調整)，表示租屋的經濟負擔較輕，如果高於70%，相當於替房東還房貸本金，這時考慮買房也許是個不錯的選擇。
例如，如果一個房屋的月租金是20,000元，而它的房貸費用每月是30,000元，那麼它的租金房貸比就是20,000/30,000 = 0.67。
這意味著租房者每月支付的租金佔房貸費用的比例高達67%，已經非常接近或超過70%的上限，這時候如果能夠買房的話，可能會比租房更划算。
反之，如果租金房貸比低於60%，例如每月租金是10,000元，房貸費用是20,000元，那麼租房者支付的租金只佔房貸費用的一半，租房相對負擔就比較輕。
當然還要計算買房的成本，買房比租房複雜得多，需要考慮的成本包括房貸、利息、地稅、房屋保險、維護費等等。
另外考慮購買房屋之前，應先確認自己的動機和人生規劃，如果一個人因為家庭成員增加或工作轉移等原因需要更大的住宅空間，這是一種剛性需求，這時購買房屋可能是一個不錯的選擇，因為無論市場如何變化，這個需求是固定的，而且擁有自己的住宅也能給予一定的安全感。
然而如果是因為投資或跟風炒房等理由購買房屋，這是一種非剛性需求，可能會受到市場波動的影響而產生後悔的情況。因此在考慮購買房屋之前，應先明確自己的動機和需求，以避免不必要的風險和後悔。
不喜歡接受行銷電話？
除了掛斷電話，還有其他方法可以採取。
以下整理了幾項企業陌生電話推銷規定，讓消費者了解如何拒絕電話行銷。
這些規定包括：推銷電話必須顯示來電號碼，推銷員必須在對話開始時明確說明身分和目的、只要消費者喊停，或表明不願接受電話行銷，對方就不能再繼續推銷；而如果消費者透過電話行銷購買產品或保險等，也和網路購物一樣，享有7天鑑賞期。若違反可能被罰5萬以上到2500萬元的罰鍰，屢勸不聽，罰鍰將加倍到10萬元以上5000萬元以下。 細節整理如下：
1、推銷電話必須顯示來電號碼
顯示來電號碼表示自我負責，也可以讓消費者回撥確認來電者身分，消費者也可以向165防詐騙專線確認發話號碼是否為詐騙集團，或者也可以透過手機APP如Who`s call等查詢發話號碼的公司名稱。
2、推銷員在對話一開始就要明確說明身分及目的
「我們是ooxx銀行，目前有促銷活動…」推銷電話通常都會這樣開頭，但若你接到的推銷電話沒先自我介紹，反而跟你天南地北亂扯裝熟，你可以立刻掛掉電話向公平交易委員會檢舉！
3、當消費者喊停或表示不願接受電話行銷時，業者就不得再對同一消費者進行電話行銷
電話行銷通常只有消費者的電話號碼，不知對方年齡、職業，所以時常亂槍打鳥推銷商品，許多人接到電話後，不視壓根沒興趣，就視覺得莫名其妙，像是推銷沒有車子的人辦理汽車貸款等，此時消費者若表示不想再說下去了，業者就不能再盧，必須立刻結束通話。
小秘訣
聰明貸款提醒：若要拒絕銀行電話行銷其實很簡單，只要說出「我拒絕共同行銷」七個字，銀行就得依法停止通話、並註記未來不得再以電話行銷打擾該名客戶。
4、電話購物與網路購物相同，除了特定商品外，應都享有7天鑑賞期
電話購物與網路購物一樣，消費者都是在沒看到商品前就購買，因此法律保障消費者擁有7天的猶豫期，但除了易腐敗、保存期短或解約時將逾期、客製化給付、報紙期刊或雜誌、已啓封的影音商品或電腦軟體、無形的數位商品或應用程式及已拆封的個人衛生用品等，以上6類商品無7天鑑賞期。
5、資料保存
