現今許多夫妻或情侶選擇聯名購屋來展現對未來生涯規劃的努力，也藉此降低彼此付款壓力，但在聯名購屋前必須確保產權分配和貸款登記等細節，以保障雙方的權益 (避免未來切八段時衍生更多爭議~誤 )。
我們羅列並整理以下重點：
重點1：產權分配
在夫妻共同購屋時，必須注意產權分配。若在結婚前購買房屋，產權屬於登記人持有財產。 而在婚後購屋，不論房屋登記在誰的名下，皆屬夫妻共同財產。
例：A在結婚前買了房子，並且登記在自己名下。當A和B結婚後，該房屋仍屬A持有，B沒有權力處分房產。若A想要賣房子，他可以自由出售而不需得到B的同意，也不必將賣屋獲利均分給B。
重點2：聯名登記
建議在共同購屋時，選擇聯名登記，讓雙方各持一份權狀。這樣未來若一方想要出售房產，就需要得到另一方同意。同時，賣屋所得也會均分給雙方。
例：A和B共同買房子，選擇聯名登記。如果A想賣掉房子，必須取得B的同意，否則無法進行。賣屋所得也會均分給雙方。
重點3：保留付款單據
不論房屋登記在誰的名下，只要雙方都有出資，就應該保留所有付款單據，以便未來有權力拿回已繳的款項。
例：A和B共同買房子，但房屋登記在A的名下。他們一起繳納房屋頭期款、各期貸款、裝修等費用，都應該保留付款單據。如果未來感情生變必須賣掉房子，B可以憑單據（例如發票、匯款證明、存摺明細等）要求拿回所出的款項。
重點4：貸款問題
銀行不接受房貸「一人以上擔任主借人」，因此建議借款人由經濟條件較好的一方當主要借款人、另一方當保證人（或擔保物提供人兼保證人），同時也有保障措施，例如若借款人未來無力償還，連帶保證人有優先購買該房屋的權利。
情侶或夫妻在購房之前需要仔細考慮自己的經濟情況和未來計劃，確保自己能夠承擔房貸的還款壓力。購房是一項長期的投資計劃，需要仔細權衡利弊並做出明智的決策。
許多人面臨多筆負債問題，尤其是信用卡債、個人貸款、助學貸款等高額債務壓力。債務整合是一種減輕債務負擔的方法，透過將多個債務整合為一個月付款金額較低的貸款，來減輕還款壓力。為您介紹債務整合的基本概念及5大債務整合全方位攻略，希望能幫助了解債務整合，選擇最適合的方案，減輕還款壓力。
債務整合是什麼？
債務整合是一種將多個債務整合為一個月付款金額較低的貸款的方式，讓債務人只需要繳付一筆款項來減輕還款壓力。這種方式通常適用於有多筆債務，每筆債務的月付款項都較高的債務人。
債務整合的好處是什麼？
債務整合可以幫助債務人減少還款壓力，降低每月還款金額，避免因還款高峰期而導致無法負擔的情況發生。此外，債務整合還可以讓債務人簡化還款程序，只需要每月繳付一筆款項，不用再分別還款多筆債務，節省時間和精力。
5大債務整合全方位攻略
1.了解債務整合的種類
債務整合的種類有很多，包括多筆信用卡債務整合、多筆個人貸款債務整合等等。在選擇債務整合方案之前，需要先了解每種債務整合的優缺點，以及適合哪種債務人。
PS:如果還有政府提供的「就學貸款」則建議毋須整合，因為利率條件通常都比一般信貸要來得低。
2.確認自己的債務總額
在選擇債務整合方案之前，需要先確認自己的債務總額。只有了解自己的債務總額，才能夠選擇適合自己的債務整合方案。此外，還需要確認自己的信用狀況，以及是否有足夠的收入來負擔新貸款的月付款項。
3.選擇信譽良好的債務整合機構
債務整合機構的信譽良好與否對於債務整合的成功與否至關重要。選擇信譽良好的債務整合機構可以保障自己的權益，避免被一些不良債務整合機構利用，產生更多的負擔。
在此我們還是推薦直接跟銀行辦理即可，手續費比較合理、個資保障也比較安全。
