合約簽定都在「對保」時進行， 有那些事物要注意的呢? 畢竟合約一簽就是十幾、二三十年的事， 不可不慎!

 

其他細節讓我們一一來說明~

加蓋騎縫章避免被抽換 部分銀行另簽「撥款委託書」確認撥款細節

白紙黑字的房貸合約書，是為了保障借款與放款雙方的權益。

房貸合約細瑣繁雜，簽約前先看仔細，提前還款有可能會有違約的問題，逾期還款也可能會有罰則，但罰金最高不超過剩餘本金的20%，合約可加蓋騎縫章避免被抽換，塗改部分務必認章，避免糾紛。

買下理想的住家後，許多人第一步要做的，就是辦理房屋貸款，貨比三家，選擇好適合自己的房貸合約與銀行，接下來就是提供相關資料並填寫申請書了，各家行庫所提供的房貸合約大同小異，各地方政府財政局網站，也會提供「個人購車及購屋貸款定型化契約範本」於供民眾參考。


若塗改要認章

房貸合約內容包含個別條件，如借款金額、償還方式、撥款期限、借款利率等基本內容。借款金額須填寫清楚，借款金額通常不可塗改，若塗改可能要認章，看各家銀行規定。

而償還方式若較複雜，也有部分金融機構會特別簽立「撥款委託書」來確認細節。房貸還款方式以本息平攤還居多，少數也有本金平均攤還法可供選擇，於合約上須仔細勾選，另外，若有申請寬限期，也要註記在合約上，避免產生糾紛。

房貸利率以浮動利率加上固定的加碼利率，加碼利率會騰寫於合約內，浮動利率的調整方式，按季浮動或按月調整，也可加註於合約中，另外，不少優惠房貸前期會綁約1~3年不等，若綁約期間提前還款，則會有違約金的問題，違約金會依綁約的餘年不同而調整。


抵押權要確認

金融機構辦理貸款時，有「最高限額抵押權」和「普通抵押權」，前者債權種類及範圍，包括借款、透支、貼現、買入光票、墊款、承兌、票據、保證、信用卡契約等，後者所擔保的是現在已發生的特定債權。

所以「普通抵押權」對借款人是比較有利的！

一般銀行申貸條件可能會要求以 「最高限額抵押權」 設定， 設定前記得要詢問銀行擴及的債務擔保範圍為何。

不過， 自2015年8月12日新的定型化契約生效施行後，「最高限額抵押權」限縮為單一貸款契約範圍，銀行不能再用卡債、信貸未償還等理由，拒絕塗銷房、車的抵押權。違反的銀行最重可處1000萬元。




合約審閱期

合約需要一定的時間詳讀，根據《消費者保護法》第11-1條的規定，合約須有30天之內的審閱期，至於最低審閱期為幾日，則要看各行業主管機關的規定，為求慎重起見，不少合約會加蓋騎縫章，防堵合約被抽換，若是有塗改的部分，立約人皆要認章，避免未來產生糾紛。

另外限制清償綁約條款為何？一定要請銀行專員說明清楚。

由於房貸的金額龐大，一般可分20~30年還款，若逾期未還完，則會有「加速清償條款」來約定罰則，一般會以剩餘本金的10%~20%為罰金，這部分也應註明清楚。