業者Call客時提供的廣告、文案、促銷等資料以及成交時的電話錄音，都是契約一部分，必保存至少六個月。
6、業者不可以欺騙或隱匿有關商品的價格、品質、限制條件、贈獎內容或公益活動目的
電話購物就像是網路購物一樣，消費者看不到也摸不著商品，所以推銷員必須將商品價格、品質、限制條件或贈獎內容，完整向消費者敘述。另外，若是公益活動的勸募，像是公益年曆等，推銷員必須清楚告知公益目的，否則就屬非法勸募。
如果消費者接到不明來電，也可以通過以下方式進行確認：
•撥打165防詐騙專線：如果消費者懷疑對方是詐騙集團，可以撥打165專線查詢。
•透過手機APP：像是「Who's Call」等手機APP可以查詢來電號碼的公司名稱，以確認是否為推銷電話。
•回撥來電號碼：如果消費者不確定來電號碼的真實性，可以回撥來電號碼查詢。不過需要注意的是，如果對方是詐騙集團，他們可能會利用技術手段隱藏來電號碼，因此消費者應該多加小心。
台灣有許多銀行，出於各種原因和理由，民眾不得不開許多不同銀行帳戶，且對於開立的帳戶狀況往往因遷居、離職、時間、貸款結束或其他個人因素，對自己在銀行開立的帳戶狀況不復記憶、 管理又不方便，造成民眾許多困擾。想清理久未往來的存款帳戶，似乎因此非常麻煩。
現在銀行公會提供免費的協助民眾查詢服務！
只需要到銀行公會網站下載申請書，填寫完畢並檢附相關身分證明文件後，可親送、郵寄或電子郵件方式提交給銀行公會，公會將協助會員銀行進行查詢。如果您在該銀行擁有存款帳戶，該銀行將會通知您。如果您希望結清帳戶，可以直接聯繫該銀行處理。
需要注意的是，這項服務僅對本人提供，繼承查詢、公司戶和其他法人團體並不在服務範圍內。
以下是申請步驟及注意事項：
第一步 按我下載 「申請書」
第二步 同時準備以下附件：可以選擇其中一種
•身份證正反面影本，加上第二證件（如健保卡、駕照、護照、新式戶口名簿）影本。
•一個月內的戶籍謄本（個人部分即可，無需全戶）。
•以自然人憑證申請之現戶部分電子戶籍謄本。
第三步 已填妥的申請文件可以郵寄或親自遞交到銀行公會諮詢及消費者服務中心
（104台北市德惠街9號3樓）
或
以電子郵件方式提交至acninq@ba.org.tw。
大約需要半個月時間銀行公會將在接到申請書後的兩個營業日內進行審查和整理，如果申請書正確且完整，對於正確完整的申請案件，會在這 2 個營業日限期內以電子公文傳送到會員銀行端，各銀行自收到公會資料日起，有 7 個營業日的作業期限來完成查復。
所以，申請書寄送後，以郵遞時程加上例假日，您大約在半個月左右，將可陸續接到存款銀行所作的查復通知。
要注意是對錯漏、缺件需補正的申請書件或特殊狀況，可能會有較長的查復時間需求。
這項服讓民眾可以更加方便地管理自己的銀行帳戶，減少管理上的困擾，也可以更清楚地了解自己在不同銀行的帳戶狀況，讓自己的財務管理更加有效率，又或許可以整理一下無用帳戶內的餘額，讓自已可以發筆小財也說不定。
下載 「本人銀行存款帳戶查詢問答集(1110301版)」
銀行公會頁面
隨著房價上漲，許多民眾希望能夠申請到低利率又能夠拉高額度的銀行房貸，但是往往未必能夠兼顧，例如自住最多也只能借房價的八成，若房子需要裝修、購置傢俱等就會有預算不足的窘狀。
對此，銀行業者提供了一些解決方案，包括信貸、二順位房貸、理財型房貸以及主動提供連帶保證人方式等來增加額度。