4.比較不同債務整合方案的利率和條款
不同的債務整合方案的利率和條款不同，需要仔細比較，才能夠選擇最適合自己的方案。通常情況下，債務整合的利率要低於原先的債務利率，或是月付金大幅降低，才有意義進行債務整合。此外，還需要注意債務整合方案的條款是否適合自己的需求，例如貸款期限、提前還款條件等等。
5.儘早進行債務整合
儘早進行債務整合可以避免債務問題進一步惡化，並且可以減少還款利息的支出。如果債務問題已經嚴重，可能會影響到自己的信用狀況，進行債務整合的難度也會相對增加。因此，一旦發現自己有債務問題，應儘早進行處理，避免情況惡化。
另外要提醒的是，銀行對於債務整合是轉貸的作法，通常會指定代償到你的債權銀行，除非有增貸、不然款項不會入到個人的存款帳戶內。
債務整合是一種減輕債務負擔的方法，可以幫助債務人減少還款壓力，降低每月還款金額，簡化還款程序。在選擇債務整合方案之前，需要了解不同的債務整合種類，確認自己的債務總額和信用狀況，選擇信譽良好的債務整合機構（建議尋找銀行）進行辦理。
某老牌瑜伽教室創立於1976年，幾年前卻驚傳突然歇業，讓不少以預付學費導致損失的會員十分震驚。此外，許多知名品牌健身中心、補習班也常有惡性倒閉歷史，為預付型消費的問題投下震撼彈，對於許多人而言，補習班健身房等等通常提供分期付款選項以減輕消費者的財務壓力，但分期付款也可能成為他們揮之不去的惡夢，甚至還有一些直銷型商品，在銷售時利用消費者衝動性購買而簽下分期契約，消費者事後想退貨時卻因為分期契約而無法順利辦理。
在此提醒大家，分期付款通常就是信用貸款，不想繳或退費手續未妥善辦理，很可能會傷害到自身信用紀錄。
分期付款實際上是賣方向買方提供的一種貸款，賣方是債權人，買方是債務人。買方只要先支付一小部分貨款後就可以獲得所需的商品或勞務，但是因為以後的分期付款中包括利息，所以用分期付款方式購買同一商品或勞務，所支付的金額要比一次性支付的貨款多一些。
如果是「0%利率」的分期付款，則是賣方將商品的折扣折算利息收入的行銷手法，金融單位撥款給賣方時會將利息預扣。以消費金融來看，台灣的分期付款方式有無卡分期或銀行和廠商（賣方）配合方式，賣方付出利息成本將債務風險移轉給資融公司或銀行，配合方式有信用貸款（無卡分期）、信用卡分期等等。
分期付款的好處是，賣方利用分期付款完成商品促銷活動，買方可以利用分期付款輕鬆購買商品，而銀行也可以賺取利息。但這樣的方便，在近年的「預付型消費」應用上卻頻頻出現問題。例如「補教課程」、「SPA療程」、「健身房會員」等，這些預付型消費的分期方式也引起了爭議。對銀行而言，這樣的分期就是一筆貸款，即使業者倒閉，貸款契約依然存在。
消費者應該如何避免分期付款的風險呢？以下是一些建議：
1.購買前應詳細了解產品或服務的內容和價格，避免因為缺乏知識而買到不符合需求的商品或服務。
2.儘量選擇不需要分期付款的消費方式，以避免因分期付款產生的高利息成本。
3.如有必要分期付款，應詳細閱讀合約條款，了解分期利率、違約條款等相關規定。
4.選擇可信度較高的業者，例如知名品牌或有良好口碑的商家，減少因業者倒閉而遭受損失的風險。
5.如果業者倒閉或提供的服務不符合預期，應盡早與業者聯繫，協商解決方案。
6.如果需要退費或取消分期付款，應盡早辦理手續，千萬別擺爛，避免因未能按時繳款而影響自身信用紀錄，你和廠商的糾紛，金融機構通常是不涉入，只在意他的債權是否保全。
7.若有廠商以「假分期真借貸」的方式欺瞞，如果雙方沒有簽署書面契約，或是其他人證、物證，很難舉證證明是遭到訛詐或辦理信貸非本意。所以在訴訟的舉證責任上，消費者可能處於劣勢的位置。
建議可以先向當地鄉、鎮、市公所設置的調解委員會聲請調解。透過調解，釐清雙方就簽約當時的意思表示，並就解約金金額進行調解，以維護自身權益並解決爭端。
分期付款可以為消費者帶來方便，但也存在一定的風險。消費者應詳細了解分期付款的相關規定和風險，儘量選擇可信度較高的業者，並注意保護自己的權益。
央行宣布升息後，房貸族首當其衝，每月要負擔的房貸費用變得更重了，該不該提前清償貸款，還是要將手上的資金拿去投資，成了房貸族的難題。對此，我們可以分為以下三個重點來探討：
長期貸款的優勢
對於長期貸款，內行網友指出其優勢在於「通膨與房價漲幅」高於房貸利率，即使薪水沒漲，債務也會隨著通膨貶值。因此，若你有足夠的穩定收入，長期貸款的投資回報率還是非常可觀的。此時，提前清償貸款可能不是明智之舉，因為你可能會失去這部分投資的機會。
理性財務規劃
若薪水沒有跟著通膨漲，同時投資不利且無法存錢，這時就需要以還款為優先。即使手上有錢，也不要逞強，拿去投資或消費。這時，提前清償貸款就顯得比較划算。此時，需要做的是理性財務規劃，將手上的資金進行有效的配置，以確保財務的穩定性。
無法承受風險時的選擇
若你投資不利且存不住錢，手上的錢無法創造比利息還高的收益，還款就是當務之急。這時，不要去冒險，不要抱著股市一本萬利的心態。將手上的錢用於提前清償貸款，可以避免風險，確保財務穩定。
在央行宣布升息後，如何處理手上的房貸貸款是房貸族最為關心的問題之一。因此在做出決定之前，需要對個人的財務狀況進行全面分析，並制定合理的還款計劃。
另外在考慮提前償還房貸時，也需要留意貸款契約中的提前還款條款，可能會有額外的手續費或利息費用，需要計算是否划算。
對於是否要提前償還房貸或是投資，每個人的情況都不同，需要依據自己的收入、支出、儲蓄和投資風險承受能力等因素做出決定。不過無論做出什麼決定，都要謹慎思考，不要因一時的追求短期利益而忽略了長期的風險。
綜合以上對於央行宣布升息後是否要提前償還房貸或是投資，建議從以下三點來考量：
1.收入、支出、儲蓄和投資風險承受能力等因素，需要依據個人情況做出決定。
2.需要計算提前償還房貸的成本，是否划算。
3.不要因短期利益而忽略長期風險，需要謹慎思考。
當您計畫購買一輛車時，可能會面臨一個重要的決定：用現金支付還是貸款購車？
如果您選擇貸款購車，您還需要決定利率和月付金額。
零利率和低月付貸款通常是買家最感興趣的選項之一，但這樣的貸款方案是否真的划算呢？
讓我們了解一下零利率和低月付貸款的定義。零利率貸款意味著您不需要支付任何利息，而低月付貸款則意味著您可以以相對較低的月付款數來還款。這些貸款方案看起來很有吸引力，因為您可以輕鬆地買下一輛您所需的車，並減輕了財務壓力。
在考慮貸款購車時，您需要明確掌握自己可用的現金資金，並根據貸款比例來決定是否需要保人或抵押品。不同貸款方案的利率也是一個重要的考慮因素，一般新車貸款利率約落在3%～5%，二手車則落在5%～10%之間。此外，除了車貸外，還有其他貸款選擇，例如利用信用貸款和房貸，具體的利率取決於您的信用評等、職業狀況和房屋擔保等因素，可能比規格化車貸產品利率更低。
另外當您選擇貸款方案時，一定要仔細閱讀合同內容，理解各種條款和條件。
零利率可能看起來很有吸引力，但實際上，銀行會把利息加到總車價裡，減少您的折扣幅度，最終您還是需要支付內含利息的總車價。