以下是詳細的說明：
信貸、二順位房貸
申請信貸和二順位房貸通常不能用於「購屋」用途，因此貸款人可能需要提出裝潢修繕或其他資金用途的相關單據證明。貸款人也需要注意，提供連帶保證人務必是「主動」提供，以免違規。
理財型房貸
理財型房貸通常需要在購屋房貸還款一段期間後，還款額度=可借出額度，這時才能夠領出使用，對於一開始購屋房貸額度可能緩不濟急，但建議可以在申請房貸時一併申請，以備未來不時之需。
主動提供連帶保證人
主動提供連帶保證人通常出現在年輕人、初入社會上班族因為收入還不高，想買房又擔心額度受限導致自備款付不起，因此請父母當連帶保證人的狀況。但是貸款額度拉大也可能會導致借款人債務負擔過重，因此除了要留意符合貸款戶「主動」的要件外，不可出於銀行要求外，銀行也還是會衡量貸款戶本身的還款能力，不一定主動提供連帶保證人，銀行就一定會接受。
總之申辦銀行房貸是需要謹慎評估的決策，應該詳細了解不同種類的房貸及其特點，以便做出最符合自己需求的決策。銀行業者也會根據不同的客戶需求提供相應的方案，但同時也需要遵循政策和法規保障貸款人和銀行的權益。
最近發現許多年輕人都面臨著一個問題：「薪資每月都領光了，銀行還借的到錢嗎？」可能大家都想說，要借就要借一筆大的，但是如果薪水不夠用，那銀行還會借錢給我們嗎？
銀行很注重借錢人的還款能力，如果你的收入是不穩定的，那銀行是不會輕易借錢給你的。因此如果你想要借錢，基本是有一份穩定的工作。
為了方便公司固定發放薪資，新進員工通常會被要求提供指定銀行的薪轉帳戶。然而有網友提到自己習慣將薪水全數領出後再存到其他帳戶，甚至花光，且如果薪轉帳戶每月都領空，會影響貸款額度嗎？ 這方面大多數網友認為影響不大，主要是銀行可以認列「扣繳憑單」或「所得清單」作為收入證明，而薪轉帳戶只是代表財務狀況正常或金流的一種證明方式。
且每家銀行對於貸款申請的要求不盡相同，「薪轉帳戶」也不是唯一的財務證明，因此建議仍需詢問銀行以獲得最為準確的資訊。對於信用貸款的申請者，永豐銀行指出，除了年紀需大於20歲外，還需符合三個申請門檻：穩定薪資收入、基本年收入門檻、擁有良好信用紀錄，「薪轉帳戶」不一定佔重要評估要素。
第一個申請門檻，銀行通常要求申請者在工作六個月以上，且具有薪資收入證明，可以是勞健保或薪轉紀錄等。建議任職滿一年後再申請，以避免被認定收入不穩定。
第二個申請門檻，銀行會要求申請者提供近六個月的收入證明，以換算月收入一般門檻為2.4萬元，。
第三個申請門檻，信用分數是影響貸款核准成功率和貸款額度、年利率的重要因素，建議透過信用卡消費，並準時繳款，固定與銀行往來，以累積良好信用。
總之雖然薪轉帳戶對於貸款申請者而言具有一定的參考價值，但不是唯一的財務證明方式。申請人還可以提供其他證明文件，例如收入證明、資產證明、稅務證明等等，以增加自身財務狀況的可信度和說服力。
此外，貸款機構會對申請人的信用紀錄、還款能力等進行綜合評估，因此除了提供財務證明外，還需要注意自身信用狀況和還款能力，以提高貸款申請的成功率。
最近銀行的貸款利率一直降不下來，是不是讓你心裡很不爽啊？
但是不要擔心，這裡分享一些轉貸的小撇步，讓你可以找到更優惠的利率，並評估是否轉貸！
首先要先弄清楚自己的需求
你需要轉貸的目的是什麼？是想要更低的利率，還是想要更長的還款期限？還是順便增貸？還是其他原因？了解自己的需求可以讓你更有針對性地找到適合自己的貸款。