而低頭款低月付貸款通常只支付車價的一半，剩下的差額需要在貸款期滿時一次性付清，因此您需要慎重考慮自己的財務狀況，以選擇最合適的貸款方案。
總之，在選擇貸款方案時，需要綜合考慮不同的因素，包括貸款利率、貸款期限、總費用和您自己的財務狀況等。謹慎的計劃和選擇貸款方案，可以減輕負擔，更好地實現購車計劃。
如果你正在尋找房屋貸款，可能會想知道哪些人最有可能獲得低利高成數的貸款。事實上，有一些人因為種種原因，擁有比其他人更好條件的貸款機會。
信用記錄良好的人
信用記錄良好通常是銀行貸款的基本消費。銀行和其他貸款機構會認為，信用良好的人比信用差的人更有可能按時還款。因此，他們會更傾向於向這些人提供低利率的房屋貸款。
穩定收入的人
如果你有穩定的收入，銀行和其他貸款機構也會更傾向於向你提供低利率的房屋貸款。因為有穩定的收入，你就有更大的能力按時還款，這對貸款機構來說是一個好兆頭。
擁有較高價值資產的人
如果你擁有較高價值的資產，例如房產或其他投資，你可能有更高的機會獲得低利率的房屋貸款。這是因為你的資產可以作為擔保，減少貸款機構的風險。如果你需要貸款購置房屋或其他昂貴的投資，這一點尤其重要。
有積蓄的人
如果你有足夠的積蓄，可以支付較高的首期款，你可能有更高的機會獲得低利率的房屋貸款。這是因為你支付的首期款越高，貸款機構的風險越低。同時，支付較高的首期款也意味著你需要借貸的金額更小，這有助於減少你的利率和費用。 另外申請理財型房貸也會是好選擇。
除了以上，數據顯示在年齡、性別、學歷也可以參考：
根據聯徵中心（2022年）統計資料，想要貸款低利高成數，年齡在30歲至35歲之間的族群最有機會。這個年齡區間的貸款成數中位數落在79.91％，而加權平均核貸成數也有75.65％。這代表著這個年齡層的買家在貸款時，有很高的機會拿到較高的貸款成數。
在利率方面，平均貸款利率為1.41％（2022年數據），與25歲至30歲這個族群並列第一。但是一旦年紀超過50歲，房貸利率就會上升至超過1.5％。因此，若你是在30歲至35歲之間的族群，現在正是最佳的時機購屋貸款。
除了年齡之外，性別也是貸款核貸成數的另一個重要因素。儘管房貸平均利率相同，貸款成數也差距不大，但男性的核貸成數略高於女性。以中位數來說，男性的核貸成數中位數為79.30％，女性則為79.24％。而在加權平均方面，男性的貸款成數為72.57％，女性則為72.35％。因此，男性買家在貸款時也有較高的機會獲得更多的貸款。
在學歷方面，有大學以上學歷的買家也會獲得較高的貸款成數。統計數據顯示，碩士有最高的核貸成數中位數，為79.87％，而博士和大學學歷者也有超過79.7％的核貸成數。此外，碩士和博士學歷的買家都能夠享有低利率貸款，平均利率為1.38％，而大學學歷的買家則是1.43％。
總結而言，年齡在30歲至35歲之間、男性、有大學以上學歷的買家最有機會獲得較佳的貸款條件喔。
近年來，聯徵中心信用評分成為各家銀行核准貸款的重要指標之一，而一個良好的信用評分不僅能提升借貸成功率，更能為您的借貸條件帶來更好的優惠。但是，怎樣才能提高自己的信用評分呢？今天，我們就為大家分享 5 個有效方法，讓您的信用評分飆升，貸款額度更高，利率更低！
方法一：確保按時還款
無論是信用卡或貸款，每個月總是有一個截止還款日期。這個截止還款日期是不能忽視的，因為還款日期的逾期將會對信用評分造成負面的影響。因此，確保按時還款是保持良好信用評分的基本要求。
方法二：申請信用卡並持續使用