接著要比較不同銀行的貸款條件
每個銀行的貸款利率、條件都不一樣，所以要花一些時間比較不同銀行的方案，找到最適合自己的，如你希望利率低、撥款速度快、期限長還的輕鬆、額度高等等，通常不可能樣樣滿足，只能選擇當中最適合的。
可以透過銀行的網站或是貸款比較網站（如我們網站）來進行比較，這樣就可以省下很多時間。
再要注意貸款的相關費用
貸款不僅僅是利率，還有其他的相關費用，例如手續費、管理費、提前還款違約費用等等。這些費用也會影響到你的貸款總額，所以要仔細比較不同銀行的貸款相關費用，可以利用下方我們提供的計算機試算。
最後當然要遵守還款期限
轉貸成功後，記得要按時還款，不要遲繳或拖欠，這樣會影響到你的信用評分，讓你未來的貸款申請更加困難。小小提醒，若你之前還款已經不正常，通常要轉貸就更加困難，試想下一家銀行都知道你的信用紀錄不佳了，還會接受你的轉貸嗎？
以上就是分享的一些轉貸小撇步，記得要慎重考慮自己的需求、比較不同銀行的利率、注意相關費用，並且遵守還款期限，就可以找到更適合自己的貸款囉！
以下也分享轉貸時必備比較不同貸款方案、轉貸評估的試算。
由於央行在去年連四次的升息，導致買房成了一件極其困難的事，讓許多房貸族背負了不少壓力，甚至連租屋都不容易。外地工作的朋友每個月領的薪水大部分都用在各種水電、房貸、租金還有一日三餐即便很努力省吃儉用餐餐自己煮，都還是沒辦法存到錢。
人生很苦生活更苦，也因為沒辦法存到太多錢，很多人在結婚方面選擇登記不宴客，都存不到錢了怎麼辦婚禮，結婚後也不想生孩子，養孩子又是一筆長期開銷從嬰兒時期的尿布、奶粉、小玩具、衣服等等，到長大後的各式學費，想想就覺得害怕，也因此生育率越來越低，不過有房貸的朋友這篇一定要看！
政府於2/16日宣布要減輕房貸族的負擔，針對符合條件的對象進行每個月3萬元的房貸補助，但申請受惠補助也是有門檻的，名下擁有一戶豪宅者不再此次補助範圍內，對於房子是否為豪宅，是由央行的標準來判定，以台北市為例，一戶買在7000萬以上，屬豪宅範圍，而新北則為6000萬以上，其他雙北以外地區為4000萬以上，皆不適用於此次補助範圍內。
房貸補貼Q1：有房貸就可以申請嗎，什麼時候買房的人可以申請呢？
可申請房貸補助的買房時間基準為，112年2月28日前買房的朋友可申請補助，但不含新購戶。
房貸補貼Q2：誰可以申請補助，有甚麼樣的條件嗎？
家庭平均所得在一定分位數下，目前最有共識是在50分位以下，預計40萬戶受惠，但也不排除會放寬至60分位或是70分位提供補助。
房貸補貼Q3：哪些條件符合申請資格呢？4個條件檢核自己是否可申請補助！
-僅有一筆自用性質購置住宅貸款。
-名下持有房屋1戶以內。
-110年家戶所得合計於120萬元以內。
-原始核貸金額臺北市850萬元(總價值約1,200萬元)以下，其他縣市700萬元(總價約1,000萬元)以下。
房貸補貼Q4：補助可以領多久？
補助期限為1年。
房貸補貼Q5：補助多少錢？
補助金額定額3萬元。
房貸補貼Q6：補助怎麼申請？怎麼收到補助費用？
此次補貼免申請，內政部會根據金管會提供的名冊直，直接撥款至銀行，在逐月撥款給符合補助範圍條件的民眾。