不當信用小白最容易的方式就是申請信用卡，而信用卡使用時間也是影響信用評分的因素之一。如果您的信用卡使用時間越長，代表你跟銀行往來已久，持續使用下良好的還款記錄也讓您的信用評分也會越高。因此，如果您想要提高信用評分，您可以持有並增加信用卡的使用時間。
建議不要頻繁申請新的信用卡（這樣會造成信用過度擴充），盡量保持現有信用卡的使用時間即可。
方法三：盡量少用信用卡循環額度
信用卡循環使用越高，對信用評分的影響也就越大。當您使用信用卡的循環額度越高，您的信用評分也會因此下降。因此，要想提高信用評分，減少信用卡使用額度是必要的。建議您盡量控制使用循環額度，帳單能每月全額繳清是最理想的。
方法四：確保信用報告的準確性
信用報告的準確性是非常重要的，因為銀行在審核貸款時，都會參考聯徵信用報告的內容。雖然出錯機會不大，但如果信用報告中有錯誤的信息，這會影響您的信用評分。因此，定期檢查信用報告的準確性是非常重要的（每年申請第一次是免費的，所以建議一年一檢）。如果發現有錯誤或不明瞭的信息，及時向報送資料的金融機構反映，以保持您的信用報告的準確性。
如何申請信用報告可以參考 這裡。
方法五：增加不良記錄的改善努力
如果您曾經有不良的信用記錄，例如逾期還款、違約或破產等，這會對您的信用評分造成負面的影響。但是，即使有不良的信用記錄，只要您能展現出改善的努力，您的信用評分也會逐漸提高。(記錄有揭露期限)因此，如果您有不良的信用記錄，不妨在確保按時還款或與銀行協商的前提下，增加償還欠款的努力，這將對您的信用評分改善有很大幫助。
總結來說，信用評分的高低關係到您在貸款、信用卡等借貸方面的成功率和利率，因此要想提高信用評分，就要從日常生活中的細節入手，確保按時還款、減少使用信用卡循環額度、增加信用卡使用時間、確保信用報告的準確性、增加不良記錄的改善努力等等。
這些方法看似繁瑣，但都是非常實用和有效的，只要您能堅持做好，您的信用評分一定會得到提高，讓您借貸更輕鬆、更實惠！
繳稅貸款是一種季節性的信用貸款。
事實上，這是針對有扣繳憑單的上班族所設計的貸款專案，所有的貸款流程和一般信貸沒有太大的不同，而且利率成本也相近。銀行開辦的期間長短不定，但一定都落在所得稅報稅期間（每年5月）。主要的準備財力文件為報稅申報書及相關所得憑證。
許多銀行都提供報稅貸款，但不妨把它當成一般信貸來比較。有時，「報稅貸款」反而限制更多，例如資金用途只能繳稅之用，不能用於其他用途。
由於繳稅貸款屬於季節性商品，資金用途也很明確，因此在業界屬於小眾商品。每年的所得稅申報期間為五月一日至六月二日，有納稅資金壓力，卻無其他資金需求，且希望在短期內有計劃性解除負債壓力的民眾不妨多考慮此種商品，因為通常利率也比較優惠。
然而，如何選擇繳稅貸款呢？個人是否真的需要申請繳稅貸款？以下是幾個判斷要點：
要訣一 是否為“高稅率”的報稅族群
稅率30%以上的高收入族群，也是銀行歡迎的客群。此族群除額度銀行會儘量滿足繳稅外，利率也可能會優惠。而且通常短時間就能還款，對銀行來說風險不大。因為大額繳稅，申請貸款會是較佳選擇。
要訣二 尋找適合自己身份優勢的信用貸款即可
例如已有房貸可以房貸增貸來繳稅、或公司有“團體消費貸款”可供申辦、或公務人員的信貸專案等，這樣的方式
要訣三 使用信用卡繳稅，可能是更佳選擇
若繳款金額不高， 且信用卡額度足夠，建議利用以信用卡繳稅即可， 好處如下:
1. 有遞延繳款的效果
2. 免手續費
3. 可以賺取紅利點數
4. 多數提供免息分期
5. 部分銀行可參加抽獎等相關行銷活動
當然， 銀行圖的是消費者對該行信用卡的使用度提高、培養出忠誠度、甚至未來可能賺取循環利息...
每年繳稅季， 都是銀行表現誠意搶奪客戶的時節，建議不妨可以多多評估、利用好康選擇最有利的方式喔。
買房是人生最大的負債之一，現今的房貸償還期限約20-30年，這意味著當多數人一旦決定置產後，就很難有閒錢進行其他形式的投資。
有一名網友觀察到自己身邊的人都「把錢拿去投資，而不是還房貸」，並且已還清房貸的人比比皆是，因此他納悶「難道已還清房貸的人對理財反而比較沒想法？」。此外，也有人提到「還房貸還是存股票」的議題，並分享了一些自己的理財方式。
對於原PO的問題，不同的人給出了不同的答案。有人認為還清房貸是首要任務，並警告「拿原本要用來償還貸款的錢去投資，要小心操作」。然而，也有人分享了一些既可以還房貸，又可以進行投資的方式，例如「用股息補房貸」或「讓股息還房貸，自己的薪水再丟入股市」。有人認為，還清房貸和投資取決於個人選擇，「不就積極投資跟保守投資的差別而已」。因此，建議原PO先好好檢視自己的財務狀況，看看自己的現金流是否能夠負擔進行投資的風險。
然而，這種做法是否值得冒風險？因此在決定是否動用房屋貸款進行股票投資之前，有必要釐清幾個重要問題。
第一是關於財務能力。
動用房屋貸款進行股票投資需要承擔高風險，因此必須確保自己有足夠的財務能力。如果您的財務狀況不穩定，或者目前負債已經很高，那麼這種做法可能會讓您處於更困難的財務狀況中。
第二是關於股票投資的知識。
投資股票需要具備相當的知識和經驗。如果您沒有足夠的知識或經驗，那麼這種做法可能會讓您損失更多的資金。
第三是關於風險控制。
動用房屋貸款進行股票投資是一種高風險的行為，因此需要制定合理的風險控制策略。例如，您可以將投資組合分散投資到不同的股票中，以降低風險。同時，您也需要時刻關注市場動態，避免投資風險的損失。
總而言之對於「還房貸還是存股票」這個問題，並沒有一個標準答案，取決於個人的財務狀況和風險承受能力。如果你正在煩惱這個問題，建議先好好檢視自己的財務狀況，然後再做出適當的決定。在進行任何投資前，也要謹慎評估風險和回報。
最近有一則新聞引起了許多人的關注。某購房者想要貸款20年，但銀行卻堅持給他30年的房貸。對此許多人都感到疑惑，不明白銀行為什麼會這樣做。
事實上，銀行這樣做的背後，是有很多風險考量的。
銀行需要考慮的是利潤
如果只給購房者20年的貸款期限，那麼每個月還款的金額可能非常高，依購房者收入可能無法承受。而如果給予30年的期限，每個月的還款金額就會降低，這樣購房者更容易承受。銀行在這裡的考慮是，只有購房者能夠按時還款，銀行才能獲得穩定的利潤。
銀行需要考慮到風險
購房者信用狀況良好，且與銀行往來一切正常，職業也佳，貸款成數也符合規定... 問題來了，他想要貸款的金額若以20年計以他的收入計算負債比恐怕過高，但以30年計就沒有問題，在優質客戶各方面條件評比下風險極低，所以銀行才願意提供30年的方案。 但這邊也要強調，通常越年輕的貸款人越容易得到30年的方案。
銀行願意提供30年方案的條件綜合判斷：
•貸款人年紀尚輕
•貸款人職業穩定性高
•貸款屋齡低
•信用紀錄良好
•負債比考量
那麼不是就要多支付利息給銀行？是的，多10年利息也得多付不少喔。
但是年輕人會漸漸成長、正常情況下薪水也會逐步增高，所以可以養成有存一陣子現金就作為大額提前還款的習慣，或是跟銀行申請較高金額的定額還款。（除了每月該付的利息外另多還本金）
我們也提供計算機，在你大額提前還款後可以看到未來月付金減少多少？或是月付金不變之下還需要多久可以還完貸款，是一個非常好用的還款管理工具，歡迎試試喔