央行去年四度升息，累計共2.5碼，幅度為0.625％，但不少房貸族都發現，似乎銀行調升的貸款利率，幅度比央行大。例如有首購族2020年買房，貸到1.31％的「利率地板價」，但歷經去年總共升息2.5碼後，到今年2月利率已經升上2.01％，比原比推估的1.935％還高。剛需族入手降價房
也有房貸族PO網說，去年7月時，銀行竟調升4次利率，從1.31％到1.45％，再到1.66％跟1.75％，讓他很納悶，怎麼調速度、幅度都比央行猛。原來這跟利率的組成有關，不同銀行會有所差異。
僑馥建經表示，房貸的利息計算方式，可以分為「固定」及「機動」兩種，前者利率在貸款期間維持不變；後者則是隨各銀行基本放款利率增減。但目前國內已經沒有固定利率的房貸了，市場上常見所謂的「固定型房貸」，其實只是前幾年固定，之後便轉為機動的利息計算方式了。
房貸利率組成當中的「加碼利率」，是由銀行的作業成本、風險、利潤所組成，並依客戶綜合條件而訂。圖／取自僑馥建經
僑馥建經指出，各家銀行房貸利率的組成是以「指標利率＋加碼利率」為主。「指標利率」是銀行的資金成本，依市場整體利率水準而訂定，大部分跟著央行的升、降息趨勢而波動；「加碼利率」則是由銀行的作業成本、風險、利潤所組成，並依客戶綜合條件而訂。
換言之，不同銀行的 「加碼利率」不同，才會出現利率調升幅度，比央行升息基點還高。此外，去年2月，金管會宣布提高國銀不動產授信的風險權數，當時就被解析，因銀行承作不動產放款成本墊高，可能會提高利率、降低貸款成數或減少承作不動產放款，這也是影響「加碼利率」的因素。
記者蔡佩蓉／台北報導
購屋族在買屋前夕，都會精打細算來規劃支出，避免讓家庭的財務被房貸拖垮。日前一名網友好奇「很多人說不要超過家庭收入的1/3，小家庭20年房貸，用月付的話薪水比例該如何算？」對此，內行人曝「1/2至1/3是以一般所得和房價範圍內來估，所得越高房貸一般可以佔更高」。
一名網友在PTT房版發文表示，他最近有購屋需求，但一直不了解20年房貸用月付款的話，薪水成數該如何計算，有許多人認為不超過1/3，也有人認為不超過1/2即可，讓他疑惑「薪水是指家庭平均月薪嗎？這是稅前還是稅後？」
原PO舉例「我的條件是年薪約100萬，太太年薪300萬至400萬，所以家庭收入稅前約400萬，除以12個月平均月薪33萬，若以家庭收入1/3來背房貸的話，是月付11萬的房貸額，若以20年房貸來看，我們可以貸款2200萬，把貸款佔8成來反推房價的話，我們就可以買2750萬的房子，等於用自備款500萬加上房貸2200萬」，他問版上專業網友「這樣推算有誤嗎？」
此外，原PO接著發問「可是這樣算法是20年間，每個月都要繳11萬元，但20年很漫長，如果家中出現大筆開銷支出，甚至是失業的狀況，用當下的月薪來估算，不會很冒險嗎？」
對此，網友認同「預估家庭收支的1/2至1/3是一般所得和房價範圍內來估的，所得越高一般可以佔更高，畢竟必要支出是有限的」，也有人分享「只要每個月收支餘額大於房貸支出，就可以了」、「算你每個月要花多少錢啊，再留個收支比，剩下的拿去買房」、「月收1/3房貸是正確的，剩的拿去投資」、「失業或者意外跟買房是獨立的，買房租房都一樣有這種考慮，不然為什麼只有公務員很敢貸款？」、「意外就增貸，失業就賣房阿」、「怕意外就貸款的時候順便辦一個減額壽險啊，還能提高貸款條件」、「你們第一間房子，又可以收入這麼高，當然貸款40年最好，房貸你可以貸款40年，用20年還完」。
